Кредитование субъектов малого бизнеса
Проблемы в области предоставления кредитов субъектам малого бизнеса, а также анализ их причин. Общие объемы кредитования малого и среднего предпринимательства. Стимулирование и отработка механизма экономической поддержки предприятий малого бизнеса.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | статья |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 31.03.2019 |
| Размер файла | 14,6 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
Кредитование субъектов малого бизнеса
Гвоздев П.С.
Научный руководитель Федотенко Светлана Александровна, доцент кафедры финансов и кредита
ФГБОУ ВО Омский ГАУ им. П. А. Столыпина г. Омск, Россия
Данная работа является особенно актуальной в настоящее время, так как малые предприятия занимают важную сферу в экономике страны, приносят дополнительные рабочие места, увеличивают конкуренцию на рынке, обеспечивает занятость населения и выступает основой развития мировой экономики. В зарубежных странах малый бизнес составляет значительную часть предпринимательства, что помогает им решать следующие задачи [3]:
- развитие конкуренции и преодоление монополизма;
- развитие небольших поселений и сельскохозяйственных населенных пунктов; кредит бизнес экономический
- способствует увеличению гибкости производства и ускорение его обновления, так как малые предприятия легче управляются и более мобильны;
- удовлетворяет потребности индивидуального спроса в самом широком разнообразии.
Но в России данная сфера экономики мало развита, основной причиной является низкое финансирование и малый спрос на кредиты. По объемам кредитования МБ Россия занимает 148 место в мире.
Цель исследования: изучить систему кредитования малого бизнеса России, выявить основные проблемы и пути их решения.
Малые предприятия чаще всего нуждаются в кредитовании и имеют все предпосылки, что бы стать клиентом банков. Но банки к выдаче кредитов МП относятся с осторожностью и определяют их в особую группу рисков. Причиной можно выделить несколько проблем, связанных с финансированием [4]:
1. Как правило, у данной категории собственные средства ограничены, что ухудшает соотношение собственного и заемного капитала. Следовательно, отражается на кредитоспособности и увеличивает степень риска для банка.
2. В настоящее время для банков важны данные о клиенте, и отсутствие качественной информации отрицательно сказывается на займах. В основном это связанно с следующим:
- часто малые предприятия носят семейный характер и большинство владельцев не имеют опыта в предоставлении отчетности;
- отсутствие рейтинговых агентств;
- специализирующихся на финансировании малых предприятий; - отсутствие доступа к финансовым рынкам.
3. Формирование репутации. Ее отсутствие затрудняет поиск займа недавно созданным фирмам.
4. Высокий процент банкротств в данной группе.
5. Ограниченные возможности у банков по долгосрочному кредитованию.
6. Отсутствие мотивации у коммерческих банков для предоставления средств малым организациям.
Таблица 1 - Общие объемы предоставленных кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства [6]
|
Год |
Объем предоставленных кредитов(млн.руб.) |
||||
|
В рублях |
в иностранной валюте и драгоценных металлах |
всего |
Темп роста к предыдуще му году,% |
||
|
2011 |
33450962 |
1130665 |
34581627 |
- |
|
|
2012 |
40082667 |
1084786 |
41167453 |
119,04 |
|
|
2013 |
46145520 |
1487942 |
47633462 |
115,71 |
|
|
2014 |
47522294 |
2043828 |
49566122 |
104,06 |
Как видно из данных таблицы, в 2014 году объем предоставленных кредитов составил 49566122 млн. рублей, что на 1932660 млн. рублей (4,06 %) больше чем в предыдущем году и на 14984495 млн. рублей (43,33%) больше чем в 2011 году.
В настоящий момент лидером по кредитования МБ является «Сбербанк», в первой половине 2014 года банк выдал кредитов на сумму 392696 млн. рублей. У банка имеется множество программ по кредитованию, разделяющихся по целям, например на приобретение грузового автотранспорта, легкого коммерческого автотранспорта, спецтехники различного назначения, прицепов и полуприцепов, других видов транспортных средств выдается кредит под 14,55% годовых, на срок от 1мес. До 7 лет, погашение возможно равными долями либо по индивидуальному графику, так же возможна отсрочка до 3х месяцев. Самая высокая ставка у кредита «Доверие», составляющая от 19,5-26,5% годовых, плюсы данного кредитования:
- без залога;
- различные режимы погашения задолженности;
- возможно оформление на физическое лицо - собственника бизнеса.
Так же «Сбербанк» является участником программы стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства. Целью Программы является предложение механизма поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства (далее - субъекты МСП) путем предоставления им кредитных средств на специальных условиях для приобретения основных средств, модернизации и реконструкции производства, запуска новых проектов, а также для пополнения оборотного капитала (за исключением предоставления кредитов на пополнение оборотного капитала субъектам МСП, занятым в сфере торговли).
Мировая практика показывает, что малый и средний бизнес имеет существенное влияние на экономику страны, но главная проблема ведения такого бизнеса, это основные средства, большинство малых не имеют собственного капитала и им необходимы заемные средства. Для решения проблем кредитования бизнеса необходимо комплексный и системный подход. Поддержка должна исходить как со стороны малого и среднего бизнеса, так и государства. Основная же задача банков в условиях развития кредитования -- повышение доверия предпринимателей к своим банковским продуктам. Банк тоже заинтересован в процветании малого и среднего бизнеса, поскольку от этого будет зависеть доходность операций кредитования бизнеса.
Библиографический список
1. Лаврушина, О.И.Банк и банковские операции [Текст]: учебник /под ред. О. И. Лаврушина. -- М.: КНОРУС, 2012. -- 272 с.
2. Гиблова Н. М. Как помочь малому и среднему бизнесу? / Гиблова Н. М. //Банковское кредитование -- 2014.- № 3.
3. Кртян А. С. Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса / А. С. Кртян // Молодой ученый. -- 2014. -- №8.2. -- С. 32-34.
4. Сараев А., Растем по инерции/ Сараев А.// Банки и деловой мир - 2014-№ 5.
5. Официальный сайт Центрального банка РФ [Электронный ресурс]- Режим доступа: www.cbr.ru/statistics/UDStat.aspx?TblID=302-17
6. «Сбербанк России» - малый бизнес [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Сектор малого предпринимательства. Решение проблем кредитования малого бизнеса в современной России. Стандартный набор требований банка к предпринимателю. Рост предприятий малого бизнеса. Возвратность кредитов в секторе малого и среднего бизнеса.
презентация [1,6 M], добавлен 17.12.2014Оценка кредитоспособности малых и средних предприятий. Виды государственной поддержки по степени важности для субъектов малого и среднего бизнеса. Критерии работы гарантийной системы. Кредитование малого и среднего бизнеса на примере Сбербанка России.
курсовая работа [924,7 K], добавлен 25.01.2014Экономическая сущность субъектов малого бизнеса и необходимость их государственной поддержки: зарубежный опыт кредитования субъектов малого бизнеса. Анализ кредитоспособности малых предприятий и динамики их кредитования коммерческими банками Казахстана.
дипломная работа [2,0 M], добавлен 23.04.2011Роль малого бизнеса в мировой экономике. Проблемы кредитования малого и среднего предпринимательства в России в связи с экономической нестабильностью. Направления совершенствования банковского кредитования малого бизнеса на примере ПАО "Промсвязьбанк".
дипломная работа [987,6 K], добавлен 10.01.2017Экономическая сущность малого бизнеса. Правовые основы и особенности кредитования предприятий малого бизнеса в Республике Беларусь. Анализ системы микрофинансирования малого бизнеса. Проблемы и перспективы развития кредитования предпринимательства в РБ.
курсовая работа [172,9 K], добавлен 25.10.2014Сущность кредитования малого и среднего бизнеса, его формы, динамика и проблемы развития в Республике Беларусь. Анализ процесса кредитования банками Республики Беларусь предприятий малого и среднего бизнеса. Роль кредитования в экономике государства.
курсовая работа [226,6 K], добавлен 18.03.2014Особенности и проблемы кредитования малого и среднего бизнеса в России: кредитование малого и среднего бизнеса в ВТБ 24, кредитные продукты ВТБ-24 для предприятий и индивидуальных предпринимателей. "Микрокредит" на развитие бизнеса, овердрафт и др.
курсовая работа [126,1 K], добавлен 21.08.2008Классификация и критерии предприятий малого и среднего бизнеса, их сравнительный анализ по обзору 2011-2013 гг. Оценка кредитоспособности малых и средних предприятий. Характеристика кредитования малого и среднего бизнеса на примере Сбербанка России.
курсовая работа [1,6 M], добавлен 16.04.2014Понятие и сущность малого и среднего бизнеса. Характеристика и специфика основных видов кредитования, содержание государственных программ финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства. Прогноз и проблемы погашения кредита малым предприятием.
дипломная работа [392,5 K], добавлен 24.01.2018Исследование процессов кредитования предприятий малого и среднего бизнеса в Республике Беларусь. Характеристика деятельности ЗАО "РРБ-Банк". Анализ кредитного портфеля банка. Проблемы и перспективы развития кредитования малого и среднего бизнеса в РБ.
курсовая работа [364,9 K], добавлен 02.10.2014Сущность и специфика малого и среднего бизнеса, предпосылки необходимости его кредитования. Современное состояние банковского кредитования малого и среднего бизнеса в Российской Федерации. Оценка кредитных продуктов, качества банковского обслуживания.
дипломная работа [564,5 K], добавлен 21.06.2014Банковское кредитование малого и среднего бизнеса. Причины, препятствующие росту кредитования малого бизнеса (МБ) и их устранение. Программы, разработанные в банках "УРАЛСИБ" и Сбербанк России. Опыт финансовой поддержки МБ в экономически развитых странах.
курсовая работа [39,9 K], добавлен 24.05.2009Банковское кредитование как элемент рыночной экономики. Правовые основы кредитования малого и среднего бизнеса в Российской Федерации. Анализ кредитования малого и среднего бизнеса в банке ОАО "Возрождение": основные проблемы и пути совершенствования.
дипломная работа [1,1 M], добавлен 29.06.2012Роль малого бизнеса в формировании инновационной экономики. Особенности развития малого бизнеса в Российской Федерации. Анализ основных тенденций на рынке кредитования малого бизнеса. Характеристика деятельности Банка Москвы, операции с ценными бумагами.
курсовая работа [86,0 K], добавлен 27.06.2012Роль кредитования в развитии малого бизнеса. Особенности кредитования малого бизнеса в России и за рубежом. Состояние и оценка кредитования малого бизнеса на современном этапе на примере ЗАО "Старбанк". Мероприятия по увеличению объемов кредитования.
курсовая работа [575,9 K], добавлен 24.06.2013Сущность кредитования субъектов малого и среднего бизнеса, специфика его реализации в ОАО АКБ РосЕвроБанк. Проблемы банковского кредитования субъектов малого предпринимательства в условиях финансового кризиса, и разработка путей его совершенствования.
дипломная работа [519,1 K], добавлен 27.09.2010Состояние и оценка кредитования на современном этапе. Роль кредитования в развитии малого бизнеса. Предоставление услуг по кредитованию малого бизнеса. Кредитование малого бизнеса на примере российских банков. Лизинг - альтернатива кредитованию.
курсовая работа [83,9 K], добавлен 08.12.2010Экономическая сущность малого и среднего бизнеса и необходимость его кредитования. Анализ организации работы по кредитованию малого и среднего бизнеса на примере ЗАО "Муниципальный Камчатпрофитбанк": анализ финансового состояния, кредитные продукты.
дипломная работа [735,7 K], добавлен 10.03.2012Анализ современного состояния банковского кредитования малого и среднего предпринимательства в России. Оценка кредитно-финансового обеспечения малого бизнеса банковским сектором. Определение налоговых аспектов стимулирования кредитной активности бизнеса.
реферат [40,4 K], добавлен 29.12.2016Экономическая сущность малого предпринимательства. Основы функционирования малого предпринимательства и предпосылки необходимости его кредитования. Анализ системы кредитования малого бизнеса на примере примере Ангарского ОСБ № 7690 Байкальского банка.
курсовая работа [1,5 M], добавлен 16.09.2011
