Роль политики коммерческого банка в обеспечении его устойчивости
Использование средств акционеров, вкладчиков, регулирование состава фондового портфеля. Поддержание устойчивости банковской системы и нормальное функционирование экономики. Развитие банка как социального института с позицией обеспечения интересов клиента.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | статья |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 01.03.2019 |
| Размер файла | 95,2 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
РОЛЬ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА В ОБЕСПЕЧЕНИИ ЕГО УСТОЙЧИВОСТИ
Голубенко Н.А.
Коммерческому банку для того, чтобы успешно организовать работу, добиться эффективных макроэкономических показателей, а также получить прибыль необходимо не только знать законы о банках, а также другие законодательные и административные нормы и правила, но и особенно важно сформировать собственную политику. Направленность данной политики должна отражать в себе использование средств акционеров и вкладчиков, регулирование состава и объёма депозитного, кредитного, фондового портфеля, прогнозирование и преодоление рисков, а также выявление обстоятельств, при которых целесообразно проводить те или иные операции.
Банковская политика - это совокупность методов, приёмов, способов достижения поставленных целей по всем направлениям банковской деятельности.
Политика конкретного коммерческого банка, которая проводится на микроэкономическом уровне, обеспечивает его рентабельность, устойчивость, ликвидность, что положительным образом сказывается уже на макроэкономическом уровне, который обеспечивает поддержание устойчивости банковской системы и нормальное функционирование экономики.
Экономика нашей страны в значительной степени зависит от банковского сектора, а именно от каждого конкретного банка. Однако для того, чтобы банки добились устойчивого развития, необходима успешная банковская политика, которая формируется под воздействием ряда факторов: состояние рынка и приоритеты развития банка на ближайшую и отдалённую перспективу. На первом этапе проведения политики руководитель банка должен поставить перед собой широкий спектр целей, которые будут отвечать за эффективность работы банка в целом. Основной целью коммерческого банка является его развитие, понимаемое в широком смысле. А именно, количественный рост, повышенная эффективность работы, развитие банка как социального института с позицией обеспечения интересов клиентов, удовлетворения интересов персонала и органов банковского надзора. банк фондовый акционер портфель
Рисунок 1 Основные элементы банковской политики
На рисунке 1 представлена политика банка, которая подразделяется на следующие основные элементы:
1) депозитная политика;
2) кредитная политика;
3) политика в области организации расчетно-кассового обслуживания клиентов;
4) процентная политика, валютная политика, политика по проведению отдельных банковских операций (консалтинговых, трастовых, фондовых, электронных и пр.);
5) политика в области управления рисками, рентабельностью банка, персоналом.
Депозитная политика - банковская политика, связанная с привлечением средств и эффективным управлением ими. Для успешного роста депозитов необходимо эффективное использование мобилизованных средств. А также банк должен повысить заинтересованность своих клиентов, то есть более тщательно изучить интересы и требования вкладчиков.
Процентная политика во многом влияет на эффективность работы коммерческого банка. Её цели связаны с обеспечением максимальной рентабельности, как в краткосрочном, так и в долгосрочном периоде. Она связана с максимизацией доходов и минимизацией расходов. В общем виде процентная политика представляет собой комплекс мер в области регулирования процентных ставок, направленный на обеспечение ликвидности, рентабельности и развитие операций банка. На процентные ставки оказывают большое влияние факторы, связанные с уровнем инфляции в стране, со ставкой рефинансирования Банка России, со средней процентной ставкой банка по депозитам, а также со структурой кредитных ресурсов банка, спроса на кредит и от операционных расходов банка.
Кредитная политика - банковская политика, позволяющая рационально организовать и регулировать взаимоотношения между банком и его клиентами, связанные с предоставлением денежных средств в ссуду с последующим возвратом как основного долга по ссуде, так и причитающихся процентов. Кредитная политика банка выступает в качестве основы управления рисками в деятельности банка. Направленность данной политики связана с достижением цели роста активов и повышения их качества. Данная политика напрямую связана с кредитным риском, то есть с риском неуплаты заёмщиком основного долга и процентов. Каждый банк определяет свою кредитную политику, учитывая при этом экономическую, политическую, социальную ситуацию в своём регионе, а также внешние и внутренние факторы.
Нельзя не отметить, политику в области организации расчётно-кассового обслуживания клиентов, валютную политику, политику по проведению отдельных банковских операций и оказанию услуг, а также политику в области управления рисками, которые определяют успех банковской деятельности.
В целом банковская политика приобретает исключительную важность в условиях современного рынка. В настоящее время она акцентируется на современных методах управления и технологиях, которые придают России мощный импульс к развитию.
Список литературы
1. Деньги, кредит, банки: учебник / коллектив авторов; под ред. О.И. Лаврушина. - 10-е изд., стер. - М.: КНОРУС, 2012. - 560 с.
2. Калинин Н.В. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для бакалавров / Н.В. Калинин, Л. В. Матраева, В. Н. Денисов. - М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К», 2015. - 304 с.
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Роль и функции коммерческих банков в рыночной экономике. Экономическое содержание и система показателей финансовой устойчивости коммерческого банка. Механизм обеспечения финансовой устойчивости коммерческого банка на примере ОАО "Промсвязьбанк".
дипломная работа [1,7 M], добавлен 04.04.2015Экономические основы осуществления финансовой оценки устойчивости коммерческого банка. Показатели надежности банка. Оценка балансовых показателей деятельности, пассивов и активов. Направления совершенствования оценки устойчивости коммерческого банка.
дипломная работа [152,1 K], добавлен 25.12.2012Роль собственного капитала в обеспечении финансовой устойчивости банка. Характеристика счетов бухгалтерского учета. Операции формирования и увеличения уставного капитала. Учет акций, выкупленных у акционеров. Современное состояние банковской системы РФ.
курсовая работа [44,8 K], добавлен 01.10.2009Понятие, сущность, цели и задачи финансов коммерческого банка. Роль финансов в укреплении устойчивости коммерческого банка. Характеристика основных показателей деятельности коммерческого банка. Проблемы функционирования финансов коммерческого банка.
курсовая работа [41,8 K], добавлен 09.10.2011Факторы, влияющие на развитие банковской системы. Влияние банковской системы Российской Федерации на функционирование реального сектора экономики. Структура кредитного портфеля ОАО "Сбербанк России". Тенденции развития экономики страны в 2014-2015 гг.
курсовая работа [803,5 K], добавлен 17.01.2015Сущность и понятие финансовой устойчивости банка, методологические подходы к ее оценке. Расчет показателей финансовой устойчивости коммерческого банка, анализ собственных и привлеченных средств. Рекомендации по повышению финансовой устойчивости.
дипломная работа [139,8 K], добавлен 17.08.2015Методы анализа депозитной политики коммерческого банка. Роль привлеченных и собственных средств в экономике банка. Структура заемных средств. Особенности каждого вида пассивов коммерческого банка. Основополагающие принципы депозитной политики банка.
курсовая работа [29,6 K], добавлен 10.11.2009Экономическая сущность капитала. Капитал коммерческого банка и его структура. Международные стандарты, методы и способы оценки достаточности капитала коммерческого банка. Роль собственного капитала в обеспечении финансовой устойчивости банка в РК.
курсовая работа [63,0 K], добавлен 28.07.2009Роль банковской системы в рыночной экономике. Понятие, свойства и элементы банковской системы. Государственное регулирование деятельности банков РФ. Цели и функции Центрального банка. Экономическая характеристика деятельности ОАО "АК БАРС" Банка.
курсовая работа [103,2 K], добавлен 16.12.2010Понятие кредитной политики и кредитного портфеля коммерческого банка. Основные положения и принципы, учитываемые при формировании кредитной политики банка. Анализ финансовых показателей, кредитной политики и кредитного портфеля Банка ВТБ 24 (ЗАО).
дипломная работа [914,4 K], добавлен 22.10.2013Основные положения и принципы, учитываемые при формировании кредитной политики коммерческого банка. Анализ финансовых показателей и кредитного портфеля государственного Банка ВТБ 24. Привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц.
курсовая работа [593,7 K], добавлен 05.12.2014Роль кредита в развитии экономики. Принципы кредита и их значение для исполнения банком обязательств перед клиентами. Формирование кредитной политики банка и её роль в обеспечении нормальных взаимоотношений банка и клиента. Назначение кредитной политики.
курсовая работа [1,0 M], добавлен 22.04.2009Сущность и экономическая природа финансовой устойчивости банка, факторы и методы ее обеспечения, абсолютные и относительные показатели. Анализ финансовой устойчивости и ликвидности АО "Цеснабанк", разработка путей совершенствования его деятельности.
дипломная работа [793,2 K], добавлен 12.07.2010Основные положения и принципы, учитываемые при формировании кредитной политики коммерческого банка. Организационно-экономическая характеристика деятельности банка ВТБ 24. Анализ качества кредитного портфеля банка и мероприятия по его совершенствованию.
курсовая работа [2,1 M], добавлен 12.12.2014Понятие и проведение диверсификационных мероприятий. Основные направления развития российской банковской системы на современном этапе. Роль диверсификации в деятельности коммерческих банков и в повышении устойчивости и конкурентоспособности банка.
контрольная работа [25,4 K], добавлен 27.05.2015Классификация банков по системе CAMELS. Адекватность капитала как базовый показатель устойчивости коммерческого банка. Пруденциальный надзор за банками второго уровня. Аудит и анализ устойчивости коммерческого банка со стороны Национального Банка РК.
дипломная работа [165,8 K], добавлен 06.07.2015Депозитная процентная политика как комплекс мер на мобилизацию банками денежных средств. Формирования депозитной политики коммерческого банка. Политика Сибирского банка, внедрение системы сбалансированных показателей. Инновационные стратегии банка.
дипломная работа [2,6 M], добавлен 05.12.2010Понятие и структура собственного капитала банка. Цели и функции банковского капитала. Достаточность банковского капитала. Негативные факторы участия государства в капитале банков. Формирование и учет собственных средств банка. Учет фондов банка.
курсовая работа [26,9 K], добавлен 19.12.2006Изучение принципов управления персоналом коммерческого банка. Служебные требования, которым должен отвечать банковский сотрудник. Основные функции службы кадрового обеспечения. Оценка финансовой устойчивости банка и факторов риска банковского бизнеса.
контрольная работа [303,5 K], добавлен 20.04.2011Характеристика показателей надежности и финансовой устойчивости банка. Анализ показателей надежности и достаточности капитала коммерческого банка. Разработка мероприятий по укреплению капитала коммерческого банка. Прогнозирование надежности банка.
дипломная работа [1,3 M], добавлен 22.01.2018
