Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Курсовая работа

Центральный банк и его место и роль в банковской системе России



Введение

центральный банк экономический

Ключевым элементом современной банковской системы любого государства является Центральный Банк, выступающий проводником его денежно-кредитной политики. В свою очередь, денежно-кредитная политика наряду с бюджетной политикой составляет основу всего государственного регулирования экономики, а экономика в свою очередь пронизывает почти все сферы нашей жизнедеятельности. Поэтому эффективная деятельность центрального банка является одним из условий эффективного функционирования рыночной экономики. Без изучения деятельности Центрального Банка, содержания методов и инструментов его денежно-кредитной политики нельзя понять сущность взаимодействия уровней современной банковской системы, оценить масштабы и целесообразность проведения тех или иных банковских операций.

Центробанк в банковской системе занимает верхний уровень, поскольку обладает государственно-властными полномочиями по отношению к другим элементам банковской системы.

Центральный Банк Российской Федерации является центром кредитной системы нашей страны, список его функций и задач очень большой. Однако наиболее важными задачами среди всех прочих являются обеспечение устойчивости национальной валюты, снижение темпов инфляции, а также укрепление позиций на международном рынке.

От эффективного функционирования Центрального Банка и правильности выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики.

Цель работы- исследовать роль и место ЦБ РФ в банковской системе на современном этапе.

Задачи курсовой работы:

1. Расскрыть понятие банковской системы.

2. Рассмотреть место и роль ЦБ в банковской системе.

3. Проанализировать банковскую систему РФ.

Объект курсовой работы - место и роль ЦБ в банковский системе.

Предмет - место и роль ЦБ в банковской системе России.



1. Теоретические основы банковской системы

1.1 Понятие банковской системы

Экономическая система - это совокупность взаимосвязанных экономических элементов, образующих определенную целостность, экономическую структуру общества, единство отношений, складывающихся по поводу производства, распределения, обмена и потребления экономических благ. [1]''

В современной экономике главенствующую функцию по формированию денежной массы, ее предложению экономическим структурам, оценке покупательной способности отдельных экономических агентов выполняют банковские системы.

Банковская система - это «совокупность разных взаимосвязанных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма. [2]»

Банковская система - «целостное образование, которое обеспечивает ее устойчивое развитие. [3]»

Банковская система представляет собой многообразие частей, подчиненных единому целому. Это означает, что отдельные банки связаны таким образом, что могут при необходимости заменять друг друга. Система находится в движении, дополняется новыми компонентами, совершенствуется. Внутри системы постоянно возникают новые связи. Банковская система закрыта в той мере, в которой она должна соблюдать банковскую тайну. Саморегулируемость системы означает, что на нее влияют изменения экономической конъюнктуры, политической ситуации. Система является управляемой, поскольку центральный банк проводит независимую денежно-кредитную политику, в различных формах подотчетен только парламенту либо органу исполнительной власти. Деятельность коммерческих банков (деловых банков) регулируется общим и специальным банковским законодательством, экономическими нормативами. Функционирует надзор за деятельностью коммерческих банков со стороны центрального банка или других специализированных государственных органов.

Фундаментальными принципами организации банковской системы Российской Федерации являются коммерческие основы деятельности кредитных организаций (КО) и двухуровневая структура, которая определяется Федеральным законом от 2 декабря 1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности».

К первому уровню банковской системы Российской Федерации относится Центральный банк Российской Федерации (далее - Центральный банк).

В отношении Центрального банка статьей 75 Конституции Российской Федерации установлен особый статус и определено исключительное право на осуществление денежной эмиссии, а в качестве основной функции - защита и обеспечение устойчивости рубля. В соответствии со статьей 3 Федерального закона от 10 июля 2002.г. №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации и обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Второй уровень образуют кредитные организации (банковские и небанковские), а также филиалы и представительства иностранных банков, реализующие денежно - кредитную политику Банка России на местах.

Банковская система направляет средства от кредиторов заемщикам, финансовые посредники выпускают свои собственные долговые обязательства (банки - депозиты, страховые компании - аннуитеты), продают их на денежном рынке, а на вырученные средства приобретают чужие долговые обязательства. Этот процесс создания обязательств и обмена их на обязательства других контрагентов, т.е. двойной обмен, составляет суть финансового посредничества. Самая важная функция финансовых посредников состоит в том, что они приводят свои активы и пассивы в соответствие с запросами потребителей, регулируя совпадение интересов сберегателей и заемщиков (пассивы формируются с учетом пожеланий вкладчиков вложить их средства в тот или иной финансовый инструмент, а размещение в активы осуществляется исходя из потребностей заемщиков получать ссуды). Банковские посредники получают экономию на масштабах как кредиторы и заемщики, снижают свои риски и удельные затраты в связи с размерами своих портфелей и использованием техники их диверсификации.

Банковскую систему можно представить как целое, как многообразие частей, подчиненных единому целому.

Это означает, что ее отдельные части связаны таким образом, что могут при необходимости заменить одна другую. В случае если ликвидируется один банк, вся система не становится недееспособной - появляется другой банк, который может выполнять банковские операции и услуги. В банковскую систему могут влиться новые структуры, восполняющие специфику целого.

«Блоки и элементы образуют единство, отражая специфику целого и выступая носителями его свойств. Банковская система обладает рядом признаков:

§ имеет специфические свойства;

§ действует как единое целое;

§ является динамичной;

§ выступает как система закрытого типа;

§ обладает характером саморегулирующейся системы;

§ является управляемой системой. [4, 9]»

В систему нельзя включать другие субъекты, которые работают на рынке и подчинены выполнению других целей. Специфика банковской системы определяется ее элементами и отношениями, складывающимися между ними. Сущность банковской системы влияет на состав и сущность ее элементов.

Банковскую систему можно представить как целое, как многообразие частей, подчиненных единому целому. Это означает, что ее отдельные части (различные банки) связаны таким образом, что могут при необходимости заменить одна другую. В случае если ликвидируется один банк, вся система не становится недееспособной - появляется другой банк, который может выполнять банковские операции и услуги. В банковскую систему при этом могут влиться новые части, восполняющие специфику целого.

Банковская система выступает как управляемая система. Центральный банк, проводя независимую денежно-кредитную политику, в различных формах подотчетен лишь парламенту либо исполнительной власти. Деловые банки, будучи юридическими лицами, функционируют на базе общего и специального банковского законодательства, их деятельность регулируется экономическими нормативами, устанавливаемыми центральным банком, который осуществляет контроль за деятельностью кредитных институтов (в ряде стран функции надзора за деятельностью коммерческих банков возложены на другие специальные государственные органы).

1.2 Место и роль Центрального банка в банковской системе

Основным звеном банковской системы любого государства является центральный банк страны. В всевозможных государствах такие банки называются по-разному: народные, государственные, эмиссионные, резервные, Федеральная резервная система (США), Банк Англии, Банк Японии, Банк Италии и др.

Центральные банки появились как коммерческие банки, преобладающие правом эмиссии банкнот. Несмотря на то что первым банком, выполнившим эмиссию, был Банк Стокгольма (в 1650 г. он выпустил депозитные сертификаты на золотые монеты, которые выписывались на предъявителя и обращались наравне с другими видами денег на всей территории королевства Швеции), первым эмиссионным банком считается Банк Англии, поскольку он начал выпускать банкноты и учитывать коммерческие векселя. Учреждение Банка Англии датируется 1694 г. 1 История Банка на начальных этапах заключалась в последовательности взаимных услуг между Банком и Правительством. Сумма в 1 200 000 фунтов стерлингов, которая составляла уставный капитал Банка, была выдана в долг Правительству. Далее, с целью снижения темпов инфляции в 1697 г., привилегии Банка были расширены. В результате был увеличен собственный капитал Банка и объем выпуска банкнот. Банку было также предоставлено монопольное право на ведение правительственных расчетов. Важно отметить, что Банку Англии была присвоена привилегия ограничения ответственности, в чем было отказано другим банковским ассоциациям в течение последующих веков. Впоследствии, кроме эмиссии банкнот, за центральными банками зафиксировалась роль казначея государства, посредника между государством и коммерческими банками, проводника денежно-кредитной политики государства. Будучи коммерческими, центральные банки были национализированы, и в настоящее время капитал центральных банков абсолютно или частично принадлежит государству.

Центральные банки развитых стран классифицируются по степени их самостоятельности в решении вопросов денежной политики с помощью различных объективных и субъективных факторов.

К субъективным факторам относятся сложившиеся взаимоотношения между центральным банком страны и правительством с учетом неформальных контактов руководителей.

Среди множества объективных факторов оценки независимости центральных банков можно выделить пять важнейших:

* участие государства в капитале центрального банка и в распределении прибыли;

* процедура назначения (выбора) руководства банка;

* степень отражения в законодательстве целей и задач центрального банка;

* права государства на вмешательство в денежно-кредитную политику;

* правила, регулирующие возможность прямого и косвенного финансирования государственных расходов центральным банком страны.

Что касается первого фактора оценки, то состав собственников капитала центрального банка при проведении денежно-кредитной политики существенно не влияет на его независимость.

В соответствии со вторым фактором порядок выбора (назначения) и, главным образом, отзыва руководства центрального банка страны влияет на степень политической независимости последнего от органов государственного управления.

определяет, с одной стороны, рамки свободы деятельности центрального банка; с другой - его законодательно установленные полномочия. В большинстве развитых стран (Австрии, Германии, Дании, Нидерландах, России, Франции, Швейцарии, Японии) основные цели и сфера деятельности центрального банка отражены в конституции или подробно изложены в законах о центральном банке и банковской деятельности.

В ряде стран (например, в США, Швеции и Италии) формулировка задач центрального банка в законодательстве дана только в общих чертах.

Тем не менее это несущественно для определения степени независимости центрального банка. Фактор подробности определения законодательством целей и задач центрального банка играет второстепенную роль, и его влияние необходимо рассматривать только в совокупности с анализом традиций и условий функционирования центрального банка.

От четвертого фактора (наличия установленного законодательством права государственных органов отклонять решения руководства центрального банка, а со стороны центрального банка - обязательства координировать проводимые мероприятия с общей стратегией государственного регулирования) прежде всего зависит политическая независимость центрального банка.

Наиболее низкой степенью независимости от вмешательства государственных органов в денежно-кредитную политику обладают центральные банки Франции и Италии. В этих странах право определения направлений вмешательства законодательным путем передано правительству. Центральный банк выступает в роли консультанта и призван руководствоваться решениями правительства. Со времен второй мировой войны руководство Банком Франции находится под влиянием министерства финансов.

В законодательстве Великобритании, Нидерландов, Швеции и Японии четко установлена возможность государственных органов вмешиваться в политику центрального банка, инструктировать его, отменять его решения.

Несколько на более высокой ступени независимости находятся центральные банки Австрии и Дании. Законодательство этих стран не содержит формального права государства на вмешательство в денежно-кредитную политику центрального банка, однако обязывает его координировать свою стратегию с политикой правительства.

Центральные банки ФРГ и Швейцарии являются наиболее независимыми. В законодательстве этих стран отсутствует право государства на вмешательство в денежную политику центрального банка.

Пятый фактор независимости центрального банка выражается в наличии законодательного ограничения кредитования правительства и влияет как на экономическую, так и на политическую независимость центрального банка. Данный фактор имеет значение только при наличии системы непосредственного финансирования правительства центральным банком. Такая система распространена в большинстве развитых стран мира. Исключение составляют США и Великобритания, где государственные займы распределяются на открытом рынке. Наиболее независимы центральные банки Австрии, Германии и Нидерландов.

Центральные банки являются регулирующим звеном в банковской системе. Поэтому их деятельность связана с укреплением денежного обращения, зашитой и обеспечением устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам:

развитием и укреплением банковской системы страны: обеспечением эффективного и бесперебойного осуществления расчетов.

Традиционно перед центральным банком ставится пять основных задач. Центральный банк призван быть:

* эмиссионным центром страны, т.е. пользоваться монопольным правом на выпуск банкнот;

* банком банков, т.е. совершать операции не с торгово-промышленной клиентурой, а преимущественно с банками данной страны: хранить их кассовые резервы, размер которых устанавливается законом, предоставлять им кредиты (кредитор последней инстанции), осуществлять надзор, поддерживая необходимый уровень стандартизации и профессионализма в национальной кредитной системе;

* банкиром правительства, для этого он должен поддерживать государственные экономические программы и размещать государственные ценные бумаги; предоставлять кредиты и выполнять расчетные операции для правительства, хранить (официальные) золото-валютные резервы;

* главным расчетным центром страны, выступая посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов, основанных на зачете взаимных требований и обязательств (клирингов);

* органом регулирования экономики денежно-кредитными методами. В ряде стран эти задачи центральных банков закреплены законодательством. Так, монополия на эмиссию национальной денежной единицы дает возможность центральному банку держать под контролем ликвидность кредитных институтов. В Германии же, например, несмотря на то, что в Законе о Немецком федеральном банке не приводится механизм установления верхней границы роста денежной массы, определяются инструменты регулирования уже обращающихся денег.

В качестве банка банков центральный банк предоставляет кредитным институтам возможность рефинансирования. При этом центральный банк вправе по закону ограничить коммерческие банки страны в кредитных средствах. Наиболее распространены два вида операций центрального банка с кредитными институтами: покупка и продажа чеков и векселей (в том числе казначейских); залоговые операции с ценными бумагами, векселями и платежными требованиями.

Важную роль в функционировании банковской системы страны играет характер осуществления надзора центральным банком. Однако в Великобритании на протяжении десятилетий вплоть до 1979 г. контроль за деятельностью второго уровня банковской системы со стороны Банка Англии не был закреплен законодательно и являлся достаточно либеральным. Немецкий федеральный банк способствует проведению надзора специальным федеральным органом банковского контроля. Поскольку последний не располагает необходимой структурой агентств, то он опирается на филиальную сеть центрального банка. Английский национальный банк в отличие от Немецкого федерального банка данную функцию выполняет лишь в ограниченном объеме (банковский контроль передан министерству финансов).



2. Направление развития ЦБ и банковской системы РФ

2.1 Анализ банковской системы в РФ

Современная банковская система России представляет собой систему переходного периода. Она выступает как рыночная модель, разделена на два этапа: первый этап включает учреждения Центрального банка РФ, исполняющего выпуск денег в обращение (эмиссию), его задачей являются обеспечение стабильности рубля, надзор и контроль за деятельностью коммерческих банков. Второй этап состоит из различных банков, задача которых - обслуживание клиентов (предприятий, организаций, населения), предоставление им разнообразных услуг (кредитование, расчеты, кассовые, депозитные, валютные операции).

Банковская система России является в настоящее время зрелым рыночным институтом, который за двадцать с лишним лет продвижения российской экономики по пути к рынку овладел веским потенциалом к самостоятельному развитию. Однако, указанный период отмечался постоянными кризисными явлениями, каждое из которых можно охарактеризовать собственным и, в определенной степени, редким синтезом внутри- и внешнеэкономических рисков, определявших глубину и длительность финансовых кризисов.

В настоящее время эксперты стали говорить о возможном преодолении острой фазы кризиса, однако, признавая наличие первых признаков образования рецессии (в том числе и в России). В этой связи исследование направлений развития банковской системы как главного звена кредитно-финансовой системы нашей страны является действующим.

Стабильность и эффективность банковского сектора - основное условие стабильного развития российской экономики. На сегодняшний день устойчивость банковской системы определяется характеристиками устойчивости отдельных банков. Однако темпы роста российской экономики снижаются, положение домохозяйств ухудшается. В связи с этим корпоративные заемщики не берут новых кредитов, а доля просроченных розничных кредитов увеличивается.

Изучение специфики развития банковского сектора РФ позволило установить следующее: «1. Сокращение количества участников рынка (почти на 20%) в пользу крупных кредитных организаций (концентрация активов 5 крупнейших банков выросла с 43 до 51%). Сокращение количества банков и неравномерность размещения банковских организаций по субъектам РФ (табл. 1). [5]»

Анализ таблицы показывает, что большая масса банков сосредоточена в европейской части страны. При этом в остальных российских округах численность банков, в сравнении с Центральным федеральным округом, в несколько раз меньше: например, число банков в Уральском федеральном округе в 13 раз меньше, чем в ЦФО, а в Приволжском федеральном округе в 5,3 раз меньше, чем в ЦФО. Центральной тенденцией в развитии банковского сектора страны во второй половине 2014 г. стала значительная активизация отзывов лицензий у кредитных организаций. За первые четыре месяца второго полугодия 2014 г. лицензии были отозваны у шестнадцати банков, тогда как в первом - только у двух. Стали отзываться лицензии у достаточно крупных кредитных организаций регионального масштаба с широкой сетью отделений, а не только у небольших банков с активами около одного миллиарда рублей.

«Увеличение диспропорции между регионами по показателям обеспеченности регионов России банковскими услугами. Отмечается достаточно низкий уровень обеспеченности банковскими услугами большинства регионов РФ (табл. 2) [6]»

«Неравные условия конкуренции. Наибольший вес в банковском секторе России занимают банки с государственным участием: ОАО «Сбербанк России» и ОАО «ВТБ» [5]» Основной тенденцией в конце 2014 г. стал массовый уход с рынка небольших убыточных банков в связи с новым, более строгим подходом Центробанка РФ к банковскому надзору. Небольшим кредитным организациям гораздо труднее, чем крупным найти свое место на конкурентном банковском рынке, а покрывать убытки банка за счет остальных направлений бизнеса владельцев, вероятно, будет все сложнее, так как Центробанк РФ стал внимательнее относиться к операциям со связанными сторонами.

«В структуре активов банковского сектора преобладают кредиты. Основную часть активов по-прежнему составляют кредиты нефинансовому сектору - более 40% [7]» Небольшие изменения в структуре активов связаны с активным ростом розничного кредитования (табл. 3)

Пассивы банковского сектора. В структуре банковских пассивов с середины 2012 г. Чуть было не растет доля депозитов населения. По итогам 2014 г. общий объем депозитов населения РФ в банках составил 16,5 трлн руб. [8] Динамика роста депозитов в 2013 г. замедлилась в сравнении с годом ранее - прирост составил 18,2% против 20,7% в 2012 г. Наивысший удельный вес в структуре вкладов физических лиц на продолжении 2013 и 2014 гг. занимают вклады сроком свыше 1 года (табл. 4). Снижение темпов роста можно пояснить несколькими тенденциями

повышением тарифов на коммунальные услуги в третьем квартале;

в третьем квартале люди часто проводят свои отпуска, а первого сентября начинается новый учебный год.

Все это вызывает веских расходов, поэтому объем сбережений сокращается. Процентные ставки по вкладам стали явно снижаться, так как банки стали меньше нуждаться в фондировании по причине быстрого охлаждения рынка потребительского кредитования. Падение процентных ставок, в свою очередь, понизило склонность к сбережению, что и отразилось на уменьшении темпов роста депозитов.

Для совершенствования характеристик формирования банковского сектора страны можно рекомендовать следующее:

1. В нынешних критериях необходимы свежие информаторы долговременного фондирования и механизмы, обеспечивающий включением банками получаемых ресурсов в кредитование реалистичного сектора. Наиболее явными приемами приходят легализация вкладов без права досрочного истребования, а также повышение порога ответственности в системе страхования вкладов.

2. Для развития кредитования реального сектора экономики надлежит минимизировать обстоятельства, побуждающие банки преимущественно улучшать потребительское кредитование. На законодательном уровне очень важно увеличить условия к прозрачности ценообразования, желательно посредством запрета взимания каких-либо комиссий помимо процентной ставки по банковским кредитам.

В конечном итоге анализа тенденций и особенностей развития банковского сектора России выявлено, что немаловажным образом изменяется количество и качество самих банковских институтов.

На сегодняшнем этапе особая роль национальной банковской системы складывается в обеспечении прочного экономического роста, в расширении вероятностей предприятий по привлечению финансовых ресурсов, в сохранении и приумножении сбережений граждан.

Для активного участия банковского сектора России в модернизации экономики, расширения инвестиционного кредитования необходим сильный финансовый капитал. Именно поэтому капитализация российских банков является стратегическим направлением развития отечественного банковского сектора.

2.2 Место и роль Центрального банка в банковской системе РФ

Банк России - верхний уровень банковской системы в России. Данный банк овладевает особенным местом в банковской системе России, так как именно он является органом государства, снабженный особой компетенцией в сфере управления банковской системой. Он, по примеру иных стран, приходится эмиссионным банком. В тот же момент, Банк России выдвигается в виде органа банковского регулирования и банковского надзора. Он парирует за положение банковской системы в общем и целом. Это значит, что в его зону ответственности вступает указания экономических нормативов для кредитных организаций. Использование нормативов гарантирует прочность и платежеспособность банка, его финансовую надежность. Тем самым гарантируется отстаивание интересов банковских клиентов. Но при этом Банк России не вмешивается в оперативную работу кредитных организаций, то есть в гражданско-правовые дела между кредитными организациями и банковскими клиентами.

Роль Центрального банка находится в том, что он несет важность за исполнение денежно-кредитной политики и прочность банковской системы в целом.

«В соответствии со статьей 2 Закона №395-1 банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. [9]»

Государственный банк - главный банк в дореволюционной России - был учрежден в 1860 году. Официальным днем рождения ЦБ считается 31 мая 1860 года (по старому стилю). «31 мая 1860 г. Александр II подписал Указ о создании Государственного банка Российской Империи. [10]»

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Подотчетный Верховному Совету РСФСР, поначалу он назывался Государственный банк РСФСР.

Декабря 1990 г. Верховным Советом РСФСР был принят Закон о Центральном банке РСФСР (Банке России), согласно которому Банк России прибывал юридическим лицом, главным банком РСФСР и был подотчетен Верховному Совету РСФСР. В законе были поставлены функции банка в области организации денежного обращения, денежно-кредитного регулирования, внешнеэкономической деятельности и регулирования деятельности акционерных и кооперативных банков. Началом формирования современной двухуровневой банковской системы России стал закон РСФСР «О Центральном банке РСФСР (Банке России)» от 2 декабря 1990 года. Этот закон изменил статус главного банка России. Впервые была закреплена норма, в соответствии с которой ЦБ освобождался от ответственности по обязательствам государства, а государство, в свою очередь, от ответственности по обязательствам Центробанка. Кроме этого, ЦБ объявлялся органом денежно-кредитного регулирования экономики, ответственным за объем и структуру денежной массы, находящейся в обращении, были установлены инструменты, с помощью которых Банк России проводит указанную политику, было закреплено право ЦБ устанавливать обязательные нормативы банкам. Реальная и коренная перестройка кредитной системы была осуществлена в 1990-1991 гг. с целью формирования двухуровневой системы.

1991 декабря Государственный банк СССР был упразднен и все его активы и пассивы, а также имущество на территории РСФСР были переданы Центральному банку РСФСР.

Основной частью правового статуса Банка России приходит принцип независимости, который имеет место прежде всего в том, что Банк России выдвигается как особый публично-правовой институт, располагающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Он не является органом государственной власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе имеют отношения к функциям государственной власти, поскольку их реализация подразумевает применение мер государственного принуждения. Функции и полномочия, предустановленные Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России реализовывает самостоятельно от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления.

Банк России является юридическим лицом. Уставный капитал и прочее имущество Банка России прибывают федеральной собственностью, при этом Банк России наделен имущественной и финансовой самодостаточностью.

Государство не парирует по обязательствам Банка России, так же, как и Банк России - по обязательствам государства, если они не взяли на себя такие обязательства или если иное не учтено федеральными законами. Банк России не отвечает по обязательствам кредитных организаций, а кредитные организации не отвечают по обязательствам Банка России, за исключением ситуаций, когда Банк России или кредитные организации принимают на себя такие обязательства.

В своей деятельности Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации, которая назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России (по представлению Президента Российской Федерации) и членов Совета директоров Банка России (по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации); направляет и отзывает представителей Государственной Думы в Национальном банковском совете в рамках своей квоты, а также рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и годовой отчет Банка России и принимает по ним решения.

Эмиссия средств производится в размерах, утверждаемых Правительством РФ, и распределяется согласно с государственными интересами. Она исполняется в двух формах: деньги банковского оборота при кредитовании коммерческих банков и наличные деньги, обеспечивающие кассовые операции по обслуживанию народного хозяйства и бюджета. Как орган государственного контроля над денежным обращением Банк России наделен монопольным правом эмиссии наличных денег. Причиной для внедрения монополии на выпуск средств в обращение считается принципиальная возможность, управляя денежной массой, контролировать устойчивость национальной валюты и регулировать расценки. Поэтому контроль над эмиссией возлагает на Банк России важность за разработку и выполнение денежно-кредитной политики.

Совокупность подразделений ЦБ РФ, имеющих самостоятельный баланс, банковский идентификационный код (БИК), осуществляющих расчетное и кассовое обслуживание клиентов Банка России и проводящих расчетные и кассовые операции в расчетной системе Банка России от своего имени, составляет платежную систему ЦБ РФ. РКЦ является важнейшей составляющей платежной системы, так как непосредственно участвует в практическом осуществлении движения денежных средств кредитных организаций и других клиентов Банка России.

Межбанковские платежи и расчеты проводятся по корреспондентским счетам, которые коммерческие банки открывают в РКЦ Банка России на основе договора. Платежи через собственную расчетную сеть Банка России составляют значительную часть в платежном обороте - примерно две трети всех безналичных платежей, совершенных самими коммерческими банками и по поручению их клиентов. Репутация Центрального Банка не вызывает сомнений, и его банкротство практически невозможно. Поэтому при посредничестве Банка России происходит также

подкрепление и окончательное взаимное урегулирование остатков по межбанковским корреспондентским счетам.

Ежедневное участие Банка России в национальной системе платежей, проведение расчетно-платежных операций позволяет Банку России надзирать над многими видами банковской деятельности, контролировать системный риск, реагировать на проблемы при их появлении и проводить соответствующие корректировки. В этом качестве Банк России выступает как гарант стабильности финансовой системы.

Кроме того Банк России кредитует временно неликвидные коммерческие банки. Банки вынуждены обращаться к центральному банку, когда исчерпаны возможности получения средств на денежном рынке, и тогда становится кредитором последней инстанции, предотвращая кризис банковской системы.

Главная цель государственного контроля за работой коммерческих банков - сохранение или восстановление их ликвидности, надежное и прибыльное использование средств вкладчиков и предотвращение возможности банкротства кредитных учреждений.

Центральный Банк Российской Федерации является единственным органом, осуществляющим регулирование и надзор за банковской деятельностью. При этом, конечно же, следует помнить, что определенными контрольными полномочиями в отношении кредитных организаций располагают и другие органы - например, министерство РФ по антимонопольной политике в части соблюдения положений антимонопольного законодательства при реорганизации кредитных организаций, приобретении акций (долей участия) кредитных организаций, государственной регистрации кредитных организаций; Комитет по финансовому мониторингу России в части деятельности, направленной на предотвращение отмывания денег. Однако функции этих органов не являются собственно «банковско-надзорными» - в рамках своей компетенции они осуществляют эти функции по отношению ко всем организациям, в том числе и кредитным.

Банк России как орган банковского регулирования и банковского надзора обязан обеспечивать поддержание стабильности банковской системы РФ и защиту интересов вкладчиков и кредиторов - это является главной целью банковского регулирования и надзора.

«Банковский надзор - это надзор, осуществляемый уполномоченными государством организациями за соблюдением банками и другими кредитными организациями определенных правил устройства и функционирования банковской системы. [1]» Говоря точнее - это надзор со стороны Банка России за соблюдением кредитными организациями в своей деятельности федеральных законов и нормативных актов ЦБ РФ.

Надзор включает в себя наблюдение Банка России за исполнением и соблюдением кредитными организациями установленных им нормативных актов (в том числе финансовых нормативов и правил бухгалтерского учета и отчетности), а также применение предусмотренных санкций в случае их нарушения. Банковский надзор заключается в том, что он используется для управления рисками в банковской системе.

Общей целью банковского надзора является:

поддержание денежной и финансовой стабильности и принятие в случае

необходимости мер по финансовому оздоровлению и санированию банков;

обеспечение эффективности банковской деятельности путем установления требований

к качеству капитала и активов. Банковский надзор включает также оценку

внутреннего контроля, качества управления рисками, внутренних банковских операций и финансового положения;

защита интересов вкладчиков. Осуществление надзора за деятельностью банков, и особенно тех, которые не могут выполнить свои обязательства по отношению к вкладчикам.

Надзорные и регулятивные полномочия Банка России выражаются в государственной регистрации кредитных организаций и лицензировании банковских операций, в установлении для кредитных организаций обязательных экономических нормативов, а также правил проведения банковских операций, правил бухгалтерского учета, составления статистической отчетности, в предъявлении квалификационных требований к руководителям исполнительных органов и главному бухгалтеру кредитной организации.

Банком России установлены обязательные для кредитных организаций и банковских групп правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности, организации внутреннего контроля, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности, а также другой информации, предусмотренной федеральными законами.

Таким образом, Центральный банк Российской Федерации (Банк России) - верхний уровень двухуровневой банковской системы России. Центральный банк - основной проводник денежно-кредитного регулирования экономики, главный банк страны, призванный регулировать денежное обращение страны через проведение денежно-кредитной политики государства.

Центральный банк - государственное кредитное учреждение, наделённое правом выпуска банкнот, регулирования денежного обращения, кредита и валютного курса, хранения официального золотовалютного резерва.

В банковской системе России Центральный Банк определён как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится в государственной собственности и на него возложены функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно - кредитной системы страны. Центральный банк призван приводить их деятельность в соответствие с общей экономической стратегией, и выступает ключевым агентом государственной денежно-кредитной политики, при этом со стороны ЦБР используются в первую очередь экономические методы управления и только в отдельных случаях административные.



Заключение

центральный банк экономический

Подводя итог проведенной работе необходимо еще раз отметить, что ЦБ РФ является мощнейшим центром кредитной системы нашей страны. В настоящее время деятельность ЦБ России приобретает огромное значение, поскольку от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке.



Список литературы

1. Российская социально-экономическая Система: реалии.: Моногр. / Отв. ред. П.В. Савченко, Р.С. Гринберг - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2014 - 416 с.

2. Тавасиев, А.М. Банковское дело. Управление и технологии: Учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям / А.М. Тавасиев; Под ред. проф. А.М. Тавасиева. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. - 671 с.

3. Банковская система в развивающихся экономиках: Опыт становления, развития и кризисов: Монография / И.Н. Юдина. - М.: ИЦ РИОР: НИЦ Инфра-М, 2013. - 351 с.

4. Эриашвили, Н.Д. Банковское право учебник для студентов вузов, обучающихся по специальности «Юриспруденция» / Н.Д. Эриашвили и др.; под ред. И.Ш. Килясханова, Е.Ф. Жукова, С.Н. Бочарова. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА: Закон и право, 2012. - 367 с.

5. Симановский А.Ю. ЦБ продолжит в 2014 году работу по оздоровлению банковского сектора. URL:http://www.banki.ru

6. Гудыма А.В. Специфика развития банковского сектора России в посткризисный период // Экономика и современный менеджмент: теория и практика: Сборник статей по матлам XXXII Междунар. науч. - практ. конф. №12 (32). Новосибирск, 2013.

7. Радюкова Я.Ю., Гурова О.С. Пути повышения конкурентоспособности банковских структур в совре - менных российских условиях // Социально-экономические явления и процессы. 2013. №4.

8. Официальный сайт Центрального Банка России. URL: http://www.cbr.ru

9. Тавасиев, А.М. Банковское право: учеб. пособие для студентов вузов, обучающихся по специальностям «Юриспруденция», «Финансы и кредит» / А.М. Тавасиев, Н.Д. Эриашвили и др.; под ред. А.М. Тавасиева, И.Ш. Килясханова. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. - 431 с.

10. Государственный банк. Краткий очерк деятельности за 1860-1910 гг. (Репринт издания Товарищества Голике и Вильборг, 1910 г.) / Сост. под ред. дирра Гос. банка Б.Н. Сланского. СПб., 1990. 176 с.

Размещено на Allbest.ru

...