К вопросу экономической безопасности коммерческого банка в современных экономических условиях
Исследование факторов, влияющих на экономическую безопасность коммерческого банка. Специфика риска банковских операций. Статистика количества отозванных лицензий у российских коммерческих банков. Контроль банковской деятельности в кризисных условиях.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | статья |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 01.04.2019 |
| Размер файла | 834,4 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http: //www. allbest. ru/
Академия при Президенте Российской Федерации, РАНХиГС, Липецкий филиал
Academy under the President of the Russian Federation, the Russian Academy of Sciences, Lipetsk branch
К вопросу экономической безопасности коммерческого банка в современных экономических условиях
To the question of economic safety of the commercial bank in the modern economic conditions
Шамаева А.И.,
Научный руководитель - Графов А.В., д.э.н., проф
Shamaeva A.I.,
Supervisor - Grafov AV, Doctor of Economic Sciences, prof.
В процессе развития рыночных отношений и формирования коммерческой структуры основную роль занимают банки. Так как на сегодняшний день коммерческие банки считаются одними из основных звеньев современной рыночной экономики, их деятельность становится наиболее актуальной.
Коммерческий банк - это институт кредитно-банковской системы, который организует движение ссудного капитала с целью получения прибыли [1, C.230]. Непосредственными задачами коммерческого банка считаются, извлечение максимально возможной прибыли и достижение высокой ликвидности активов, а, следовательно, финансовой устойчивости.
Необходимо отметить, что вся деятельность коммерческого банка основывается на риске. Наряду с общими рисками, присущими хозяйствующим субъектам, для коммерческого банка свойственны риски, вытекающие из специфики его деятельности. Специфика риска банковских операций заключается в том, что та степень риска, которую банк принимает на себя, по большому счету, определяется той степенью риска, которую он объективно или субъективно получает от своих клиентов. Чем выше степень риска, присущего типу бизнеса клиентов банка, тем выше риск, который может ожидать банк, работая с этими клиентами. Операции, связанные с привлечением на денежном рынке временно свободных средств и размещением их в различные виды активов (в том числе в кредиты) обусловливают особую зависимость коммерческих банков от финансовой устойчивости их клиентов, а также от состояния денежного рынка и экономики государства в целом.
Управление рисками является одной из ведущих задач банка. Цель управления рисками заключается в достижении, за счет имеющихся в распоряжении банка административных и экономических механизмов, уровня защищенности, который позволил бы банку получать необходимую прибыль и распределять ее в соответствии с установленными нормативами и договорами.
Для того, что бы защитить банк, а также его клиентов от угрозы вероятных потерь действующих и прогнозируемых благ, в том числе нематериальных, существует экономическая безопасность коммерческого банка. Для нее ключевыми условиями выступают обеспечение возвратности кредитов, повышение прибыльности, подержание ликвидности и снижение банковских рисков.
Но, несмотря на те условия, которые на сегодняшний день созданы экономической безопасностью коммерческого банка, все же есть ряд проблем, таких как:
1. Значительный объем невозвращенных кредитов, в результате чего существенная часть банковских активов оказывается обесцененной.
2. Недостаточная жесткость надзорных требований, недостатки действующего законодательства.
3. Высокая зависимость банков от их крупных акционеров, являющихся одновременно клиентами банков и участниками их финансово-промышленных групп.
И, конечно же, одной из актуальных проблем коммерческого банка на сегодняшний день является его ликвидация.
Приведем небольшую статистику количества коммерческих банков в России по годам (табл.1) [2, Электронный ресурс]:
Таблица 1 Количество коммерческих банков за 2006-2016 г.г.
|
Дата |
Количество банков России на выбранную дату |
|
|
01.01.2006 г. |
1253 |
|
|
01.01.2007 г. |
1189 |
|
|
01.01.2008 г. |
1136 |
|
|
01.01.2009 г. |
1108 |
|
|
01.01.2010 г. |
1058 |
|
|
01.01.2011 г. |
1012 |
|
|
01.01.2012 г. |
978 |
|
|
01.01.2013 г. |
956 |
|
|
01.01.2014 г. |
923 |
|
|
01.01.2015 г. |
834 |
|
|
01.01.2016 г. |
733 |
|
|
01.10.2016 г. |
649 |
Как видно из таблицы 1, количество банков, начиная с 2006 года, сократилось на 604 банка, что составляет 48,2%.
Изменение количества банков, в основном, связано с отзывом Банком России у коммерческих банков лицензии на осуществление банковских операций. Статьей 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» регламентируется исчерпывающий перечень оснований, по которым Банк России, бесспорно, обязан отозвать лицензию на осуществление банковских операций и по которым может принять такое решение.
Статистика количества отозванных лицензий у коммерческих банков (с НКО) приведена в таблице 2 [2, Электронный ресурс]:
Таблица 2 Количество отозванных лицензий у кредитных организаций за 2006 - 2016 г.г.
|
Год |
2006 |
2007 |
2008 |
2009 |
2010 |
2011 |
2012 |
2013 |
2014 |
2015 |
2016 |
|
|
Количество отозванных лицензий |
60 |
49 |
33 |
44 |
28 |
18 |
22 |
32 |
86 |
93 |
97 |
Основные причины, явившиеся основанием для отзыва в 2013 - 2015 годах у кредитных организаций лицензий на осуществление банковских операций (в процентном соотношении) предоставлены на рисунке 1 [2, Электронный ресурс]:
Размещено на http: //www. allbest. ru/
Рисунок 1 Основные причины, явившиеся основанием для отзыва в 2013 - 2015 годах у кредитных организаций лицензий на осуществление банковских операций
Как видно из статистических данных, предоставленных на рисунке 1, наиболее часто встречаются две основные формулировки причин отзыва лицензий. Первая - нарушение банковского законодательства и нормативов ЦБ РФ, которая применена в 2013 г. к 94 % кредитным организациям при отзыве лицензии, в 2014 г. к 87 %, в 2015 г. к 89 %. Вторая - не соблюдаются требования законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, направленного на борьбу с коррупцией и отмыванием денег через банки, которая применена в 2013 г. к 25 % кредитным организациям при отзыве лицензии, в 2014 г. к 42 %, в 2015 г. к 37 %. В заключениях ЦБ РФ указывается как одна, так и несколько причин отзыва лицензии.
Решение данных проблемы можно найти, например, в результате совершенствования кредитными организациями своей деятельности в области надзора и регулирования. ЦБ РФ необходимо продолжать свою деятельность в области совершенствования законодательной базы и приведения ее в соответствие с международными требованиями. Банк России должен обеспечить своевременную реакцию на проблемы, возникающие в кредитных организациях и оперативное вмешательство, а также более тщательный надзор в нестабильных кризисных экономических условиях.
Кроме того, часть лицензий была отозвана по причине добровольных ликвидаций и реорганизаций банков, но подавляющее большинство, как уже отмечалось выше - по решению Банка России за допущенные нарушения.
коммерческий банк риск лицензия
Список литературы
1. Матраева Л.В., Калинин Н.В., Денисов В.Н. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для бакалавров, Издательство: Дашков и К, 2015 г. 230 с.
2. Официальный сайт Центрального банка РФ. [Электронный ресурс] URL: http://www.cbr.ru.
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Состав и структура доходов коммерческого банка. Способы оценки и регулирования уровня прибыли банка. Специфика трансфертного ценообразования, учет и распределение затрат. Пути повышения рентабельности российских коммерческих банков в современных условиях.
курсовая работа [197,7 K], добавлен 17.07.2013Становление российских универсальных коммерческих банков. Порядок открытия, регистрации и ликвидации универсальных коммерческих банков. Функции и принципы деятельности универсального коммерческого банка. Организационная структура коммерческого банка.
реферат [22,1 K], добавлен 09.12.2011Сущность коммерческого банка как субъекта хозяйствования. Функции коммерческих банков. Модели и виды коммерческих банков. Активные операции коммерческого банка. Особенности функционирования и перспективы развития коммерческих банков в Республике Беларусь.
курсовая работа [2,0 M], добавлен 31.01.2012Сущность и виды кредитных операций коммерческого банка, характеристика процесса управления ими. Оценка кредитоспособности заемщиков как важный компонент деятельности коммерческого банка, предложения по повышению эффективности ипотечного кредитования.
дипломная работа [302,2 K], добавлен 15.06.2015Анализ и оценка риска активных операций коммерческого банка с использованием VaR-модели на примере ВТБ 24 (ПАО). Рекомендации по управлению активами коммерческого банка. Подходы и направления совершенствования системы управления кредитным риском банка.
дипломная работа [129,0 K], добавлен 01.01.2017Понятие банковских рисков и их виды. Управление рисками коммерческого банка в современных условиях. Инструменты снижения кредитного риска банка. Формирования резерва по категориям качества ссуд. Характеристика коммерческого банка, его кредитного портфеля.
курсовая работа [622,1 K], добавлен 01.05.2012Функции коммерческого банка. Правовое регулирование деятельности коммерческих банков. Собственный и заемный капитал коммерческого банка, его значение. Пути увеличения собственного капитала коммерческих банков. Совершенствование услуг коммерческих банков.
курсовая работа [43,5 K], добавлен 27.07.2010Понятие, сущность и классификация активных операций коммерческого банка, их теоретические аспекты и законодательное регулирование. Проблемы и перспективы развития активных операций российских коммерческих банков, математическое моделирование процессов.
курсовая работа [468,6 K], добавлен 02.12.2016Теоретические основы и характеристика основных операций коммерческого банка в условиях реформирования экономики. Современное состояние учета привлеченных и размещенных ресурсов коммерческого банка. Эффективность управления банковскими операциями.
дипломная работа [109,2 K], добавлен 04.07.2011Основные источники информации о банках. Статистическая, бухгалтерская и финансовая отчетность коммерческого банка: формы и принципы построения. Отчет о прибылях и убытках. Оценка уровня надежности коммерческих банков Узбекистан в современных условиях.
лекция [36,3 K], добавлен 25.03.2008Понятие, сущность, цели и задачи финансов коммерческого банка. Роль финансов в укреплении устойчивости коммерческого банка. Характеристика основных показателей деятельности коммерческого банка. Проблемы функционирования финансов коммерческого банка.
курсовая работа [41,8 K], добавлен 09.10.2011Появление и основные этапы развития банков. Виды банковских систем. Иерархичность построения банковской системы. Ассоциации коммерческих банков. Функции центрального банка. Особенности банка как коммерческого предприятия. Операции банков.
курсовая работа [39,9 K], добавлен 02.06.2007Разработка депозитной политики коммерческого банка и определяющие её факторы. Виды депозитов коммерческих банков. Депозитная политика российских коммерческих банков и её совершенствование в современных условиях. Понятие и роль страхования депозитов.
курсовая работа [114,9 K], добавлен 06.01.2015Обязательные экономические нормативы коммерческих банков, их классификация и общие свойства. Применение экономических нормативов на примере коммерческого банка ЗАО "Банк Русский Стандарт". Группы риска активов банка, соответствующие им коэффициенты риска.
курсовая работа [26,5 K], добавлен 12.05.2010Понятие и классификация пассивных операций, их роль в деятельности банков. Формирование собственных средств коммерческого банка, предназначение резервного фонда, характеристика и виды банковских депозитов. Анализ пассивных операций исследуемого банка.
курсовая работа [49,0 K], добавлен 14.12.2011Виды банковских депозитов. Основные тенденции развития рынка депозитов по РФ. Влияние политики ЦБ РФ на формирование депозитной политики коммерческого банка. Анализ развития депозитных операций коммерческих банков на примере ЗАО "Транскапиталбанк".
дипломная работа [1,2 M], добавлен 27.01.2013Сущность, роль, классификация кредитных рисков коммерческого банка. Место и роль кредитного риска при управлении кредитным портфелем коммерческого банка. Анализ производственно-хозяйственной и финансовой деятельности коммерческого банка "БТА-Казань".
дипломная работа [141,6 K], добавлен 18.03.2011История становления, организационная и управленческая структура коммерческого банка. Рассмотрение банковских продуктов и услуг банка. Организация обслуживания клиентов коммерческого банка. Анализ основных активных и пассивных банковских операций.
отчет по практике [130,0 K], добавлен 18.08.2021Коммерческий банк - основное звено банковской системы. Классификация операций коммерческого банка. Сущность, функции и виды кредита. Законы кредита. Механизм кредитования коммерческого банка. Ссудные операции коммерческого банка.
курсовая работа [41,8 K], добавлен 15.05.2002Понятие маркетинга в банковской деятельности. Описание кредитных операций коммерческого банка. Оценка деятельности и продвижения банковских операций на Астраханском рынке банковских услуг Евроазиатского Торгово-Промышленного Банка, структура пассивов.
курсовая работа [80,8 K], добавлен 19.03.2014
