Характеристика акционерного общества "ОТП Банк"

Размещено на http://www.allbest.ru/



Содержание

Дневник по производственной практике

Введение

1. Типовое задание

1.1 Организационно-экономическая характеристика АО «ОТП Банк»

1.2 Взаимоотношения АО «ОТП Банк» с внешней средой

1.3 Характеристика услуг АО «ОТП Банк»

1.4 Изучение плановой работы в АО «ОТП Банк»

1.5 Изучение специализации одного отдела

1.6 Изучение маркетинговой деятельности АО «ОТП Банк»

1.7 Изучение организации и оплаты труда

1.8 Финансовый анализ АО «ОТП Банка»

1.9 Анализ ценных бумаг АО «ОТП Банк»

2. Индивидуальное задание

2.1 Описание структуры управления банком

2.2 Рассмотрение функций отделов банка

2.3 Исследование услуг, предоставляемых банком

2.4 Изучение динамики структуры и объемов актива и пассива баланса банка за 2013-2014 годы

2.5 Изучение динамики доходов и расходов банка за последние три года

2.6 Анализ тенденций развития финансового состояния организации и предложения по ее совершенствованию

Заключение

Приложение

банк маркетинговый пассив финансовый



Дневник по производственной практике

Сроки практики: c 04.06.2016 г. по 31.06.2016 г. База практики: ПАО «ОТП Банк» ФИО Еремич Татьяна Олеговна гр. 53Ф Омск 2016



Введение

С целью закрепления и расширения теоретических и практических знаний, приобретения более глубоких практических навыков по специальности мною была проведена учебная практика в АО «ОТП Банк».

В процессе прохождения практики изучена деятельность АО «ОТП Банк», проведен анализ важнейших показателей деятельности исследуемого предприятия на основании изучения таких основных источников, как учетная политика предприятия, хозяйственные договора, бухгалтерская отчетность и другое.

В процессе прохождения практики были изучены следующие положения о деятельности предприятии АО «ОТП Банк»:

организационно-экономическая характеристика АО «ОТП Банк»;

взаимоотношения АО «ОТП Банк» с внешней средой;

характеристика продукции, работ, услуг АО «ОТП Банк»;

организация бухгалтерского учета АО «ОТП Банк».



1. Типовое задание

1.1 Организационно-экономическая характеристика АО «ОТП Банк»

Местом прохождения моей учебной практики является Акционерное Общество «ОТП Банк» (АО «ОТП Банк»).

Организационно-правовой формой АО «ОТП Банк» является Акционерное Общество (АО)

Юридический адрес: 125171, г. Москва, Ленинградское шоссе, д. 16А, стр1.

Фактический адрес: г. Омск, проспект Карла Маркса, д. 82.

АО «ОТП Банк» руководствуется в своей деятельности Гражданским кодексом Российской Федерации глава 45 и 46, Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», Федеральным Законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», «Положением о безналичных расчетах в Российской Федерации», а также Уставом Банка АО «ОТП Банк».

Уставный капитал АО «ОТП Банк» составляет в 2016г. 4 812 419 000 рублей, а в 2015г. 2 668 427 000 рублей. Уставный капитал в 2016г. по сравнению с 2015г. увеличился на 2 413 992 000 рублей.

Основной целью деятельности АО «ОТП Банк» является получение прибыли при осуществлении банковских операций на основании специального разрешения (лицензии) Банка России в порядке, установленном Федеральным законом «О банках и банковской деятельности».

Ключевыми задачами АО «ОТП Банк» являются:

- сохранение тенденции опережающего рынок роста кредитного и депозитного портфеля;

- обеспечение качества кредитного портфеля как в части управления просроченной задолженностью и ее сбором, так и в части адаптации кредитных процедур к негативным рыночным факторам;

- повышение эффективности управления затратами;

- оптимизация существующей сети продаж;

- модернизация ключевых банковских систем;

- совершенствование клиентского обслуживания;

- модернизация ключевых банковских систем;

- развитие региональной сети.

Миссия АО «ОТП Банк»:

«Мы строим долгосрочные отношения с клиентами и партнёрами на основе взаимного доверия».

«Мы предлагаем доступные продукты и услуги в любой точке России и способствуем повышению уровня финансовой грамотности».

«Мы развиваем рынок банковских услуг и создаем условия для профессионального роста талантливых сотрудников».

АО «ОТП Банк» предоставляет все виды банковских услуг: выпуск банковских карт, ипотечное и потребительское кредитование, автокредитование, услуги дистанционного управления счетами, кредитные карты с льготным периодом, срочные вклады, аренда сейфовых ячеек, денежные переводы, инкассация денежных средств, купля-продажа денежных средств в наличной и безналичной форме, негосударственное пенсионное страхование, выдача банковских гарантий и т. д..

Таблица 1 -Организационная структура АО «ОТП Банка»

№	Наименование должности	К-во
1	Исполняющий обязанности управляющего ГОП-11	1
2	Специалист-универсал	6
	ВСЕГО	7

Техническая оснащенность: компьютеры, принтеры, ксероксы, шрейдоры, видеокамеры, фотоаппараты, банкоматы и т.д.

Операционный отдел осуществляет выдачу кредитов, выдачу кредитных карт, привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц, куплю-продажу иностранной валюты, выдачу денежных средств и т. д.

1.2 Взаимоотношения АО «ОТП Банк» с внешней средой

Банк АО «ОТП Банк» работает с различными юридическими и физическими лицами.

Работая с юридическими лицами банк выдает различные кредиты и осуществляет различные программы (например: зарплатный проект), проводит консультации и осуществляет переводы и расчеты с другими юридическими лицами.

Работая с физическими лицами банк проводит консультации по кредитам, кредитным и зарплатным картам, осуществляет переводы, расчеты, выдает наличные, предоставляет кредиты и проводит другие операции.

Банк работает в каждом субъекте РФ и в подавляющем большинстве районных центров РФ, а, следовательно, активно взаимодействует с обществом (местными сообществами). Его деятельность неразрывно связана с социальной? и экологической? средой?, в которой? он работает. «ОТП-Банк» активно инвестирует в социальные проекты, благотворительные фонды. Например, банк участвовал в организации и проведение благотворительной акции «Добрый Тольятти», средства от которого были направленный на программу «Во имя жизни» - на лечение тольяттинских детей. Участвовал в благотворительной акции для Санкт-Петербургской общественной организации «Жители блокадного Ленинграда». Благотворительный проект ОТП Банка «Большая семья» был запущен в г. Ростов-на-Дону. Партнерами ОТП Банка по реализации проекта стали: региональный общественный благотворительный фонд «Счастливая семья - процветающее Отечество» и Департамент социальной защиты населения г. Ростов-на-Дону.

Банк является крупным налогоплательщиком, участвует в реализации важных государственных проектов и программ, как на федеральном, так и на региональном уровнях.

1.3 Характеристика услуг АО «ОТП Банк»

В соответствии Федеральному Закону от 02.12.1990 №395-1 ФЗ в статье 5 описываются все сделки и другие банковские операции, которые банк может осуществлять.

1. Кредитование:

- Кредитование наличными. Кредитование наличными - одно из основных направлений деятельности АО «ОТП Банк». Банк представляет максимально широкий и конкурентный (по уровню процентных ставок, комиссий, кредитных лимитов) спектр продуктов и услуг;

- Автокредитование. АО «ОТП Банк» предлагает автокредиты на покупку новых или подержанных автомобилей иностранного производства, а также новых отечественных автомобилей. Банк участвует в программе государственного субсидирования автокредитов;

- Ипотека. Актуальным направлением деятельности банка является ипотечное кредитование. Ипотека от АО «ОТП Банк» позволяет воспользоваться ипотечными программами каждому вне зависимости от гражданства и места постоянной регистрации в любом регионе присутствия банка АО «ОТП Банк». Условия ипотеки АО «ОТП Банк» зависят от региона России. Ипотека от банка АО «ОТП Банк» возможна на срок кредитования до 50 лет;

- Программа реструктуризации кредитов. Можно воспользоваться программой, если финансовое положение изменилось и временно не позволяет погашать кредит в полном объеме. Каждый случай банк рассматривает индивидуально, учитывая кредитную историю;

- Кредиты в магазинах. АО «ОТП Банк» ежегодно помогает более чем 1,5 миллионам человек совершить нужные и важные покупки -- сделать ремонт, приобрести бытовую технику, компьютер или телевизор, оплатить учебу или лечение. А также порадовать себя приятными подарками -- и купить мобильный телефон, меха, украшения в кредит.

- Информация о полной стоимости кредита.

2. Вклады и сбережения:

- Накопительный счет. Вклад на 366 дней и более с процентной ставкой 7% годовых в рублях. Осуществляется в рублях, долларах США и евро.

Подходит для краткосрочных накоплений

Снятие средств и пополнение - без ограничений

Расчет процентов - ежедневно, начисление процентов - ежемесячно

Мгновенный перевод денег на карту через ОТПдирект.

- Максимальный. Вклад сроком от 91 дня от 30 000 руб. с процентной ставкой 9,40%.

Пополнение и частичное снятие невозможно

Удобные сроки вклада: 3, 6, 9 и 12 месяцев

- Накопительный. Вклад сроком от 91 дня от 15 000 руб. с процентной ставкой 8,70%.

Возможность пополнения вклада

Широкий выбор сроков вклада -- от 3 месяцев до 2 лет

Выплата процентов -- в конце срока вклада

- Пенсионный. Вклад сроком от 91 дня от 15 000 руб. с процентной ставкой 8.65%.

Специальный вклад для пенсионеров

Пополнение от 1000 руб.

Ежемесячная выплата процентов или капитализация по выбору клиента

- Гибкий. Вклад сроком от 181 дня от 15 000 руб. с процентной ставкой 7,93%.

Возможно пополнение и частичное снятие средств

Ежемесячная выплата процентов или капитализация по выбору клиента

3. Банковские карты:

- MasterCard Standard (с минимальным пакетом документов)

Преимущества:

Для частых покупок в торговых центрах и интернет-магазинах оптимальным решением будет кредитная карта MasterCard Standardв рублях РФ. Плата за обслуживание карты в год составляет всего 600 рублей!

Скидки по всему миру, а также специальные привилегии по программе "MasterCard Plus" будут приятным дополнением к выгодным условиям кредитования!

Льготный период кредитования - до 55 дней.

Процент по кредиту - от 29,9% годовых в рублях РФ.

Кредитный лимит - до 1 500 000 рублей!

Низкая стоимость годового обслуживания.

- MasterCard Gold (с минимальным пакетом документов)

Преимущества:

Для клиентов, ценящих особое отношение к своему статусу и привыкших к привилегиям по всему миру, ОТП Банк предлагает премиальную кредитную карту MasterCard Gold.

Скидки по всему миру, а также специальные привилегии по программе "MasterCard Plus" будут приятным дополнением к выгодным условиям кредитования!

Льготный период кредитования - до 55 дней.

Процент по кредиту - от 29,9% годовых в рублях РФ.

Кредитный лимит - до 1 500 000 рублей!

Низкая стоимость годового обслуживания.

- MasterCard Standard (с полным пакетом документов)

Преимущества:

Для частных покупок в торговых центрах и интернет-магазинах оптимальным решением будет кредитная карта MasterCard Standardв рублях РФ. Плата за обслуживание карты в год составляет всего 600 рублей!

Скидки по всему миру, а также специальные привилегии для держателей карт MasterCard будут приятным дополнением к выгодным условиям кредитования!

Льготный период кредитования - до 55 дней.

Низкий процент по кредиту - от 24% годовых в рублях РФ.

Кредитный лимит - до 1 500 000 рублей!

Низкая стоимость годового обслуживания.

MasterCard Gold (с полным пакетом документов)

Преимущества:

Для клиентов, ценящих особое отношение к своему статусу и привыкших к привилегиям по всему миру, ОТП Банк предлагает премиальную кредитную карту MasterCard Gold.

Скидки по всему миру, а также специальные привилегии по программе "MasterCard Plus" будут приятным дополнением к выгодным условиям кредитования!

Льготный период кредитования - до 55 дней.

Низкий процент по кредиту - от 24% годовых в рублях РФ.

Кредитный лимит - до 1 500 000 рублей!

Низкая стоимость годового обслуживания.

- MasterCard Gold (для клиентов банка)

Первый год обслуживания золотой карты -- 0 рублей

Ставка по кредиту -- всего 19,9% годовых при оплате покупок картой

Льготный период до 55 дней -- 0% годовых

Подходит для покупок в интернете

Удобный интернет-банк для оплаты мобильного, интернета, ЖКУ, открытия вкладов и счетов

Скидки и бонусы от MasterCard

- MasterCard Standard (для путешественников)

Вы много путешествуете? Вам нужна банковская карта, которой Вы сможете расплачиваться за рубежом?

Дебетовая карта MasterCard Standard в долларах США/евро решит Ваши задачи. С банковской картой MasterCard Standard в долларах США/евро Вы будете экономить на конвертации и не зависеть от обменного курса, ведь деньги на карте находятся уже в валюте. Кроме того, Вам не понадобится декларировать деньги при пересечении границы.

Начисление на остаток средств по счету - до 7,5% годовых

Международные платежные системы - MasterCard, Visa

Низкая плата за годовое обслуживание

СМС-информирование об операциях по счету

Контроль движения средств по счетам через Интернет-банк ОТПдирект.

- MasterCard Standard (для молодежи)

Ты молодой, активный, стильный? Ты хочешь быть продвинутым и современным в любой сфере?

Специально для тебя ОТП Банк разработал молодежную дебетовую карту MasterCard Standard. Молодежная карта MasterCard Standard ОТП Банка - это полноценный финансовый инструмент у тебя в кармане. Оплачивай покупки в Интернет-магазинах и торговых точках без хлопот. И самое главное - ОТП Банк предлагает бесплатное обслуживание счета по твоей карте!

Карта может быть оформлена клиентами в возрасте от 18 до 25 лет включительнона момент подачи Заявления.

Начисление на остаток средств по счету - до 7,5% годовых

Международные платежные системы - MasterCard, Visa

Низкая плата за годовое обслуживание

СМС-информирование об операциях по счету

Контроль движения средств по счетам через Интернет-банк ОТПдирект.

- MasterCard Unembossed (Неименная карта мгновенного выпуска)

Хотите получать высокий процентный доход? Без ограничений распоряжаться своими финансами? Иметь легкий доступ к счетам 24 часа в сутки?

Всё это -- лишь часть преимуществ Доходной карты ОТП Банка! Высокий процент на остаток, простое пополнение счета и снятие наличных в любой момент в любой точке мира, низкая стоимость обслуживания, контроль счетов через Интернет-банк -- оформите Доходную карту уже сегодня, не упустите свою выгоду!

Начисление на остаток средств по счету - до 7% годовых

Международные платежные системы - MasterCard, Visa

Низкая плата за годовое обслуживание

СМС-информирование об операциях по счету

Контроль движения средств по счетам через Интернет-банк ОТПдирект.

- MasterCard Gold (Золотая карта с повышенным процентом на остаток)

Хотите получать высокий процентный доход? Без ограничений распоряжаться своими финансами? Иметь легкий доступ к счетам 24 часа в сутки?

Всё это -- лишь часть преимуществ Доходной карты ОТП Банка! Высокий процент на остаток, простое пополнение счета и снятие наличных в любой момент в любой точке мира, низкая стоимость обслуживания, контроль счетов через Интернет-банк -- оформите Доходную карту уже сегодня, не упустите свою выгоду!

Начисление на остаток средств по счету - до 7,5% годовых

Международные платежные системы - MasterCard, Visa

Низкая плата за годовое обслуживание

СМС-информирование об операциях по счету

Контроль движения средств по счетам через Интернет-банк ОТПдирект.

4. Банковское обслуживание:

- Наличная валюта и чеки. АО «ОТП Банк» проводит операции с наличной валютой (покупка, продажа, прием для направления на экспертизу, проверка подлинности и др.). ВТБ24 осуществляет операции с дорожными и ордерными чеками - продает дорожные чеки в долларах США и евро, а также принимает к немедленной оплате дорожные чеки. Также проводится прием на инкассо ордерных чеков, выпущенных зарубежными банками. На инкассо принимаются ордерные чеки, выписанные в долларах США, евро, английских фунтах стерлингов, канадских долларах. Выплата денежных средств за сданные на инкассо чеки производится в сроки определенные банком, после зачисления средств от иностранного банка;

- Дистанционное банковское обслуживание. Значимым фактором роста комиссионных доходов и в целом одной из важнейших тенденций розничного банковского рынка в отчетном периоде стал активный рост популярности технологий дистанционного обслуживания, прежде всего, на базе сети Интернет.

- Счета, платежи и переводы. АО «ОТП Банк» продолжает развитие блока услуг по осуществлению платежей и переводов. Основное внимание уделялось развитию сервисов по приему коммунальных платежей и оплате образовательных услуг.

- Аренда сейфов

Вы собираетесь в отпуск и беспокоитесь за сохранность документов или денег, остающихся дома? Вы планируете купить квартиру и Вам нужно безопасное место для крупной суммы наличных для сделки?

ОТП Банк предлагает Вам воспользоваться надежной и современной услугой - арендой индивидуальных банковских сейфов.

Оцените преимущества аренды сейфовых ячеек в ОТП Банке:

Удобные сроки аренды ячеек - от 1-го дня

Выгодные гибкие тарифы

Большой выбор размеров сейфовых ячеек

Широкая сеть отделений банка

- ОТПдирект Омск: Интернет

Система "ОТПдирект Омск: Интернет" позволяет:

получать в режиме реального времени выписки по всем счетам/карт-счетам и вкладам, кредитам, открытым в филиале "Омский", в валюте РФ и иностранных валютах (USD, EUR, СHF) с полной расшифровкой поступлений и расходов, дат и мест платежа;

безналично совершать платежи за услуги связи, за Интернет, жилищно-коммунальные, образовательные услуги и прочие, погашать кредиты и проценты;

осуществлять переводы со счетов и вкладов, открытых в филиале "Омский", согласно их условиям;

покупать и продавать валюту с использованием рублевых и валютных вкладов, карт-счетов.

5. Инвестиционные услуги.

АО «ОТП Банк» оказывает корпоративным клиентам большое число услуг в сфере высокодоходного инвестирования на российском и мировом фондовых рынках. Для этого используются современные технологии, наиболее эффективной из которых является интернет-трейдинг, который позволяет принимать решения в сфере размещения денежных средств максимально оперативно на основании последних данных о рыночной ситуации.

6. Расчетно-кассовое обслуживание.

ВТБ 24 предлагает своим клиентам расчетно-кассовое обслуживание с широким спектром операций по открытию и ведению счетов, соответствующее высоким стандартам качества. Банк гарантирует высокую степень надежности.

7. Оформление справок и дубликатов.

Можно получить справку о наличии и состоянии счетов в ВТБ24, об отсутствии выплаты заработной платы со счета, наличии или отсутствии ссудной задолженности, получить дубликат выписки по счету или справку для предоставления в аудиторскую фирму.

8. Комиссионные продукты.

Одной из ключевых задач для ВТБ24 стало развитие бизнеса комиссионных продуктов, показавшее рост доходов, в том числе за счет роста комиссии по операциям с пластиковыми картами, операциям купли-продажи иностранной валюты, операций клиентов малого бизнеса в рамках расчетно-кассового обслуживания и операциям с ценными бумагами на фоне возрастающей активности клиентов банка.

9. Банкоматы.

Собственная сеть банкоматов представлена порядка 4100 устройствами по всей стране. Сеть банкоматов представляет собой вторую по размерам среди банков РФ.

10. Страхование.

Программы добровольного страхования

Программа страхования «Мультиполис»

Программа комбинированного страхования «Мультизащита»

Услуга «Семейное страхование»

Услуга «Заботливый родитель»

НПФ «Будущее»

Программы страхования квартиры и дачи

Программы страхования движимого имущества «Защита покупки»

Защита ваших ценных вещей

1.4 Изучение плановой работы в АО «ОТП Банк»

Каждому филиалу банка устанавливается определенный план на месяц, по которому устанавливается норматив числа выданных кредитных карт, дебетовых карт, кредитов, принятых заявок на кредит, привлечение клиентов в негосударственный пенсионный фонд «ОТП Банка», в инвестиционное страхование жизни. Также два раза в месяц проводится день рекордов, а также соревнования между банками, по итогам которых самых оперативных и активных сотрудников поощряют и вручают различные вознаграждения.

В банке составляется квартальная промежуточная отчетность, а также годовая отчетность по стандартам РСБУ и МСФО.

1.5 Изучение специализации одного отдела

Операционный отдел.

В операционном отделе работают специалисты-универсалы, которые занимаются обслуживанием клиентов, выдачей денежных средств со вкладов и карт, выдачей кредитов, оплатой ЖКУ, штрафов, обучения, обменом национальной валюты на иностранную и т. д..

Исходя из установленных планов на месяц и нормативов выполнения данных планов, нагрузка по его выполнению распределяется равномерно между всеми работниками в одинаковом объеме. Планы устанавливаются по таким показателям, как кредитные карты, ИСХ, НПФ, объем, заявки и т. д.

1.6 Изучение маркетинговой деятельности АО «ОТП Банк»

Product - АО «ОТП Банк» предоставляет все виды банковских услуг: выпуск банковских карт, ипотечное и потребительское кредитование, автокредитование, услуги дистанционного управления счетами, кредитные карты с льготным периодом, срочные вклады, аренда сейфовых ячеек, денежные переводы, инкассация денежных средств, купля-продажа денежных средств в наличной и безналичной форме, негосударственное пенсионное страхование, выдача банковских гарантий и т. д..

Price - в банке устанавливаются относительно низкие ставки по вкладам в пределах от 7% до 9,4%. На кредиты устанавливаются индивидуальные процентные ставки, которые рассчитываются программой. Ставки варьируются от 19,9% до 60% годовых, что указывает на дороговизну кредитов в данном банке.

Promotion - клиентам банка предлагаются кредиты путем обзвона клиентов и раздачей листовок клиентам в почтовые ящики, также предлагается размещение свободных денежных средств во вклады и оформление пенсии в негосударственный пенсионных фонд во время обслуживания клиентов по другим операциям. Кроме того размещается реклама в СМИ.

Place - АО «ОТП Банк» ГОП-11 располагается вблизи железнодорожного вокзала и в близи других филиалов не имеет, что позволяет привлекать достаточно большой поток клиентов.

1.7 Изучение организации и оплаты труда

Раскрытие информации о системе оплаты труда

Система вознаграждения сотрудников банка формируется с целью управления эффективностью труда, а также с целью привлечения, удержания и мотивации работников, чья квалификация и результативность обеспечивает успешное выполнение банком своей миссии и достижение бизнес-целей с минимальными затратами.

Основной принцип формирования системы - обеспечение справедливого и обоснованного вознаграждения труда работников в соответствии с требованиями ТК РФ и действующим законодательством РФ. Система оплаты труда ОТП Банка едина для всех структурных подразделений, в том числе для региональных филиалов.

Материальное (общее) вознаграждение подразделяется на монетарное и немонетарное.

Монетарное вознаграждение в Банке состоит из фиксированной части (оклады, компенсационные, стимулирующие и социальные выплаты, не связанные с результатами деятельности) и переменной (нефиксированной) части (компенсационные, стимулирующие выплаты, связанные с результатами деятельности работников).

В рамках системы оплаты труда выделяются следующие группы работников:

Топ-менеджеры, к числу которых относятся Президент Банка, члены Правления, Заместители Председателя Правления, Директора Дивизионов и Дирекций прямого подчинения Президенту;

Работники, принимающие риски, к числу которых относятся лица, принимающие решения об осуществлении Банком операций и иных сделок, результаты которых могут повлиять на соблюдение Банком обязательных нормативов или возникновение иных ситуаций, угрожающих интересам вкладчиков и кредиторов, включая основания для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) Банк.

Перечень таких работников утверждается Советом Директоров в рамках Политики по вознаграждению ;

Работники, управляющие рисками, к числу которых относятся лица, занимающие руководящие должности до уровня начальников отделов в подразделениях: Дивизион по управлению рисками - Управление рыночных рисков и анализа финансовых институтов, дирекция оценки и методологии рисков . дирекция по оценке корпоративных кредитных рисков, Управление анализа информации и предотвращения мошенничества, Управление мониторинга и анализа кредитных рисков, Департамент по работе с просроченной; Дивизиона Нова - Дирекция по рискам;

Работники, осуществляющие внутренний контроль, к числу которых относятся лица, занимающие руководящие должности до уровня начальника отдела в подразделениях Служба внутреннего контроля, Служба внутреннего аудита, Служба финансового мониторинга и валютного контроля (за исключением Управления валютного контроля);

Прочие работники Банка, к числу которых относится линейный персонал, руководители среднего и высшего звена, не вошедшие в категории: Топ-менеджеры, Работники, принимающие риски, Работники, управляющие рисками, Работники, осуществляющие внутренний контроль.

Размеры окладов (должностных окладов), компенсационных, стимулирующих и социальных выплат, не связанных с результатами деятельности (фиксированная часть оплаты труда), Топ-менеджеров, работников, принимающих риски и работников, управляющих рисками определяются и утверждаются Советом директоров по рекомендации Комитета по кадрам и вознаграждениям.

Порядок определения размера, форма начисления и выплаты монетарного вознаграждения топ-менеджерам, иным работникам принимающим риски, работникам, управляющим рисками, работникам, осуществляющим внутренний компенсационных и стимулирующих выплат, связанных с результатами их деятельности (нефиксированная часть оплаты труда) устанавливается Политикой по вознаграждениям , утверждаемой Советом директоров.

Порядок определения и выплаты фиксированной и нефиксированной части оплаты труда Прочим работникам определяется Положением об оплате труда работников АО ОТП Банк , Положением о премировании персонала АО ОТП Банк , а также Положением о социальных льготах, гарантиях и компенсациях работникам АО ОТП Банк .

Для обеспечения соответствия системы оплаты труда характеру и масштабу совершаемых Банком операций, результатам деятельности Банка, уровню и сочетанию принимаемых рисков, с целью минимизации рисков Банка, обеспечения соблюдения Банком обязательных нормативов и недопущения возникновения ситуаций, угрожающих интересам вкладчиков и кредиторов, а также обеспечения устойчивого развития банка в долгосрочной перспективе, Банк принимает следующие меры:

- в составе Совета Директоров банка функционирует комитет по кадрам и вознаграждениям, в обязанности которого входит подготовка решений Совета Директоров в области формирования приоритетных направлений деятельности банка в области кадров и вознаграждений.

- большинство членов комитета по вознаграждениям обладают достаточным опытом, позволяющим им принимать решения по вопросам компенсаций и организации системы оплаты труда.

Совет Директоров утверждает размер фонда оплаты труда Банка:

Общий по Банку размер нефиксированной части оплаты труда определяется с учетом количественных и качественных показателей, позволяющих учитывать все значимые для Банка риски, а также доходность деятельности Банка. Виды количественных и качественных показателей для корректировки вознаграждений приведены в Политике по вознаграждениям , а также в Положении о премировании персонала и локальных нормативных актах о премировании различных категорий сотрудников;

Размер нефиксированной части общего прямого материального вознаграждения зависит от результатов деятельности Банком в целом, от достижения его отдельными подразделениями и работниками согласованных целей и задач, отраженных в сбалансированном наборе показателей результативности.

Оклад 18000, премия 75% от оклада.

1.8 Финансовый анализ АО «ОТП Банка»

Финансовый анализ проводится на основании данных Приложение 1, Приложение 2, Приложение 3.

Таблица 2 - Анализ собственного капитала банка

Наименование показателя	2013	Доля, %	2014	Доля, %	2015	Доля, %	Прирост 2013-2014	Прирост 2014-2015	Прирост 2013-2015
Базовый капитал	26546774	101,27	24350197	77,74	19759685	75,97	-2196577	-4590512	-6787089
Добавочный капитал	373152	1,42	0	0,00	0	0,00	-3731152	0	-373152
Основной капитал	26919926	102,69	24350197	11,74	19759685	75,97	-2569729	-4590512	-7160241
Дополнительный капитал	0	0	6970562	22,26	6251604	24,03	6970562	-718958	6251604
Собственный капитал	26214535	100	31320759	100	26011289	100	5106224	-5309470	-203246
Достаточность базового капитала	12,2%		9,4%		10,1%
Достаточность основного капитала	12,3%		9,4%		10,1%
Достаточность собственного капитала	14,1%		12,1%		13,3%
Показатель финансового рычага			15,6%		15,3%

1. Норматив достаточности собственных средств (капитала) банка (H1) позволяет оценить степень надежности банка с точки зрения исполнения минимальных требований по величине капитала, необходимой для покрытия совокупного (кредитного и рыночного) рисков банковской деятельности. Определяется как отношение капитала банка к сумме активов, взвешенных по уровню риска:

*100%

где: К -- собственные средства (капитал) банка, рассчитанные по методике Положения Банка России от 10 февраля 2003 года N 215-П «О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций»;

Kpi -- коэффициент риска i-того актива;

Аi -- i-тый актив банка;

Ркi -- величина резерва на возможные потери или резерва на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности i-того актива;

Асв -- требования банка к контрагенту по обратной (срочной) части сделок, возникшие в результате приобретения финансовых активов с одновременным принятием обязательства по их обратному отчуждению, за вычетом расчетного резерва;

Аин -- сумма требований к связанным с банком лицам, взвешенных по уровню риска (за вычетом сформированного резерва на возможные потери), умноженная на коэффициент 1,3;

КРВ -- величина кредитного риска по условным обязательствам кредитного характера;

КРС -- величина кредитного риска по срочным сделкам;

Рсрд -- резерв по срочным сделкам;

РР -- величина рыночного риска.

Минимально допустимое числовое значение норматива H1 устанавливается в зависимости от размера собственных средств (капитала) банка:

-- для банков с размером собственных средств (капитала) не менее суммы, эквивалентной 5 млн. евро -- 10 процентов;

-- для банков с размером собственных средств (капитала) менее суммы, эквивалентной 5 млн. евро -- 11 процентов.

В 2013 году Н1 был равен 14,1% , который превышает нормативное значение на 4,1%. Это указывает на то, что у банка достаточно собственных средств для покрытия кредитного и рыночного рисков банковской деятельности.

В 2014 году Норматив достаточности капитала равен 12,1% и превышает нормативное значение на 2,1%. Это говорит о том, что собственных средств в 2014 году стало меньше, за счет того, что банк сталь выдавать кредиты из собственных средств, но их все равно остается достаточное количество для покрытия кредитного и рыночного рисков банковской деятельности.

В 2015 году достаточность капитала составляла 13,3%, которая по сравнению с 2014 годом увеличилась на 1,2%, что указывает на увеличение собственных средств.

2. Норматив мгновенной ликвидности банка (Н2) определяет вероятность потери ликвидности в течение одного операционного дня, определяется как отношение суммы высоколиквидных активов банка к сумме пассивов банка по счетам до востребования:



где: Лам -- высоколиквидные активы, то есть финансовые активы, которые должны быть получены в течение ближайшего календарного дня и (или) могут быть незамедлительно востребованы банком и (или) в случае необходимости реализованы банком в целях незамедлительного получения денежных средств, в том числе средства на корреспондентских счетах банка в Банке России, в банках стран из числа «группы развитых стран», касса банка;

Овм -- обязательства (пассивы) до востребования, по которым вкладчиком и (или) кредитором может быть предъявлено требование об их незамедлительном погашении.

Минимально допустимое числовое значение норматива Н2 устанавливается в размере 15 процентов.

Таблица 3 - Показатели мгновенной ликвидности

	2013	норма	2014	норма	2015	норма
Н2	55	>=15	38,7	>=15	85,3	>=15

3. Норматив текущей ликвидности банка (Н3) определяет вероятность потери ликвидности банка в течении 30 дней и определяется как отношение суммы ликвидных активов банка к сумме пассивов банка по счетам до востребования и на срок до 30 календарных дней:

Лат -- ликвидные активы, которые должны быть получены или реализованы банком в течение ближайших 30 календарных дней;

Овт -- обязательства (пассивы) до востребования и обязательства банка перед кредиторами (вкладчиками) сроком исполнения в ближайшие 30 календарных дней.

Минимально допустимое числовое значение норматива Н3 устанавливается в размере 50 процентов.

Таблица 4 - Показатели текущей ликвидности

	2013	норма	2014	норма	2015	норма
Н3	106	>=50	89,8	>=50	91,6	>=50

4. Норматив долгосрочной ликвидности банка (Н4) определяет вероятность потери ликвидности в результате размещения средств в долгосрочные активы, определяется как отношение кредитных требований банка с оставшимся сроком до даты погашения свыше 1 года, к собственным средствам (капиталу) банка и обязательствам (пассивам) с оставшимся сроком до даты погашения свыше 1 года:

Крд -- кредитные требования (включая пролонгированные) с оставшимся сроком до даты погашения свыше 1 года;

ОД -- обязательства (пассивы) банка по кредитам и депозитам, полученным банком, а также по обращающимся на рынке долговым обязательствам банка с оставшимся сроком погашения свыше 1 года.

Максимально допустимое числовое значение норматива Н4 устанавливается в размере 120 процентов.

Таблица 5 - Показатели долгосрочной ликвидности банка

	2013	норма	2014	норма	2015	норма
Н4	38,7	<=120	44	<=120	30,6	<=120

5. Норматив максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6). Норматив устанавливает ограничение на кредитный риск банка в отношении одного заемщика или группы связанных заемщиков, определяется как отношение совокупной суммы кредитных требований банка к заемщику или группе связанных заемщиков к собственным средствам (капиталу) банка:

где: Крз -- совокупная сумма кредитных требований банка к заемщику, имеющим перед банком обязательства по кредитным требованиям, или группе связанных заемщиков, вложения банка в акции (доли);

величина кредитного риска по условным обязательствам кредитного характера;

величина кредитного риска по срочным сделкам;

принятые в обеспечение кредитных требований и условных обязательств кредитного характера долговые ценные бумаги, эмитированные одним или связанными юридическими лицами стран, не входящих в число «группы развитых стран»;

балансовая стоимость финансовых активов, отчужденных банком с одновременным предоставлением приобретателю (контрагенту) права отсрочки платежа, а также требования в отношении продавца (контрагента) по поставке финансовых активов с одновременным предоставлением ему права отсрочки поставки финансовых активов;

требования к контрагенту по обратной (срочной) части сделки по приобретению финансовых активов с одновременным принятием обязательства по их обратному отчуждению.

Максимально допустимое числовое значение норматива Н6 устанавливается в размере 25 процентов.



Таблица 6 - Показатели максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков

	2013	норма	2014	норма	2015	норма
Н6	6,4	<=25	10,5	<=25	13,2	<=25

6. Норматив максимального размера крупных кредитных рисков (Н7) вводит ограничения на совокупную величину крупных кредитных рисков банка, определяется как отношение совокупной величины крупных кредитных рисков и размера собственных средств (капитала) банка:

где: Кскрi -- определенный с учетом взвешивания на коэффициент риска, установленный в отношении соответствующих активов в соответствии расчетом норматива Р1, i-тый крупный кредитный риск (крупным кредитным риском является сумма кредитов, гарантий и поручительств в пользу одного клиента, превышающая пять процентов собственных средств (капитала) банка). Показатель Кскрi рассчитывается на основании методики, установленной для расчета показателя Крз (норматив Н6).

Максимально допустимое числовое значение норматива Н7 устанавливается в размере 800 процентов.

Таблица 7 - Показатели максимального размера крупных кредитных рисков

	2013	норма	2014	норма	2015	норма
Н7	11,8	<=800	24,2	<=800	46,9	<=800

7. Норматив максимального размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам) (Н9.1), устанавливает ограничение кредитного риска банка в отношении участников (акционеров) банка, определяется как отношение размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам) к собственным средствам (капиталу) банка:

где: Краi -- величина i-того кредитного требования банка, а также кредитного риска по условным обязательствам кредитного характера и срочным сделкам, в отношении участников (акционеров), которые имеют право распоряжаться 5 и более процентами долей (голосующих акций) банка, определенная с учетом взвешивания на коэффициенты риска, установленные в отношении соответствующих активов в соответствии с расчетом норматива Н1 . Показатель Кра рассчитывается в отношении участников ( акционеров) в порядке, установленном для показателя Крз (норматив Н6).

Максимально допустимое числовое значение норматива Н9.1 устанавливается в размере 50 процентов.

Таблица 8 - Показатели максимального размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам

	2013	норма	2014	норма	2015	норма
Н9.1	0	<=50	0	<=50	0	<=50

8. Норматив совокупной величины риска по инсайдерам банка (H10.1) вводит ограничение по совокупному кредитному риску банка в отношении всех инсайдеров, т.е. физических лиц, способные воздействовать на принятие решения о выдаче кредита банком. Определяется как отношение совокупной суммы кредитных требований к инсайдерам к собственным средствам (капиталу) банка:

где: Крсиi -- величина i-того кредитного требования к инсайдеру банка, кредитного риска по условным обязательствам кредитного характера и срочным сделкам, заключенным с инсайдером. Показатель Kрсиi рассчитывается в отношении инсайдеров банка в порядке, установленном для показателя Крз (норматив Н6).

Максимально допустимое числовое значение норматива Н10.1 устанавливается в размере 3 процентов.

Таблица 9 - Показатели совокупной величины риска по инсайдерам банка

	2013	норма	2014	норма	2015	норма
Н10,1	0,1	<=3	0,2	<=3	0,2	<=3

9. Норматив использования собственных средств (капитала) банка для приобретения акций (долей) других юридических лиц (H12) устанавливает ограничения на совокупный риск вложений банка в акции (доли) других юридических лиц и определяет максимальное отношение сумм, инвестируемых банком на приобретение акций (долей) других юридических лиц, к собственным средствам (капиталу) банка:

где: Кинi -- величина i-той инвестиции банка в акции (доли) других юридических лиц:

Максимально допустимое числовое значение норматива H12 устанавливается в размере 25 процентов.

Таблица 10 - Показатели использования собственных средств (капитала) банка для приобретения акций (долей) других юридических лиц

	2013	норма	2014	норма	2015	норма
Н12	0	<=25	0	<=25	0	<=25

Н1 (Норматив достаточности собственных средств (капитала) банка) соответствует нормативу и имеет положительную динамику, что положительно характеризует структуру капитала.

Н2 (Норматив мгновенной ликвидности банка) соответствует нормативу и показывает, что банк может оплатить обязательства до востребования в течении одного операционного дня в размере 85.3%. Это положительно характеризует ликвидность активов банка. Но с другой стороны большая часть средств не приносит доход.

Н3 (Норматив текущей ликвидности банка) соответствует нормативу и показывает, что банк может оплатить обязательства до востребования к дате расчета 30 календарных дней в размере 91.6%.

Н4 (Норматив долгосрочной ликвидности банка) соответствует нормативу, так как в настоящий период экономическая ситуация не благоприятна для роста долгосрочных вложений.

Н6 (Норматив максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков) - показатель риска имеет min 0% и max 13.2% значение, причем динамика показателя увеличивается. Это негативный фактор.

Н7 (Норматив максимального размера крупных кредитных рисков) соответствует нормативу. Кризис на финансовом рынке привел к снижению величины и количества крупных заемщиков. Это связанно с банкротством заемщиков, увеличению реальных процентных ставок, высоким риском вложения и не возврата средств, проблемами с продажей залогового имущества.

Н9 (Норматив максимального размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам)) на 2015 равен 0, так как банк практически не предоставлял банковские гарантии и поручительства участникам (акционерам) банка.

Н10 (Норматив совокупной величины риска по инсайдерам банка) соответствует нормативу и с 2014 года не изменился.

1.9 Анализ ценных бумаг АО «ОТП Банк»

Структура акционерного капитала

ОАО Банк ОТП (OTP Bank Plc) является владельцем контрольного пакета акций АО "ОТП Банк" и контролирует напрямую и через аффилированную компанию более 95% голосующих акций АО "ОТП Банк". Количество акций, принадлежащих ОАО Банк ОТП (OTP Bank Plc), составляет 185 127 298 519 шт.

Акционеры Акционерного общества "ОТП Банк", имеющие долю голосующих акций более 5% по состоянию на 26.07.2016 г.:

Полное наименование акционера	Доля голосующих акций в УК, %
ОАО Банк ОТП (OTP Bank Plc)	66,1668
Общество с ограниченной ответственностью «АльянсРезерв»	31,7078



2. Индивидуальное задание

2.1 Описание структуры управления банком

2.2 Рассмотрение функций отделов банка

Совет директоров Банка - осуществляет общее руководство деятельностью банка, в функции которого входит планирование, включающее выбор цели стратегии. Совет директоров Банка определяет приоритетные направления деятельности банка, утверждает годовые планы расходов и доходов, рассматривает результаты деятельности банка, а также утверждает внутренние документы банка и т.п.

Служба внутреннего контроля - является самостоятельным структурным подразделением Банка и действует на основании Устава Банка и Положения о службе внутреннего контроля, утверждаемого Советом директоров Банка. Служба внутреннего контроля - создается для осуществления внутреннего контроля и содействия органам управления Банка для обеспечения эффективного функционирования Банка.

Планово-экономический отдел - осуществляет планирование показателей финансовой деятельности Банка, организацию денежного обращения в Банке и контроль за соблюдением клиентами банка Порядка работы с денежной наличностью и т.п.

Валютный отдел - осуществляет проведение расчетов, связанных с экспортно-импортными операциями клиентов, проводит операции по купле и продаже иностранных валют за рубли, осуществляет учет средств в иностранной валюте для обязательной продажи на валютном рынке.

Главный бухгалтер - осуществляет руководство учетно-операционным отделом и отделом внутри банковских операций. Главный бухгалтер отвечает та формирование учетной политики, ведения бухгалтерского учета, своевременное и достоверное представление бухгалтерской отчетности, организует внутри банковский контроль.

Отдел кассовых операций - обеспечивает кассовое обслуживание клиентов и осуществляет прием наличных денежных средств от юридических и физических лиц в операционное и послеоперационное время, своевременное и полное обеспечение наличными денежными средствам дополнительных офисов, исходя из потребностей клиентов.

Отдел автоматизации - обеспечивает поддержку программных средств, используемых в банке, разработку нового и совершенствования используемого программного обеспечения, оказание методической помощи подразделениям Банка по вопросам использования установленных программных средств.

Юридический отдел - осуществляет правовое обеспечение работа банка и защиту его интересов.

Служба безопасности - обеспечивает экономическую безопасность Банка защиту информационных технологий, охрану Банка с использованием сил физической охраны и технических средств, режим и внутрибанковскую безопасность, поддерживает и развивает связь с правоохранительными органами и т.п.

Кредитное управление - проводит единую кредитную политику; формирует качественный и высокодоходный кредитный портфель; разрабатывает рекомендации по совершенствованию стратегии банка в области размещения ресурсов, организует кредитование Банком в рублях и иностранной валютах юридических и физических лиц.

Отдел розничного кредитования - организует кредитование физических лиц в соответствии: с требованиями Положения о потребительском кредитовании физических лиц, разрабатывает и внедряет новые кредитные продукты, проводит единую кредитную политику, формирует качественный и высокодоходный кредитный портфель.

2.3 Исследование услуг, предоставляемых банком

В соответствии Федеральному Закону от 02.12.1990 №395-1 ФЗ в статье 5 описываются все сделки и другие банковские операции, которые банк может осуществлять.

1. Кредитование:

- Кредитование наличными. Кредитование наличными - одно из основных направлений деятельности АО «ОТП Банк». Банк представляет максимально широкий и конкурентный (по уровню процентных ставок, комиссий, кредитных лимитов) спектр продуктов и услуг;

- Автокредитование. АО «ОТП Банк» предлагает автокредиты на покупку новых или подержанных автомобилей иностранного производства, а также новых отечественных автомобилей. Банк участвует в программе государственного субсидирования автокредитов;

- Ипотека. Актуальным направлением деятельности банка является ипотечное кредитование. Ипотека от АО «ОТП Банк» позволяет воспользоваться ипотечными программами каждому вне зависимости от гражданства и места постоянной регистрации в любом регионе присутствия банка АО «ОТП Банк». Условия ипотеки АО «ОТП Банк» зависят от региона России. Ипотека от банка АО «ОТП Банк» возможна на срок кредитования до 50 лет;

- Программа реструктуризации кредитов. Можно воспользоваться программой, если финансовое положение изменилось и временно не позволяет погашать кредит в полном объеме. Каждый случай банк рассматривает индивидуально, учитывая кредитную историю;

- Кредиты в магазинах. АО «ОТП Банк» ежегодно помогает более чем 1,5 миллионам человек совершить нужные и важные покупки -- сделать ремонт, приобрести бытовую технику, компьютер или телевизор, оплатить учебу или лечение. А также порадовать себя приятными подарками -- и купить мобильный телефон, меха, украшения в кредит.

- Информация о полной стоимости кредита.

2. Вклады и сбережения:

- Накопительный счет. Вклад на 366 дней и более с процентной ставкой 7% годовых в рублях. Осуществляется в рублях, долларах США и евро.

Подходит для краткосрочных накоплений

Снятие средств и пополнение - без ограничений

Расчет процентов - ежедневно, начисление процентов - ежемесячно

Мгновенный перевод денег на карту через ОТПдирект.

- Максимальный. Вклад сроком от 91 дня от 30 000 руб. с процентной ставкой 9,40%.

Пополнение и частичное снятие невозможно

Удобные сроки вклада: 3, 6, 9 и 12 месяцев

- Накопительный. Вклад сроком от 91 дня от 15 000 руб. с процентной ставкой 8,70%.

Возможность пополнения вклада

Широкий выбор сроков вклада -- от 3 месяцев до 2 лет

Выплата процентов -- в конце срока вклада

- Пенсионный. Вклад сроком от 91 дня от 15 000 руб. с процентной ставкой 8.65%.

Специальный вклад для пенсионеров

Пополнение от 1000 руб.

Ежемесячная выплата процентов или капитализация по выбору клиента

- Гибкий. Вклад сроком от 181 дня от 15 000 руб. с процентной ставкой 7,93%.

Возможно пополнение и частичное снятие средств

Ежемесячная выплата процентов или капитализация по выбору клиента

3. Банковские карты:

- MasterCard Standard (с минимальным пакетом документов)

Преимущества:

Для частых покупок в торговых центрах и интернет-магазинах оптимальным решением будет кредитная карта MasterCard Standardв рублях РФ. Плата за обслуживание карты в год составляет всего 600 рублей!

Скидки по всему миру, а также специальные привилегии по программе "MasterCard Plus" будут приятным дополнением к выгодным условиям кредитования!

Льготный период кредитования - до 55 дней.

Процент по кредиту - от 29,9% годовых в рублях РФ.

Кредитный лимит - до 1 500 000 рублей!

Низкая стоимость годового обслуживания.

- MasterCard Gold (с минимальным пакетом документов)

Преимущества:

Для клиентов, ценящих особое отношение к своему статусу и привыкших к привилегиям по всему миру, ОТП Банк предлагает премиальную кредитную карту MasterCard Gold.

Скидки по всему миру, а также специальные привилегии по программе "MasterCard Plus" будут приятным дополнением к выгодным условиям кредитования!

Льготный период кредитования - до 55 дней.

Процент по кредиту - от 29,9% годовых в рублях РФ.

Кредитный лимит - до 1 500 000 рублей!

Низкая стоимость годового обслуживания.

- MasterCard Standard (с полным пакетом документов)

Преимущества:

Для частных покупок в торговых центрах и интернет-магазинах оптимальным решением будет кредитная карта MasterCard Standardв рублях РФ. Плата за обслуживание карты в год составляет всего 600 рублей!

Скидки по всему миру, а также специальные привилегии для держателей карт MasterCard будут приятным дополнением к выгодным условиям кредитования!

Льготный период кредитования - до 55 дней.

Низкий процент по кредиту - от 24% годовых в рублях РФ.

Кредитный лимит - до 1 500 000 рублей!

Низкая стоимость годового обслуживания.

MasterCard Gold (с полным пакетом документов)

Преимущества:

Для клиентов, ценящих особое отношение к своему статусу и привыкших к привилегиям по всему миру, ОТП Банк предлагает премиальную кредитную карту MasterCard Gold.

Скидки по всему миру, а также специальные привилегии по программе "MasterCard Plus" будут приятным дополнением к выгодным условиям кредитования!

Льготный период кредитования - до 55 дней.

Низкий процент по кредиту - от 24% годовых в рублях РФ.

Кредитный лимит - до 1 500 000 рублей!

Низкая стоимость годового обслуживания.

- MasterCard Gold (для клиентов банка)

Первый год обслуживания золотой карты -- 0 рублей

Ставка по кредиту -- всего 19,9% годовых при оплате покупок картой

Льготный период до 55 дней -- 0% годовых

Подходит для покупок в интернете

Удобный интернет-банк для оплаты мобильного, интернета, ЖКУ, открытия вкладов и счетов

Скидки и бонусы от MasterCard

- MasterCard Standard (для путешественников)

Вы много путешествуете? Вам нужна банковская карта, которой Вы сможете расплачиваться за рубежом?

Дебетовая карта MasterCard Standard в долларах США/евро решит Ваши задачи. С банковской картой MasterCard Standard в долларах США/евро Вы будете экономить на конвертации и не зависеть от обменного курса, ведь деньги на карте находятся уже в валюте. Кроме того, Вам не понадобится декларировать деньги при пересечении границы.

...