Глобальный финансово-экономический кризис и банки: региональные проявления
Изучение степени воздействия кризисных процессов на региональные банковские сообщества. Анализ территориальной структуры совокупных показателей денежно-кредитных организаций России и синхронности развития банковской системы в федеральных округах.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | статья |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 24.02.2019 |
| Размер файла | 107,0 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
Глобальный финансово-экономический кризис и банки: региональные проявления
Рензин О.М., Троп Т.И.,
ИЭИ ДВО РАН (г.Хабаровск)
Общесистемное воздействие кризисных явлений на структуру и динамику хозяйственной деятельности в период 2008-2009 гг. является наиболее важным признаком «глобальности» процесса, наблюдаемого в современной экономике. Однако по силе и инерционности реакции на происходящие изменения, а также по их долговременным последствиям, различные экономические образования сильно различаются. Наиболее значительные флуктуации наблюдаются в структурах, сформировавшихся на периферии экономических систем, которые в силу меньших масштабов и, соответственно, низкой устойчивости, значительно быстрее теряют определенность в траекториях развития.
В качестве одной из наиболее уязвимых при формировании кризисных явлений можно рассматривать денежно-кредитную систему, которая в России за постсоциалистический период развития сформировалась как сильно поляризованная в территориальном разрезе. В ней роль безусловного лидера закрепилась за Центральным федеральным округом, а замыкающая позиция так же безусловно принадлежит Дальневосточному федеральному округу (см. табл. 1, табл.2, табл.3).
банковский кредитный кризисный региональный
Таблица 1.
Территориальная структура количества действующих кредитных организаций (на начало года; Россия = 100 %)
|
Федеральные округа |
2001 г. |
2002 г. |
2003 г. |
2004 г. |
2005 г. |
2006 г. |
2007 г. |
2008 г. |
|
|
Центральный |
52,9 |
54,1 |
55,5 |
56,6 |
57,1 |
57,0 |
56,6 |
55,6 |
|
|
Северо-Западный |
7,1 |
6,9 |
6,6 |
6,5 |
6,7 |
6,7 |
6,7 |
7,1 |
|
|
Южный |
11,3 |
10,8 |
10,7 |
10,3 |
10,0 |
10,2 |
10,4 |
10,4 |
|
|
Приволжский |
12,1 |
11,9 |
11,7 |
11,6 |
11,6 |
11,7 |
11,7 |
11,8 |
|
|
Уральский |
6,3 |
6,2 |
5,8 |
5,7 |
5,5 |
5,3 |
5,5 |
5,5 |
|
|
Сибирский |
6,9 |
6,5 |
6,2 |
6,0 |
5,8 |
5,7 |
5,7 |
6,0 |
|
|
Дальневосточный |
3,5 |
3,5 |
3,5 |
3,3 |
3,3 |
3,4 |
3,4 |
3,5 |
Составлено по: Бюллетень банковской статистики. Региональное приложение. 2001-2008 гг.
Таблица 2.
Территориальная структура активов действующих кредитных организаций (на начало года; Россия = 100 %)
|
Федеральные округа |
2001 г. |
2002 г. |
2003 г. |
2004 г. |
2005 г. |
2006 г. |
2007 г. |
2008 г. |
|
|
Центральный |
83,3 |
83,8 |
85,0 |
85,1 |
85,2 |
85,7 |
86,3 |
85,9 |
|
|
Северо-Западный |
4,9 |
5,0 |
4,9 |
4,6 |
4,3 |
4,6 |
4,0 |
4,3 |
|
|
Южный |
0,9 |
0,8 |
0,9 |
0,9 |
0,8 |
0,9 |
0,9 |
0,9 |
|
|
Приволжский |
3,9 |
4,0 |
4,3 |
4,4 |
4,5 |
3,7 |
3,7 |
3,7 |
|
|
Уральский |
5,3 |
4,8 |
3,3 |
3,2 |
3,2 |
3,2 |
2,9 |
2,7 |
|
|
Сибирский |
1,1 |
1,0 |
1,1 |
1,2 |
1,3 |
1,2 |
1,5 |
1,7 |
|
|
Дальневосточный |
0,6 |
0,6 |
0,6 |
0,6 |
0,7 |
0,7 |
0,7 |
0,8 |
Составлено по: Бюллетень банковской статистики. Региональное приложение. 2001-2008 гг.
Таблица 3.
Территориальная структура совокупных показателей (в рублях и иностранной валюте) кредитных организаций России (на начало 2008 г.; Россия = 100 %)
|
Федеральные округа |
Кредиты юридич. лицам |
Кредиты физическим лицам |
Депозиты юридических лиц |
Средства организаций на счетах |
Вклады физических лиц |
|
|
Центральный |
52,7 |
29,3 |
79,6 |
63,7 |
49,7 |
|
|
Северо-Западный |
9,9 |
10,4 |
6,1 |
10,7 |
11,3 |
|
|
Южный |
5,9 |
9,4 |
1,8 |
4,8 |
6,9 |
|
|
Приволжский |
13,8 |
18,9 |
6,0 |
8,7 |
13,4 |
|
|
Уральский |
7,5 |
12,1 |
2,5 |
5,2 |
7,9 |
|
|
Сибирский |
7,6 |
16,0 |
3,1 |
4,3 |
7,2 |
|
|
Дальневосточный |
2,6 |
4,0 |
1,0 |
2,6 |
3,7 |
Составлено по: Бюллетень банковской статистики. Региональное приложение. 2001-2008 гг.
Для оценки степени воздействия кризисных процессов на региональные банковские сообщества нами был использован ряд индикаторов, которые позволяют с достаточной достоверностью отразить происходящие изменения и одновременно не допускают амбивалентности при их интерпретации.
Таким требованиям соответствуют две группы показателей. Одна из них описывает институциональную динамику, т.е. численность функционирующих кредитных организаций, включая количественные характеристики развития филиальной сети по регионам. Другая группа показателей связана с динамикой выполнения банками основных макроэкономических функций по перераспределению денежных средств - привлечение ресурсов и кредитование физических и юридических лиц.
Мониторинг этих характеристик для банковской системы РФ по федеральным округам показал существенные различия в территориальных процессах на предкризисном и кризисном этапах развития.
В период 2005-2007 гг. состояние банковской системы при всех сложившихся к этому времени пространственных диспропорциях можно охарактеризовать как устойчивое. При этом наблюдались тенденции относительно синхронного развития во всех территориальных блоках (федеральных округах) (рис.1).
Для расчета показателей синхронности (асинхронности) использовались парные коэффициенты корреляции временных рядов показателей совокупных банковских активов по федеральным округам РФ: за 2007 г., 2008 г. и 9 месяцев 2009 г. Для градации степеней синхронности использовались стандартные интервалы формальных оценок, используемых в статистической практике: значение показателя до 0,4 означает слабую связь (асинхронность в динамике развития); от 0,4 до 0,6 - среднюю связь (среднюю синхронность); от 0,6 до 0,8 - средне-высокую; свыше 0,8 - высокую, свыше 0,9 - полная синхронность.
Рис.1
На начальной фазе кризиса в 2008 г. началось расслоение тенденций развития отдельных территориальных структур, которое принимало все более очевидный характер, и в ряде случаев оказывалось разнонаправлено.
Плавная повышательная тенденция названных показателей с августа-октября 2008 г. практически во всех регионах резко меняет направление, заменяясь скачкообразной кривой, на отдельных временных отрезках - с понижательной тенденцией (рис.2).
Рис.2
На Дальнем Востоке это наблюдается с ноября 2007 г., когда региональные динамические показатели начинают все больше отличаться от среднероссийской тенденции, переходя в отрицательную область (рис.3). Лишь в июне 2009 г. в регионе вновь начался рост, причем более интенсивный, чем в среднем по России (опережение в 1,1 раза).
Рис.3
С начала 2009 г. гомогенность банковской системы начинает восстанавливаться, тенденции развития территориальных структур вновь синхронизируются. Однако уже с мая 2009 г. наблюдается вновь расхождение динамик: четкий, хотя и незначительный, рост в ЮФО, ПФО и ДФО, снижение с резким скачком в августе - в СФО, рост с «провалом» в июле - в УФО и, особенно, в СЗФО, так и не превысившим «планку» начала июля (рис.4).
Рис.4
В результате происходящих изменений в территориальной структуре банковского сектора наблюдаются процессы, которые можно интерпретировать как появление большей неопределенности, и соответственно, как факт, предопределяющий возникновение новых институциональных рисков. Появление нового качества в территориальном развитии денежно-кредитной системы является несомненным продолжением кризисного состояния и при определенных условиях может привести к возникновению новых флуктуаций, вызванных внутренними процессами развития.
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Характеристика кризисных моментов в развитии банковской системы Российской Федерации. Экономический кризис 1998 и глобальный финансово-экономический кризис 2008 года. Основные проблемы российской банковской системы. Сущность пакета антикризисных мер.
презентация [28,0 K], добавлен 15.11.2011Банки и структура банковской системы. Классификация банков. Центральные банки. Коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения. Тенденции денежно-кредитного регулирования в России. Банковская тайна. Банковские кризисы.
курсовая работа [93,4 K], добавлен 29.09.2006Изучение теоретических основ банковской системы, ее роли, функций и структуры. Рассмотрение деятельности Центрального банка России. Анализ работы кредитных организаций. Выявление влияния мирового финансового кризиса на банковскую систему России.
курсовая работа [191,7 K], добавлен 10.11.2014Банки - древнее экономическое изобретение. История развития банковского дела. Основные банковские услуги. Сущность и структура банковской системы, ее место в рыночной экономике. Особенности банковской системы России на современном этапе развития.
курсовая работа [60,4 K], добавлен 06.01.2015Особенности развития банковской системы Республики Казахстан. Анализ деятельности и конкурентных возможностей банков, последствия мирового финансового кризиса. Пути преодоления кризисных процессов в банковской системе, перспективы ее дальнейшего развития.
дипломная работа [513,5 K], добавлен 29.04.2011Финансово-правовой статус Центрального Банка как органа банковского надзора. Лицензирование банковской деятельности. Дистанционный надзор. Инспектирование кредитных организаций. Финансово-правовое регулирование пруденциального банковского надзора в РФ.
дипломная работа [90,7 K], добавлен 02.08.2013Банковская система РФ: тенденции развития. Повышение эффективности банковской системы России. Современные тенденции развития банковского бизнеса РФ. Банковская система как совокупность банков и других кредитных организаций, оказывающих банковские услуги.
реферат [39,7 K], добавлен 10.02.2009История развития кредитной системы Германии. Немецкий федеральный банк, его развитие. Универсальные коммерческие банки Германии. Специализированные банки Германии. Единая денежно-кредитная система Германии. Преобладание универсальных кредитных учреждений.
реферат [330,1 K], добавлен 03.08.2015Роль банковской системы в современной рыночной экономике. Коммерческие банки и другие финансово-кредитные институты. Инструменты денежно-кредитной политики. Рейтинг крупнейших банков России по итогам 2010 года. Состояние современной денежной сферы.
курсовая работа [227,6 K], добавлен 12.01.2015Изучение сущности банковской системы - совокупности различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Структура банковской системы РФ: банки и небанковские кредитно-финансовые институты.
контрольная работа [26,0 K], добавлен 23.01.2011Принципы организации банковской системы. Проблемы и пути развития банковской системы Российской Федерации. Центральный и коммерческие банки, их функции и характер взаимодействия в современных условиях. Денежно-кредитная политика в России.
курсовая работа [34,8 K], добавлен 10.03.2003Финансово-правовой статус Центрального банка как органа банковского надзора. Понятие, сущность, цели, разновидности надзора Банка России за деятельностью кредитных организаций. Лицензирование банковской деятельности. Инспектирование кредитных организаций.
презентация [137,2 K], добавлен 02.08.2013Исследования показателей деятельности кредитных организаций с целью отражение динамики процесса взаимодействия населения и кредитных организаций. Выявление различий между регионами России на основе показателей деятельности кредитных организаций.
курсовая работа [425,1 K], добавлен 11.09.2008Понятие, сущность, функции и роль банковской системы, как структуры национальной экономики. Общая структура, принципы организации и особенности функционирования. Деятельность Центрального банка России. Коммерческие банки в составе банковской системы РФ.
курсовая работа [44,4 K], добавлен 08.12.2010Современные тенденции развития банковской системы России. Анализ макроэкономических показателей банковского сектора РФ. Роль банковского кредита в обеспечении экономического роста. Мероприятия по улучшению процессов взыскания проблемной задолженности.
реферат [602,0 K], добавлен 17.03.2015Исследование истории развития и основных элементов банковской системы Российской Федерации. Характеристика инструментов денежно-кредитной политики, состояния денежной сферы. Анализ деятельности коммерческих банков и других финансово-кредитных институтов.
курсовая работа [270,0 K], добавлен 21.11.2012Финансовое оздоровление кредитных организаций. Реорганизация кредитных организаций. Отзыв банковских лицензий и контроль за ликвидацией кредитных организаций. Специализация кредитных организаций и концентрация банковского капитала. АРКО.
реферат [16,3 K], добавлен 27.12.2002Особенности состояния системы рефинансирования в России. Анализ тенденции изменения инструментов денежно-кредитной политики Банка России за 2010–2013 гг. Проблемы функционирования системы рефинансирования кредитных организаций, пути ее совершенствования.
курсовая работа [103,1 K], добавлен 16.10.2014Эволюция банковской системы России. Коммерческие банки России и другие финансово-кредитные институты. Основные проблемные вопросы, связанные с развитием банковской системы РФ, пути дальнейшего развития. Меры по преодолению кризиса и его последствий.
курсовая работа [56,9 K], добавлен 19.11.2014Банковская система РФ, ее сущность и структура. Правовой статус и функции Центрального Банка РФ. Проблемы и задачи развития и функционирования банковской системы России. Кризис ликвидности в российских банках. Анализ деятельности кредитных организаций.
дипломная работа [2,7 M], добавлен 07.09.2010
