Перспективы развития депозитной политики в банковском секторе России
Депозитные операции как основа для большей части ресурсов, направленных на кредитование населения в краткосрочном и долгосрочном периодах. Приток вкладов населения в банки, что свидетельствует о сохранении доверия клиентов к банковскому сектору России.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | статья |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 16.03.2019 |
| Размер файла | 18,3 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
Перспективы развития депозитной политики в банковском секторе России
Власова В. А.
Для устойчивого положения на рынке банку необходимо поддерживать высокий уровень ликвидности, что подразумевает под собой погашение своих обязательств в срок. Банк выступает в своем роде посредником, он аккумулирует временно свободные денежные средства граждан с целью их последующего размещения, а сам стремится получить доход, учитывая факторы рынка. Функционирует он, используя две политики: кредитную и депозитную. Рассмотрим депозитную политику банковского сектора России за период 2013 - 2015 год.
Рассматривая специфику депозитной политики, можно отметить, что депозитные операции являются основой для большей части ресурсов, направленных на кредитование населения в краткосрочном и долгосрочном периодах.
Рассмотрим динамику вкладов физических лиц по срокам размещения за период 2013 - 2015 год, которая представлена в таблице 1.
Таблица 1 - Динамика депозитов физических лиц по срокам размещения в рублях за период 2013 - 2015 год [2].
|
Январь, 2014, млн. руб. |
Январь, 2015, млн. руб. |
Январь, 2016, млн. руб. |
Изменение, млн. руб. |
Изменение, % |
||
|
Вклады физических лиц |
14 000 569 |
13 706 572 |
16 398 222 |
2 397 653 |
17,13 |
|
|
До востребования |
2 873 465 |
2 635 711 |
3 136 363 |
262 898 |
9,15 |
|
|
Сроком до 30 дней |
39 508 |
29 168 |
40 160 |
652 |
1,65 |
|
|
Сроком от 31 до 90 дней |
276 535 |
518 985 |
265 693 |
-10 842 |
-3,92 |
|
|
Сроком от 91 дня до 180 дней |
456 118 |
864 717 |
911 390 |
455 272 |
99,81 |
|
|
Сроком от 181 дня до 1 года |
2 056 135 |
2 430 927 |
5 771 268 |
3 715 133 |
180,69 |
|
|
Сроком от 1 года до |
7 180 746 |
6 358 979 |
5 565 847 |
-1 614 899 |
-22,49 |
|
|
3 лет |
||||||
|
Сроком свыше 3 лет |
1 118 061 |
868 084 |
707 501 |
-410 560 |
-36,72 |
По данным таблицы 1 видно, что суммарный объем вкладов физических лиц за период 2013 - 2015 год вырос на 2 397 653 млн. руб. или на 17 %, и в январе 2016 года составил 16 398 222 млн. руб.
В наибольшей степени увеличились вклады сроком от 181 дня до 1 года, в январе 2014 года они составляли 2 056 135 млн. руб., а в январе 2016 года они стали равны 5 771 268 млн. руб., что на 3 715 133 млн. руб. или на 180,7 % больше, чем в январе 2014 года.
Далее проанализируем динамику вкладов физических лиц по срокам размещения в иностранной валюте за период 2013 - 2015 год, которая рассмотрена в таблице 2 [3].
Таблица 2 - Динамика депозитов физических лиц по срокам размещения в иностранной валюте (в долларовом эквиваленте) за период 2013 - 2015 год.
|
Январь, 2014, млн. руб. |
Январь, 2015, млн. руб. |
Январь, 2016, млн. руб. |
Изменение, млн. руб. |
Изменение, % |
||
|
Вклады физических лиц |
2 956 962 |
4 846 110 |
6 820 855 |
3 863 893 |
130,67 |
|
|
До востребования |
295 718 |
543 066 |
662 050 |
366 332 |
123,88 |
|
|
Сроком до 30 дней |
2 079 |
6 650 |
5 080 |
3 001 |
144,35 |
|
|
Сроком от 31 до 90 дней |
27 876 |
103 774 |
38 737 |
10 861 |
38,96 |
|
|
Сроком от 91 дня до 180 дней |
59 983 |
191 475 |
120 400 |
60 417 |
100,72 |
|
|
Сроком от 181 дня до 1 года |
387 673 |
1 014 137 |
2 170 925 |
1 783 252 |
459,99 |
|
|
Сроком от 1 года до 3 лет |
1 773 485 |
2 479 251 |
3 488 511 |
1 715 026 |
96,70 |
|
|
Сроком свыше 3 лет |
410 148 |
507 758 |
335 153 |
-74 995 |
-18,28 |
Согласно данным таблицы 2 объем средств, привлеченных от физических лиц в иностранной валюте за рассматриваемый период значительно увеличился, и в январе 2016 года составил 6 820 855 млн. руб., что на 3 863 893 млн. руб. или на 130,67 % больше, чем в январе 2014 года.
За анализируемый период значительно выросли вклады в иностранной валюте сроком от 181 дня до 1 года, которые в январе 2016 года составили 2 170 925 млн. руб., что на 1 783 252 млн. руб. или на 460 % больше, чем в январе 2014 года.
Рассмотрим динамику вкладов юридических лиц по срокам размещения за период 2013 - 2015 год, которая представлена в таблице 3.
Таблица 3 - Динамика депозитов юридических лиц по срокам размещения в рублях за период 2013 - 2015 год [1].
|
Январь, 2014, млн. руб. |
Январь, 2015, млн. руб. |
Январь, 2016, млн. руб. |
Изменение, млн. руб. |
Изменение, % |
||
|
Средства организаций |
6 371 516 |
8 471 771 |
8 522 194 |
2 150 678 |
33,75 |
|
|
До востребования |
81 343 |
60 721 |
100 178 |
18 835 |
23,16 |
|
|
Сроком до 30 дней |
1 543 556 |
2 626 081 |
2 548 948 |
1 005 392 |
65,13 |
|
|
Сроком от 31 до 90 дней |
857 070 |
1 505 908 |
1 333 406 |
476 336 |
55,58 |
|
|
Сроком от 91 дня до 180 дней |
803 817 |
737 831 |
953 242 |
149 425 |
18,59 |
|
|
Сроком от 181 дня до 1 года |
859 282 |
1 083 474 |
970 655 |
111 373 |
12,96 |
|
|
Сроком от 1 года до 3 лет |
1 280 418 |
1 048 466 |
802 783 |
-477 635 |
-37,30 |
|
|
Сроком свыше 3 лет |
946 029 |
1 409 290 |
1 812 981 |
866 952 |
91,64 |
Из анализа таблицы 3 видно, что вклады организаций за исследуемый период увеличились на 33,75 %, а именно на 2 150 678 млн. руб., и в январе 2016 года составили 8 522 194 млн. руб.
За период 2013-2015 год значительную положительную динамику имеют средства организаций сроком более 3 лет, в январе 2016 года они составили 1 812 981 млн. руб., что на 866 952 млн. руб. или на 91,6 % больше, чем в январе 2014 года.
Далее рассмотрим динамику депозитов юридических лиц по срокам размещения в иностранной валюте за период 2013 - 2015 год, которая представлена в таблице 4 [3].
Таблица 4 - Динамика депозитов юридических лиц по срокам размещения в иностранной валюте (в долларовом эквиваленте) за период 2013 - 2015 год.
|
Январь, 2014, млн. руб. |
Январь, 2015, млн. руб. |
Январь, 2016, млн. руб. |
Изменение, млн. руб. |
Изменение, % |
||
|
Средства организаций |
4 281 573 |
8 536 119 |
10 495 824 |
6 214 251 |
145,14 |
|
|
До востребования |
2 434 |
26 918 |
8 827 |
6 393 |
262,65 |
|
|
Сроком до 30 дней |
185 229 |
691 620 |
633 517 |
448 288 |
242,02 |
|
|
Сроком от 31 до 90 дней |
189 592 |
363 022 |
484 579 |
294 987 |
155,59 |
|
|
Сроком от 91 дня до 180 дней |
143 181 |
249 379 |
503 170 |
359 989 |
251,42 |
|
|
Сроком от 181 дня до 1 года |
439 390 |
625 417 |
1 607 019 |
1 167 629 |
265,74 |
|
|
Сроком от 1 года до 3 лет |
1 278 971 |
1 937 227 |
1 396 433 |
117 462 |
9,18 |
|
|
Сроком свыше 3 лет |
2 228 005 |
4 642 536 |
5 862 279 |
3 634 274 |
163,12 |
По данным таблицы 21 видно, что объем средств, привлеченный от юридических лиц в иностранной валюте за рассматриваемый период значительно увеличился, и в январе 2016 года составил 10 495 824 млн. руб., что на 6 214 251 млн. руб. или на 145,14 % больше, чем в январе 2014 года.
В наибольшей степени за анализируемый период увеличились вклады сроком от 181 дня до 1 года, которые в январе 2016 года составили 1 607 019 млн. руб., что на 1 167 629 млн. руб. или на 265,74 % больше, чем в январе 2014 года. банк доверие депозитный кредитование
Таким образом, рассмотрев динамику вкладов кредитных организаций можно сказать, что показатели проанализированных таблиц дают представление обо всем объеме денежных средств, привлеченных кредитными организациями во вклады. Ресурсная база кредитных организаций в 2015 году продолжала расширяться за счет средств на счетах клиентов. В 2015 году наблюдается приток вкладов населения в банки, что свидетельствует о сохранении доверия клиентов к банковскому сектору России. В современном мире грамотная и эффективная депозитная политика -- залог успешного банка.
Список использованных источников
1. Банковская система России: тенденции и прогнозы / Агентство Риарейтинг.: Аналитический бюллетень. - М., - 2013. - С. 38.
2. Банки.ру информационный портал: банки, вклады, кредиты, ипотека, рейтинги банков России [Электронный ресурс] Режим доступа: www.banki.ru свободный.
3. Официальный сайт Центрального банка Российской федерации [Электронный ресурс] / Статистические данные Банка России. - Режим доступа: http://www.cbr.ru/statistics.
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Социально-экономическая сущность и отрасли страхования. Специфика страхования в банковской сфере РФ. Проблемы и перспективы развития страхового рынка в России. Сберегательная стратегия населения в России в 90-х гг. Страхование банковских вкладов.
курсовая работа [48,5 K], добавлен 18.12.2007Оценка динамики депозитов, вкладов, сберегательных сертификатов в Российской Федерации. Специфика и перспективы формирования депозитной политики коммерческих банков в государстве. Анализ финансово–хозяйственной деятельности ОАО "Сбербанк России".
курсовая работа [1,2 M], добавлен 12.01.2015Особенности проведения и классификация депозитных вкладов. Система обязательного страхования вкладов населения. Порядок оформления и бухгалтерского учета депозитных операций юридических лиц, вкладов и депозитов физических лиц в коммерческих банках.
курсовая работа [41,7 K], добавлен 28.04.2011История и основные этапы развития сберегательного дела, его отличительные признаки в России и за рубежом. Операции Сберегательного банка, сущность и характеристика расчетно-кассового обслуживания. Виды вкладов, ценных бумаг и кредитование Сбербанка.
курсовая работа [48,3 K], добавлен 19.12.2010Аспекты функционирования и развития системы страхования вкладов. История, проблемы и перспективы развития системы страхования вкладов в России. Формирование фонда обязательного страхования вкладов. Анализ динамики привлеченных средств физических лиц.
курсовая работа [610,2 K], добавлен 07.02.2012Характеристика требований к кредитным организациям - контрагентам Банка России. Депозитные операции, проводимых через территориальные учреждения и с использованием системы электронных торгов Московской межбанковской валютной биржи, депозитные аукционы.
контрольная работа [676,1 K], добавлен 28.02.2010Нормативно-правовое регулирование депозитных операций. Депозитные операции акционерного коммерческого Сберегательного банка. Порядок отражения в учете депозитных операций кредитными организациями. Перспективы развития депозитных операций в России.
курсовая работа [39,5 K], добавлен 16.09.2008Сбережения населения и их значение для деятельности коммерческих банков. Система мониторинга сберегательной деятельности банковской системы. Управление рисками деятельности банка на рынке сбережений населения. Система страхования вкладов населения в РФ.
дипломная работа [132,2 K], добавлен 16.10.2010Изучение теоретических и практических аспектов проведения депозитных операций с участием физических лиц. Депозиты населения с точки зрения формирования ресурсной базы банка, Классификация депозитов населения, проведение анализа депозитных операций.
дипломная работа [95,6 K], добавлен 28.05.2008Понятие иностранного капитала в банковском секторе. Негативные последствия влияния иностранного капитала на банковский сектор России. Инструмент квотирования присутствия иностранных банков в России. Риск сравнительной потери деловой репутации банка.
курсовая работа [41,5 K], добавлен 15.05.2013Роль денежных вкладов и депозитов в формировании доходов банка. Характеристика Сберегательного банка как одного из ведущих банков Российской Федерации. Пути совершенствования работы Коломенского отделения Сбербанка № 1555 по привлечению вкладов населения.
курсовая работа [1,1 M], добавлен 10.04.2013Теоретические основы формирования и классификации депозитной политики коммерческих банков. Анализ организации и порядка учета депозитных операций на примере ОАО "Россельхозбанка". Особенности и пути совершенствования системы страхования вкладов в России.
дипломная работа [173,4 K], добавлен 28.02.2010Кризисные явления в банковском секторе, их сущность, типы, формы. Влияние кризисных явлений в экономике на состояние и развитие банковских систем. Воздействие мировых финансовых кризисов на банковскую систему РФ. Последствия банковского кризиса в России.
курсовая работа [201,3 K], добавлен 02.09.2014Современное состояние банковской системы России, направления ее развития. Особенности электронного дистанционного сервиса в российских банках. Инновационное применение системы виртуальных платежей, пластиковых и магнитных карточек в банковском секторе.
курсовая работа [83,2 K], добавлен 08.10.2010Предмет исследования депозитных операций банка с населением. Изучение теоретических и практических аспектов проведения депозитных операций с участием физических лиц. Депозитные операции на примере конкретного банка.
дипломная работа [94,2 K], добавлен 00.00.0000Виды банковских депозитов. Основные тенденции развития рынка депозитов по РФ. Влияние политики ЦБ РФ на формирование депозитной политики коммерческого банка. Анализ развития депозитных операций коммерческих банков на примере ЗАО "Транскапиталбанк".
дипломная работа [1,2 M], добавлен 27.01.2013Понятие кредита, его роль, функции и виды, порядок разработки и реализация. Решение задачи повышения эффективности банковского обслуживания физических лиц. Кредитование потребительских нужд населения на примере Сбербанка РФ и банка "Русский стандарт".
курсовая работа [258,3 K], добавлен 15.06.2013Тенденции на рынке M and A-сделок. Мотивы слияний и поглощений в банковском секторе. Основные факторы активизации банковских слияний и поглощений. Специфика российских слияний и поглощений в банковском секторе. Экспансия иностранных банков.
реферат [22,0 K], добавлен 09.12.2006Виды принимаемых от населения вкладов. Методология оценки возможности и эффективности их использования банками. Роль депозитов физических лиц в формировании ресурсов коммерческих банков. Исследование деятельности Сбербанка России на рынке депозитов.
курсовая работа [53,8 K], добавлен 15.07.2011Сущность и роль коммерческих банков в национальной экономике, история их происхождения и функции. Активные и пассивные операции коммерческих банков, показатели ликвидности. Преодоление последствий кризиса на основе развития инноваций в банковском секторе.
курсовая работа [348,8 K], добавлен 27.04.2015
