Информационные технологии в процессе кредитования
Направление средств на удешевление текущей деятельности банка в связи с непростой экономической ситуацией и постоянно возрастающим числом невозвратных кредитов. Снижение операционных затраты и перевод взаимодействия банка с клиентом в электронные каналы.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | статья |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 24.03.2019 |
| Размер файла | 13,6 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
ИНФОРМАЦИОННЫЕ ТЕХНОЛОГИИ В ПРОЦЕССЕ КРЕДИТОВАНИЯ
Воронов В. С.
Институт Управления Бизнес-Процессами и Экономики
В настоящее время, что бы быть конкурентоспособным и клиентоориентированным банком необходимо использовать все возможности информационных технологий. Это стало главным правилом сегодняшнего дня. По данным рейтинга CNews Analytics банки все больше начинают инвестировать в информационные технологии [1]. Но в связи с непростой экономической ситуацией и постоянно возрастающим числом невозвратных кредитов пытаются направлять средства на удешевление текущей деятельности. Некоторые крупные банки создают собственные компании по разработке информационных технологий [2].
Можно сделать вывод, что банки пытаются сократить затраты на рискованные проекты. В связи, с чем актуальность информационных систем, таких как системы дистанционного банковского обслуживания (СДБО) возрастает и играют ключевую роль, позволяя снижать операционные затраты и переводить взаимодействие с клиентом в электронные каналы [3]. Процесс кредитования можно условно разделить на следующие этапы:
а) выбор кредитного продукта;
б) рассмотрение заявки;
в) документооборот;
г) обслуживание долга;
д) анализ.
На этапе «Выбор кредитного продукта» в основном применятся webсервисы (официальные сайты банков, калькуляторы кредитов), internet приложения и другие. На данном этапе необходимо предоставить потребителю максимально полную и понятно изложенную информацию о кредитном продукте. От этого зависит «качество» заемщика, а так же позволяет снизить затраты времени на обслуживания клиента непосредственно в офисе банка.
На этапе «Рассмотрения заявки» банковские организации применяют такие информационные технологии как базы данных, системы принятия решений, системы анализа данных, CRM-системы и другие. На данном этапе происходит оформление клиентов заявки в виде заявки на сайте или в виде заявки на бумажном носителе в офисе банка. После чего банк оценивает кредитоспособность и финансовое состояние клиента, анализирует обеспечение кредита. банк кредит электронный клиент
Одним из главных инструментов в процессе принятия решения о кредитовании заемщика выступает скоринг. Это метод оценки
кредитоспособности лица с помощью рейтинговой оценки [4]. Он учитывает влияние различных параметров (пол, возраст, стаж работы, наличие детей, брак и прочее) на платежеспособность клиента. Для реализации такого анализа используются различные инструменты, начиная от таблиц Excel заканчивая нейронными сетями и генетическими алгоритмами.
Для поддержания процесса документооборота в банках существуют системы электронного документооборота (СЭДО). Они позволяют автоматически составить текст кредитного договора, закрепить все необходимые копии документов за заемщиком. Эти системы позволяют значительно сократить время на обработку документов и обслуживания клиентов. Одним из главных недостатков на данном этапе является неотъемлемость СЭДО от бумажного документооборота. Это обусловлено законодательством и стандартами Российской Федерации.
На этапе обслуживания долга используются web-сервисы (например, интернет банк), а также специализированным программным обеспечением по мониторингу за выдачей, погашению, начислению процентов и составлению отчетности.
Этап анализа информации должен сопровождать весь процесс кредитования. Он предполагает сбор и анализ данных. На основе полученной информации нужно оптимизировать кредитные продукты, совершенствовать стратегию взыскания просроченной задолженности и другое. Например, в ходе анализа больших данных можно управлять программами лояльности и скидками для клиентов [3].
На сегодняшний день большинство специализированных банковских систем объединяют в себе такие этапы как рассмотрение заявки, документооборот, обслуживание долг и анализ. Это позволяет привести обмен информацией между модулями системы к единому формату, упростить поиск и классификацию нужной информации, а также стандартизировать документооборот внутри компании.
Таким образом, были рассмотрены этапы процесса кредитования в коммерческом банке и применяемы информационные технологии. Исходя из приведенной информации, можно сделать вывод, что в условиях кризисной ситуации, падении платежеспособности населения банки переходят к оптимизации ИТ-инфраструктуры с целью сокращения расходов. Информационные технологии все больше проникают в бизнес процессы банковских организаций, но не исключены и помехи в развитии данной отрасли. Банки начинают активно осваивать социальные сети, так социальные сети начинают использоваться для нужд скоринга.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1 Расходы банков на ИКТ [Электронный ресурс] : CNews Аналитика - Режим доступа: http://www.cnews.ru/reviews/banks2015/review_table/d0ce78afd4c95f4a252434b d4ef9d1e785c88cb8/.
2 Крупнейшие поставщики ИТ для банков [Электронный ресурс] : CNews Аналитика - Режим доступа: http://www.cnews.ru/reviews/banks2016/review_table/8f811d10a69f1791be5d340 16f7c08610e60d9e0/.
3 ИТ в банках и страховых компаниях 2015 [Электронный ресурс] : CNews - Режим доступа: http://www.cnews.ru/reviews/banks2015/.
4 Скоринг (scoring) [Электронный ресурс] : banki.ru - Режим доступа: http://www.banki.ru/wikibank/skoring/.
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Сущность банковского кредитования. Кредитная политика коммерческих банков. Условия кредитования и виды обеспечения возвратности банковских кредитов. Анализ банковского кредитования на примере ОАО "АКИБАНК". Исследование кредитного портфеля банка.
курсовая работа [201,0 K], добавлен 15.05.2008Инструменты и методы регулирования деятельности коммерческого банка. Управление взаимоотношениями банка с клиентами, ЦБ РФ и другими коммерческими банками. Управление формированием и использованием банковских ресурсов. Информационные технологии в банке.
отчет по практике [53,1 K], добавлен 04.04.2015Теоретические основы и сущность проектного кредитования как одной из новых форм кредита. Особенности и формы проявления кредитной политики банка в рыночных условиях, классификация кредитов банка и система кредитования на примере АО "БанкЦентрКредит".
дипломная работа [228,9 K], добавлен 24.11.2010Понятие и виды кредитов. Методы кредитования физических и юридических лиц. Анализ методов кредитования банка АКБ Сбербанк. Методы оценки кредитоспособности заемщиков банка. Основные пути совершенствования методов оценки кредитоспособности и кредитования.
курсовая работа [262,8 K], добавлен 26.09.2010Сущность ликвидности банка. Особенности ее оценки. Показатели общей, мгновенной, текущей ликвидности банка. Расчет структуры привлеченных средств. Анализ риска крупных кредиторов и вкладчиков. Оценка обязательных резервов. Показатель небанковских ссуд.
презентация [366,7 K], добавлен 19.06.2019Характеристика деятельности ОАО "УРАЛСИБ". Оценка динамики операций кредитования в коммерческом банке. Выявление проблем ипотечного кредитования. Информационные технологии, применяемые в коммерческом банке. Организационные работы с ипотечными кредитами.
отчет по практике [84,3 K], добавлен 02.06.2014Понятие и сущность коммерческой деятельности банка. Краткая характеристика, направление и показатели деятельности ОАО "Альфа-Банк". Услуги и продукты банка, предоставляемые для клиентов физических лиц. Основные требования к субъектам кредитования.
курсовая работа [42,1 K], добавлен 20.10.2015Понятие и структура привлеченных средств банка: депозитные и недепозитные источники. Виды ценных бумаг и их характеристика. Сущность и задачи межбанковского кредитования. Проведение анализа системы пассивных операций на примере коммерческого банка.
презентация [530,7 K], добавлен 20.11.2012Изучение функционального взаимодействия подразделений банка и связей с внешней средой. Обзор системы кредитования физических лиц банка Приморья "Примсоцбанк" в г. Находке. Оценка кредитоспособности заемщика. Анализ эффективности работы кредитного отдела.
отчет по практике [95,5 K], добавлен 14.01.2015Роль банка как финансового посредника. Особенности процессов инвестирования и кредитования банками России. Анализ кредитно-инвестиционной деятельности банка ОАО "КИТ Финанс Инвестиционный банк". Экономическая сущность операций коммерческого банка.
дипломная работа [874,7 K], добавлен 08.09.2010Общая характеристика ОАО "Россельхозбанк". Деятельность Дополнительного офиса Мурманского филиала банка: структура, кредитный портфель, операции и расчеты. Организация работы отдела кредитования банка: выдача кредитов и обеспечение возвратности ссуд.
отчет по практике [42,7 K], добавлен 29.11.2012Активы коммерческого банка. Отличия инвестиционной деятельности банков от кредитования. Понятие и состав инвестиционного и кредитного портфелей, их виды и основные цели формирования. Классификация и функции кредитов. Портфель пассивных операций банка.
курсовая работа [52,8 K], добавлен 16.02.2011Кредитная политика банка. Оформление и учет операций по кредитованию юридических лиц. Элементы системы кредитования. Условия и этапы кредитования. Методы кредитования и формы ссудных счетов. Порядок выдачи и погашения кредитов.
курсовая работа [34,7 K], добавлен 10.03.2008Развитие и внедрение новых технологий и новых способов взаимодействия с клиентами в банковской сфере. Использование бесконтактных смарт-карт. Сравнение мобильного банкинга "Ощадбанка" и "Юникредит банка". Перевод денежных средств и пополнение карты.
эссе [16,7 K], добавлен 10.10.2015Показатели, характеризующие доходы банка, классификация затрат. Сущность и содержание процентной маржи. Анализ практики формирования прибыли ЗАО АКБ "Экспресс-Волга". Основные направления повышения финансового результата деятельности коммерческого банка.
дипломная работа [695,3 K], добавлен 23.10.2014Статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации деятельности Центрального банка Российской Федерации. Виды деятельности коммерческих банков России, методы регулирования и контроля их работы. Виды кредитов Банка России и условия кредитования.
презентация [211,2 K], добавлен 29.11.2011Сущность и структура привлеченных средств банка. Роль депозитных операций банка в процессе формирования банковских ресурсов. Виды вкладов, условия их размещения. Анализ пассивных операций. Основные направления совершенствования деятельности банка.
курсовая работа [211,0 K], добавлен 30.04.2014Раскрытие экономической сущности процесса кредитования. Содержание кредитной политики банка, особенности кредитования физических и юридических лиц. Анализ динамики и структуры кредитного портфеля физических и юридических лиц в ЦБУ № 419 г. Свислочь.
дипломная работа [270,0 K], добавлен 11.06.2014Экономические основы отношений банка с физическими лицами. Порядок привлечения средств от населения. Организация кредитования населения. Динамика розничного кредитного портфеля банков. Главные пути совершенствования взаимоотношений банка с вкладчиками.
курсовая работа [1,2 M], добавлен 08.09.2014Понятие эффективности деятельности коммерческого банка. Сущность, функции и место финансов предприятий в банковской системе. Основные показатели деятельности банка. Анализ активов и пассивов, доходов, расходов и прибыли, операционных затрат банка.
курсовая работа [1003,7 K], добавлен 12.01.2015
