Роль Центрального банка в регулировании кредитно-денежной политики государства
Исследование основных функций Центрального банка в Российской Федерации. Выпуск денег и организация денежного обращения. Создание системы обязательного соотношения резервов и экономических нормативов. Государственное регулирование валютного курса.
Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
Вид | статья |
Язык | русский |
Дата добавления | 28.03.2019 |
Размер файла | 24,6 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http: //www. allbest. ru/
Волгоградский государственный технический университет, Россия, Волгоград, пр. им. Ленина, 28, 400131
Роль Центрального банка в регулировании кредитно-денежной политики государства
Белолипецкая Дарья Николаевна,
Зенюкова Анастасия Павловна, Студент группы ЭФК-459
Научный руководитель: Федотова Гилян Васильевна
доцент, кандидат экономических наук,
кафедра «Экономика и финансы предприятий»,
Аннотация
центральный банк валютный денежный
Ключевым элементом правового положения Центрального банка Российской Федерации является принцип независимости, который в основном проявляется в том, что Банк России выступает в качестве субъекта специального публичного права, которое имеет исключительное право на выпуск денег и организация денежного обращения.
Ключевые слова: Центральный Банк, денежно-кредитная политика, коммерческий банк, денежная масса, эмиссия, кредит, платежная система, прибыль.
Abstract
The role of Central banks in regulating monetary policy of the state
Belolipetskaya Daria Nikolaevna,
Zenukova Anastasia Pavlovna,
Student group EFK-459 Scientific supervisor: Fedotov V. Gilan associate Professor, candidate of economic Sciences,
Department of "Economics and Finance companies",
Volgograd state technical University,
Russia, Volgograd, PR. im. Lenina 28, 400131
A key element of the legal status of the Central Bank of the Russian Federation is the principle of independence, which is mainly manifested in the fact that the Bank of Russia serves as a special entity under public law, which has the exclusive right to issue money and organization of monetary circulation.
Keywords: Central Bank, monetary policy, commercial bank, the money supply, the emission credit, payment system, profit.
Денежно-кредитная политика - политика правительства и Центрального банка, направленная на изменение денежного предложения (денежной массы) и процентной ставки. Данная политика - одна из основных форм государственного регулирования экономики. Конечной целью денежно-кредитной политики является: рост внутреннего производства, полная занятость, стабильный уровень цен.
Банки - это финансовые учреждения, которые накапливают и хранят денежные средства, выдают кредиты, осуществляют денежные переводы и другие операции на финансовых рынках.
Появление центральных банков исторически связано с централизацией выпуска банкноты, самые надежные коммерческие банки пользовались общим доверием, чьи банкноты успешно действовали в качестве универсального всеобщего кредитного «оружия». Такие банки стали называть эмиссионные. В конце девятнадцатого века - начале ХХ в. в большинстве стран эмиссия всех банкнот, становилась сосредоточенной на одном банке, который стал известен как центральный эмиссионный банк, а на данном этапе - центральный банк. Это название отражает роль банка в кредитной системе страны. Центральный банк служит центром кредитной системы.
Тем не менее, тесные связи центрального банка с государством не означают, что могут бесконечно влиять на политику. Центральный банк независимо от принадлежности его капитала является юридически независимым: его обособленное имущество принадлежит государству, центральный банк распоряжается им в качестве владельца. Определенная степень независимости центрального банка от правительства является необходимым условием эффективности их усилий по поддержанию денежной стабильности и валютного курса, который часто вступает в противоречие с краткосрочными целями правительства, что касается, например, в центре внимания на предстоящих выборах. Это особенно важно в ограничении возможностей правительства использовать ресурсы центрального банка для покрытия дефицита бюджета.
В то же время, независимость центрального банка является относительной, так как экономическая политика правительства не может добиться успеха без согласия и тесной увязки ее основных элементов: денежно-кредитной и финансовой политики. Таким образом, долгосрочная политика центрального банка прямо определяется приоритетами макроэкономической политики правительства. В конечном счете, любой центральный банк в некоторой степени сочетает в себе банк и государственный орган. До любого центрального банка является тройная задача: обеспечение стабильности покупательной способности и обменного курса национальной валюты, стабильности и ликвидности в банковской системе, эффективности и надежности платежной системы. В отличие от коммерческих банков, центральные банк не имеет дела непосредственно с бизнесом и общественностью. Ее основными клиентами являются коммерческие банки. Принимая зачисление денежных резервов коммерческих банков, Центральный банк оказывает кредитную поддержку. Это коммерческих банков кредитором последней инстанции. Будучи "банком банков", центральный банк выступает в качестве основного органа управления платежной системы в стране. Он организовывает межбанковские платежи, координирует и регулирует организацию расчетов (включая компенсацию) системы, то есть ликвидация банковской системы. Основными направлениями надзора и контроля за бизнесом центрального банка являются:
- Выдача лицензий на осуществление банковской деятельности, на осуществление отдельных видов операций (валюта, ценные бумаги, драгоценные металлы);
- Проверка и анализ финансовых отчетов, предоставленных банками, области аудита;
- Создание системы обязательного соотношения резервов и экономических нормативов, контроль за соблюдением;
- юридически обязательные стандартные депозиты ресурса в Центральном банке.
В настоящее время в России ставка взносов обязательного резервирования всех видов привлечения фонд составляет 10% от вкладов населения - 7%. Расчетное требования к рабочим характеристикам в режиме ожидания составляет 1 месяц, несмотря на некоторые исключения.
Центральный банк открыл счета для правительства и правительственных учреждений. В большинстве стран центральный банк осуществляет кассовое исполнение государственного бюджета. Государственные доходы, полученные от налогов и займов, зачисляются на счет беспроцентного казначейства (Министерство финансов).
Центральный банк предоставляет кредиты правительству, сообщает Министерству финансов по размещению и оплате государственных займов, выбирает даты выпуска и определения производительности государственных ценных бумаг в зависимости от ситуаций на рынке. Центральный банк использует различные методы управления государственным долгом:
- Купить или продать государственные облигации с целью повлиять на их курсы и доходность;
- Изменение условий продажи; Различными способами повышать привлекательность государственных обязательств для частных инвесторов.
Российская банковская система определяет Банк России, как основной банк и кредитор. Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был создан 13 июля 1990 года в Российской Республике Банк Государственного банка СССР. Подотчетный Верховного Совета РСФСР, он первоначально назывался Государственный банк РСФСР. Статьей 75 Конституции Российской Федерации установлен особый конституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации, определено его исключительное право на осуществление денежной эмиссии (часть 1) и в качестве основной функции - защита и обеспечение устойчивости рубля (часть 2). Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации определяются также Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и другими федеральными законами.
В соответствии со статьей 3 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации и обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы. Получение же прибыли не является целью деятельности Банка России.
В таблице 1 представлено количество кредитных организаций, действующих в России в период с 2010 по 2015 гг. по данным Федеральной службы статистики РФ [4].
Таблица 1 Кредитные организации
2010 |
2011 |
2012 |
2013 |
2014 |
2015 |
||
Число кредитных организаций, зарегистрированных на территории Российской Федерации |
2128 |
2010 |
1824 |
1669 |
1542 |
1413 |
|
в том числе имеющих право на осуществление банковских операций (действующих) |
1321 |
1337 |
1337 |
1227 |
1299 |
1254 |
|
Число филиалов действующих кредитных организаций на территории |
3794 |
3435 |
3327 |
3228 |
3240 |
3298 |
|
Российской Федерации, из них: |
|||||||
Сбербанка России |
1531 |
1235 |
1168 |
1048 |
1012 |
1007 |
|
банков со 100%-ным иностранным участием в уставном капитале |
8 |
10 |
13 |
16 |
17 |
30 |
|
Число кредитных организаций, имеющих лицензии (разрешения), предоставляющие право: |
|||||||
на привлечение вкладов населения |
1240 |
1224 |
1204 |
1191 |
1168 |
1047 |
|
на генеральные лицензии |
245 |
263 |
294 |
311 |
312 |
302 |
|
на проведение операций с драгоценными металлами |
163 |
171 |
175 |
181 |
183 |
185 |
|
на осуществление операций в иностранной валюте |
768 |
812 |
840 |
846 |
840 |
829 |
Источник: авторская, по материалам [4]
Ключевым элементом правового положения Центрального банка Российской Федерации является принцип независимости, который в основном проявляется в том, что Банк России выступает в качестве субъекта специального публичного права, которое имеет исключительное право на выпуск денег и организация денежного обращения.
Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации" Банк России осуществляется независимо от федеральных органов государственной власти, органы государственной власти субъектов Российской Федерации и местного самоуправления.
Регулирующие полномочия Банка России дают возможность взять на себя исключительное право издавать нормативные акты, требующие федеральных органов, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и местных органов власти, всех физических и юридических лиц по вопросам, относящимся к его компетенции Федеральным законом "о Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и другими федеральными законами.
Банк России является юридическим лицом. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью, и Банк России наделен собственности и финансово самостоятелен. Полномочия владения, пользования и распоряжения имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России осуществляется Банком России в соответствии с целями и в порядке, установленном Федеральным законом "О Центральный банк Российской Федерации (Банке России)". Банк России имеет право защищать свои интересы в суде, в том числе и в международных судах и арбитражных судах.
В своей деятельности Банк России информирует Государственную Думу Федерального Собрания Российской Федерации, которая назначает и освобождает от должности президента Банка России (по представлению Президента Российской Федерации) и членов Банка России Совета директоров (Президентом Банка России, в соответствии с Президентом Российской Федерации). Государственная Дума имеет право принимать решение о проверке Палаты финансово-хозяйственной деятельности Российской Федерации Банка России, его структурных подразделений и учреждений счетов. Кроме того, в Государственной Думе проводятся парламентские слушания о деятельности Банка России с участием его представителей и заслушиваются доклады Председателя Банка России Банка России при представлении годового отчета и руководящих принципов для единой государственной денежно-кредитной политики. Банк России образует единую централизованную структуру с вертикальной структурой. Система включает в себя центральный аппарат, региональные и местные отделения банка.
Центральный Банк является проводником государственной валютной политики, направленной главным образом на регулирование валютного курса. Выбор режимов валютных курсов, используемых центральными банками осуществляется в зависимости от их сравнительных преимуществ применительно к конкретным экономическим условиям данной страны.
Список используемых источников:
1. Борисов Е.Ф. Экономическая теория: Учебник. - М.: Юрайт-М, 2014 г.
2. Бардовский В.П., Рудакова О.В., Самородова Е.М. Экономическая теория: учебник. - М.: ИД «Форум»: ИНФРА-М, 2015 г.
3. Гукасьян Г.М. Экономическая теория: ключевые вопросы: Учеб. пособие. - М.: Инфра-М, 2013 г.
4. Жарковская Е.П. - Банковское дело - 3-е изд., исп. и доп. - М.: Омега-Л
5. Деньги, кредит, банки: учебник/ колл. Авт.; под ред. Лаврушина О.И.. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: КНОРУС, 2014 г.
6. Нуреев Р. - Деньги, банки и денежно-кредитная политика - М.: Финстатинформ, 2015 г.
7. Фетисов Г.Г. Банк России: цели, задачи, проблемы// Деньги и кредит.2011.-№2.
8. Медведков С. Экономическая политика и банковская система// Вопросы экономики. - 2014 г.
9. Федотова Г. В. Банковский риск-менеджмент/Г. В. Федотова, О. В. Шумилина//В сборнике: Актуальные проблемы развития хозяйствующих субъектов, территорий и систем регионального и муниципального управления материалы Х международной научнопрактической конференции. Курск, 2015. -С. 401-405.
10. Федотова Г.В. Формирование национальной законодательной базы стратегического управления экономикой//Известия Юго-Западного государственного университета. Серия: Экономика. Социология. Менеджмент. 2014. № 1. С. 20-29.
11. Банк России [Электронный ресурс] - режим доступа: http://www. cbr.ru/today/history/central_bank.asp
12. Банки-Кредиты [Электронный ресурс] - режим доступа: http://banks-system.banks-credits.ru/55/
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
История создания Центрального банка, его основные функции и направления кредитно-денежной политики. Формы собственности Центральных банков. Организационная структура Центрального Банка Российской Федерации, его важнейшие задачи и функции деятельности.
курсовая работа [44,5 K], добавлен 25.09.2014Цели, задачи и виды дискреционной кредитно-денежной политики. Стимулирующая политика "дешевых" денег и сдерживающая политика "дорогих" денег, "политика по правилам". Направления единой государственной кредитно-денежной политики Центрального банка РФ.
курсовая работа [1,6 M], добавлен 09.04.2013Создание Государственного банка и становление банковской системы Российской Империи. Исследование правовых основ деятельности Центрального банка Российской Федерации. Характеристика роли и функций Центрального банка в банковской и бюджетной системе.
дипломная работа [690,1 K], добавлен 10.09.2015Роль государства в создании денег. Значение Центрального банка и его роль в создании денег. Мультипликационный процесс создания денег и образования денежной массы. Кривая предложения денег. Активизация банковской деятельности России в рыночных условиях.
курсовая работа [566,7 K], добавлен 23.10.2015Структура современной кредитно-денежной системы. Основные цели и режимы денежно-кредитной и монетарной политики государства. Центральный Банк России и его характеристика. Инструменты денежно-кредитной политики Центрального Банка Российской Федерации.
курсовая работа [37,1 K], добавлен 04.02.2013История создания, принципы деятельности, функции и компетенция Центрального Банка РФ, его экономическая сущность. Правовое регулирование экономики ЦБ, основные методы и инструменты кредитно-денежной политики; требования к уровню обязательных резервов.
курсовая работа [38,3 K], добавлен 22.09.2011Сущность, цели и функции Центрального Банка Российской Федерации. Методы и инструменты осуществления денежно-кредитной политики. Роль Банка в регулировании деятельности банковской системы России. Динамика объемов кредитования и тенденции его развития.
курсовая работа [632,8 K], добавлен 24.01.2014Выпуск и изъятие денег из обращения. Признаки платежеспособности банкнот. Субъект эмиссионной операции. Принципы организации эмиссионных операций Центрального Банка РФ. Правовое регулирование эмиссионной деятельности. Оптимальность денежной эмиссии.
реферат [33,4 K], добавлен 21.03.2012История возникновения и роль центральных банков. Правовая основа и принципы организации банка России. Эмиссия наличных денег и организация денежного обращения. Организация системы платежей и расчетов. Банковское регулирование и валютный контроль.
курс лекций [48,2 K], добавлен 25.03.2013Раскрытие сущности и характеристика основных функций Центрального Банка Российской Федерации. Изучение основных инструментов денежно-кредитной политики Центробанка России. Роль кредитной политики ЦБ РФ в условиях мирового кризиса и проблемы её развития.
курсовая работа [51,1 K], добавлен 31.08.2013Формирование банковской системы России. Эволюция и становление Центрального Банка России в различные исторические периоды: изменение организации управления, функций, проведение государственной денежно-кредитной политики и валютного регулирования.
контрольная работа [37,9 K], добавлен 15.03.2011Возникновение и теоретические основы функционирования Центрального банка, его правовой статус. Контроль над деятельностью коммерческих банков со стороны Центрального банка. Анализ эффективности денежно-кредитной политики, проводимой в 2008-2010 гг.
курсовая работа [52,2 K], добавлен 10.12.2011Общая характеристика Центрального Банка страны, реализующего единую государственную кредитно-денежную политику. Функции и цели деятельности банка. Особенности проведения безналичной эмиссии и эмиссии наличных денег. Проблемы и перспективы в данной сфере.
курсовая работа [1,5 M], добавлен 04.10.2015Создание минимальных резервов как инструмент денежно-кредитной политики и регулирования ликвидности коммерческих банков. Влияние размер учетной ставки ЦБ на инфляцию и инвестиционную политику. Формирование валютного курса национальной денежной единицы.
курсовая работа [225,8 K], добавлен 29.08.2014- Особенности и перспективы развития денежно-кредитной системы Центрального банка Российской Федерации
Оценка состояния банковской системы РФ в современных условиях. Роль Центрального банка в финансовой системе государства. Цели, задачи и типы режимов денежно-кредитной политики. Реализация денежно-кредитной политики и процентная политика Банка России.
дипломная работа [525,5 K], добавлен 20.03.2014 Основные группы кредитно-финансовых институтов. Основные проблемы российской банковской системы. Задачи и функции Центрального банка. Организация платежно-расчетных отношений. Регулирование деятельности кредитных институтов. Виды кредитов Банка России.
презентация [188,9 K], добавлен 26.02.2015Кредитно-денежная политика: цели и задачи, классификация и типы, преимущества и недостатки каждого из них. Сущность и главные условия применения "политики по правилам". Теория М. Фридмана Разработка кредитно-денежной политики Центрального Банка России.
курсовая работа [368,1 K], добавлен 05.04.2013Изучение структуры современной банковской системы Российской Федерации. Общая характеристика деятельности Центрального Банка. Оценка состояния денежно-кредитной сферы государства. Выявление причин, затрудняющих эффективность денежно-кредитной политики.
курсовая работа [329,8 K], добавлен 07.04.2014Общая характеристика Центрального банка Российской Федерации. Основные функции и операции ЦБ, его роль в денежно-кредитном регулировании экономики. Анализ деятельности Центрального банка РФ за 2008-2009 годы. Пути совершенствования деятельности ЦБ.
курсовая работа [76,3 K], добавлен 28.12.2011Общие понятия, виды и законодательная база проведения эмиссии. Характеристика эмиссионной деятельности Центрального банка России. Анализ опыта зарубежных стран. Структура денежной массы. Изучение эмиссионных операций наличных денег Центрального банка.
курсовая работа [443,7 K], добавлен 29.10.2014