Главная Коллекция "Revolution" Банковское, биржевое дело и страхование Механизмы финансового оздоровления кредитных организаций и условия их применения

Механизмы финансового оздоровления кредитных организаций и условия их применения

Понятие банковского кризиса, пути выхода из него. Теоретические аспекты антикризисного управления кредитными организациями. Проблемные банки: причины возникновения, внешние формы проявления. Механизмы упреждающего антикризисного управления банком.

Рубрика Банковское, биржевое дело и страхование
Вид контрольная работа
Язык русский
Дата добавления 13.03.2019
Размер файла 25,9 K
рефераты на заказ со скидкой

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Размещено на http://www.allbest.ru/

Федеральное государственное образовательное бюджетное учреждение высшего образования

"Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации" (Финансовый университет)

Кафедра "Денежно-кредитные отношения и монетарная политика"

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

ПО ДИСЦИПЛИНЕ "МАКРОЭКОНОМИЧЕСКИЙ АНАЛИЗ И РЕГУЛИРОВАНИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ"

на тему: Механизмы финансового оздоровления кредитных организаций и условия их применения

Выполнила:

Студентка группы ДЭФ3-1с

Института заочного и открытого образования

Крячко Анастасия Анатольевна

Москва 2018

Содержание

  • 1. Теоретические аспекты антикризисного управления кредитными организациями
  • 1.1 Проблемные банки: причины возникновения, внешние формы проявления
  • 1.2 Механизмы упреждающего антикризисного управления банком
  • Заключение
  • Список литературы

Введение

На данный момент в нашей стране наблюдается тяжелая ситуация как в политике, так и в экономике. Во многих регионах падает спрос населения на продукты среднего, а также премиум-класса, идет сокращение рабочих, закрываются организации, в результате чего мы можем наблюдать. как с каждым днем все больше и больше растет безработица.

Проблема является достаточно актуальной, поскольку в связи с вышеописанными проблемами - проблемы возникают и у банков. Население не может себе позволить купить дорогие вещи, а следовательно - перестают брать кредит или рассрочку, не пользуются услугой страхования и прочее.

Также, испытывая потребность в денежных средствах, население идет получать назад свои депозиты и возвращать их, порой не дожидаясь срока окончания договора. Все это безусловно приводит к нестабильному положению банка. Почему же банк настолько зависим? Потому что под те средства, которые они привлекли у людей в виде вкладов (депозитов) и производится выдача кредитов, а также остальные операции. Если не будет вкладов в банке - то не будет и других услуг, или же их будет крайне мало, и они будут выдаваться под очень большие проценты.

В 2012 году получить на руки деньги у банка - было практически невозможно, был сильный кризис и у банков просто не было возможности это осуществить, недоставало средств. Далее, в конце 2014 года эта ситуация повторилась. Правительство РФ еще в прошлом году начала решать важную проблему и проводить процедуры "оздоровления" банковского сектора от мелких и ненадежных банков. Данные мероприятия привели к массовым закрытиям банков, с отзывом лицензии. Наступил 2015 год, и данная ситуация продолжилась, и с января по декабрь больше чем у 90 банков отозвали лицензии, что безусловно, повлияло на клиентов банка.

Все вышеперечисленное подтверждает вопрос актуальности данной темы: о ней нужно говорить, ее нужно разбирать и анализировать.

1. Теоретические аспекты антикризисного управления кредитными организациями

1.1 Проблемные банки: причины возникновения, внешние формы проявления

Что можно подразумевать, услышав такое словосочетание, как нормальное состояние банка?

Как оказалось, банк можно признать нормальным, если он:

не нарушает действующее законодательство, как общее, так и банковское, а также требования органов, которые регулируют банковскую деятельность;

в установленные сроки, качественно и на приемлемых условиях для клиента банка осуществляет все платежи клиента, а также платежи по собственным обязательствам;

в условиях ограниченности собственных ресурсов осуществляет выдачу кредитов на приемлемых условиях, которые подходят как для заемщика, так и для банка, а также осуществляет все банковские операции, которые необходимы клиенту;

стабильно получает нормальную прибыль, в текущих условиях;

не допускает конфликтов и их развития внутри организации. [5]

Если же банк не выполняет вышеперечисленные требования, это означает то, что банк непосредственно находится в кризисе.

Как же понять и распознать такой банк, в котором явно возникли и возникают проблемы, и может в скором времени прекратить свою деятельность? По каким признакам можно это определить? Например: Банк неожиданно увеличивает ставки по вкладам, привлекая клиентов; Меняется график, отделения, как правило, работают в сокращенном режиме; Для того чтобы снять деньги со своего счета\вклада, нужно заранее оставить заявку в банке; На снятие средств по картам через банкомат вводятся ограничения.

Также следует обращать внимание на осуществление проверок в том банке, где вы непосредственно обслуживаетесь, либо если там наблюдается временная администрация.

Данные факты указывают на то, что вашим банком заинтересовался Центральный Банк РФ, и просто так он это делать явно бы не стал.

Все это будет свидетельствовать о том, что у вашего банка есть острая потребность собственных средств для осуществления расчетов по своим обязательствам, а работа в сокращенном режиме осуществляется с целью сокращения потерь, также проводится сокращение штата сотрудников.

Если вы являетесь клиентом конкретного банка, и увидели в вышеперечисленных причинах свой банк - то общей рекомендацией будет: как можно скорее перевести собственные средства в другой банк и забирать свои вклады.

Даже если срок по договору еще не истек, и вы явно не получите прибыли по нему, в данной ситуации вы рискуете вообще остаться ни с чем.

Что же является причиной отзыва лицензии у банка?

Как правило, основанием для отзыва лицензии становится не соблюдение требований ЦБ РФ, а именно: рискованная кредитная политика; крайнее снижение собственных активов; подозрительные операции; неверная отчетность; отрицательный баланс и прочее. Статья от 30.08.2017 «Проблемные банки России в 2018 году»

URL: http://kreditorpro.ru/problemnye-banki-rossii-v-etom-godu/

1.2 Механизмы упреждающего антикризисного управления банком

Банковский кризис - это в первую очередь неспособность банковской системы осуществлять свои основные функции, такие как: аккумулирование и мобилизация временно свободных денежных средств; предоставлять кредиты; осуществлять расчеты и платежи.

Кризисная ситуация в банке как правило сопровождается резким увеличением сомнительной и безнадежной задолженности по кредитным портфелям банков, а также ростом их убытков из-за переоценки непокрытых рыночных позиций и снижением реальной стоимости банковских активов.

Данная ситуация влияет на платежеспособность банков и демонстрирует их неспособность осуществлять эффективное распределение финансовых ресурсов.

Некачественное управление и негативные внешние факторы способствуют образованию кризисной ситуации банка, когда действующие резервы и капиталы не имеют возможности покрыть все убытки.

Развитие любой банковской системы всегда соприкасается с проблемой выхода из кризисного состояния.

Основной Задачей антикризисного менеджмента считается минимизация негативного эффекта влияния кризиса на социально-экономический объект управления, а также максимизация его полезного результата. [6]

Особое значение в организации кризис-менеджмента является непосредственная диагностика кризиса, главными задачами которой являются: анализ финансового положения банковской организации; прогноз банка на ближайшее время; нахождение причин и главных факторов, которые напрямую способствуют развитию кризисных ситуаций; качественный мониторинг внешней и внутренней среды банка и прогноз ее развития.

Одним из наиболее эффективных анализов считается SWOT-анализ, аббревиатура которого означает:

S - strengthens (достоинства);

W-weaknesses (недостатки);

O - opportunities (возможности);

банковский кризис антикризисное управление

T - threats (угрозы). Статья от 22. 04.2018 "SWOT-анализ: правила и примеры составления" URL: https: //www.gd.ru/articles/8078-swot-analiz

Банковский кризис отличает их крайне быстрый характер развития,

сразу же после возникновения и выявления симптомов и причин. Все это протекает крайне быстро, поэтому и решения по устранению данной ситуация должны тоже приниматься стремительно и оперативно. Для того чтобы ситуация стабилизировалась, необходимо осуществлять так называемое антикризисное управление, которое сочетает в себе: подготовительную работу; профилактическую деятельность; управление в условиях кризиса.

Два первых подпункта должны осуществляться в любом банке на постоянной основе, чтобы не допускать банк до такого критического состояния. Также рекомендуется составлять различные виды планов по антикризисному управлению. [3]

Данный вид мероприятий подразумевает применение в таком проблемном банке - Политики (т.е. плана, о котором писалось выше) банка по выходу из кризиса в случае его возникновения.

Наличие и использование данного плана помогает значительно ускорить время и упросить принятие различных решений касаемо управления, сократить вероятные альтернативы и обеспечить их последовательность.

В мире такое применение планов в банковской деятельности являются достаточно популярными, и учитываются при оценивании качества банковского менеджмента в целом. Статья от 21 мая 2015 "Антикризисный план мероприятий. Программа выхода из экономического кризиса в РФ" URL: http: //fb.ru/article/185658/antikrizisnyiy-plan-meropriyatiy-programma-vyihoda-iz-ekonomicheskogo-krizisa-v-rf

Необходимость планирования антикризисных процедур в современных условиях признается не только на микро-, но и на макроуровне.

Для того чтобы помочь банкам осуществлять бескризисную деятельность государству нужно не только сформировать систему, которая будет заниматься вопросами регулирования и тщательного надзора за банками, но и сформировать стратегию преодоления данного кризиса, а также ее основные принципы. [1]

Антикризисное управление в банке должно присутствовать не только тогда, когда организация уже потерпела кризис, а должно быть практически с первых дней существования банка и осуществляться на постоянной основе, как раз таки для того, чтобы не допустить такой ситуации для банка. [8]

Должны осуществляться следующие мероприятия:

1) Антикризисный мониторинг, который осуществляется в банке на постоянной основе внешней и внутренней среды объекта, для того чтобы на ранних этапах обнаружить возможные угрозы кризиса.

2) Анализ внутренней уязвимости банка к кризису с выделением при возможности соответствующих индикаторов.

Какие могут быть разработаны стратегии, для предотвращения кризиса:

таких стратегий, которые направлены на минимизирование внутренних рисков банка и укрепление его безопасности;

информирование коллег о кризисных ситуациях;

наличие адекватной формальной структуры организации

безопасности банка;

формирование у работников банка адекватных убеждений, которые составляют корпоративное отношение к безопасности;

ответственность каждого сотрудника за каждую проблему;

тренинг персонала для отработки действий в кризисных ситуациях и формирования навыков и культуры обеспечения безопасности.

Применение на практике таких стратегий будет помогать сотрудникам банка лучше понимать и осознавать всю серьезность вопроса и в случае возникновения кризисных ситуаций - уметь их предотвращать.

Также для банка важно постоянное осуществление внутреннего анализа и контроля. Банку также желательно иметь отдельные отделы, которые бы занимались непосредственно этим вопросом. Также необходим отдел, который бы занимался кредитным анализом портфеля банка, наблюдал за уровнем ликвидности (надежности) банка, и раскрывал иные вопросы, касаемо банка, например бы осуществлял маркетинговый анализ и стратегическое планирование. Также банку необходим отдел внутреннего аудита, который непосредственно осуществляет контрольно-аналитические функции. [4]

При осуществлении внутреннего анализа важно понимать, что одним из главных условий стабильной деятельности банка является качественный подбор клиентской базы, с целью недопущения вовлечения банка в какие-либо незаконные операции, в том числе такие, как отмывание денег, и исключение таких организаций, которые занимаются незаконным обналичиваем средств.

Заключение

Когда кризис находится на начальных этапах, то обычной процедурой является поддержка таких банков, ЦБ РФ, который выступает кредитором для данного банка и осуществляет ему помощь при обнаружении проблем с его ликвидностью. Данная поддержка, как правило, сводится к выдаче кредитов временно неликвидным, но платежеспособным банкам, при том что эти кредиты должны быть полностью обеспечены и стоить значительно дороже, чем на рынке. С целью предотвращения массового оттока депозитов и паники клиентов банка государство может предоставить некие гарантии, которые в должной степени помогут нести моральные риски. Но важно понимать и осознавать, что даже предоставление таких гарантий, может оказаться недостаточно, для предотвращения того факта, что люди по прежнему будут забирать из банка собственные средства [2]

Государство, при непосредственном оказании помощи слабой кредитной организации, может перевести в него свои депозиты. В то же время снятие средств с депозитов в сильных банках для перевода их слабым может вылиться в неприятности для банков, из которых эти депозиты забирают [7]

Среди дополнительных мер можно выделить: контроль за трудовыми договорами с оплатой по результатам; снижение заработков менеджеров; понижение в должности старших менеджеров.

Главным аспектом операционной реструктуризации будет являться фокусирование внимания банка на основном бизнесе, это может быть закрытие или сокращение филиалов, которые не приносят прибыли, а также от тех филиалов, которые находятся за границей.

Хорошо может подействовать твиннинг (соединение), он подразумевает некое соглашение с надежным иностранным банком об операционной реструктуризации.

Список литературы

Размещено на Allbest.ru

Монографии, коллективные работы, сборники научных трудов:

1. Алтынникова, Л.А. Проблема выбора приоритетности маркетинговойстратегии управления холдингом / Вестник ОрелГИЭТ. - 2011.

2. Батов, А. Антикризисное управление газоснабжающим комплексом А. Батов // Экономист. - 2009. - N 10.

3. Иванов, В.В. Разработка планов антикризисного управления банком /Банковское дело. - 2010. - № 6. - С.31-33.

4. Курочкин, В.А. Центральный и коммерческие банки / Национальный банковский журнал. - 2011.

5. Соколов Ю., Банковское дело - Москва: Юрайт, 2010. - 592 с.

6. Тавасиев, А.М. Антикризисное управление кредитными организациями: учеб. пособие по антикризисному управлению., - М.: Издательство "ЮНИТИ-ДАНА", 2010. - 480 с.

7. Трушина, К.В. Антикризисное регулирование банковской деятельности: вопросы теории и практики / К.В. Трушина // Банковские услуги. - 2012. - №11.

8. Хоггарт, Г. Разрешение банковских кризисов: основные инструменты и издержки / Г. Хоггарт, Дж. Рейдхилл, П. Синклер // Банки: мировой опыт. - 2011.

Интернет ресурсы:

9. Статья от 30.08.2017 "Проблемные банки России в 2018 году"

URL: http://kreditorpro.ru/problemnye-banki-rossii-v-etom-godu/

10. Статья от 22.04.2018 "SWOT-анализ: правила и примеры составления" URL: https: // www.gd.ru/articles/8078-swot-analiz

11. Статья от 21 мая 2015 "Антикризисный план мероприятий. Программа выхода из экономического кризиса в РФ" URL: http://fb.ru/article/185658/antikrizisnyiy-plan-meropriyatiy-programma-vyihoda-iz-ekonomicheskogo-krizisa-v-rf

...

Подобные документы

Работы в архивах красиво оформлены согласно требованиям ВУЗов и содержат рисунки, диаграммы, формулы и т.д.
PPT, PPTX и PDF-файлы представлены только в архивах.
Рекомендуем скачать работу.

© 2000 — 2023, ООО «Олбест» Все права защищены