Рейтинг надежности страховых компаний в РФ

Размещено на http://www.allbest.ru/

Рейтинг надежности страховых компаний в РФ

Шин Екатерина Вилориевна

студент группы ФЭУ-3.2 с,

Волгоградский государственный технический университет,

Харламова Екатерина Евгеньевна

кандидат экономических наук,

доцент кафедры «Экономика и финансы предприятий»

Волгоградский государственный технический университет,

Аннотация

Концепция развития страхового рынка в Российской Федерации предполагает разработку рейтинга надежности страховых организаций, поэтому одной из актуальных самостоятельных проблем статистики страхования является разработка методологии расчета рейтинга.

Ключевые слова: страховой рынок, страховая компания, методология расчета рейтинга, рейтинг надежности, рейтинговые оценки, страховой бизнес, страховщик, страхователь, эффективность работы компании, страховой портфель. страхование рынок финансовый

Abstract

The Concept of development of the insurance market in the Russian Federation involves the development of a reliability rating insurance companies, so one of the actual independent problems of insurance statistics is to develop a methodology for calculating the rating.

Keywords: insurance market, the insurance company, the calculation methodology of the rating, the reliability rating, rating, insurance business, the insurer, the insured, the effectiveness of the company's insurance portfolio.

Из-за конкуренции страховые компании попадают в двойственное положение. С одной стороны, они заинтересованы показать свои возможности и продемонстрировать надежность в целях рекламы, а с другой -- по вполне понятным причинам ни в коем случае не хотят получить рейтинг ниже, чем рейтинги своих конкурентов [2].

Абсолютно всех участников страхового бизнеса -- страховые компании, акционеров, брокеров, инвесторов -- интересует возможность при прочих равных условиях продемонстрировать в рейтинге высокое положение собственной компании, для того чтобы привлечь страхователя и продать ему соответствующую финансовую услугу.

Объективный рейтинг помогает грамотно направлять покупателя страховых услуг и партнеров по бизнесу. Количественные сравнения результатов деятельности по основным показателям могут помочь страховым компаниям получить объективную статистическую «фотографию» своей деятельности на общем фоне [1].

Изучая рейтинговые оценки, методики расчета оценочных показателей, страховая компания может сравнивать собственные достижения с более успешными компаниями и совершенствовать свою деятельность.

Рейтинг - это распределение объектов по выделенным признакам Основная задача, стоящая перед страхователями, выбирающими страховую компанию, - способность распределить страховые компании на однородные группы и суметь выбрать лучшую группу. Рейтинговую оценку такого рода можно получить различными методами и с использованием различных критериев.

Высокий рейтинг страховой организации обеспечивает ей определенные конкурентные преимущества на страховом рынке. С другой стороны, процедура рейтингования позволяет своевременно обнаружить признаки возможной несостоятельности страховой организации и предпринять меры по её предотвращению.

Большое рейтинговое агентство РФ «ЭКСПЕРТ РА» помогает принять взвешенное решение при выборе страховой организации, которая дает возможность изучить и проанализировать работу страховщиков, делая упор на многочисленные характеристики. В технологию расчета рейтинга входит также огромное количество факторов, которым при анализе присваивается определенный вес -- то есть относительная значимость показателя согласно с иными факторами.

Внешние факторы устойчивости и корпоративного управления:

- размерный фактор (величина и динамика активов и собственных средств, размер уставного капитала, совокупной страховой премии);

- положение компании в отдельных сегментах рынка (ее нахождение в ассоциациях и объединениях, репутация компании и ее топ - менеджеров, ее бренд, отношения с надзорными органами, специализация, кэптивность -- зависимость от учредителей в определении стратегии);

- корпоративное управление (финансовый потенциал владельцев и изменение его состава, структура собственности и организационная структура, риск-менеджмент и стратегия, качество управления, состояние информационной инфраструктуры, аудитор, отчетность по МСФО);

- география присутствия (эффективность работы компании в регионах, географическая диверсификация, прибыльность и динамика развития сети филиалов).

Страховой бизнес включает:

- страховой портфель (диверсификация и стабильность страхового портфеля, прибыльность по видам страхования, относительная величина рисков и параметры портфеля входящего перестрахования);

- база клиентов (размер и структура клиентской базы, наличие постоянных и зависимость от основных клиентов, процент расторгнутых договоров, каналы распространения полисов, партнеры по входящему перестрахованию, для кэптивных компаний -- наличие кредитного рейтинга у основного клиента);

- перестраховочная политика (надежность, диверсификация и эффективность перестраховочной защиты, перестрахование крупных рисков, отношение максимальной страховой выплаты-нетто по отношению к собственным средствам).

Финансовые показатели оцениваются по следующим параметрам:

- ликвидность и платежеспособность;

- доходность и убыточность;

- инвестиционная политика (инвестиционный портфель: ликвидность, диверсификация по объектам вложений, стабильность и наличие признаков оптимизации; надежность вложений, процент дочерних компаний и аффилированных структур, рентабельность инвестированного капитала).

Анализируя и обобщая особенности поведения физических лиц на страховом рынке, предлагается выбор страховой организации для физического лица осуществлять на основе следующих критериев:

- Степень добропорядочности и надёжности компании (имидж компании на рынке).

- Оценка общественного мнения о выбираемой компании.

- Анализ соотношения цена - качество страхового товара.

- Оценка удобства сотрудничества с представителем страховой организации: двустороннее общение через Интернет; периодически приходящий персональный агент или менеджер страховой организации получающий комиссионное вознаграждение с данного клиента и т.д.

Таблица 1 Рейтинг надежности страховых компаний

Высокая надежность:

«А++» - Исключительно высокий (наивысший) уровень надежности;

«А+» - Очень высокий уровень надежности;

«А» - Высокий уровень надежности.

Приемлемая надежность:

«В++» - Приемлемый уровень надежности;

«В+» - Достаточный уровень надежности;

«В» - Удовлетворительный уровень надежности.

Низкая надежность:

«С++» - Низкий уровень надежности;

«С+» - Очень низкий уровень надежности;

«С» - Неудовлетворительный уровень надежности (преддефолтный);

«D» - Технический дефолт;

«Е» - Банкротство. Отзыв лицензии или ликвидация [3].

Исходя из рейтинга надежности многим страховым компаниям необходимо улучшить свои финансовые показатели, а именно показатели финансовой устойчивости, рентабельности, ликвидности и платежеспособности, также необходимо проводить политику, направленную на повышение страховой культуры населения и восприятие страховых организаций как надежных защитников при чрезвычайных ситуациях. Так же следует увеличивать страховое поле деятельности, внедрять новые страховые продукты обеспечивать высокие стандарты качества предоставляемых услуг, которые бы максимально удовлетворяли потребности клиентов и были рассчитаны на массового потребителя.

Список литературы

1. Введение в страхование: Учебник для вузов / Под ред. проф. М. Г. Назарова. - М.: Финстатреформ, ЮНИТИ_ДАНА, 2006.

2. Страхование: Учебник под ред. Проф. В. Н. Салина М., Финансы и статистика, 2006. - 816 с.

3. [Электронный ресурс] // http://www.kp.ru/guide/luchshie-strakhovye-kompanii.html

Размещено на Allbest.ru