Меры по совершенствованию механизма операций с пластиковыми картами в банке

Размещено на http://www.allbest.ru/

Меры по совершенствованию механизма операций с пластиковыми картами в банке

Федунов Владимир Михайлович

студент группы ЭФК-459,

Волгоградский государственный технический университет,

Научный руководитель: Федотова Гилян Васильевна

кандидат экономических наук,

доцент кафедры «Экономика и финансы предприятий»,

Волгоградский государственный технический университет,

Аннотация

В статье рассмотрены основные принципы работы с банковскими пластиковыми картами. Сделан вывод о необходимости дальнейшего развития данного направления деятельности банка как основного и перспективного рыночного сегмента.

Ключевые слова: пластиковая карта, дисконтная программа, электронный банк, мобильный банк.

банковский пластиковый карта электронный

Abstract

The article discusses the basic principles of working with bank cards. The conclusion about the need for further development of the activities of the bank as a major and promising market segment.

Keywords: plastic card discount program, electronic banking, mobile banking.

ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» постоянно работает над совершенствованием своих пластиковых карт, разработкой их дизайна, процесса оформления и изготовления, добавлением дополнительных услуг по обслуживанию карты.

В 2013 году объем выпуска пластиковых карт, выпущенных банком «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» увеличился на 78%. Внедрение банком новых решений по пластиковым картам позволяет постоянно расширять комплекс услуг, который предоставляется их владельцам. Рассмотрим новые предложения по картам банка, которые позволят усовершенствовать механизм работы с картами.

1. Индивидуальный дизайн.

«ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» предложил новую услугу - пластиковая карта с индивидуальным дизайном. Это означает, что клиент сможет разместить на лицевой стороне карты изображение на его выбор: яркие моменты жизни, фотографии близких людей, домашнего питомца, понравившийся пейзаж и другие.

2. Расширение дисконтные программы для пользователей карт.

Для держателей карт «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» действуют специальные дисконтные программы, которые позволяют экономить на покупках до 20%. Интересно, что в программе участвует более 2000 торговых точек различной направленности: от магазинов и туристических агентств до фитнесс-клубов и аптек по всей России. Ниже приведем список некоторых партнеров банка по г. Волгограду. В таблице 7 представлен не полный перечень торговых предприятий, участвующих в дисконтной программе банка. Можно заметить, что дисконтные программы достаточно разнообразны и диверсифицированы по различным предприятиям.

В предстоящем 2015 году необходимо заключить дополнительные соглашения по включению предприятий в дисконтную программу банка, привлечь не только магазины одежды, но и телекоммуникационные компании, продуктовые магазины, аптеки, то есть организации услугами которых клиенты регулярно пользуются.

Дополнительные программы накопительных баллов по таким дисконтным программы позволят не только увеличить популярность карты, но и привязать клиента к торговой организации.

Таблица 1 - Список партнеров банка по электронным платежам ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» в г.Волгограде

Источник: [7]

3.Дополнительные электронные услуги.

Также владельцам пластиковых карт подключается целый комплекс дистанционных услуг (Электронный банк, СМС-банк, мобильный банк), который позволяет контролировать свои счета и совершать по ним все необходимые операции в круглосуточном режиме, находясь в любой точке планеты, где есть доступ в Интернет. Дополнительные возможности для карты, т.е. чтоб все ускоренные переводы автоматически зачислялись на карту по средству смс кода. В любом офисе банка «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» можно выпустить карты основных международных платёжных систем - Visa и MasterCard, от самых простых Electron до элитных Gold и Platinum изготовление которых не занимает больше одного дня.

4.Дополнительные уровни защиты для счетов клиентов.

Для наиболее активных пользователей онлайн расчетов в сети интернет, банк разработал и рекомендует подключить дополнительный уровень защиты платежей 3-D Secure. Данная технология была разработана платежными системами VISA - Verified by Visa и одобрена Master Card - MasterCardSecureCode с целью максимально обезопасить клиентов от мошеннических операций и несанкционированного использования кредитной карты другими людьми.

3-D Secure ? технология аутентификации владельца карты при проведении удаленных платежей через Интернет. Основными факторами безопасности, которые обеспечивает 3-D Secure, являются:

1. Идентификация личности владельца карты в реальном времени. Для этого используется пароль, известный только владельцу карты и действительный лишь для одной покупки.

2. Между интернет-магазином и банком будет установлено защищенное соединение и проведена идентификация введенных данных. Получатель платежа (электронный магазин) не имеет доступа к этой информации, что наилучшим образом защищает от ее потери и похищения.

3. По результатам проверки банк-эмитент формирует ответное сообщение с использованием цифровой подписи с целью защиты информации от несанкционированных изменений.

Как определить сайты, поддерживающие технологию 3-D Secure?

Участников дополнительной программы безопасности, можно определить по логотипам. (Рис. 2)

Рисунок 2 - Логотип технологии 3-D Secure

Если магазин, в котором клиент собирается совершить покупку, не поддерживает данную технологию, то платеж все равно можно будет выполнить, но он будет проведен без использования 3-D Secure.

Услуга 3-D Secure предлагается в двух реализациях:

* Динамической;

* Статической.

Вариант 1: Динамическая.

Подключение происходит в банке автоматически при заказе карты MasterCard или Visa, достаточно оставить в банке свой номер мобильного телефона и подключить услугу SMS-информирование.

Вариант 2: Статическая.

Подключение происходит в 2 этапа: подключение услуги и активация защиты.

Подключение возможно через электронный банк eLife, для этого выберите карту, в строке "Защита карты 3-D Secure" увидите статус данной услуги. Если карта еще не подключена, нажмите кнопку "Подключить". Необходимо задать пароль, который понадобится на этапе активации.

Активация защиты необходима для оплаты на сайтах, использующих технологию 3-D Secure. Провести активацию можно сразу после подключения услуги в Электронном банке или при проведении первой покупки в интернет-магазине, поддерживающем технологию 3-D Secure, клиенту будет предложено предварительно активировать вашу карту на сайте ФГ Лайф.

В момент активации необходимо будет указать данные карты (срок действия карты, проверочный код карты (CVV2), регистрационный пароль) и персональные параметры идентификации, который будет использоваться при совершении on-line покупок в интернет-магазинах (3-D Secure пароль, подсказка для пароля, личное приветствие)

После выбора покупки или услуг на сайте, будет предложено ввести реквизиты карты. После чего клиент автоматически будет перенаправлен на специальную защищенную страницу Интернет-сайта ФГ Лайф для подтверждения платежа, используя 3-D Secure пароль (задаётся на этапе активации). Персональное приветственное сообщение используется для противодействия подмены реальной страницы ФГ Лайф с мошеннической целью получения конфиденциальных данных пользователя и должно совпадать с введенным в момент активации.

5.Формирование собственной группы в социальных сетях «Молодежь».

Банк «Экспресс-Волга» может запустить новый проект под рабочим названием «Молодежь». Как правило, молодежь - наиболее активная категория пользователей социальных сетей, поэму необходимо информацию о банке помешать в сети. Посредством данной группы молодые пользователи смогут воспользоваться услугами банка, поделиться информацией друг с другом о банке, узнать о дисконтных программах, скидках, бонусах и т.п. В рамках группы банк может создать принципиально новую систему взаимоотношений с клиентами, совмещая в себе по сути целый ряд «клубов по интересам для молодежи», давая возможность членам такого молодежного клуба не только налаживать новые знакомства и заводить новых друзей, но и участвовать в организуемых банком мероприятиях развлекательного, культурного, обучающего характера. Помимо этого, членство в группе безусловно предполагает целый ряд льготных условий по продуктам Банка, систему скидок/бонусов в компаниях-партнерах Банка и качественно новый уровень сервиса для членов Клуба.

Таким образом, перечисленные рекомендации совершенствования механизмов расчетов с использованием пластиковых карт позволят на наш взгляд обеспечить процветания и конкурентные преимущества одного из крупнейших региональных банков в динамично развивающемся кредитном пространстве.

Резюмирую данную работу отметим, что значение пластиковых карт сегодня возрастает с активным вовлечением в онлайн обслуживание клиентов банка. Пластиковая карта становится - инструментом сетевых финансовых отношений в глобальном информационном пространстве, посредством которого осуществляется предпринимательская, а также иная, не запрещенная законом экономическая деятельность, осуществляемая с использованием компьютерных коммуникационных средств сети Интернет в условиях глобализационных экономических процессов. Для активного онлайн-привлечения новых клиентов кредитной организации необходимо не только развивать и активно размещать рекламу, наиболее полно информировать о своих продуктах и услугах на специализированных независимых порталах, посвященных финансовой тематике, но также самой активно участвовать с онлайн-процессах. Используя в качестве площадки для продвижения своих услуг подобного рода порталы, банки получают недорогой и очень эффективный инструмент по привлечению новых клиентов.

Список использованной литературы

1. Учет и операционная техника в банках: учебное пособие для вузов /под ред. В.К. Немчинов. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2013. - 456 с.

2. Челноков, В. А. Банки и банковские операции: учебник для ВУЗов / В.А. Челноков, под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Высшая школа, 2013. - 270 с.

3. Электронные деньги и мобильные платежи: Энциклопедия / Коллектив авторов. Под общ. ред. В.Г. Мартынова. - М.:КНОРУС, ЦИПСиР. - 2012. - с.10-23.

4. Откуда есть пошли карты /Центр исследований платежных систем и расчетов [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.paysyscenter.ru свободный. - Загл с экрана (дата обращения 23.01.2015).

5. Платежная система Российской Федерации. Данные официального сайта Центрального Банка России. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.cbr.ru/statistics свободный. - Загл с экрана (дата обращения 23.02.2015).

6. Данные официального сайта ЗАО АКБ “ЭКСПРЕСС-ВОЛГА”. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://banklife.ru/saratov/cards/plastic_cards/ свободный. - Загл с экрана (дата обращения 21.01.2015).

7. Особенности применения пластиковых карт в российской и зарубежной практике. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.cardprom.ru/maket.html свободный. - Загл с экрана (дата обращения 22.01.2015).

Размещено на Allbest.ru