Интернет-банкинг–основа эффективности банка

Размещено на http://www.allbest.ru/

1

1

Интернет-банкинг-основа эффективности банка

Билалова Иразият

Аннотация

В данной статье рассматривается интернет-банкинг, как один из важных инструментариев современной экономики. Приведены статистические данные эффективности интернет-банкинга в России за последние годы. интернет банкинг услуга оплата

This article discusses how internet banking, as one of the important tools of modern economics. The statistical data of efficiency of Internet banking in Russia in recent years.

Современные информационные технологии год за годом растут в ускоренном темпе. И они затрагивают практически все сферы жизнедеятельности человечества, не осталась на стороне и сфера банковского обслуживания.

Интернет-банкинг представляет собой комплекс средств дистанционного банковского обслуживания, которое осуществляется в любое время и в любом месте, где есть доступ в Интернет. Иначе говоря, интернетбанкинг -- это автоматизированный виртуальный операционный зал обыкновенного банка. Любой пользователь имеющий выход в Интернет, может, не вставая с дивана, воспользоваться теми же услугами, что и в банке.

Появление интернет-банкинга -- это, без сомнений, достижение и определенный скачок в развитии банковской сферы, ведь с его возникновением связь между клиентом и банком стала более оперативной. Кроме того, значительно обострилась конкуренция между банками, что способствует совершенствованию банковского обслуживания.

Возможности интернет-банкинга позволяют:

? отправлять в банк все виды финансовых документов;

? получать выписки и документы по всем счетам в банке за любой период времени;

? отслеживать все этапы обработки платежных документов в банке в режиме реального времени;

? оперативно получать сообщения об ошибках;

? работать в одном интерфейсе со счетами в разных банках;

? осуществлять просмотр и печать входящих и исходящих платежных документов.

Первые проекты, связанные с управлением банковскими счетами через персональные компьютеры, были реализованы западными банками еще в 1980-х гг. Вкладчикам предоставили возможность проверять свои счета, связываясь с компьютером банка по телефону (данная услуга получила название Home banking). Распространение Интернета позволило ведущим банкам мира внедрить системы доступа к информации, а затем -- и операциям со счетами. В 1995 г. в США был создан первый в мире виртуальный банк -- Security First Network Bank. Главной причиной создания данного банка послужило то, что в США существовало ограничение на открытие банками филиалов в других штатах. Однако люди с недоверием отнеслись к подобному новшеству, и данный проект потерпел фиаско. Такая ситуация обошла стороной BankofAmerica, который к 2001 г. Стал первым банком, предоставляющим услуги интернет-банкинга, чья база пользователей этим сервисом достигла 2 миллионов человек. В этот период наблюдался повышенный интерес со стороны клиентов к интернет-банкингу.

В России банковские платежи посредством Интернета впервые появились в конце 90-х годов. В 1998 году Автобанк запустил первый в нашей стране интернет-банкинг - систему «Интернет Сервис Банк», с которой и началось активное проникновение банковских интернеттехнологий на рынок финансовых услуг. По расчетам Всемирного банка, в 2010 году число пользователей интернет-банкинга превысило 300 млн.

На ряду с системой «Интернет Сервис Банк» появилась и услуга «Телебанк», запущенная Гута-Банком в 1997 г. Она позволяла клиентам управлять своим счетом по телефону.

В США же подобное практиковалось уже в 80-х гг. Однако темпы развития интернет-банкинга у нас довольно высоки. Это связано, в первую очередь, с развитием банковской сферы в целом, а также с широким распространением высокоскоростного Интернета. В последние годы интернет-банкинг в России пользуется большей популярностью. Так, в 2015

г. его аудитория в нашей стране достигла 23 миллионов пользователей.

Аналитическое агентство Markswebb Bank and Report проводит ежегодные исследования эффективности российских сервисов интернетбанкинга для частных лиц.

Исследование фиксирует два основных параметра эффективности: 1. Функциональность -- возможности управления собственными финансами клиента,

2. Удобство пользования -- простота и понятность совершения операций в интернет-банке.

Во всех банках, участвующих в исследовании:

? производится выпуск банковских карт, подключение интернетбанкинга, проведение тестовых операций по карте и через интернетбанк;

? производится кабинетное обследование интернет-банка по чек-листу из более 200 критериев, отражающих наличие функциональных возможностей (отображение информации по продуктам клиента, возможности совершения платежей и переводов, заказ и управление новыми продуктами и т.д.) и удобство интерфейсов;

? производится юзабилити-тестирование интернет-банков по серии типовых задач с привлечением респондентов (реальных пользователей российских интернет-банков).

Для рейтингования отобраны 32 российских интернет-банка. Но каждый год одни банки заменяют другие, не пройдя исследования.

Для примера, в таблицах 1 и 2, представлены данные за 2015 и 2016 годы.

Таблица 1 Рейтинг эффективности интернет-банков для частных лиц за 2015г.

Таблица 2 Рейтинг эффективности интернет-банков для частных лиц за 2016г.

На основе проведенных исследований можно сделать следующие выводы. 64,5%, или 35,3 млн российских интернет-пользователей в возрасте от 18 до 64 лет пользуются интернет-банкингом для частных лиц. В городах с населением от 100 тысяч человек интернет-банкингом пользуются 68,2% (22,9 млн человек), что на 2% меньше, чем в 2015 году. Для сравнения, за 2015 год количество пользователей интернет-банкинга увеличилось на 51% по сравнению с показателями 2014 года.

Первая десятка рейтинга интернет-банков за год поменялась незначительно - вместо выбывших из рейтинга в связи с потерей лицензии Связного Банка и Пробизнесбанка, а также Сбербанка России в первую десятку вошли новые интернет-банки Запсибкомбанка, Банка Траст МДМ Банка.

Наиболее эффективными интернет-банками с точки зрения наличия функций и удобства интерфейсов по результатам исследования были признаны интернет-банки Промсвязьбанка, Тинькофф Банка, Альфа-Банка, Запсибкомбанка и МДМ банка. Промсвязьбанк за счет запуска новой версии интернет-банка с обновленным интерфейсом и новыми функциями улучшил оценки по функциональности и удобству пользования, опередив интернетбанк Тинькофф Банка, который занимал первую строчку рейтинга предыдущие два года.

Лучшие российские интернет-банки предлагают пользователям широкие возможности оплаты различных услуг и штрафов, внутрибанковских и внебанковских переводов, открытия вкладов, заказа карт и других банковских продуктов онлайн, возможности для анализа персональных расходов и удобный интерфейс для совершения разовых и повторяющихся операций.

Хорошие результаты после запусков новых версий интернет-банков показали Запсибкомбанк (занял 4-е место, ранее в исследовании не участвовал), МДМ Банк (переместился с 26-го места на 5-е) и Банк Траст (переместился с 31-го места на 9-е).

Литература

1. Конструктор успеха. [Электронный ресурс] / Интернетбанкинг. -- Режим доступа: http://constructorus.ru / finansy / internetbanking-v-rossii. html

2. ПИЭ. Wiki. Прикладная информатика в экономике. [Электронный ресурс] / Интернет-банкинг. -- Режим доступа:

http://wiki.mvtom.ru / index. php / Интернет-банкин.

3. Рамзаев, М. SecurityFirstNetworkBank / М. Рамзаев

[Электронный ресурс]. -- Режим доступа: http://www.citycor.ru / e-fin /ibank / i-bank5. htm.

4. Internet Banking Rank 2016. [Электронный ресурс]

/http://markswebb.ru/e-finance/internet-banking-rank-2016/

5. Интернет-банкинг за рубежом. [Электронный ресурс]

/http://studbooks.net/1248776/bankovskoe_delo/internet_banking_rubezho

6. Интернет-банкинг. [Электронный ресурс]

/http://constructorus.ru/finansy/internet-banking-v-rossii.html

Размещено на Allbest.ru