Размещено на http://www.allbest.ru/



Содержание

Введение

1. Характеристика ПАО «Сбербанк» России и его внешняя среда

2. Организационная структура ПАО «Сбербанка» и основные функции структурных подразделений, службы менеджмента и кадровая политика

3. Порядок работы ПАО «Сбербанк» с клиентами, финансовый мониторинг и валютные операции

4. Характеристика Омского отделения № 8634 ПАО «Сбербанка России»

Заключение

Библиографический список

сбербанк финансовый мониторинг валютный



Введение

Производственная практика проходила в Омском дополнительном отделении № 8634 Сберегательного Банка России. Продолжительность практики: с 3 июля 2017 года по 30 июля 2017 года.

Сбербанк России -- российский коммерческий банк, международная финансовая группа осуществляющий банковские операции с целью получения прибыли. Сбербанк привлекает денежные средства во вклады, ведет расчетно-кассовое обслуживание клиентов, осуществляет операции с валютой и ценными бумагами, обеспечивает сохранность денежных средств.

На сегодняшний день ПАО «Сбербанк России» является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ, так же Сберегательный Банк Российской Федерации -- старейший банк страны и единственный банк, сохранивший свою структуру после распада СССР. Он занимает лидирующие позиции в основных сегментах финансового рынка России и входит в двадцатку крупнейших по капитализации банков мира.

Сбербанк России является современным и универсальным банком с большой долей участия частного капитала, в том числе иностранных инвесторов. Структура акционерного капитала Сбербанка России свидетельствует о его высокой инвестиционной привлекательности, так как контрольный пакет акций принадлежит Центральному банку России.

Основная цель прохождения производственной практики- получение профессиональных умений и опыта профессиональной деятельности, проводимую на базе центра управления сетью устройств самообслуживания в ПАО «Сбербанк».

Для реализации поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

1) рассмотреть общую характеристику ПАО «Сбербанк» и его внешнюю среду

2) дать характеристику структуры банка, его структурных подразделений и основных функций, служб менеджмента и кадровой политики;

3) проанализировать порядок работы ПАО «Сбербанк» с клиентами, финансовый мониторинг и совершение валютных операций;

4) рассмотреть характеристику Омского отделения № 8634 ПАО «Сбербанка России».

Объектом исследования является ПАО «Сбербанк России».

Предметом учебной практики является экономическая и финансовая информация, представленная в нормативных документах ПАО «Сбербанк России».

Методологическая база основана на таких экономических методах, как: сравнение, группировка, графический способ, составление таблиц и аналитика.

Информационная база сформирована на основе научной литературы и электронных источников.

Отчет по производственной практике состоит из: введения, четырёх глав, заключения, списка используемой литературы. Данная работа включает в себя 30 страниц, 4 рисунка и 12 таблиц.



1. Характеристика ПАО «Сбербанк» России и его внешняя среда

Сбербанк c 1841 года является историческим преемником основанных указом императора Николая I Сберегательных касс, которые поначалу были лишь двумя маленькими учреждениями с 20 сотрудниками в Санкт-Петербурге и Москве. Затем они разрослись в сеть сберегательных касс, работавших по всей стране и даже в трудные времена, помогавших сохранить устойчивость российской экономики. Позже, в советскую эпоху, они были преобразованы в систему Государственных трудовых сберегательных касс. А в новейшее время превратились в современный универсальный банк, крупную международную группу, чей бренд известен более чем в двадцати странах мира [1].

Банку России принадлежит 50% +1 акций Сбербанка. Во многом благодаря поддержке Банка России и повышению комиссий за расчетное обслуживание, Сбербанку удалось выдержать дефолт по ГКО-ОФЗ 1998 года (в тот момент доля государственных долговых обязательств в активах Сбербанка составляла 52%, а на кредитный портфель приходился всего 21% активов-нетто)[2].

Сбербанк России является юридическим лицом и со своими филиалами (территориальные банки и отделения) и их внутренними структурными подразделениями составляет единую систему Сбербанка России.

Филиальная сеть Сбербанка России расположена на всей территории страны. По состоянию на 2016 г. сеть Сбербанка России состояла из 95 территориальных банков, 18107 филиалов, 48357 банкоматов. Филиалы Сбербанка России не наделены правами юридических лиц и действуют на основании Положений, утверждаемых Правлением Сбербанка России, имеют баланс, который входит в баланс Сбербанка России, имеют символику Сбербанка России.

Сбербанк сегодня - это один из ключевых пунктов экономики страны и продолжает укреплять свои позиции о чём свидетельствует приведенный рисунок.

Рисунок 1- Основные достижения Сбербанка в 2016 году

На долю лидера российского банковского сектора по общему объему активов приходится 28,7% совокупных банковских активов (по состоянию на 1 января 2016 года) [3].



Рис. 2. Доля Сбербанка на рынках разных стран

Банк является основным кредитором российской экономики и занимает крупнейшую долю на рынке вкладов. На его долю приходится 46% вкладов населения, 38,7% кредитов физическим лицам и 32,2% кредитов юридическим лицам.

В основном большие доли рынка у Сбербанка в странах СНГ. В остальной части Европы, банк не имеет таких больших долей, так как в тех странах имеются свои банки, которые предоставляют более выгодные условия, а так же там не такой большой процент населения, которому требуется именно этот банк.

Дочерний банк Sberbank Europe AG (SBE), Австрия функционирует в Чехии, Венгрии, Хорватии, Сербии, Словении, Боснии и Герцеговине, в Республике Сербской на территории Боснии и Герцеговины, а также на Украине; филиал SBE осуществляет деятельность в Германии. Филиальная сеть Группы SBE насчитывает 228 отделений. Группа SBE обслуживает более 673 тыс. корпоративных и частных клиентов.

Развитие корпоративного бизнеса банков SBE направлено на расширение взаимоотношений с дочерними и зависимыми предприятиями крупнейших российских холдингов, а также с ведущими компаниями стран присутствия. Активно развиваются услуги торгового финансирования с привлечением экспортных агентств стран присутствия, синдицированное кредитование.

Филиал в Германии (Sberbank Direсt) был открыт в июле 2014 года как полноценный онлайн-банк, который предлагает депозиты частным клиентам по выгодным ставкам и безопасный и понятный пользователю интерфейс. На 1 января 2017 года объем привлеченных филиалом депозитов составил порядка 1,7 млрд евро, количество клиентов - около 50 тыс. Sberbank Direct предлагает клиентам привлекательные условия краткосрочного финансирования. Sberbank Direct отвечает самым высоким требованиям безопасности на рынке Германии. Сертифицированная банковская платформа обеспечивает мгновенный круглосуточный доступ, легкое открытие счета и максимальную безопасность для онлайновых банковских операций. Sberbank Direсt в течение двух лет занимает первое место в конкурсе FMH Zins-Award - одной из значимых наград в сфере директ-банкинга в Германии. Наряду с этим в 2016 году филиал получил пять наград от авторитетных компаний, включая Институт качества сервиса в Германии (DISQ). Являясь подразделением Sberbank Europe AG, Sberbank Direct входит в австрийскую систему страхования вкладов.

Сбербанк является единственным банком в Чехии, который четыре года подряд входит в топ-3 наиболее дружественных для клиентов банков, что помогло ему существенно нарастить объем розничного и ипотечного кредитования.

Сбербанк Баня-Лука является четвертым по величине банком в Республике Сербской. Сбербанк Баня-Лука достиг показателя узнаваемости бренда в 41 % и стал первым банком в Республике Сербской, предложившим клиентам мобильный банкинг.

В 2016 году Сбербанк в Сербии выпустил более 100 тыс. карт, из которых более 60 тыс. - кредитные. Проведена первая факторинговая сделка в стране и заключено несколько партнерских соглашений, в том числе с крупным ритейлером. Сбербанк также стал первым банком в Сербии, заключившим сделку с Правительством Республики Беларусь по субсидированию процентных ставок в рамках торговых отношений двух стран - поставки автобусов белорусского производства в Сербию.

Сбербанк Хорватия был в девятый раз признан лучшим работодателем в банковской индустрии страны и получил награду Employer Partner. Сбербанк в Венгрии увеличил более чем в три раза долю рынка потребительского кредитования.

Дочерний банк Сбербанка в Республике Беларусь является одним из лидеров на финансовом рынке региона, занимая третье место по размеру активов с долей 7,8 %.

На деятельность дочернего банка в 2016 году оказывали влияние негативные процессы, происходящие в экономике Республики Беларусь: сокращение экономической активности, ухудшение финансового положения большинства предприятий, снижение реальных доходов населения. ВВП Беларуси в 2016 году сократился на 2,6 %. Следствием вышеперечисленных факторов стало ухудшение показателей банковского сектора: доля проблемных активов в активах, подверженных кредитному риску, за год выросла на 6 п. п. и достигла 12,8 %.

В сложившихся макроэкономических условиях действия дочернего банка были сосредоточены на повышении качества активов, диверсификации источников дохода и оптимизации расходов. Проводимая оптимизация операционных расходов позволила сократить их на 29 %. По итогам 2016 года получена прибыль 76,8 млн. российских рублей по национальным стандартам.

Серьезные преобразования коснулись бизнес-модели дочернего банка. В частности, значительно изменен корпоративный бизнес, где работа с крупными и средними клиентами теперь ведется на базе оценки совокупной доходности клиента с учетом его кредитного риска и объема кросс-продаж. Определен фокус развития в сегменте малого и микробизнеса. Клиентам предложены новые сервисы: онлайн-резервирование счета, онлайн-платеж в российских рублях за 30 минут, онлайн-платежи 24 Ч 7 в белорусских рублях внутри банка. Розничный бизнес также претерпел изменения: запущен в работу международный процессинговый центр Группы с новой бесконтактной технологией, началось внедрение автоандеррайтинга, число пользователей Сбербанк Онлайн удвоилось и достигло 412 тыс., доля продаж депозитов онлайн выросла до 22 % [4].

ДБ АО «Сбербанк» имеет 81 структурное подразделение в Казахстане. База активных клиентов насчитывает 33,3 тыс. корпоративных и 769,2 тыс. частных клиентов. Сеть банка насчитывает 1 420 POS-терминалов и устройств самообслуживания. Чистая прибыль за 2016 год составила 1 286 млн. рублей, рентабельность капитала - 4,8 % (здесь и далее в разделе приведены данные по национальным стандартам). Дочерний банк занимает четвертое место по размеру активов в рейтинге банков второго уровня Республики Казахстан. В 2016 году на фоне роста цен на сырьевые товары в Казахстане наблюдалось улучшение экономического состояния страны. Инфляция почти достигла уровня официального коридора Национального банка Республики Казахстан, завершив год на отметке 8,5 %. Рост ВВП составил 1 %. Экономику поддержали строительство, сельское хозяйство и транспорт, имеющие общую долю в структуре ВВП порядка 18 %.

Тем не менее, в 2016 году ссудный портфель банковского сектора Казахстана сократился на 0,3 %, что объясняется жесткой денежно-кредитной политикой, низким спросом на кредиты, слабым качеством новых заемщиков и работой банков с проблемными кредитами. В дочернем банке ссудный портфель корпоративных клиентов сократился на 14 %, что было результатом плановых погашений по невозобновляемым кредитным линиям заемщиками с ухудшающимися показателями кредитного качества. В то же время розничный портфель кредитов увеличился более чем на 11 % на фоне увеличения ликвидности дочернего банка.

Средства корпоративных клиентов дочернего банка сократились на 6,5 % в результате контрактных оттоков дорогих депозитов. Средства розничных клиентов увеличились на 27,7 %, что стало следствием мер Национального банка по поддержанию банковского сектора за счет увеличения максимальных рекомендуемых ставок по депозитам в национальной валюте, которые способствовали росту объемов депозитов частных клиентов.

Дочерний банк успешно внедряет инновационные технологические решения. Так, в 2016 году было запущено мобильное приложение «Сбербанк Бизнес Онлайн», для частных клиентов Сбербанк Онлайн внедрена возможность совершения переводов SWIFT в любые банки мира, перевода средств по контактам адресной книги и др. В 2016 году ДБ АО «Сбербанк» в очередной раз подтвердил статус лидера по участию в государственных программах и в развитии технологий банковского сектора. Банк занимает первое место среди казахстанских банков по субсидированию и объему гарантий ФРП «Даму», выданных в рамках Единой программы поддержки и развития бизнеса «Дорожная карта бизнеса ? 2020».

Банк достиг серьезных результатов в развитии своей платформы. В начале года была построена стратегическая платформа и зарегистрированы первые сделки STIR (краткосрочные сделки в национальной и иностранной валюте), а также сделки спот по продаже золота. Далее была получена лицензия на торговлю ценными бумагами после проверки швейцарским органом регулирования финансовых услуг FINMA, что значительно повысило репутацию SBS на рынке Швейцарии. В сентябре SBS был принят в качестве зарубежного члена на крупнейшей в мире бирже по торговле драгоценными металлами - Шанхайской бирже золота. Это членство является значительным шагом в развитии деятельности SBS на товарно-сырьевом рынке. В области корпоративного кредитования в 2016 году сказывались ограничения в финансировании в результате санкций, однако благодаря инвестированию средств, полученных от погашенных кредитов, в новые активы объем корпоративного кредитования увеличился.

ПАО «Сбербанк». Объем реального ВВП Украины за 2016 год увеличился на 2,3 %, что стало максимальным ростом с 2011 года. Зафиксирована минимальная инфляция с 2013 года (12,4 %). В данных условиях Национальный банк Украины в несколько этапов в течение года снизил учетную ставку с 22 до 14 %. Курс гривны девальвировал к доллару США на 12 % ? до 27,20 гривен за доллар США.

В 2016 году дочерний банк ориентировался в своей деятельности на качественное обслуживание клиентов, сохранение финансовой устойчивости, соблюдение плана капитализации, активную работу с кредитным портфелем, стабилизацию депозитной базы. За год клиентская база дочернего банка увеличилась: количество корпоративных клиентов увеличилось на 16,8 %? до 40 тыс., количество частных клиентов - на 1 % ? до 1 067 тыс. Норматив адекватности регулятивного капитала в рамках утвержденной Национальным банком Украины Программы укрепления капитала выполнялся: СAR (H2) на 1 января 2017 года составил 7,6 % по национальным стандартам.

27 марта 2017 года Сбербанк заключил юридически обязывающий договор о продаже 100 % акций ПАО «СБЕРБАНК» (Украина) консорциуму инвесторов, в который войдут Норвик Банк (Латвия) и белорусская частная компания. Закрытие сделки ожидается в первом полугодии 2017 года после получения одобрений сделки финансовыми и антимонопольными регуляторами соответствующих юрисдикций, включая Латвию и Украину.

Расчетными услугами Сбербанка России пользуются более 500 российских кредитных организаций и около 150 зарубежных банков из 22 стран. Расчетная система Сбербанка России обеспечивает высокую скорость и надежность прохождения платежей. Наличие уникальной филиальной сети, расположенной в различных часовых поясах и экономических регионах страны, позволяет осуществить платежи в любую точку России.

Активное и взаимовыгодное сотрудничество с широким кругом иностранных партнеров по различным направлениям свидетельствуют о прочных позициях Сбербанка России в мировой банковской системе. В целях содействия внешнеэкономической деятельности клиентов и улучшения качества проведения международных расчетов Сбербанк России поддерживает корреспондентские отношения с более чем 200 ведущими иностранными банками. С более 1000 банков во всем мире достигнута договоренность о прямых расчетах по системе SWIFT [5].

Согласно стратегии Группы до 2018 года, Сбербанк планирует сосредоточиться на интеграционных проектах в приобретенных активах и расширять свой бизнес посредством органического развития. Виденье Сбербанка в 2018 году сформировано на основе пяти главных направлений развития или стратегических тем. Сбербанк верит, что именно сфокусированная работа по этим направлениям приведет банк к успеху, позволит достичь всех финансовых и качественных целей, которые банк ставит перед собой на период до конца 2018 года. Эти пять направлений следующие:

1) с клиентом -- на всю жизнь: мы будем строить очень глубокие доверительные отношения с нашими клиентами, станем полезной, иногда незаметной и неотъемлемой частью их жизни. Наша цель -- превосходить ожидания наших клиентов;

2) команда и культура: мы стремимся к тому, чтобы наши сотрудники и корпоративная культура Сбербанка стали одними из основных источников нашего конкурентного преимущества;

3) технологический прорыв: мы завершим технологическую модернизацию Банка и научимся интегрировать в наш бизнес все самые современные технологии и инновации;

4) финансовая результативность: мы повысим финансовую отдачу нашего бизнеса благодаря более эффективному управлению расходами и соотношением риска и доходности;

5) зрелая организация: мы сформируем организационные и управленческие навыки, создадим процессы, соответствующие масштабу Группы Сбербанк и нашему уровню амбиций [6].

В 2014 году Сбербанк России занял 18 место в рэнкинге топ-1000 крупнейших банков мира по капиталу, опубликованному журналом The Banker1 (таблица 1). В 2013 году Сбербанк России занимал в рэнкинге 49 место. Следует отметить, что Сбербанк единственный российский банк, входящий в топ-50 крупнейших банков мира.

Таблица 1 - Топ-50 крупнейших банков мира (2014 год) [7].

№	Компания	Страна	Рыночная капитализация, US$ млрд.
1	Industrial and Commercial Bank of China	Китай	235,23
2	China Construction Bank	Китай	204,28
3	Wells Fargo	США	196,39
4	HSBC Holdings	Великобритания	195,72
5	JP Morgan Chase	США	185,65
6	Agricultural Bank of China	Китай	150,48
7	Citi group Inc.	США	136,23
8	Bank of America 9BoA)	США	132,66
9	Common wealth Bank of Australia	Австралия	115,26
10	Westpac	Австралия	99,84
…	…	…	…
18	Сбербанк	Россия	68,97
19	Bank of Nova Scotia	Канада	68,86
20	Banco Bradesco	Бразилия	68,5

Банк осуществляет следующие банковские операции:

1. привлекает денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2. размещает указанные выше привлеченные средства от своего имени и за свой счет;

3. открывает и ведет банковские счета физических и юридических лиц, осуществляет расчеты по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов;

4. инкассирует денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществляет кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

5. покупает и продает иностранную валюту в наличной и безналичной формах;

6. привлекает во вклады и размещает драгоценные металлы;

7. выдает банковские гарантии;

8. осуществляет переводы денежных средств по поручениям физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Банк помимо перечисленных выше банковских операций осуществляет следующие сделки:

1. выдает поручительства за третьих лиц, предусматривающие исполнение обязательств в денежной форме;

2. приобретает права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3. осуществляет доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

4. осуществляет операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

5. предоставляет в аренду физическим и юридическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей;

6. осуществляет лизинговые операции;

7. оказывает брокерские, консультационные и информационные услуги.

Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Банк вправе осуществлять обслуживание экспортно-импортных операций клиентов с применением различных финансовых инструментов, принятых в международной банковской практике. Банк осуществляет валютный контроль за операциями клиентов - физических и юридических лиц.

Банк вправе эмитировать и обслуживать пластиковые карточки международных и российских платежных систем.

Все перечисленные банковские операции и сделки осуществляются в рублях и в иностранной валюте.

Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с юридическими и физическими лицами.

Банк имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами. В пределах своей компетенции Банк обеспечивает защиту сведений, составляющих государственную тайну [8].

Таким образом, в этой главе была рассмотрена история банка, его внешняя среда, а так же доля рынка Сбербанка по активам в разных странах. Рассмотрены основные дочерние банки и их статистика по основным показателям, доли в ВВП стран, где они расположены и описана стратегия банка до 2018 года, определенная менеджерами банка.



2. Организационная структура ПАО «Сбербанка» и основные функции структурных подразделений, службы менеджмента и кадровая политика

Размещено на http://www.allbest.ru/

Рисунок 3 - Организационная структура Сбербанка

Общее собрание акционеров является высшим органом управления Банка, принимающим решения по основным вопросам его деятельности [9].

Ревизионная комиссия: контроль за финансово-хозяйственной деятельностью Сбербанка осуществляет Ревизионная комиссия. Она проводит проверку финансово-хозяйственной деятельности Банка, а также дает свою оценку достоверности данных, включаемых в годовой отчет Банка и содержащихся в годовой бухгалтерской отчетности Банка.

Состав Ревизионной комиссии - Председатель Ревизионной комиссии и члены Ревизионной комиссии.

Наблюдательный совет.

1 Контроль:

· контроль деятельности исполнительных органов, в том числе соответствия такой деятельности утверждённой стратегии развития;

· определение основных принципов и подходов к организации системы управления рисками внутреннего контроля.

2 Коммуникация:

· обеспечение прозрачности деятельности банка путем формирования информационной политики, своевременного и полного раскрытия информации коммуникаций с заинтересованными сторонами [10].

Комитеты Наблюдательного совета.

Комитеты Наблюдательного совета являются органами, созданными для предварительного рассмотрения наиболее важных вопросов, отнесенных к компетенции Наблюдательного совета, и подготовки рекомендаций по ним. Формирование комитетов осуществляется ежегодно из числа членов Наблюдательного совета. В состав каждого комитета входят независимые директора. Комитеты способствуют рабочему взаимодействию с органами управления Банка. Решения комитетов носят рекомендательный характер.

Комитет по аудиту осуществляет предварительную оценку кандидатов в аудиторы Банка, рассматривает заключения аудитора и Ревизионной комиссии, оценивает эффективность внутреннего контроля Банка.

Комитет по кадрам и вознаграждениям призван способствовать привлечению к управлению Банком высококвалифицированных специалистов и созданию необходимых стимулов для их успешной работы.

Комитет по стратегическому планированию осуществляет предварительное рассмотрение вопросов, касающихся стратегического управления деятельностью Банка, в целях повышения эффективности его деятельности в долгосрочной перспективе.

Правление.

Руководство текущей деятельностью Банка осуществляется Президентом, Председателем Правления Банка и коллегиальным исполнительным органом -- Правлением Банка.

Комитеты при Правлении.

В целях повышения эффективности работы и развития бизнеса в Банке функционирует ряд коллегиальных органов (комитетов), подотчетных Правлению, основными задачами которых является решение вопросов и проведение единой, согласованной политики по различным направлениям операционной деятельности Банка.

Таблица 2 - Комитеты при правления Сбербанка [11].

Комитет по корпоративному бизнесу	Принимает решения по ключевым вопросам корпоративного бизнеса
Комитет по предоставлению кредитов и инвестиций	Принимает решения по наиболее крупным кредитам и связанным с этим вопросам
Комитет по проблемным активам	Принимает решения по ключевым вопросам организации работы по возврату кредитных средств, принимает решения о списании безнадежной задолженности
Комитет по розничному бизнесу	Принимает решения по ключевым вопросам розничного бизнеса
Комитет по розничному кредитованию	Принимает решения по вопросам кредитования физических лиц
Комитет по управлению активами и пассивами	Принимает решения по вопросам управления активами и пассивами Банка, управления риском ликвидности и рыночными рисками
Комитет по реализации Стратегии развития Сбербанка России	Принимает решения по ключевым вопросам, касающимся реализации Стратегии Банка
Комитет по процессам и технологиям	Принимает решения по вопросам развития технологий в Банке, управляет портфелем ИТ-проектов, утверждает модели банковских процессов
Комитет по вопросам управления персоналом	Принимает решения по вопросам развития технологий в Банке, управляет портфелем ИТ-проектов, утверждает модели банковских процессов

Нормативно-правовые документы ОАО «Сбербанк России»:

1. Устав Банка, утвержденный годовым Общим собранием акционеров 31 мая 2013 года.

2. Устав Банка, утвержденный годовым Общим собранием акционеров 01 июня 2012 года.

3. Кодекс корпоративного управления.

4. Кодекс корпоративной этики.

5. Положение о Наблюдательном совете.

6. Положение о комитетах Наблюдательного совета от 20 сентября 2013 г.

7. Положение о комитетах Наблюдательного совета от 16 ноября 2012 г.

8. Положение о Правлении.

9. Порядок проведения общего собрания акционеров.

10. Положение о вознаграждениях и компенсациях, выплачиваемых членам Наблюдательного совета банка.

11. Положение о Ревизионной комиссии.

12. Положение о раскрытии информации об эмитенте (с учетом изменений от 22.02.2013).

13. Положение о раскрытии информации об эмитенте (с учетом изменений от 14.12.2012).

14. Положение о раскрытии информации об эмитенте.

15. Положение о системе внутреннего контроля.

16. Перечень мер, направленных на предотвращение неправомерного использования служебной информации.

17. Политика управления рисками.

18. Дивидендная политика.

19. Свидетельство о регистрации оператора платежной системы.

20. Правила платежной системы Сбербанк.

В целях поддержания эффективных связей с акционерами, а также повышения уровня корпоративного управления с 2008 года в Сбербанке функционирует Комитет по взаимодействию с миноритарными акционерами.

Служба внутреннего контроля.

За 2015 год фактическая численность персонала Сбербанка уменьшилась на 4 492 сотрудника до 271 231 сотрудника. Сокращение произошло в основном за счет сокращения блоков Операционный, Розничный и Корпоративный бизнес. Значительная часть сотрудников (46%) непосредственно работает с клиентами.

В Сбербанке большое внимание уделяется вовлеченности персонала. Для этого каждый год проводится масштабный опрос сотрудников. Полученная по результатам обратная связь используется для определения приоритетов в работе с персоналом. Факторами, оказывающими наибольшее влияние на вовлеченность сотрудников Сбербанка, являются: качество управления изменениями в Банке, в том числе качество коммуникаций; высшее руководство - уровень его компетентности, открытость в общении с сотрудниками, создание условий для эффективного взаимодействия; возможность для эффективного выполнения работы - скорость принятия решений, простота процесса согласования, возможность влиять на принимаемые решения, профессионализм и соответствие ценностям сотрудников.

По результатам опроса сформирован набор практических рекомендаций для развития корпоративной культуры Банка. В 2015 году в рамках процедур подбора на работу в Сбербанк принято 54 554 новых специалиста и руководителя. По новым стандартам Сбербанка вновь принятым сотрудникам обеспечивается быстрый и качественный ввод в должность, оказывается помощь в новом окружении.

За 2015 год в ПАО Сбербанк и дочерних обществах Банка прошли практику и стажировку более 13 700 студентов. Программа по набору и развитию выпускников ВУЗов реализована в блоке CIB. В рамках сотрудничества с учебными заведениями состоялось более 2 000 лекций от сотрудников Банка, проведено более 100 различных кейс-соревнований.

Банк предоставляет всем сотрудникам, прошедшим испытательный срок, добровольное медицинское страхование и страхование от несчастных случаев и тяжелых болезней.

В 2015 году сотрудники Банка получили возможность по льготным ценам пройти санаторно-курортное оздоровление в черноморском комплексе МРИЯ. По централизованным программам поддержки многодетных семей и поощрения территориальных банков - победителей и призеров смотра-конкурса бесплатные семейные санаторно-курортные путевки получили более 3 тыс. сотрудников.

В 2015 году число сотрудников Банка - участников Корпоративной пенсионной программы, имеющих именные пенсионные счета в НПФ Сбербанка, достигло 155 тыс.

На конец 2016 года фактическая численность сотрудников Группы составила 325,1 тыс. человек. В данном разделе информация представлена по наиболее крупным участникам Группы, оказывающим значимое влияние на регионы присутствия, и охватывает 96 % от общей численности сотрудников.

Большинство сотрудников Группы работают в ПАО Сбербанк, их число в 2016 году составило 260 тыс. человек (около 80 % общей численности Группы). В отчетном периоде показатель текучести по Группе сократился на 1 п. п. и составил 13 %.

Сбербанк стремится создать сотрудникам комфортные условия труда. Все сотрудники охвачены Коллективным договором, 86 % из них работают на условиях полной занятости.

Сбербанк активно работает над увеличением уровня вовлеченности сотрудников, предлагая конкурентоспособный социальный пакет и тщательно изучая потребности сотрудников для дальнейшего совершенствования программ лояльности.

Таблица 3 - Штатная численность сотрудников Группы Сбербанка [12].

	2013	2014	2015	2016
Дочерние банки и компании	41 286	44 883	46 993	54 235
Сбербанк	255 515	275 723	271 231	259 999
Доля сотрудников, охваченных коллективными договорами, %	88	87	87	83

Как видно из таблицы, численность сотрудников Сбербанка за два последних года сократилась за счёт автоматизации технологического процесса. Численность дочерних банков и компаний даже в эти годы возросла, особенно за 2016 год. Доля работников, охваченных коллективными договорами составляет от 83 до 85%.

Таблица 4 - Штатная численность сотрудников Группы в разбивке по полу сбербанка [12].

Сотрудники, %	2016
Мужчины	30,9
Женщины	69,1

Приведённая таблица показывает, что в 2016 году почти 2/3 работников составляли женщины, это связано с особенностями работы банка.

Таблица 5 - Текучесть кадров в Сбербанке [12].

Текучесть, %	2013	2014	2015	2016
Текучесть кадров в дочерних банках и компаниях	24	27	24	21
Текучесть кадров в Сбербанке	22	17	13	12
Группа	22	18	14	13

Из таблицы можно сделать вывод, что текучесть кадров в Сбербанке и по группам из года в год сокращается. За период с 2013 по 2016 год, она снизилась почти в 2 раза. Небольшие исключения имеются в дочерних банках и компаниях. Это объясняется тем, что банк старается создавать комфортные условия для труда и отдыха работников и возможности карьерного роста.

Система внутреннего контроля Банка организована в соответствии с требованиями Банка России и обеспечивает поддержание рисков на уровне, не угрожающем интересам акционеров и клиентов Банка. В соответствии с международной практикой Банк принимает меры по повышению эффективности системы внутреннего контроля и ее развитию в соответствии с характером и масштабами деятельности Банка.

Таким образом, в этой главе была рассмотрена структура и основные функции структурных подразделений, а так же структура штата ПАО «Сбербанк», даны цели финансового менеджмента банка. Описаны основные нормативно-правовые документы Сбербанка.

3. Порядок работы ПАО «Сбербанк» с клиентами, финансовый мониторинг и валютные операции

На протяжении всей истории обслуживание физических лиц являлось главным направлением работы Сбербанка. Сегодня частные клиенты Сбербанка могут не только разместить деньги во вклады, но и воспользоваться кредитными продуктами Банка, перевести деньги в любой регион России и за ее пределы, воспользоваться банковскими картами, совершать операции с ценными бумагами на всех ведущих торговых площадках России.

Осознавая свою социальную миссию, Сбербанк сохраняет приоритетные ценовые условия для граждан пенсионного возраста. Свидетельством поддержки вкладчиками ценовой политики Банка является постоянный рост остатков средств по пенсионным счетам, составляющий до 40% от величины общего прилива средств во вклады.

Банк активно содействует развитию сбережений и инвестиций экономически активного населения страны и молодежи, поскольку это способствует повышению экономической культуры общества и позволяет создать долгосрочные отношения клиента с Банком. Клиентам Сбербанка предлагается множество кредитных продуктов с учетом потребностей различных возрастных и социальных групп населения: на неотложные нужды, приобретение дорогостоящих товаров, включая автомобили, на приобретение объектов недвижимости. Специально для молодежи разработан «Образовательный кредит», с помощью которого абитуриент может оплатить обучение. Банк предоставляет кредиты на различные цели работникам финансово-устойчивых предприятий и организаций под корпоративные гарантии.

Расширение клиентской базы и повышение качества обслуживания клиентов являются важнейшим приоритетом Концепции развития Банка. В последние годы Банк зарекомендовал себя как надежный партнер для клиентов, работающих во всех отраслях промышленности. С каждым клиентом Сбербанк России стремится к установлению долгосрочных партнерских отношений. С этой целью Банк прогнозирует развитие потребностей клиентов, появление новых направлений банковского бизнеса, проводит маркетинговые исследования, разрабатывает и предлагает полный спектр банковских продуктов и услуг.

Сочетание комплексного подхода к продаже высококачественных банковских продуктов и индивидуальной работы с каждым клиентом на основе конкурентоспособных тарифов позволяет Сбербанку не только закрепить на обслуживании пришедших в после кризисный период клиентов - юридических лиц, но и привлекать новых.

Цель финансового менеджмента в Сбербанке России - определение рациональных требований и методических основ построения оптимальных организационных структур и режимов работы функционально-технологических систем, обеспечивающих планирование и реализацию финансовых операций банка и поддерживающих его устойчивость при заданных параметрах, направленных на приращение собственного капитала (акционерного капитала) и/или прибыли при условии сохранения стабильности и устойчивости коммерческого банка.

Субъектом управления финансового менеджмента в Сбербанке России являются высшее руководство, аппарат управления, персонал банка, который посредством различных форм управленческого воздействия осуществляет целенаправленное функционирование объекта.

Объект управления - денежные средства банковской клиентуры совершают движение в соответствии с оформленными сделками (договорами). Правовая сторона этого процесса осуществляется непосредственно через субъект управления - коммерческий банк как юридическое лицо. Экономическая сторона процесса основана на финансовых операциях банка (банковских продуктах, операциях, услугах), которые отвечают потребностям объекта управления. В процессе финансового менеджмента в соответствии с объектом, предметом и целью его деятельности денежные потоки банковской клиентуры трансформируются в финансовые операции банка и за счет этого создается добавленная стоимость, обеспечивающая приращение капитала банка.

Таблица 6 - Группы Сбербанк по МСФО за пять лет [13].

Показатели за год (млрд руб.)	2012	2013	2014	2015	2016	Изменение 2016/2015 (%)
Операционный доход до резервов	915,3	1094,8	1300,7	1429,8	1697,5	18,7
Расходы по резервам на обесценение кредитного портфеля	(21,5)	(133,5)	(357,0)	(473,1)	(342,4)	-27,6
Операционные доходы	893,8	959,9	939,3	954,6	1355,1	42,0
Операционные расходы	(445,9)	(504,2)	(565,1)	(623,4)	(677,6)	8,7
Прибыль до налогообложения	447,9	455,7	374,2	331,2	677,5	104,6
Чистая прибыль	347,9	362,0	290,3	229,9	541,9	143,1

По не полной опубликованной консолидированной финансовой отчетности Сбербанка, в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО), за 3 месяца 2017 года и по состоянию на 31 марта 2017 года даны следующие данные.

1. Чистая прибыль Группы составила 166,6 млрд.руб. , увеличившись на 41,5% относительно 117,7 млрд.руб. 1 кв 2016.

2. Операционные доходы Группы до создания резервов под обесценение долговых финансовых активов составили 422,5 млрд.руб., показав рост на 11,9% по сравнению с 377,6 млрд.руб. в 1 кв 2016.

3. Операционные расходы увеличились на 2,4% год к году, и отношение операционных расходов к операционным доходам снизилось до 34,7% против 36,7% в 1 кв 2016.

4. Процентная маржа выросла на 46 базисных пунктов по сравнению с 1 кв 2016, достигнув 5,8% годовых.

5. Стоимость риска снизилась до 146 базисных пунктов по сравнению с 170 базисных пунктов в 1 кв 2016.

6. Совокупные активы Группы снизились на 2,8% [13].

Таблица 7 - Основные показатели отчета о финансовом положении [14].

В млрд. руб., если не указано иное	1 кв. 2017	1 кв. 2016	Изменения
Рентабельность капитала	23,1%	19,3%	3,8 пп
Рентабельность активов	2,7%	1,7%	1,0 пп
Чистая процентная маржа	5,8%	5,3%	0,5 пп
Стоимость риска	1,5%.	1,7%	(0,3) пп
Отношение операционных расходов к операционным доходам до создания резервов	34,7%	36,7%	(2,0 пп)
Операционные доходы до создания резервов под обесценение долговых финансовых активов	422,5	377,6	11,9%
Операционные расходы	-147,3	-143,8	2,4%
Создание резерва под обесценение долговых финансовых активов	-67,3	-83,9	- 19,8%
Чистая прибыль	166,6	117,7	41,5%
Совокупный доход	138,2	124,5	11,0%
Прибыль на обыкновенную акцию (в рублях)	7,79	5,49	41,9%

В целом показатели банка улучшились. Рентабельность капитала увеличилась, что говорит о улучшении работы банка. Чистая прибыль увеличилась, на 41,5%. Так же увеличилась прибыль на акцию, это говорит о повышении рейтинга банка.

Таблица 8 - Основные показатели отчета об изменениях в составе собственных средств Сбербанка России за 2016 год и за 1 квартал 2017 года [14].

Согласно Базель I млрд. руб., если не указано иное	31/03/17	31/12/16	3M17/12M16, % изм.
Капитал 1-го уровня	2 903,2	2 732,7	6,2%
Общий капитал	3 635,5	3 499,7	3,9%
Активы, взвешенные с учетом риска	21 926,6	22 268,2	(1,5%)
Собственные средства	2 958,9	2 821,6	4,9%

Таблица 9 - Коэффициенты достаточности капитала Сбербанка России за 2016 год и за 1 квартал 2017 года [14].

В млрд. руб., если не указано иное	31/03/17	31/12/16
Коэффициент достаточности основного капитала	13,2%	12,3%
Коэффициент достаточности общего капитала	16,6%	15,7%

Общий капитал Группы вырос на 3,9% до 3,6 трлн. руб. в 1 квартале 2017 года относительно предыдущего квартала преимущественно за счет нераспределенной прибыли.

На протяжении всей истории обслуживание физических лиц являлось главным направлением работы Сбербанка. Приоритет сохраняется и в наши дни, однако устойчивые позиции Банка на розничном рынке обеспечены не только разветвленной филиальной сетью, традициями работы и безупречной деловой репутацией, но и высоким качеством обслуживания населения, широким спектром банковских услуг для этой группы клиентов. Сегодня частные клиенты Сбербанка могут не только разместить деньги во вклады, но и воспользоваться кредитными продуктами Банка, перевести деньги в любой регион России и за ее пределы, воспользоваться банковскими картами, совершать операции с ценными бумагами на всех ведущих торговых площадках России.

Осознавая свою социальную миссию, Сбербанк сохраняет приоритетные ценовые условия для граждан пенсионного возраста. Свидетельством поддержки вкладчиками ценовой политики Банка является постоянный рост остатков средств по пенсионным счетам.

Банк активно содействует развитию сбережений и инвестиций экономически активного населения страны и молодежи, поскольку это способствует повышению экономической культуры общества и позволяет создать долгосрочные отношения клиента с Банком. Клиентам Сбербанка предлагается множество кредитных продуктов с учетом потребностей различных возрастных и социальных групп населения: на неотложные нужды, приобретение дорогостоящих товаров, включая автомобили, на приобретение объектов недвижимости. Банк предоставляет кредиты на различные цели работникам финансово-устойчивых предприятий и организаций под корпоративные гарантии.

Основным направлением работы в сфере оказания банковских услуг населению остается обслуживание безналичных денежных потоков. На сегодняшний день большое количество средств поступают во вклады безналичным образом, что позволяет существенным образом ускорить обслуживание населения. Через Банк получают пенсию свыше 10 млн. пенсионеров. Около 50 тыс. предприятий и организаций перечисляют заработную плату сотрудникам на счета в Сбербанке России. Растут объёмы выплат через Банк стипендий, гонораров, различного рода социальных пособий, страховых сумм и дивидендов.

В последние годы Банк зарекомендовал себя как надежный партнер для клиентов, работающих во всех отраслях промышленности. С каждым клиентом Сбербанк России стремится к установлению долгосрочных партнерских отношений. С этой целью Банк прогнозирует развитие потребностей клиентов, появление новых направлений банковского бизнеса, проводит маркетинговые исследования, разрабатывает и предлагает полный спектр банковских продуктов и услуг.

Сочетание комплексного подхода к продаже высококачественных банковских продуктов и индивидуальной работы с каждым клиентом на основе конкурентоспособных тарифов позволяет Сбербанку не только сотрудничать с уже имеющимися клиентами, но и привлекать новых.

Рисунок 4 - Индекс удовлетворённости клиентов

Корпоративно-инвестиционный бизнес Сбербанка - Sberbank CIB, является одним из крупнейших участников российского валютного рынка, а также российского и международного рынков производных инструментов на валюты. Sberbank CIB занимает лидирующие позиции на межбанковском рынке и в корпоративном сегменте благодаря опыту, профессионализму и слаженной командной работе. Мы готовы предложить клиентам как стандартные продукты, так и индивидуальный подход к хеджированию от валютного риска.

Sberbank CIB предлагает широкую линейку инструментов:

· проведение операций более чем с 20 различными валютами;

· операции на условиях «today» (расчет в день заключения сделки), «tomorrow» (расчет в следующий рабочий день, после заключения сделки), «spot» (расчет во второй рабочий день после заключения сделки);

· различные деривативные продукты: валютные форварды, свопы, а также опционы.

Клиентам доступны различные каналы заключения сделок:

· собственная электронная платформа Sberbank Markets;

· электронные системы Bloomberg и Reuters Dealing;

· классические каналы заключения сделок (телефон, бумажные подтверждения и т.п.) [15].

Таблица 10 - Список основных валют Сбербанка [15].

RUB (российский рубль)	CNH (китайский юань)
USD (доллар США)	AUD (австралийский доллар)
EUR (евро)	CAD (канадский доллар)
JPY (японская йена)	NOK (норвежская Крона)
GBP (британский фунт)	SEK (шведская Крона)
CHF (швейцарский франк)	DKK (датская крона)
SGD (сингапурский доллар)	CZK (чешская крона)
TRY (турецкая лира)	HUF (венгерский форинт)
HRK (хорватская куна)	PLN (польский злотый)
KZT (казахский тенге),	BYR (белорусский рубль)

Конверсионные операции. Специалисты банка оказывают содействие в выборе стратегии по хеджированию валютных рисков, присущих экспортно-импортным сделкам.

Валютно-обменные операции с юридическими и физическими лицами.

Операции по международным расчетам, связанные с экспортом и импортом товаров и услуг.

В таблице 2 приведены тарифы по валютно-обменным операциям ОАО «Сбербанк России.

Банк предлагает своим клиентам привлекательные условия обслуживания, включающие в себя, кроме всего прочего, дифференцированный подход при установлении курсов («больше сумма - лучше курс»), а при совершении операции по покупке-продаже иностранной валюты на сумму от 10 000 долларов (в эквиваленте) - возможность согласовать с банком индивидуальный курс.



Таблица 11 - Тарифы по валютно-обменным операциям ОАО «Сбербанк России» [16].

№ п/п	Наименование операции	Тариф
1	Покупка наличной иностранной валюты за наличную валюту Российской Федерации	бесплатно, по курсу Сбербанка России
2	Продажа наличной иностранной валюты за наличную валюту Российской Федерации	бесплатно, по курсу Сбербанка России
3	Продажа наличной иностранной валюты одного иностранного государства (группы иностранных государств) за наличную иностранную валюту другого иностранного государства (группы иностранных государств) (конверсия)	бесплатно, по кросс-курсу Сбербанка России
4	Размен денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы иностранных государств) на денежные знаки (денежный знак) того же иностранного государства (группы иностранных государств)	5 % от суммы
5	Замена поврежденного денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы иностранных государств) на неповрежденный денежный знак (денежные знаки) того же иностранного государства (группы иностранных государств)	10 % от достоинства банкноты
6	Покупка поврежденного денежного знака (денежных знаков) иностранного государства (группы иностранных государств) за наличную валюту Российской Федерации	по курсу Сбербанка России с взиманием комиссии 10 % от достоинства банкноты
7	Прием денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств), вызывающих сомнение в их подлинности, для направления на экспертизу	бесплатно
8	Прием денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств), вызывающих сомнение в их подлинности, для проверки их подлинности	10 руб. за банкноту, mi№100 руб. за операцию
9	Прием для направления на инкассо наличной иностранной валюты	10 % от достоинства банкноты

У Сбербанка большое количество предлагаемых операций с валютой. Так же часть является бесплатными, что является плюсом этого банка. Если банк берет комиссию, то она является относительно не высокой по сравнению с другими банками нашей страны.

Кроме этого, «Сбербанк России» осуществляет контроль за соблюдением сделок по иностранной валюте, при соблюдении принципов валютного контроля. К которым относятся:

1) приоритет мер (экономических) при реализации политики регулирования валюты (т. е. несмотря на значительную роль государства, преимущество всё-таки имеют субъекты рыночной экономики, между которыми и происходят подобные сделки);

2) исключение неоправданного вмешательства государственных органов в операции по иностранной валюте;

3) единство как внешней, так и внутренней политики РФ относительно валюты (обе имеют общую цель: достичь устойчивости рубля);

4) единство системы регулирования валюты и системы валютного контроля (это позволяет государству эффективно осуществлять валютный контроль как внутри страны, так и за рубежом);

5) обеспечение со стороны государства защиты прав, а также интересов участников при осуществлении подобных сделок.

Такое неуклонное соблюдение принципов необходимо для того, чтобы максимально полно обеспечить законность выполняемых в стране валютных операций. В этом проявляется главная задача такого контролирования.

Выделяют также следующие функции валютного контроля:

1) определение того, имеют ли участники валютного контроля необходимые разрешения либо лицензии, дающие им право на иностранную валютную сделку;

2) проверка и контролирование выполнения резидентами взятых на себя инвалютных обязательств;

3) подтверждение обоснованности платежей участников валютного контроля (на проведение любого валютного платежа обязательно должно быть соответствующее основание);

4) проверка того, насколько полно и правильно ведется учет и составляются отчеты проведенных операций по инвалюте.

«Сбербанк России» предоставляет следующие услуги, связанные с - осуществлением валютного контроля, а также обслуживанием ВЭД:

1) оформление и одновременное сопровождение Паспортов сделок клиентов (услуга осуществляется по договорах и контрактах, имеющих иностранный элемент);

2) покупка и продажа инвалюты (как для граждан России, так и для иностранных граждан);

3) рекомендации по составленным и подписанным инвалютным договорам;

4) конструирование возможных путей взаимодействия с конкретными контрагентами иностранного государства;

5) консультации по оформлению и предоставлению в «Сбербанке» необходимых документов валютного контроля;

6) информирование клиентов «Сбербанк» о последних переменах в законодательной базе по поводу валюты, а также о последних банковских продуктах и услугах в области сопровождения банком ВЭД;

7) проведение для клиентов семинаров по вопросам правильного использования норм действующих законов о валюте на практике, в частности ...