Организация деятельности банка

Размещено на http://www.allbest.ru/

Введение

банк финансовый актив пассив

Банки составляют неотъемлемую часть современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Коммерческие банки выступают основным звеном банковской системы. Местом прохождения учебной практики и базой для составления отчета является ОАО«ОТП Банк» офис в г. Омск. В данной работе содержится информация об организации деятельности, структуре работы, результатах работы и финансовых показателях ОАО «ОТП Банка»

Целью прохождения учебной практики является ознакомление с нормативными источниками и деятельностью предприятия.

Задачи для прохождения практики являлись:

-рассмотреть историю возникновения банка;

-изучить организационную структура и правление в банке;

-изучить спектр услуг, оказываемых банком;

-изучить и проанализировать структуру и объем актива и пассива баланса ;

-изучить и проанализировать объем и структуру доходов и расходов. Объектом является ОАО «ОТП Банк»

Предметом является нормативные источники и деятельность банка.

При подготовке отчета источниками информации послужили официальный сайт ОАО «ОТП Банк», федеральные нормативные документы, документация, предоставленная банком.

1. Организация деятельности ОАО «ОТП Банк»

1.1 Краткая характеристика ОАО «ОТП Банк»

ОТП Банк - это универсальная кредитная организация, предоставляющая широкий спектр банковских услуг и продуктов для корпоративных клиентов и частных лиц.

«ОТП Банк» создан в марте 1994 года (рег. № 2766) под именем «Сберегательный банк «Гермес» и принадлежал одноименному концерну. Позднее был преобразован в АКБ «Банк инвестиций и сбережений» (Инвестсбербанк). В феврале 2005 года завершилось объединение Инвестсбербанка со столичным Русским Генеральным Банком (РГБ) .

В августе 2006 года к банку были присоединены Омскпромстройбанк и Промфинсервисбанк. В конце октября 2006 года венгерский OTP-Bank завершил сделку по приобретению 96,4% акций Инвестсбербанка. Инвестсбербанк, в феврале 2008 года переименованный в ОТП Банк.

В 2006 году банк вошел в одну из крупнейших банковских групп Европы - Группу ОТП (OTP Group). Вместе с новым динамичным брендом ОТП Банк получил доступ к финансовым возможностям и опыту европейского материнского банка, что позволило усилить развитие розничного и корпоративного бизнеса в России. ОТП Банк продолжает устойчивое и динамичное развитие, его финансовое положение укрепляется, все основные показатели, характеризующие состояние банка, стабильно растут.

В 1994 г. Банк получил лицензии на осуществление банковских операций.

В 2003 г. был Выдан первый потребительский кредит. Банк был в числе первых кредитных организаций России ,который начал целенаправленно развивать розничный бизнес.

В 2004 г. происходило усиленное развитие филиальной сети банка. За год открыто около 30 новых кредитно-кассовых офисов.

В 2005 г. произошло объединение Инвестсбербанка с Русским генеральным банком, специализирующимся на работе с крупными корпоративными клиентами. В результате этого слияния банк вошел в список 40 крупнейших по размеру активов российских кредитных органзиций, количество отделений и филиалов в Москве и регионах достигло 20, а клиентский портфель был существенно диверсифицирован.

В 2007 г. банк вошел в 10 самых динамично развивающихся банков по версии "РБК.Рейтинг", благодаря впечатляющей динамике прироста результатов за 2003-2007 гг.

В 2008 г. проведен ребрендинг, по итогам которого ОТП Банк занял 8 место в рейтинге лояльности Национального агентства финансовых исследований (НАФИ) и 22 место в рэнкинге узнаваемости банков. Появилась услуга "Мобильный банкир" - продажа банковских услуг через агентов.

В 2009 г. чистая прибыль ОТП Банка на 1 января 2009 г. составила 1,8 млрд рублей, что в 1,5 раза выше показателя на аналогичную дату 2008г. ОТП Банк занял 2 место в России по выдачам pos-кредитов. POS-кредиты ОТП Банка стали доступны в магазинах крупных ритейлеров - «Техносила», «Евросеть» и «Эльдорадо». Портфель депозитов физических лиц вырос в течение года на 10 млрд рублей РФ. Количество точек, где доступны pos-кредиты ОТП Банка, превысило 13 тыс. ОТП Банк открыл 7 точек различного формата, в том числе филиал в Челябинске - восьмой в России и первый на Урале.ОТП Банк стал лауреатом двух престижных национальных премий - "Финансовый олимп" и "Бренд года".

В 2010 г. чистая прибыль ОТП Банка за 2009 год по РСБУ превысила 536 млн рублей РФ. На 1 января 2010 года собственный капитал банка составил 11,9 млрд рублей РФ. Депозитный портфель - более 48 млрд рублей РФ на 1 января 2010 года. 5 февраля 2010 года Донской народный банк стал филиалом «Ростовский» ОТП Банка. Кредитный портфель составил более 57,6 млрд рублей РФ. ОТП Банк эмитировал более 5 млн карт. Во второй раз ОТП Банк стал лауреатом престижной национальной премии "Бренд года". ОТП Банк 29 марта 2011 года разместил на ММВБ выпуск облигаций серии 02 общей номинальной стоимостью 2,5 млрд. руб.

ОТП Банк существенно изменил систему оценки рисков при выдаче нецелевых кредитов и запустил программу risk based pricing (определение процентной ставки на базе оценки рисков).

По состоянию на 1 декабря 2011 ОТП Банк увеличил долю на рынке кредитования в торговых точках до 20,4%, портфель кредитов, выданных в торговых точках, составил 36,8 млрд.рублей. В декабре 2011 был открыт новый филиал Банка - «Дальневосточный» в г. Хабаровске. ОТП Банк стал лауреатом премии "Права потребителей и качества обслуживания - 2011" (специальная номинация Дирекции премии "Финансовая грамотность"), лауреатом премии "Финансовый Олимп" в номинации "Розничный банк. Потенциал и перспектива", в третий раз стал лауреатом премии "Брэнд года - 2010" в номинации "Финансовые организации. продукты и услуги. Страхование", Президент ОТП Банка, Алексей Коровин, стал лауреатом VI ежегодной премии «Финанс» в номинации «За успехи в розничном бизнесе».

По итогам 1 полугодия 2012 года ОТП Банк занял 14 позицию по прибыли, согласно рейтингу Профиль.

На 1апреля 2013 г. собственный капитал ОТП Банка составляет 23 млрд. рублей, активы на аналогичную дату - 142 млрд. руб., депозитный портфель физических лиц 55,1 млрд. руб., розничный кредитный портфель 116 млрд. руб. ОТП Банк входит в число 50 крупнейших банков России, занимая 17 место среди самых прибыльных банков (согласно рейтингу Интерфакс ЦЭА), а по ряду направлений входит в число лидеров рынка.

В частности, ОТП Банк занимает 13 место среди самых розничных банков (Frank Research Group на 1 апреля 2013) и 2 место на рынке pos-кредитования (Frank Research Group на 1 апреля 2013) , 7 место на рынке кредитных карт (Frank Research Group на 1 апреля 2013). ОТП Банк осуществляет обслуживание клиентов через собственную сеть, которая состоит в настоящее время из порядка 32 тысяч точек потребительского кредитования, 108 кредитно-кассовых офисов (ККО), сети отделений, которая состоит из 158 точек клиентского обслуживания, и банкоматной сети из 216 ATM. Всего ОТП Банк присутствует в более чем 3 700 населенных пунктов в России. Услугами банка постоянно пользуются более 1,7 млн. клиентов. ОТП Банк является участником Системы страхования вкладов, членом Ассоциации российских банков, Ассоциации Европейского Бизнеса, Национальной ассоциации участников фондового рынка, Национальной фондовой ассоциации, фондовой биржи РТС и ММВБ. ОТП Банк обладает аккредитацией на участие в конкурсах Агентства по страхованию вкладов, а также входит в список банков, поручительством которых могут быть обеспечены кредиты Банка России.

Конкурентными преимуществами ОТП Банк являются:

- прозрачная структура акционеров;

- пользующийся доверием международный бренд, ассоциирующийся у корпоративных и розничных клиентов с надежностью, услугами на уровне международных стандартов и профессионализмом;

- стратегия сегментирования продуктов, направленная на идентификацию потребностей различных клиентских групп и разработку продуктов и услуг, обеспечивающих оптимальный уровень соотношения доходности и риска для

Банка;

- разработка индивидуальных кредитных решений для корпоративных клиентов, позволяющих структурировать сделки, исходя из особенностей бизнеса клиентов;

- расширение присутствия ОТП Банка в российских регионах;

- возможность получения поддержки со стороны материнского банка.

1.2 Организационная структура и правление ОАО «ОТП Банк»

Органами управления Банка являются: общее собрание акционеров, совет директоров, президент(единоличный исполнительный орган), правление (коллегиальный исполнительный орган).

Для обеспечения соблюдения порядка осуществления и достижения целей, установленных действующим законодательством, уставом и внутренними документами, в Банке создается система внутреннего контроля, представляющая собой совокупность органов и направлений внутреннего контроля. Органом контроля за финансово-хозяйственной деятельностью Банка является Ревизионная комиссия. Совет директоров и Ревизионная комиссия избираются Общим собранием акционеров. Правление и президент Банка избираются Советом директоров. Президент выполняет функции председателя правления.

Высшим органом управления банка является Общее собрание его акционеров. К компетенции Общего собрания акционеров относится:

1. внесение изменений и дополнений в устав Банка;

2.реорганизация Банка;

3.ликвидация Банка;

4.определение количественного состава Совета директоров Банка, избрание его членов и досрочное прекращение их полномочий;

5.определение количества, номинальной стоимости, категории объявленных акций Банка и прав, предоставляемых этими акциями;

6.увеличение уставного капитала Банка путем увеличения номинальной стоимости акций или путем размещения дополнительных акций;

7. уменьшение уставного капитала Банка;

8. определение количественного состава Ревизионной комиссии, избрание его членов и досрочное прекращение их полномочий;

9.утверждение аудитора;

10. утверждение годовых отчетов, годовой бухгалтерской отчетности и т.д.

Совет директоров осуществляет общее руководство деятельностью Банка, за исключением вопросов отнесенных к компетенции Общего собрания акционеров.

К компетенции Совета директоров относится:

1. определение приоритетных направлений деятельности и плана стратегического развития Банка

2. принятие годового инвестиционного плана

3. утверждение оценки рисков, влияющих на деятельности Банка;

4. избрание президента Банка и прекращение его полномочий

5. создание комитета по активам и пассивам и Главного кредитного комитета и иные вопросы.

Руководство текущей деятельностью Банка осуществляется Президентом и Правлением. К компетенции президента относится:

1. осуществление оперативного руководства деятельностью Банка;

2. представление интересов Банка

3. совершение сделок от имени Банка

4.распоряжение имуществом Банка для обеспечения его текущей деятельности

5.утверждение внутренних документов

6.подписание первой подписью от имени Банка расчетных и финансовых документов

7.организация ведения бухгалтерского учета и отчетности, утверждение учетной политики Банка

8.издание приказов и указаний, обязательных для исполнения всеми работниками Банка

9.заключение и расторжение трудовых договоров с работниками Банка

10. утверждение ежеквартального отчета эмитента эмиссионных ценных бумаг и т.д;

Правление является коллегиальным исполнительным органом Банком и под руководством Президента осуществляет непосредственное текущее управление деятельностью Банка. К компетенции Правления относится:

1.реализация комплекса мер по проведению инвестиционной, финансовой, кадровой и социальной политики Банка, программ по привлечению клиентов и работе с ними;

2.подготовка проектов внутренних документов Банка;

3.принятие решений об открытии и закрытии внутренних структурных подразделений Банка

4.подготовка проекта бюджета Банка;

5. внесение на рассмотрение Советом директоров вопросов о создании филиалов и представительств Банка;

6. утверждение систем и методов мотивации и стимулирования персонала.

1.3 Операции, осуществляемые ОАО «ОТП Банк»

Банк является коммерческой организацией, в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» представлено исключительное право осуществление банковских операций.

Банк имеет право осуществлять следующие банковские операции:

1. привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады ( до востребования и на определенный срок);

2. размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3. открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4. осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5. инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6. купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7.привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8.выдача кассовых гарантий;

9.осуществления переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов);

Помимо перечисленных выше банковских операций Банк вправе осуществлять следующие сделки:

1. выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2.приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3. доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

4. осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

5.предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

6. лизинговые операции;

7.финансирование под уступку денежного требования (факторинг);

8.оказание консультационных и информационных услуг.

Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации. Все перечисленные банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях.

2. Анализ финансового состояния ОАО «ОТП Банк»

2.1 Анализ структуры и объемов актива и пассива баланса

На 1.01.2013 года актив ОАО «ОТП Банк», согласно аудиторскому заключению, составляет 140467657 тыс.рублей, что на 22% больше чем на 01.01.2012 года. Пассив Банка соответственно 114632289, что на 18% больше по сравнению с 01.01.2012 годом.

Основные финансовые показатели деятельности ОАО «ОТП Банк» за последние три года представлены в таблице 1.

Таблица 1. Основные финансовые показатели ОАО «ОТП Банк.

Финансовые показатели (млрд. рублей), МСФО	2012	2012/2011 %	2011	2011/2010 %	2010
Чистый процентный доход	25	24.4	20.1	35.8	14,8
Чистый комиссионный доход	2,9	16,0	2,5	78,6	1,4
Операционный доход (до создания резервов)	28	22,8	22,8	38,2	16,5
Чистая прибыль	6,4	6,7	6,0	76,5	3,4
Активы	141,9	21,4	116,9	19,9	97,5
Кредиты и авансы клиентам (за вычетом резерва под обесценение)	101,8	12,9	90,2	32,6	68
- физические лица	98,1	18,3	82,9	43,7	57,7
- юридические лица	3,8	-47,9	7,3	-29,1	10,3
Средства клиентов	83,1	25,7	66,1	12,8	58,6
- физические лица	55,8	23,5	45,2	17,1	38,6
- юридические лица	27,3	30,6	20,9	4,5	20
Капитал	27.6	32.1	20.9	29.0	16.2
- Капитал 1-ого уровня	25.7	33.2	19.3	45.1	13.3
- Капитал 2-ого уровня	1.9	18.8	1.6	-44.8	2.9
Основные коэффициенты (%)
Чистая процентная маржа	19.3	0.6	18.7	3.1	15.6
Рентабельность активов	5.0	-0.6	5.6	2.0	3.6
Рентабельность капитала	27.4	-7.5	34.9	8.7	26.2
Коэффициент достаточности основного капитала	19.1	1.3	17.8	1.2	16.6
Коэффициент достаточности общего капитала	20.5	1.2	19.3	-0.9	20.2

Агрегированный баланс

Показатели (млн. руб.) 2011 2012 Изменение за год

Денежные средства и эквиваленты 8 795 7 711 -12%

Задолженность кредитных организаций 5 950 12 926 117%

Вложения в ценные бумаги 8 005 15 686 96%

Кредиты и авансы клиентам (брутто) 97 712 116 174 19%

Резервы по ссудам (9 683) (17 836) 84%

Основные средства 2 229 2 259 1%

Прочие активы 3 235 4 776 48%

Всего активов / пассивов 116 243 141 696 22%

Средства кредитных организаций 14 225 10 305 -28%

Средства клиентов 63 396 81 399 28%

Выпущенные ценные бумаги 13 738 15 791 15%

Прочие обязательства 3 263 5 406 66%

Субординированные займы 2 218 2 259 2%

Собственный капитал 19 403 26 536 37%

В 2012 году активы ОТП Банка увеличились на 22% и по состоянию на конец 2012 года и составили 141,7 млрд. руб. Кредитный портфель вырос на 19% и достиг 116,2 млрд. руб. Собственный капитал увеличился на 37% до 26,5 млрд. руб. Чистая прибыль ОТП Банка после налогов в 2012 году составила 6,5 млрд. руб., что на 9% превышает результат 2011 года.

Основным фактором, оказавшим влияние на рост чистой прибыли стало увеличение чистого процентного дохода на 30% с 18,1 млрд. руб. до 23,5 млрд. руб. и чистого комиссионного дохода на 17% с 2,8 млрд. руб. до 3,2 млрд. руб. Значительный рост процентных доходов по кредитам был обусловлен активным развитием Банка на рынке розничного кредитования (потребительские, нецелевые ссуды и кредитные карты). За 2012 год ОТП Банк увеличил портфель по розничным кредитам на 24% с 90,2 млрд. руб. до 112 млрд. руб. В результате процентные доходы по кредитам, выданным физическим лицам, выросли на 34% с 20,2 млрд. руб. до 27,1 млрд. руб.

Процентные расходы Банка увеличились на 47% с 4,1 млрд. руб. до 6,0 млрд. руб. вследствие роста на 28% депозитного портфеля Банка и рыночных процентных ставок. При этом выплаченные проценты по вкладам физических лиц выросли на 37,6% с 2,2 млрд. руб. до 3,0 млрд. руб., проценты по депозитам корпоративных клиентов увеличились на 33,5% с 0,5 млрд. руб. до 0,7 млрд. руб. В связи с увеличением портфеля выпущенных облигаций проценты, уплачиваемые по размещённым ценным бумагам, увеличились на 166% с 0,6 млрд. руб. до 1,6 млрд. руб. Чистый комиссионный доход вырос на 17% с 2,8 млрд. руб. до 3,2 млрд. руб., при этом данный рост был обусловлен наращиванием объемов розничного кредитования. Рост комиссионного вознаграждения по кредитным картам составил 38%. Комиссии по обслуживанию физических лиц увеличились на 118,5% с 0,6 млрд. руб. до 1,3 млрд. руб.

Расходы на формирование резервов по кредитному портфелю составили 8,4 млрд. руб., что на 97% превышает прошлогодний показатель (4,3 млрд. руб.). Увеличение резервов было вызвано ростом розничного кредитного портфеля и применением более консервативного подхода в части резервирования по портфелям однородных ссуд. Банк осуществляет постоянный контроль над административно-хозяйственными расходами. В результате операционные расходы выросли на 11% с 8,9 млрд. руб. до 9,9 млрд. руб. Рост операционных расходов Банка был, в первую очередь, обусловлен развитием бизнеса и реализацией проектов по улучшению качества каналов продаж и обслуживания клиентов. Увеличение расходов на персонал составило 11,4% с 5,1 млрд. руб. до 5,7 млрд. руб.

В 2012 году ОТП Банк сохранил высокую эффективность бизнеса. Годовая чистая процентная маржа увеличилась на 1,4% и составила 18,4%. Среднегодовая рентабельность активов (ROAA) и капитала (ROEA) на конец 2012 года составила 5,1% и 28,7% соответственно. В результате реализуемых мер по контролю затрат и издержек коэффициент отношения операционных расходов к доходам банка за год снизилась на 5,5% с 42,6% до 37,1%.

2.2 Анализ объема и структуры доходов и расходов

Чистый доход Банка на 01.01.2013 составляет 18815883 тыс.рублей. По сравнению с 2012 годом он сократился на 8,8%.

Агрегированный отчёт о прибылях и убытках

Показатели (млн. руб.) 2011 2010 Изменение за год

Чистый процентный доход за вычетом резерва на

сомнительные долги 18 115 14 851 22%

Восстановление (создание) резерва на возможные

потери (4 206) (5 393) -22%

Чистый непроцентный доход 2 825 1 702 66%

Расходы на персонал организации (5 143) (4 105) 25%

Прочие расходы (3 753) (3 087) 22%

Прибыль до вычета налогов 7 838 3 967 98%

Чистая прибыль 6 056 3 032 100%

2011 год стал одним из наиболее успешных годов развития банка. Банк заработал рекордную прибыль, дебютировал на долговом рынке ценных бумаг и диверсифицировал базу фондирования, разместив 3 выпуска облигаций на общую сумму 11,5 млрд. руб., провёл оптимизацию классической сети банка и сфокусировал свои усилия на высокомаржинальном розничном бизнесе. За год активы банка прибавили 19%, кредитный портфель увеличился на 31%, капитал укрепился на 35%, чистая прибыль удвоилась, чистый процентный доход за вычетом резерва на сомнительные долги прибавил 22%, чистый непроцентный доход вырос на 66%. По приоритетным направлениям бизнеса за год Банк нарастил или удерживает долю своего присутствия. На рынке POS-кредитов доля банка существенно выросла на 3% до 21,1%, на рынке кредитных карт несколько снизилась на 0,4% до 5,2%, по нецелевым кредитам увеличилась на 0,1% до 0,7%. За год розничного портфель вырос на 46% до 90 млрд. руб. По продуктам наибольший рост пришёлся на кредиты наличными, в 2,4 раза до

19 млрд. руб., кредитные карты выросли на 59% до 22 млрд. руб., POS-кредиты увеличились на 40% свыше 39 млрд. руб. В тоже время, корпоративные кредиты сократились на 40% до 8 млрд. руб. Выполняя намеченную акционерами стратегию по самостоятельному фондированию роста, банк целенаправленно замещал фондирование в твердой валюте фондированием в рублях. В тоже время, при необходимости банк всегда может получить долгосрочное фондирование от материнского ОАО Банк ОТП (OTP Bank Plc., Венгрия). Фондирование роста активов банка в 2011 году происходило в основном за счёт роста депозитов и размещения облигаций на фондовом рынке. За 2011 год пассивная база банка выросла на 17% до 97 млрд. руб., депозиты клиентов выросли на 13% до 66 млрд. руб., задолженность перед кредитными организациями сократилась на 29% до 12 млрд. руб., объём выпущенных ценных бумаг увеличился в 3,2 раза до 14 млрд. руб. Банк нацелен на поддержание высокой эффективности бизнеса. Поддерживая в течение года ежеквартальную чистую прибыль на устойчивом уровне (более 1 млрд. руб.), банк смог в 4 квартале 2011 года показать существенный рост квартальной прибыли на 54% до 2,1 млрд. руб., годовой рост составил 86% к уровню прибыли за 4 кв. 2010 года. Чистая процентная маржа продемонстрировала непрерывный ежеквартальный рост в течение года с уровня 15,5% за 4 кв. 2010 г. до 18,4% в 4 кв. 2011 г. Основными факторами, позитивно повлиявшими на рост чистой прибыли банка, стали увеличение доходности от операций кредитования клиентов банка и улучшение качества кредитного портфеля, что соответственно обусловило рост чистых процентных доходов и снижение темпов роста расходов на создание дополнительных резервов по кредитному портфелю банка.

В рамках стандартов высокой капитализации банковского бизнеса Группы ОТП, достаточность капитала ОАО «ОТП Банк» поддерживается на комфортном уровне. За 2011 год общая достаточность капитала по Базелю 1 снизилась на 1,1% до 19,3%, в тоже время достаточность капитала первого уровня выросла на 1,2% до 17,8%. Ежеквартальная рентабельность капитала была на уровне порядка 30% и поднялась в 4-м квартале 2011 года до 44,1%. Годовая рентабельность капитала выросла на 12,9% до 35,9%, рентабельность активов за год увеличилась на 2,6% до 5,7%. Уровень маржинального дохода за год вырос на 4,2% до 19,6%, квартальный маржинальный доход в 4-м квартале 2011 года достиг 21%.Банк уделяет пристальное внимание контролю издержек. Показатель соотношения затрат к доходу за год снизился на 7% до уровня 42,5%, при этом во втором полугодии 2011 года банк сумел обеспечить уровень данного показателя ниже 40%. В связи с ростом розничного бизнеса в течение года росли затраты на персонал, за год прирост расходов на персонал составил 25% (1,0 млрд. руб.), а также прочие расходы (рост на 22% или 0,7 млрд. руб.) в тоже время за год банк меньше сформировал резервов на возможные потери на 1,2 млрд. руб. при росте уровня покрытия резервами просроченной задолженности. Коэффициент операционных затрат на средние активы вырос за год на 0,7% до 8,3%, в тоже время в 4-м квартале 2011 года он улучшился и к предыдущему кварталу и к 4-му кварталу прошлого года.

2.3Перспективы развития ОАО «ОТП Банк»

В ближайшие годы основными направлениями стратегии развития Банка будет дальнейшее развитие высокодоходных сегментов розничного бизнеса, нишевых продуктов в корпоративном секторе, а также поддержание на высоком уровне ликвидности Банка.

В розничном кредитовании Банк, в первую очередь, планирует развиваться в

высокодоходных сегментах розничного сектора, в которых у Банка имеется наибольший опыт и лучшие рыночные позиции: кредитование в торговых точках, кредитные карты и кредиты наличными. В розничном секторе Банк планирует развивать новый формат небольших офисов в торговых точках "iPOS" и повышать их операционную эффективность.

В столице и в регионах планируется активное развитие розничного бизнеса. Банк будет продолжать активно развивать комиссионные продукты, внедрять новые формы электронного обслуживания, а также совершенствовать условия срочных вкладов. Важной задачей является оптимизация условий кредитных продуктов Банка. Среди розничных кредитных продуктов потребительское кредитование и кредитные карты занимают для Банка приоритетное место. В сфере потребительского кредитования Банк планирует увеличивать количество компаний-партнеров. В корпоративном секторе, ввиду высокой конкуренции со стороны банков с государственным участием, Банк планирует специализироваться на нишевых продуктах, в том числе на обслуживании дочерних компаний корпоративных клиентов Группы ОТП в России и торговых партнеров, привлечении депозитов. Банк планирует продолжить обеспечивать собственную ликвидность на высоком уровне. Капитал банка будет оставаться на уровне, значительно превосходящем требования ЦБ. Для управления рисками Банк будет использовать диверсифицированные источники фондирования (депозиты физических и юридических лиц, облигационные займы, средства Группы ОТП (в случае необходимости)).

В 2013 году Банк должен обеспечить эффективность операций для осуществления ряда стратегических проектов.

В финансовой области Банк планирует поддерживать высокую рентабельность капитала, за счет:

-сохранения фокуса на высокодоходных сегментах розничного бизнеса;

-повышения качества кредитного портфеля;

-поддержания высокого уровня процентной и комиссионной маржи по всем основным продуктам.

Ключевые задачи по работе с клиентами на 2013 год включают:

-дальнейшее улучшение восприятия Банка путем повышения качества обслуживания по всем каналам взаимодействия с клиентами;

-расширение линейки продуктов и услуг, предлагаемых как действующим, так и новым клиентам Банка и направленных на максимально полное удовлетворение их финансовых потребностей.

Для повышения эффективности процессов и информационных систем планируется решить следующие основные задачи:

-централизовать и оптимизировать подразделения бэк-офиса и функции операционной поддержи;

-интегрировать процессно-функциональную модель в ИТ-инфраструктуру Банка;

-внедрить новые форматы точек продаж в региональную сеть подразделений для эффективного развития бизнеса.

Необходимым условием успешного развития ОТП Банка является качественная кадровая работа. Основными мероприятия в 2013 году в этой области будут:

-актуализация региональной системы обучения навыкам продаж базовых позицийбизнес-подразделений;

-разработка и запуск программ развития для управленческого состава Банка;

-автоматизация процессов учета персонала и отчетности;

-внедрение системы по управлению эффективностью посредством использования процедуры постановки и оценки ключевых показателей эффективности управленческого состава ОТП Банка.

Заключение

За время прохождения учебной практики в филиале ОАО «ОТП Банк» мною были изучены учредительная документация, годовые отчеты и аудиторские заключения, основные финансовые показатели и иные публикации Банка. Именно на практике в ОАО «ОТП Банк» удалось сопоставить теоретические знания с практической деятельностью. На практике мною была освоена работа в терминале самообслуживания в клиентском отделе.

Во время прохождения практики были решены следующие задачи:

-рассмотрена история возникновения банка;

-изучена организационная структура и правление в банке;

-изучен спектр услуг, оказываемых банком;

-изучена и проанализирована структура и объем актива и пассива баланса ;

-изучена и проанализирована объем и структуру доходов и расходов;

Библиографический список

1. Лаврушин О.И., Мамонова И.Д., Ларионова И.В. Основы банковского дела // Учебное пособие. - М.: КноРУс, 2009г.

2. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп. от 4 декабря 2007г.) // «Консультант Плюс».

3. Положение Банка России "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" от 26 марта 2007 г. N 302-П. // «Консультант Плюс».

4. http://www.otpbank.ru/ - официальный сайт ОАО «ОТП Банк».

Размещено на Allbest.ru

...