Основные проблемы развития банковского сектора в России

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Основные проблемы развития банковского сектора в России

Современная банковская система РФ имеет множество своих структурных особенностей и тенденций. Банковская система, будучи одним из важнейших звеньев рыночной экономики, оказывает огромное, разностороннее воздействие на жизнедеятельность общества в целом. Она не только обеспечивает механизм межотраслевого и межрегионального перераспределения денежного капитала, но и является ключевым элементом расчетного и платежного механизмов хозяйственной системы страны.

На сегодняшний день банковский сектор России переживает проблемные времена. Если к началу 2010 года негативные процессы, обусловленные последствиями мирового финансового кризиса, получили характер определенной стабилизации, то 2013-2014 гг. ознаменовались новыми причинно-следственными связями ослабления и даже потери ликвидности и лишения права на осуществление своей деятельности.

Общее число зарегистрированных кредитных организаций на территории РФ по состоянию на 01.01.2014 составляет 1071 единиц, в том числе 923 банков. Анализ динамики последних пяти лет отражает стабильное сокращение числа субъектов в данном секторе: в среднем в год с рынка банковских услуг уходит 27 банков. Важно отметить, что именно усиление глобализации способствует развитию большей конкуренции между финансовыми структурами и это ярко проявляется в череде ликвидаций некоторых мелких банков, слияний и поглощений других. [1]

Таким образом, возрастает число кредитных организаций, у которых отозвана лицензия на осуществление банковских операций: на начало 2014 года их количество составило 148 единиц против 119 в 2010 году. Свыше половины банковских активов в стране приходится на первую пятерку («Сбербанк», «ВТБ», «Газпромбанк», «ВТБ 24», «Россельхозбанк»), причем все эти организации государственные. Несмотря на сокращение численного состава банковских учреждений, следует отметить укрупнение тех банков, которые остаются на рынке банковских услуг.

Основной доходообразующей статьей кредитных организаций РФ являются поступления от операций с валютой: в 2014 году на их долю приходилось 57,5% доходов (для сравнения в 2010 году - 72,0%). А вот на долю процентных доходов по средствам, предоставленным юридическим лицам за анализируемый период приходилось всего 6,0-7,7%, по кредитам, предоставленным физическим лицам - 1,9-5,1% с динамикой к повышению.

В структуре расходов кредитных организаций основной статьей выступают затраты по операциям с иностранной валютой (59,1-71,9% за 2010-2014 гг.). Что касается процентных расходов по привлеченным средствам, то за рассматриваемый период на их долю приходится: по средствам юридических лиц - 2,4-3,8%, средствам физических лиц - 1,5-2,9%.

В целом за анализируемый период по доходам наблюдается их незначительное снижение (на 577,6 млрд. руб. или 1,8%), по расходам - на 1365,7 млрд. руб. или 4,4%. Такая динамика оказывает положительное воздействие на формирование финансовых результатов действующих кредитных организаций.

Общий размер прибыли в 2014 году составил 993,6 млрд. руб., что более чем в 4,8 раза выше уровня 2010 года. Однако наблюдается незначительный спад в 2014 году по сравнению с 2013 годом, что обусловлено ужесточением требований Центробанка и ослаблением возможностей привлечения ликвидности. Кроме того, данные факторы сказались и на количестве прибыльных кредитных организаций. Их число за последние 5 лет сократилось на 104 единицы (11,1%). Такая тенденция отчасти связана с сокращением общего числа банковских учреждений, но улучшение на этом фоне финансовых результатов свидетельствуют о повышение эффективности действующих кредитных учреждений. [2]

Таким образом, современное развитие банковского сектора России характеризуется следующими особенностями и проблемными аспектами:

1. Отмечается сокращение общего количества банковских учреждений, прежде всего ввиду аннулирования лицензии на осуществление банковских операций Центральным банком ввиду несоответствия утвержденным нормативам. На втором месте среди причин дефицит ликвидности и отток капитала в пользу крупных государственных банков.

2. Динамика кредитов и депозитов обусловлена состоянием экономики страны, а поэтому в ближайшей перспективе ожидается замедление темпов их наращивания. Отмечается ухудшение состояние кредитного портфеля в пользу низкообеспеченных кредитов. И хотя ЦБ РФ уже внедрил мероприятия по стабилизации уровня эффективной процентной ставки, что способно повлечь некоторую ограниченность доступа неплатежеспособных заемщиков на рынок кредитования, дефицит ликвидности и банковская паника не могут позволить строить оптимистичные прогнозы развития банковского сектора.

3. Вывод ЦБ «слабых» банковских учреждений, слияние капиталов и частичное их поглощение являются достаточно результативным механизмом повышения качества и безопасности банковских услуг.

По вопросам развития банковского сектора российское Правительство и Банк России активно повышают взаимодействие с международными организациями. Проблема приведения в соответствие с международной практикой критериев деловой репутации руководителей и членов совета директоров кредитных организаций продолжает оставаться актуальной. [1]

Для решения существующих проблем банковского сектора необходимо:

· повысить эффективность аккумулирования сбережений и трансформации их в инвестиции банковским сектором;

· увеличить роль банковского сектора;

· улучшение конкурентоспособности кредитных организаций России;

· повышение системной устойчивости российского банковского сектора;

· значительное расширение предоставляемых банковских услуг населению и предприятиям, в особенности для лиц, живущих в удаленных регионах, где слабая степень развития банковского обслуживания, применяя современные банковские и информационные технологий, упрощая и расширяя перечень инструментов кредитования малого бизнеса;

· исключить вовлечение кредитных организаций в незаконную деятельность, в частности, по легализации доходов, полученных финансирования терроризма и преступным путем;

· увеличить размер собственных средств кредитных организаций;

· повысить прозрачность деятельности российских кредитных организаций;

· совершенствовать взаимодействие ЦБ РФ с налоговыми, таможенными и правоохранительными органами для получения о клиентах более точной и полной информации;

· совершенствовать залоговое законодательство, а также обеспечить защиты прав банков.

В совокупности перечисленные меры и действия должны положительно отразиться на всех сферах жизни страны. Это приведет к укреплению позиций государства в важных внешнеэкономических вопросах, а также усилит независимость и устойчивость экономики страны в целом.

Таким образом, эффективное развитие банковского сектора РФ должно строиться не только за счет государственной поддержки через механизмы протекционизма и усиления госнадзора, но и путем формирования частных инициативных систем финансового менеджмента, в том числе и за счет процедур слияний и поглощений.

Список использованной литературы

банковский рынок управление

1. Банковский сектор России: некоторые актуальные вопросы регулирования [Текст] / М.И. Сухов // Деньги и кредит. - 2013. - №4. - С. 3-6.

2. Российский банковский сектор [Текст] / Хромов М. // Эволюция развития России. - 2013. - №9. - С. 37-40.

3. Ассоциация российских банков [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://arb.ru/

4. ИА «Банки.ру» [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.banki.ru/

5. Центральный банк Российской Федерации [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.cbr.ru/

Размещено на Allbest.ru