Электронный банкинг и система многоканального обслуживания клиентов

Факторы, определяющие развитие электронного банкинга. Создание системы многоканального обслуживания клиентов. Услуги интернет-банкинга: управление счетами, переводы и оплата счетов, кредитные операции, инвестирование. Преимущества мобильного банкинга.

Рубрика Банковское, биржевое дело и страхование
Вид статья
Язык русский
Дата добавления 20.02.2019
Размер файла 26,6 K

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Размещено на http://www.Allbest.Ru/

Размещено на http://www.Allbest.Ru/

Размещено на http://www.Allbest.Ru/

Липецкий филиал Финансового университета

Направление подготовки «Финансы и кредит»

Электронный банкинг и система многоканального обслуживания клиентов

E-banking and multichannel customer service

Григоров А.И., Grigorov A.I., студент

Инютин Н.А., Inyutin N.A.,студент

Коровин М.А., Korovin M.A., студент

Графов А.В., д.э.н., профессор

Особое место в развитии банковских услуг в России занимает интернет-банкинг. Если несколько лет назад этот вид услуг носил новаторский характер, то теперь он представлен в большинстве банков страны. Следует ожидать, что в дальнейшем востребованность и необходимость данной услуги приведет к увеличению числа банков, внедривших ее и соответственно числа клиентов, подключившихся к этому виду услуг.

Удобство этой услуги заключается в том, что она позволяет клиентам различных банков управлять своими счетами при помощи компьютеров и смартфонов. Клиенты могут наблюдать за своим счетом, проверять, сколько денег переведено на счет, сколько потрачено и т.д.

Электронный банкинг представляет собой способ дистанционного банковского обслуживания клиентов, осуществляемого кредитными организациями с помощью сети Internet. Таким образом, электронный банкинг - это деятельность банка по предоставлению комплекса услуг клиента с помощью информационных технологий.

К электронному банкингу можно отнести:

- управление счетами (выписки, переводы со счета на счет, баланс);

- переводы и оплата счетов за товары и услуги;

- кредитные операции;

- консультирования и управление рисками;

- инвестирование денежных средств [3, с. 486].

Можно сделать вывод, что спектр услуг по электронному банкингу практически ничем не отличается от операций, предоставляемых в офисах банка. Электронный банкинг создан для совершенствования и удобства предоставляемых услуг с помощью применения информационных технологий.

Для успешной реализации электронного банкинга необходимо создать систему многоканального обслуживания клиентов. При этом проблема безопасности электронных каналов связи остается весьма актуальной. Для успешного развития электронного банкинга необходимо наличие следующих условий:

1. Развитие экономики страны;

2. Прозрачность рынка банковских услуг;

3. Развитие спроса.

Электронный банкинг направлен на формирование партнерских отношений с клиентом, оказание ему всесторонней помощи в решении различных вопросов. Ключевыми факторами, определяющими развитие электронного банкинга являются:

1. Глобализация.

2. Либерализация финансовых рынков.

3. Интернационализация хозяйственной жизни.

4. Развитие конкуренции между банками.

5. Повышается значимость банковского обслуживания клиентов.

6. Революционные преобразования в области телекоммуникаций и информационных технологий [4].

На рисунке 1 представлены темпы развития интернет - банкинга в России по сравнению с другими странами.

Рисунок 1 - Сравнение прироста проникновения интернет-банкинга на рынке РФ с другими странами в 2011-2014 гг.

В России электронный банкинг впервые был внедрен в 1998 г. «Автобанком» (в настоящее время «Уралсиб»). В 2017 г. порядка 90% российских банков предоставляют частным и корпоративным клиентам услуги интернет-банкинга.

В настоящее время наиболее полный перечень услуг по электронному банкингу предоставляет «Сбербанк», «ВТБ 24» и «Тинькофф Банк».

В данный момент усилия ведущих банков сосредоточены на первичных приложениях как основной платформе для розничного банкинга, что вполне логично. Но по мере того, как цифровой электронный перестаёт восприниматься как более дешёвый канал обслуживания потребителей и становится конкурентным преимуществом, банки начинают задумываться над выпуском узкозадачных приложений, направленных на привлечение клиентов. электронный многоканальный мобильный банкинг

Мобильные банки становятся полноценным инструментом для управления финансами, картами и банковскими продуктами.

Мобильный банкинг - система управления банковскими счетами с помощью мобильного телефона, планшета или коммуникатора.

Все крупные игроки российского банковского рынка, ориентированные на активное развитие розницы, уже не первый год предлагают своим клиентам воспользоваться преимуществами мобильного банкинга. Чтобы выполнить ту или иную операцию, не нужно посещать офис банка: открыть вклад или подать запрос на увеличение кредитного лимита можно дистанционно.

В России мобильными банками пользуются 18 млн. человек в возрасте от 18 до 64 лет. 89% пользователей мобильного банка пользуются и интернет-банком тоже, причем 17% из них пользуются мобильным банком чаще, чем интернет-банком.

Эксперты прогнозируют значительный рост количества операций в мобильном банкинге в ближайшее время. Это будет как основной способ проведения платежей, так и один из важных каналов продаж банковских продуктов и привлечения клиентов. Сегодня, конечно, финансовый рынок России, как, впрочем, и большинства стран мира, делает только первые шаги в мобильной сфере. Драйвером увеличения количества пользователей мобильного банка является не только рост рынка, но и активные инвестиции кредитных организаций в развитие инновационных продуктов и услуг, а также в создание новых мобильных приложений.

Традиционные платежи будут заменяться автоплатежами, когда операция на оплату или перевод средств инициируется получателем платежа, а владельцу карты остается только увидеть уведомление и одобрить операцию.

Резюмируя все выше сказанное можно с уверенностью заявить, что онлайн-банкинг обладает рядом неоспоримых преимуществ, которые выгодны как самому банку, так и его клиентам. Применение интернет-банкинга освобождает клиента от необходимости посещать филиалы и отделения банка, для осуществления интересующих его операций, а банку позволяет сэкономить на затратах на обслуживание клиентов.

Интернет-банкинг - это дешево, или даже в некоторых случаях бесплатно, он функционален везде, где имеется доступ в интернет, и это делает его еще более привлекательным. Он безопасен для использования, поскольку банки уделяют достаточно внимания для обеспечения надежности и защищенности своих услуг. Также имеется специфический ассортимент услуг, который нацелен на обслуживание юридических лиц и компаний, что облегчает и ускоряет им процесс ведения финансовых операций.

Список использованных источников

1. «О национальной платежной системе»: Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ: ред. от 22.10.2014 // СЗ РФ. - 2011. - №27. - Ст. 3872.

2. О порядке информирования кредитными организациями Центрального банка Российской Федерации об использовании в своей деятельности интернет-технологий: Указание Банка России от 01.03.2004 № 1390-У: ред. от 30.11.2004

3. Лыткина, А.Ю. Интернет-банкинг и мобильный банкинг как форма дистанционного банковского обслуживания / А.Ю. Лыткина, К.И. Пастухова // Science Time. - 2015. - №12 (24) - С. 486-493.

4. Ежегодное исследование пользователей электронных финансовых и платежных сервисов в России [Электронный ресурс] // агентство Markswebb Rank & Report.

Размещено на allbest.ru

...

Подобные документы

  • Особенности интернет-банкинга и мобильного банкинга: функции, преимущества, недостатки, нормативно-правовое обеспечение. Оценка механизма функционирования дистанционного банкинга в ПАО "Сбербанк России", характеристика проводимых операций в данной сфере.

    курсовая работа [502,1 K], добавлен 02.01.2017

  • Изучение теоретических аспектов развития электронного банкинга в России, смысла этого метода обслуживания, его эффективности и состояния. Анализ электронных продуктов коммерческих банков. Перспективы использования электронного банкинга в ОАО "Альфа-банк".

    курсовая работа [395,0 K], добавлен 24.10.2014

  • Рассмотрение электронного банкинга в системе трансформации отношений между банком и клиентами. Классификация систем электронного банкинга: мобильный банкинг и интернет-банкинг. Современный рынок электронных банковских услуг: понятие и его особенности.

    курсовая работа [44,2 K], добавлен 24.05.2015

  • Основы применения технологий электронного банкинга в банковском деле, история его возникновения и развития. Возможности использования зарубежного опыта для развития электронного банкинга в России. Конкурентные преимущества перед традиционными услугами.

    курсовая работа [93,0 K], добавлен 12.05.2014

  • Факторы, влияющие на решение потребителя. Способы продвижения интернет услуг со стороны банка. Развитие интернет-банкинга в стране и его текущее состояние. Построение модели зависимости результата деятельности банка от наличия интернет-банкинга.

    дипломная работа [1,6 M], добавлен 31.05.2016

  • Степень проникновения интернет-банкинга в клиентскую базу. Доступные операции в Сбербанк Онлайн. Преимущества и недостатки интернет-банкинга. Услуга E-invoicing. Тенденции в развитии Mobile и Desktop. Рейтинг эффективности интернет-банков для частных лиц.

    презентация [1,8 M], добавлен 19.06.2019

  • Мобильный банкинг как управление банковским счетом посредством сотового телефона или портативного компьютера, необходимое для этого оборудование и преимущества. Оценка безопасности мобильного банкинга, его модели и перспективы развития в России.

    реферат [19,1 K], добавлен 13.11.2009

  • Анализ присутствующих на российском рынке программных продуктов интернет-банкинга. Разработка проекта модернизации существующей системы автоматизированного обмена финансовой отчетностью. Построение DFD-диаграммы архитектуры разрабатываемой подсистемы.

    дипломная работа [3,1 M], добавлен 10.02.2018

  • Система Интернет-банкинг как современная и перспективная форма банковского обслуживания: история развития, конкурентные преимущества, нормативно-правовые основы. Анализ состояния российского рынка Интернет-банкинга на примере деятельности ОАО "Сбербанк".

    курсовая работа [483,0 K], добавлен 07.06.2015

  • Интернет-банкинг как один из способов дистанционного банковского обслуживания. Его развитие и использование в развитых странах мира. Роль в экономике Украины системы банков. Способы и стимулы, способные ускорить массовое использование Интернет-банкинга.

    курсовая работа [1,3 M], добавлен 28.04.2011

  • Анализ состояния рынка виртуальных банковских услуг в России, правовых основ реализации функций интернет-банкинга. Обзор деятельности банка "Александровский" в области виртуальных услуг. Изучение экономической эффективности электронных банковских услуг.

    дипломная работа [815,2 K], добавлен 18.02.2012

  • Электронные банковские услуги. Виды и методики осуществления мошенничества в сфере интернет-банкинга. Технические приемы получения данных пластиковых карт. Этапы операции по обналичиванию денежных средств. Полный перечень мер безопасности для клиентов.

    курсовая работа [2,6 M], добавлен 22.01.2014

  • Дистанционное банковское обслуживание как наиболее выгодная и удобная форма взаимодействия финансово-кредитного учреждения и клиента. Характеристика основных проблем, которые препятствуют развитию технологии интернет-банкинга в Российской Федерации.

    курсовая работа [41,0 K], добавлен 16.10.2017

  • Сущность интернет-банкинга, преимущества и недостатки, состояние развития в развитых странах и в России. Управление деньгами и получение банковских услуг в любое время суток и в режиме реального времени. Система "Клиент-Банк" и web-доступ к счетам.

    реферат [985,3 K], добавлен 10.01.2010

  • Интернет-банкинг как одно из наиболее динамичных направлений предоставления финансовых услуг, его распространенность на современном этапе и оценка преимуществ и недостатков. Сравнение интернет-банкинга в России и за рубежом, оценка безопасности.

    реферат [16,0 K], добавлен 22.04.2010

  • Понятие и классификация услуг дистанционного банковского обслуживания. История развития Интернет-банкинга для физических лиц за рубежом и в РФ, правовое регулирование. Характеристика и финансовые результаты деятельности банка, проблемы его развития.

    дипломная работа [1,2 M], добавлен 14.05.2015

  • Технологии обслуживания физических лиц как клиентов коммерческого банка. Организация Private banking в коммерческом банке на примере ВТБ. Операции с пластиковыми карточками. Открытие и ведение банковских счетов. Кредитные, валютные и депозитные операции.

    курсовая работа [146,1 K], добавлен 21.04.2015

  • Возникновение банковских услуг в Интернет. Конкурентные преимущества Интернет-банкинга перед традиционными банковскими услугами. Дистанционное обслуживание розничных клиентов Альфа-Банка. Использование Интернет-технологий в обслуживании юридических лиц.

    курсовая работа [88,5 K], добавлен 06.04.2015

  • Принципы применения интернет-технологий в банковском деле. История их развития и конкурентные преимущества перед традиционными формами обслуживания. Возможности использования зарубежного опыта для развития безопасного интернет-банкинга в России.

    курсовая работа [47,4 K], добавлен 07.04.2015

  • Электронные банковские услуги в России и за рубежом, история появления. Интернет-банкинг: проблемы и перспективы обслуживания физических лиц. Особенности продаж и выдачи наличных по банковским пластиковым картам. Виды взаимоотношений банков с клиентами.

    творческая работа [60,4 K], добавлен 05.06.2009

Работы в архивах красиво оформлены согласно требованиям ВУЗов и содержат рисунки, диаграммы, формулы и т.д.
PPT, PPTX и PDF-файлы представлены только в архивах.
Рекомендуем скачать работу.