Ипотечное кредитование как разновидность кредитных продуктов коммерческих банков (на примере специализированного по обслуживанию физических лиц дополнительного офиса № 5221/0798 ПАО Сбербанк России)
Кредитные операции – отношения между кредитором и заемщиком по предоставлению первым последнему определенной суммы денежных средств на условиях платности, срочности, возвратности. Предоставление банками долгосрочных кредитов на приобретение недвижимости.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | статья |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 01.03.2019 |
| Размер файла | 151,8 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
Ипотечное кредитование как разновидность кредитных продуктов коммерческих банков (на примере специализированного по обслуживанию физических лиц дополнительного офиса № 5221/0798 ПАО Сбербанк России)
Володина Т.В.,
Лебедянская К.А.
Современные банки уже давно стали многопрофильными финансовыми учреждениями и способны предложить клиентам до 200 видов разнообразных операций, но важнейшей из них остается кредитование. Порядок и условия кредитования в Российской Федерации регулируются главой 42 "Заем и кредит" Гражданского кодекса РФ Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 31.12.2017) "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп., вступ. в силу с 28.01.2018) [Текст] // Российская газета. - 10.02.1996. - № 27..
Кредит (лат. creditum - ссуда, долг, credere - верить) является одной из сложнейших экономических категорий. Согласно ст. 819 Гражданского Кодекса РФ банковский кредит - это действия по предоставлению банком денежных средств заемщику в размере и на условиях, предусмотренным кредитным договором, и обязанностью заемщика возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.
Кредитные операции - это отношения между кредитором и заемщиком по предоставлению первым последнему определенной суммы денежных средств на условиях платности, срочности, возвратности.
К кредитам, предоставляемым физическим лицам, можно отнести:
? потребительские кредиты; ? ипотечный кредит.
На сегодняшний день по данным ЦБ РФ в России 507 коммерческих банков, занимается кредитованием, среди которых Сбербанк России является абсолютным лидером российского рынка по объемам кредитования физических лиц. Очевидно, что он является одной из самых рейтинговых и авторитетных банковских организаций на данный момент времени. Стабильно и динамично развивающийся банк на протяжении многих лет предоставлял своим клиентам всевозможные финансовые услуги и продукты, в том числе и ипотечное кредитование.
Ипотечное кредитование - предоставление банками долгосрочных кредитов на приобретение или строительство недвижимости под залог недвижимого имущества. Косарева Н.Б. Основы ипотечного кредитования [Текст] / Н.Б. Косарева//.. Ї Москва: Фонд "Институт экономики города", 20014 Ї 7с Ипотечное жилищное кредитование граждан имеет ряд отличительных черт, представленных на рисунке 1.
Для того, чтобы сделать покупку жилья доступной для всех категорий граждан, ежегодно разрабатываются и внедряются различные государственные программы преференциального кредитования. Льготная ипотека в 2018 году предоставляется на особых условиях и является прекрасным стимулирующим средством финансовой и строительной отрасли страны, а также опосредованно способствует улучшению демографической ситуации в России. Условия выдачи долгосрочных кредитов меняются практически каждый квартал. Сбербанк входит в топ-5 банков, которые работают в сфере ипотечного кредитования. В таблице 1 представлены условия кредитования Сбербанка России в 2018 году.
Таблица 1 - Условия предоставления ипотеки в 2018 году Составлено автором по материалам интернет источника -. URL: http://www.sberbank.ru
|
Программы |
Максимальная сумма, тыс. руб. |
Ставка, % |
Срок, лет |
Минимальный первый взнос |
|
|
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
|
|
В новостройках (по программе субсидирования ипотеки застройщиками) |
Не должна превышать меньшую из величин: 1) 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения; 2)85% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог. |
7,4% |
до 30 лет/до 12 лет в рамках программы субсидирования ставки застройщиками |
от 15% |
|
|
Готовая недвижимость (на вторичном рынке) |
Не должна превышать меньшую из величин: 1) 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения; 2)85% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог. |
8,6% |
до 30 лет |
от 15% |
|
|
Рефинансирование ипотеки и других банков |
Максимальные суммы на различные цели получения кредита: 1)На погашение ипотеки в другом банке: ; 2)На погашение других кредитов: 1 500 000 рублей; 3) На цели личного потребления: 1 000 000 рублей |
9,5% |
до 30 лет |
? |
|
|
Строительство жилого дома |
Не должна превышать меньшую из величин: 1)75% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения; 2)75% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения. |
10% |
до 30 лет |
от 25% |
|
|
Загородная недвижимость |
Не должна превышать меньшую из величин: 1)75% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения; 2)75% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения. |
9,5% |
до 30 лет |
от 25% |
|
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
|||||
|
Военная ипотека |
до 2,33 млн рублей |
9,5% |
до 20 лет |
от 20% |
|||||
|
При этом |
|||||||||
|
срок возвра- |
|||||||||
|
та кредита: |
|||||||||
|
- не должен |
|||||||||
|
превышать |
|||||||||
|
предельный |
|||||||||
|
срок, на ко- |
|||||||||
|
торый |
|||||||||
|
предостав- |
|||||||||
|
ляется Целе- |
|||||||||
|
вой жилищ- |
|||||||||
|
ный заем |
. |
||||||||
|
Нецелевой кредит под залог недвижимости |
до 10 млн |
12% |
до 20 лет |
? |
|||||
|
Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми |
до 8 млн ?при покупке жилья в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области до 3 млн ? при покупке жилья в других регионах |
6% |
до 30 лет |
от 20% |
Несмотря на то, что многие семьи до сих пор считают ипотеку неподъемным финансовым бременем, льготы, предоставляемые заемщикам государством, делают ее доступной и экономически выгодной для многих социально незащищенных категорий граждан.
Главным преимуществом ипотеки является то, что, вместо многолетнего накапливания необходимой суммы на покупку жилья, возникает возможность уже сейчас жить в новой квартире (или доме), а также: кредит недвижимость банк
? заемщику ИЖК предоставляется имущественный налоговый вычет, который фактически снижает процентную ставку по ипотеке за счет того, что заемщик не будет платить подоходный налог с суммы, потраченной на покупку жилья и с процентов по ипотеке;
? длительный срок кредитования делает платежи по ипотеке не слишком большими и, следовательно, не слишком обременительными.
Список литературы
1. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 31.12.2017) "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп., вступ. в силу с 28.01.2018) [Текст] // Российская газета. - 10.02.1996. - № 27.
2. Косарева Н.Б. Основы ипотечного кредитования [Текст] / Н.Б. Косарева//.. Ї Москва: Фонд "Институт экономики города", 20014 Ї 7с
3. Интернет источника -. URL: http://www.sberbank.ru
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Кредитные операции коммерческого банка - отношения между кредитором и дебитором по поводу предоставления (получения) во временное пользование денежных средств, их возврата и оплаты. Особенности инвестиционных и лизинговых операций коммерческого банка.
контрольная работа [69,2 K], добавлен 25.01.2012Теоретические и правовые аспекты основ развития банковского кредитования физических лиц. Организационная и экономическая характеристика коммерческого банка. Осуществление казначейских операций. Предоставление и привлечение денежных средств на рынке.
дипломная работа [142,1 K], добавлен 04.06.2015Кредитные операции и их классификация. Порядок учета кредитных операций, начисление процентов по ним. Организация кредитного процесса в банке. Анализ кредитов, выдаваемых клиентам ОАО "Южного Торгового Банка". Практика кредитования зарубежными банками.
дипломная работа [383,0 K], добавлен 05.03.2011Классификация кредитов, выдаваемых населению. Порядок кредитования физических лиц коммерческими банками: предоставления и погашения кредита, уплаты процентов. Кредитные риски. Кредитование физических лиц банками на примере Свердловской области.
курсовая работа [157,6 K], добавлен 06.04.2008Характеристика сущности кредитных операций коммерческого банка и особенностей организации процесса кредитования - движения денежных средств между контрагентами (банком и заемщиком). Банковское кредитование в Республике Беларусь: особенности и проблемы.
курсовая работа [258,1 K], добавлен 28.09.2010Изучение структуры и организации деятельности ОАО "Сбербанк РФ". Определение порядка ведения расчетных операций в банке. Порядок кредитования физических лиц и организация учета кредитных операций банка. Обеспечение возвратности кредита и кредитные риски.
контрольная работа [31,2 K], добавлен 15.10.2014Определение активных операций и их виды, критерии оценки качества активов. Кредитование физических и юридических лиц. Инвестиции в ценные бумаги коммерческих банков. Кассовые и расчетные операции. Активные операции Сбербанка России, их типы и значение.
курсовая работа [46,8 K], добавлен 05.01.2015Понятие ипотеки и ипотечного кредитования. Методика предоставления ипотечного кредита. Привлечение внебюджетных денежных ресурсов в сферу жилищного строительства. Влияние кредитных рисков на ипотечное кредитование на примере ОАО "Сбербанк России".
дипломная работа [222,1 K], добавлен 11.11.2010Изучение статистики кредита - предоставления финансовых ресурсов одним хозяйствующим субъектом другому на условиях срочности, платности и возвратности. Показатели статистики денежных вкладов, их динамика. Математическое дисконтирование и банковский учет.
курсовая работа [74,5 K], добавлен 28.02.2011Процессы кредитования и предоставления товаров или денег в долг на условиях возвратности, срочности и платности. Исследование совокупности кредитных отношений, выявление особенностей их правового регулирования и повышения эффективности кредитования.
курсовая работа [66,2 K], добавлен 30.09.2010Современная практика кредитования коммерческими банками физических лиц в России. Анализ портфеля кредитов физическим лицам в российских коммерческих банках. Динамика развития и структура портфеля кредитования физических лиц на примере ОАО "Газпромбанк".
отчет по практике [88,4 K], добавлен 08.05.2015Коммерческие банки как кредитное учреждение, создаваемое для привлечения и размещения денежных средств на условиях возвратности и платности. Активные операции банков, их виды и структура. Критерии выбора банка и основные факторы, на него влияющие.
контрольная работа [25,7 K], добавлен 18.04.2014Механизм ипотечного кредитования. Деятельность ипотечных банков. Виды ипотеки в РФ и условия выдачи кредитов банками. Статистика выданных ипотечных кредитов в РФ. Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования, направления его совершенствования.
курсовая работа [456,6 K], добавлен 19.03.2015Банк как организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности и срочности. Принципы деятельности и классификация коммерческих банков. Посредническая функция при купле-продаже ценных бумаг.
презентация [369,8 K], добавлен 24.04.2015Знакомство с особенностями кредитование физических лиц в АО "Альфа Банк". Общая характеристика правил организации и ведения бухгалтерского учета. Кредит как договорное соглашение, которое заключается между кредитором и заемщиком на определенных условиях.
дипломная работа [78,7 K], добавлен 06.04.2016Предоставление ссуд как основная экономическая функция банков. Анализ условий кредитования в ОАО "Сбербанк России". Виды и типы потребительских кредитов, условия их предоставления. Классификация банковских кредитов, требования к процессу их выдачи.
презентация [667,8 K], добавлен 08.03.2013Сущность, принципы, формы и виды потребительских кредитов, предоставляемых коммерческими банками России и зарубежными банками. Организация кредитования населения в коммерческих банках г. Новосибирска, методики оценки риска и кредитоспособности заемщика.
дипломная работа [1004,0 K], добавлен 26.03.2013Виды банковских услуг, оказываемых населению, критерии их эффективности. Анализ деятельности коммерческих банков Мурманской области по предоставлению услуг населению, виды кредитов, предоставляемых физическим лицам, на примере ОАО "Сбербанк России".
дипломная работа [295,2 K], добавлен 12.01.2015Принципы банковского кредитования. Обеспечение обязательств по банковским ссудам. Операции банков по кредитованию клиентуры. Ссудные (кредитные) операции: понятие, классификация. Порядок оформления кредитов в банке. Методы кредитования. Кредиты населению.
контрольная работа [39,9 K], добавлен 26.11.2008Сущность, система управления операционной политикой коммерческого банка. Формирование себестоимости розничного банковского продукта. Деятельность ОАО Сбербанка России дополнительного офиса 311. Разработка рекомендаций по оптимизации операционной политики.
дипломная работа [763,5 K], добавлен 22.09.2015
