Ключевые проблемы российских банков и способы их решения

Размещено на http://www.allbest.ru/

ФГБОУ ВО «Пензенский государственный университет»

Ключевые проблемы российских банков и способы их решения

Воронцова Е.Г., студентка 1 курса

Куряева Г.Ю., к.э.н., доцент

Аннотация. В статье рассматриваются актуальные на сегодня три основные проблемы российских банков в условиях экономического кризиса, такие как невозврат кредитов, дефолт банков и фиктивная капитализация банков; а также предлагаются эффективные способы их решения.

Ключевые слова. Банковский сектор, российский банк, проблемы, способы решения, кредит, лишение лицензии, дефолт, капитализация.

Abstract. In the article today the three main problems of Russian banks in conditions of economic crisis, such as loan defaults, the default of banks and fictitious capitalization of banks; and proposes effective solutions to them.

Keywords. The banking sector, the Russian Bank, problems, solutions, credit, withdrawal of the license, the default capitalization.

Банковский сектор - одно из основополагающих направлений развития рыночных отношений, являющийся базой для беспроблемного, плодотворного функционирования рыночного механизма. Коммерческий банк в современной России превращается в основной элемент банковской системы, так как именно развитие этого направления должно быть наиважнейшим, потому что действие кредитно-финансового механизма и определяет уровень развития экономики страны в целом. В условиях экономического кризиса множество проблем образовывается как раз в банковской системе, которая в период экономического роста являлась получателем денежных средств. Санкционная политика главных мировых кредиторов, упадок доходов корпораций и бюджета вследствие снижения цен на ключевые российские экспортные товары, девальвация рубля и стремительный рост кредитных ставок на внутреннем финансовом рынке, понижение международных рейтингов РФ, дегрессия реальных доходов домохозяйств являются причиной снижения капитала российских банков, увеличения кредитов, выплаты по которым задержаны или не внесены совсем и сокращению фондирования банков.

На сегодняшний день можно наблюдать тенденцию к увеличению числа банков, лишенных лицензий: за последние 5 лет это количество увеличилось с 28 до 96 ( в 2012г.-28 банков, в 2013 - 46 банков, в 2014 - 87 банков, в 2015 - 94 банка, в 2016 - 96 и по данным за 07.04.17 - отозвана лицензия уже у 13 банков).

Такая направленность вызвана следующими ключевыми проблемами российских банков: российский банк экономический кризис

Во-первых, это невозврат кредитов. Задолженность россиян перед банками по данным мониторинга экономической ситуации в России за 1 февраля 2017 года составила 10,7 триллионов рублей, основной причиной происходящего является падение реального уровня дохода населения. В 2016 году проблема банков с «плохими кредитами» превзошла по масштабу суммарную ситуацию с просрочкой за прошедшее пятилетие.

Для решения этой задачи, необходимо увеличить покупательную способность заработной платы, что осложнено существующим в стране экономическим кризисом. Однако, при правильной системе государственного регулирования и перераспределения, можно исправить ситуацию. Кроме того, по статистике в России практически самые высокие процентные ставки, следовательно, при их снижении выплатить долг станет легче. Также решить данную проблему можно и другим способом, но он вряд ли понравится заемщикам - введение серьезной уголовной ответственности за уклонение от выплаты кредитов, а также расширение спектра предоставляемых банкам услуг коллекторских агентств.

Вторая проблема является следствием первой - дефолт самих банков. Центральный Банк действительно отмечает уменьшение объема денег в банковской системе. Объем вкладов населения сократился на 1,8 процента, до 22,8 триллионов рублей. Объем депозитов и средств на счетах юридических лиц, если не принимать эффект от валютной переоценки, снизился на 0,1 процента.

Население кредиты берет неохотно, а банкам нужно выплачивать проценты по депозитам. Кроме того, при продолжении дефолтов компаний, банкам придется увеличивать отчисления в резервы на возможные потери, что сократит прибыль банковского сектора. Вследствие этого банки начнут динамичнее распродавать взятое в залог имущество должников, но это лишь частично поможет регулировать сектор, который окажется на грани экономической катастрофы.

Так как увеличить прибыль банка, не увеличивая число клиентов, невозможно, необходимо провести мероприятия по росту заинтересованности населения в кредите.

Для этого нужно:

1) усовершенствовать структуру самого банка (следует задаться вопросом о том, как на данный момент рассредоточены отделения банка и что можно сделать для повышения качества обслуживания);

2) провести маркетинговые исследования, направленные на потребителя, т.е. выяснить, что он хочет, что ему нужно;

3) сделать качественную рекламную кампанию, которая будет способна заинтересовать людей.

4) предложить выгодные ставки по процентам, которые привлекут население.

Третья проблема берет свои истоки из второй - фиктивная капитализация банков. Об этом говорится, когда для фальшивого увеличения собственного капитала, например, при оплате дополнительных взносов в уставный фонд, используются средства самого кредитного учреждения. В ходе инспекционных верификаций этот факт раскрывается при анализе хронологии платежей, нередко очень замысловатой и проходящей через несколько финансовых организаций.

Можно сказать, что решение этого вопроса уже было рассмотрено в предыдущих пунктах, поскольку, если у банка будет большая клиентская база, способная вовремя погашать свои задолженности, то ему не понадобится прибегать к помощи фальшивой капитализации. Но также можно провести следующий комплекс мероприятий:

1) совершенствование налогового законодательства с целью введения норм, позволяющих банкам уменьшать налогооблагаемую прибыль на суммы средств, которые направляются на увеличение капитала;

2) Расширение перечня инструментов, способствующих увеличению капитала;

3) Привлечение государства к участию в уставных капиталах как государственных, так и частных банков.

На сегодняшний день банковская система Российской Федерации не сможет обойтись без развития в рамках целостной политики усовершенствования экономики, сконцентрированной на укреплении внутренней устойчивости банковской индустрии, формирование новых инновационных финансовых инструментов, объединение с другими секторами экономики.

Список использованных источников

1.Булатов А.С. Экономика: учебник. 3-е изд., перераб. и доп./Булатов А.С. - М.: 2002. -- 896 с.

2.Основы организации деятельности коммерческого банка: Учеб. пособие / Е. В. Иода, И. Р. Унанян.

3.Управление кредитными рисками: учебное пособие / В.В. Жариков, М.В. Жарикова, А.И. Евсейчев. - Тамбов : Изд-во Тамб. гос. техн. ун-та, 2009.

4.www.bankogoik.com/nolicense-2017.html

5.Закон «О деятельности по взысканию просроченной задолженности»

Размещено на Allbest.ru