Современное состояние банковской системы России

Размещено на http://www.allbest.ru/

Современное состояние банковской системы России

Якунина Ирина Александровна,

Шапиашвили Гюнеш Ростомовна

Современное состояние банковской системы России требует принятия комплексных мер по ее укреплению, а также поддержание финансовой устойчивости банков.

В России единственным органом, осуществляющим банковское регулирование и контроль в соответствии с законодательством, является Банк России. Это объясняется, прежде всего, особенностями создания в нашей стране двухуровневой банковской системы и формированием механизма надзора, что проходило почти одновременно.

У Банка России есть уникальные возможности осуществлять банковский надзор не только административными, но и экономическими мерами. Реализация такой политики предполагает конструктивный, созидательный характер надзорной деятельности. Под конструктивностью имеется в виду использование в практике регулирования таких инструментов, которые в рамках полномочий и ответственности Банка России способствовали бы формированию работоспособной прогрессивной банковской системы. Вместе с тем эффективность надзора при таком подходе зависит не только от Банка России, но и от общей экономической политики, а также от ее конкретных результатов.

Банковская система расширяется, но одновременно с этим наблюдается высокий процент отзыва лицензий и применение таких крайних мер, к которой относится ликвидация кредитной организации.

Нарастание проблем в банковском секторе определяется, главным образом, низким уровнем управления банками в сочетании с неблагоприятными тенденциями общеэкономического развития.

Несмотря на положительную динамику результатов деятельности российских кредитных организаций, существует ряд проблем, препятствующих их дальнейшему развитию и значительно снижающих их конкурентоспособность. Это также обусловлено влиянием различных факторов как внешней, так и внутренней среды. В данном случае к внешним факторам можно отнести:

-сохраняющиеся ограничения инвестиционных возможностей российской экономики в целом на фоне ее низкой эффективности, высоких издержек, опережающего роста зарплат над ростом ВВП и отсутствия в ней структурных преобразований, что ведет к быстрому снижению конкурентоспособности отечественной экономики;

-низкий уровень «прозрачности» деятельности российских предприятий и достоверности данных, содержащихся в их отчетности;

-высокий уровень рисков кредитования, ограниченность и преимущественно краткосрочный характер кредитных ресурсов;

-недостаточный уровень капитализации российского банковского сектора;

-ограниченный доступ к источникам долгосрочного фондирования (в том числе на международных рынках заемного капитала) для большинства негосударственных кредитных организаций;

-доминирование госбанков на российском банковском рынке, приводящее к искажению условий конкуренции, что неблагоприятно сказывается на кредитоспособности частных кредитных организаций;

-расширение экспансии крупных отечественных банков на региональные рынки банковских услуг, а также иностранного банковского капитала в Россию;

-высокий уровень административных (непрофильных) расходов кредитных организаций;

-сохраняющееся несовершенство нормативных актов (несмотря на постоянно вносимые изменения) обуславливает недостаточное правовое обеспечение банковского надзора и нерешенность ключевых проблем залогового законодательства.

К сдерживающим развитие кредитных организаций внутренним факторам можно отнести:

-низкий уровень бизнес-планирования;

-неразвитость системы банковского менеджмента (особенно системы управления рисками) во многих кредитных организациях;

-осуществление «непрозрачных» операций, неполнота учета и недостоверность отчетности, искажающие информацию об эффективности работы кредитных организаций;

- недостаточный уровень информационной безопасности в деятельности кредитных организаций, в том числе в связи с несистемным внедрением информационных технологий, включая дистанционное обслуживание.

Перечисленные факторы негативно влияют на репутацию кредитных организаций и препятствуют росту доверия к ним, снижая их и без того ограниченные возможности по привлечению инвестиций [1].

На основании оценки структуры банковской системы можно сказать, что только небольшая часть банков является финансово устойчивыми.

Внутренние причины финансовых трудностей заключаются:

1)в неквалифицированном управлении;

2)в отсутствии стратегического планирования;

3)в неумении грамотно сформировать кредитный портфель и управлять рисками;

4)в прямых и опосредованных формах давления на банки;

5)в мошенничестве со стороны их владельцев и менеджеров;

6)в «исторических» причинах. Так, основная часть банков, созданных на базе бывших государственных специализированных банков, унаследовала отягощенную долгами убыточных предприятий структуру баланса, которая без вмешательства государства в виде реструктурирования активов не может обеспечить нормальное их функционирование. Ситуация в экономике и банковском секторе не позволяет рассчитывать на оздоровление банковской системы только за счет отзыва лицензий и банкротства слабых банков.

С формальной точки зрения надзорный орган может самоустраниться от активного вмешательства в процессы, происходящие в банковской системе. Наблюдательная позиция предполагает ограничение участия надзорного органа в деятельности банков контролем за требованиями, предъявляемыми к структуре баланса, а также оказанием финансовой поддержки отдельным банкам по принципу «латания дыр».

В настоящее время в России основное - это добиться выполнения уже принятых законов, не нарушив работу банковской системы. Опыт надзорных органов зарубежных стран помогает банковской системе России формировать взгляды специалистов и учиться на ошибках финансистов развитых стран [3].

Повышение уровня банковского регулирования и банковского надзора для достижения международных стандартов - стало наиболее важным направлением деятельности ЦБ РФ в стратегии развития банковской системы РФ в настоящее время. Важную роль для реализации обозначенных целей играет усовершенствование законодательной базы в области банковского регулирования и банковского надзора в соответствии с международными стандартами.

ЦБ РФ, как основной регулятор банковского сектора, должен ужесточить требования, относящиеся к оценке рисков, возникающих при таких сделках как:

- нетранспарентные сделки,

- сделки с аффилированными лицами,

- сделки, последствиями которых может стать рост концентрации любого из существующих видов рисков.

Также продолжается развитие и внедрение содержательных подходов к оценке экономического положения банков в целях выявления проблем в их деятельности на ранних стадиях возникновения и своевременного применения санирующих мер воздействия.

Таким же образом будет продолжено развитие подходов для оценки экономического состояния банков для обнаружения проблем в их деятельности на ранних этапах возникновения и своевременного применения, определенных мер.

Для разработки нужных условий развития инфраструктуры страны в области банковских услуг была запланирована подготовка документов, которые касались вопросов регулирования банков и банковской деятельности, а также небанковских кредитных организаций [4].

Для совершенствования практики банковского надзора выбраны следующие ключевые направления:

— повышение интенсивности надзора с учетом профиля и уровня возможных рисков, прозрачности осуществляемой деятельности и возможного отрицательного влияния ситуации в банковско-кредитных организациях на системную устойчивость национального банковского сектора;

— осуществление надзорных мероприятий по снижению концентрации рисков, в том числе по отношению к собственникам банковско-кредитных организаций, к связанным с банками лицам и связанным заемщикам;

— оценка консептуального совпадения систем корпоративного управления и управления рисками банковско-кредитных организаций характеру и объему их деятельности, профилю и размеру принятых рисков, с учетом рисков, связанных с внедрением банковско-кредитными организациями информационных инноваций;

— формирование системы оценки устойчивости банковско-кредитных организаций и банковских групп на консолидированной основе;

-- рост оперативности и эффективности в части использования корректирующих мер.

Учитывая выявленные обстоятельства, меры воздействия, предпринимаемые Банком России, сконцентрированы:

— на росте достоверности учета и отчетности банковско-кредитных организаций, учитывая вопросы реальной оценки активов, обязательств и капитала;

— на повышение качества взаимодействия с национальными и международными органами финансового мониторинга, регулирования и надзора [1].

Для увеличения эффективности и результативности проверок, а также нагрузки на банковско-кредитные организации, продолжится дальнейшая стандартизация ключевых вопросов по внедрению в процедуры проверок современных информационных технологий [4].

Состояние банковской системы России отражает общее состояние экономики и финансовой сферы. Она характеризуется слабой защищенностью от многочисленных, в том числе системных рисков, и по причине этого низким функциональным потенциалом.

Национальная банковская система России находится в стадии глобализации и развития с ориентацией на международные стандарты. Банком России разработан целый ряд документов, регламентирующих и способствующих ее развитию. Вместе с тем, остаются серьезные препятствия для дальнейшего развития, которые необходимо устранять или минимизировать [2].

глобализация национальный банковский

Список литературы

1. Городов О. А. О понятии банковской системы России и ее компонентах / О. А. Городов // Юрист. - 2014. - № 12. - С. 24-28.

2. Зике, Р. В. Основные факторы развития российской банковской системы / Р. В. Зике, В. Б. Главацкий // Российское предпринимательство. - 2014. - № 1. - С. 64-69.

3. Красногор, В. Б. Проблемы и перспективы банковского регулирования в Российской Федерации / В. Б. Красногор // Финансы и кредит. - 2013. - № 21. - С. 36-39.

4. Николаева, Ю. Роль Банка России в развитии национальной банковской системы / Ю. Николаева // Риск: риск, ресурсы, информация, снабжение, конкуренция. - 2014. - № 1. - С. 297-300.

Размещено на Allbest.ru