Искусство стратегического планирования в коммерческих банках и его значение в развитии банков

Размещено на http://www.allbest.ru/

Искусство стратегического планирования в коммерческих банках и его значение в развитии банков

Орлова Елена Сергеевна

студентка группы ЭФК-359

Виноградова Елена Александровна

студентка группы ЭФК-359

Волгоградский государственный технический университет,

Научный руководитель: Федотова Гилян Васильевна

Кандидат экономических наук, доцент кафедры

«Экономика и финансы предприятий»

Волгоградский государственный технический университет,

Аннотация

В статье исследуется стратегическое планирование в коммерческих банках, исходя из системы целей, решений и политики банков в процессе их функционирования и развития. Выявлены основные признаки стратегического менеджмента в управлении коммерческим банком. Обоснована необходимость совершенствования стратегического планирования в коммерческих банках для успешного развития.

Ключевые слова: стратегический менеджмент, миссия, цель, планирование, коммерческий банк.

стратегический коммерческий банк менеджмент

Abstract

This article explores strategic planning in commercial banks based on the system of goals, decisions and policies of the banks in their functioning and development. The basic features of strategic management in the management of a commercial bank. The necessity to improve strategic planning in commercial banks for the successful development banks.

Keywords: strategic management, mission, purpose, planning, commercial bank.

Стратегическое планирование становится все более актуальным для российских предприятий в современной экономике. Предприятия вступают в жесткую конкуренцию между собой и в конкуренцию с другими зарубежными корпорациями.

Под стратегическим менеджментом подразумевается набор решений и действий по формулировке и внедрению стратегии, которая должна обеспечить предприятию наилучшее конкурентное положение на рынке и позволит достичь поставленных целей и задач. Роль стратегического менеджмента в управлении коммерческим банком, как и любым другим предприятием, можно определить как совокупность основополагающих решений, которые обеспечат соответствие банка среде его существования. Также от этого зависит жизнеспособность банка в долгосрочной перспективе.

Для успешной работы на рынке коммерческому баку необходимо сформировать политику и стратегию, которые будут определять направление использование средств вкладчиков и акционеров, прогнозировать и преодолевать риски, а также определять целесообразно или нет проводить те или иные операции. Банковскую стратегию можно определить, как и политику, и тактику банка. К числу элементов банковской стратегии относится: политика или стратегия в области управления рисками, рентабельностью банка, ликвидностью, персоналом и другими показателями [3, с.468].

В качестве основных признаков стратегического менеджмента в управлении коммерческим банком можно выделить:

1. уникальность стратегий и их отражение в виде предпринимательских инициатив;

2. стратегии применяются редко, без периодичности, но при необходимости;

3. стратегии действуют на долгосрочной основе;

4. стратегия управления направлена в большей степени на будущие периоды работы;

5. стратегии многоаспектны;

6. могут основываться на неполной, неточной и сильно обобщенной информации, следовательно, они связаны с существенными рисками кредитной организации.

Все стратегическое управление строится на трех вопросах, на которые необходимо найти ответ:

1. какое положение на ранке занимает в настоящее время коммерческий банк, т.е. проводится стратегический аудит;

2. какое положение коммерческий банк хочет занимать через год, три, пять лет, т.е. метод прогнозирования и определения стратегических целей;

3. как достигнуть желаемого результата, т.е. стратегическое планирование и разработка долгосрочных программ.

Все стратегические решения принимаются по определенной технологии: формулировка проблемы, выбор альтернативного решения, организация и контроль выполнения решения [4, c.5-6].

Можно выделить два типа стратегий коммерческого банка:

1. Стратегия роста. Данная стратегия может включать в себя

- стратегии, связанные с изменениями продукта или рынка;

- стратегия, которая предполагает расширение фирмы путем добавления новых структур.

- стратегии, которые базируются на поиске и использовании существующих дополнительных возможностей для производства новых продуктов.

2. Стратегия сокращения. Эта стратегия реализуется тогда, когда предприятие нуждается в перегруппировке сил после длительного роста или в следствие необходимости повышения эффективности. В таком случае необходимо выбрать стратегии, для предприятия, которое находится на фазе спада. Таковыми являются:

- стратегия «сбора урожая»;

- стратегия сокращения рыночного присутствия;

- стратегия сокращения продуктовой линии;

- стратегия сворачивания бизнеса.

В случае, когда предприятие уменьшает свою деятельность, то оно стремится максимизировать прибыль или минимизировать издержки даже при уменьшении продаж. Данная стратегия носит название «сбора урожая». Стратегия сворачивания бизнеса заключается в том, что прекращаются поставки на какой-то рынок всех продуктов банка или прекращается осуществление всех операций, так же возможна продажа своего «места» на рынке другому банку. Очевидно, что на разных рынках и при использовании разных продуктов банк может использовать одновременно несколько стратегий.

Анализ внешней и внутренней среды считается исходным процессом стратегического менеджмента, так как может обеспечить базу для определения миссии и целей фирмы, а также для выбора стратегии поведения, для того чтобы достичь поставленных целей. Анализ среды предполагает изучение: 1)макроокружения; 2) непосредственного окружения; 3) внутренней среды.

Определение миссии и целей фирмы может привести к тому, что становится ясно, зачем работает предприятие и к чему стремится. Уже зная только это, можно верно выбрать стратегию поведения. Процесс выбора стратегии по праву считается главным в стратегическом управлении. С помощью специальных методов кредитная организация определяет, каким образом она будет достигать своих целей и реализовывать свою миссию. Выполнение стратегии в случае его успешного осуществления приводит банк к достижению поставленных целей. Оценка и контроль выполнения стратегий является завершающим процессом. Данный процесс обеспечивает устойчивую связь между тем, как идет процесс достижения целей [2, c.7-8].

Содержание стратегического плана каждого коммерческого банка различна, так как стратегию управления каждый коммерческий банк определяет исходя из представлений о своем положении на этом рынке, также из информации о новых финансовых и иных возможностях и исходя из многих других элементов [1, c.313].

Все элементы данного плана совпадают у разных банков, таковыми являются, концепция развития (миссия), система целей банка, стратегия управления банка.

Под концепцией банка подразумевается то, что банк хочет сделать в будущем, к чему банк стремится, и какое место банк желает занять в экономике страны или региона.

Система целей формируется вместе с концепцией банка и включает в себя определенные, реальные (т.е. достижимые) и поддерживающие характеристики будущего состояния коммерческого банка. Такую систему еще называют «дерево целей», сначала формируется система политики банка, а после цели и задачи, поставленные перед кредитной организацией. Основные цели банка сводятся к получению максимальной прибыли, к высоким показателям эффективности деятельности банка, к увеличению количества клиентов банка.

Определение концепции банка и системы его целей определяют различные управленческие решения, которые принимают менеджеры кредитной организации. Данные менеджеры обеспечивают поиск ответов на такие вопросы, каким должен быть объем продаж банка, какие должны быть отношения с клиентами, какая специализация банка, какой должна быть выбрана модель развития и др.

Таким образом, в банке разрабатываются финансовая стратегия, стратегия экономических изменений, стратегия управления персоналом, стратегия развития и другие.

Для того чтобы выбрать наиболее подходящую стратегию необходимо проводить анализ и диагностику положения банка на рынке. Во-первых, необходимо оценить факторы, которые воздействуют на положение всех банков страны или региона: направление экономической политики государства, развитие рыночной инфраструктуры страны, изменение нормативно-правовых основ банковской деятельности в целом, динамика спроса на банковские продукты и услуги. Во-вторых, следует анализировать факторы, которые могут повлиять на конкретный коммерческий банк, т.е. изменение места на рынке, расширение круга клиентов и продуктов и услуг банка, поведение конкурентов.

Также для разработки и выбора правильной стратегии менеджеры кредитной организации проводят анализ финансовой деятельности банка. Данный анализ охватывает: динамику и структуру основных и оборотных средств банка; динамику и структуру активов и пассивов банка; динамику доходов и расходов банка; анализ чистой прибыли банка; измерение средств на счетах клиентов банка; финансовую устойчивость банка и другие показатели.

Стратегический менеджмент в банках необходимо использовать последовательно, опираясь на внешнюю и внутреннюю среду, с их особенностями, коммерческого банка. Так как необходимо помнить, что банки не могут существовать самостоятельно, банки определяют экономику в целом и ее состояние. В свою очередь экономика предъявляет к банкам высокие требования. Будущее развитие любого коммерческого банка прямо и непосредственно зависит от того, насколько адекватно отвечают его действия потребностям национальной и мировой экономики.

Литература

1. Банковское дело. Управление и технологии: учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям / под ред. А.М. Тавасиева. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА,2012. 671 с.

2. Вергилес Э.В. Стратегическое управление организацией/ Московский международный институт эконометрики, информатики, финансов и права. - М., 2003. - 17с.

3. Деньги, кредит, банки: учебник / колл. авт.: под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: КНОРУС, 2006. - 560 с.

4. Романов, А.П. Стратегический менеджмент: учебное пособие / А.П. Романов, И.А. Жариков. - Тамбов: Изд-во Тамб. гос. техн. ун-та, 2006. - 80 с.

Размещено на Allbest.ru