Міжнародне регулювання страхування на світовому туристичному ринку

Размещено на http://www.allbest.ru//

Размещено на http://www.allbest.ru//

ДВНЗ “Українська академія банківської справи НБУ”

Міжнародне регулювання страхування на світовому туристичному ринку

Д. Р. Абрамітова, аспірантка

У статті розглянуто міжнародні документи, що регулюють питання страхування на туристичному ринку. Звернено увагу на основні міжнародні організації, що працюють на ринку туристичного страхування. Проаналізовано діяльність передових страхових компаній на страховому туристичному ринку та продукти, що пропонуються ними.

Ключові слова: страхування, страховий ринок, туристичні послуги, туризм, туристична галузь. страхування туристичний ринок

Постановка проблеми. Посилення економік країн, що розвиваються, на фоні зниження темпів економічного зростання країн Європи не тільки не загальмувало розвиток туристичної галузі у світі, а й позитивно позначилося на динаміці ринку. Туристичний ринок є одним із ключових секторів світової економіки, оскільки здатен впливати на такі сектори господарства, як транспорт, зв'язок, торгівля та фінансовий сектор економіки держави. Лібералізація руху потоків капіталу, товарів і послуг, міцні інтеграційні зв'язки та фундаментальні глобалізаційні процеси у світі розширюють межі туристичних ринків, але при цьому створюють нові потреби в галузі страхового захисту, використання страхових механізмів у процесі туристичної діяльності. Питання поширення та розвитку страхування на світовому туристичному ринку є проблемним, оскільки відрізняється низькою поінформованістю та довірою населення, недостатньою увагою з боку державних органів і відсутністю стабільності національних економік.

Аналіз останніх досліджень і публікацій. Вивченням питання страхування туристичної галузі в Україні займаються такі науковці, як О. О. Охріменко, Н. М. Власова, К. О. Вейнберг, А. В. Кошляк, Є. В. Бєляєва, Ю. В. Чмир. Міжнародне регулювання питання страхування на світовому туристичному ринку є маловивченим через недостатність системи забезпечення інформацією, брак статистичної інформації та уваги з боку державних органів.

Метою статті є аналіз основних міжнародних документів, що регулюють страхову діяльність на світовому туристичному ринку, визначення актуальних проблем і перспектив розвитку туристичного страхування.

Виклад основного матеріалу. Згідно з доповіддю Генерального секретаря Всесвітньої туристичної організації (ЮНВТО), що була представлена на п'ятдесят сьомому засіданні комісії ЮНВТО для Європи 4 квітня 2014 року в м. Баку (Азербайджан), кількість туристських прибуттів у світі збільшилась у 2013 р. на 5 % порівняно з 2012 р. і становить 1 млрд 87 млн осіб. Попередні дані щодо надходжень від міжнародного туризму за 2013 рік показують, що зростання доходів практично відповідає росту прибуттів. При прогнозованих темпах зростання на рівні 4,5-5 % сума надходжень від міжнародного туризму досягла, згідно з оцінками, 1 трильйон 150 млрд дол. США у 2013 р., що перевищує показник 2012 року в 1 трильйон 77 млрд дол. США [15].

Що стосується результатів виїзного туризму, отриманих за допомогою даних із міжнародних туристських витрат, то в десятці найбільш важливих країн, що постачають туристів, однозначно виділяються Росія та Китай. Туристські витрати Китаю, що став у 2012 році найбільшим виїзним ринком з показником витрат у 102 млрд дол. США, зросли у 2013 році на 26 % і дорівнюють загалом 129 млрд дол. США. Російська Федерація, яка займає п'ятий рядок у списку найбільших виїзних ринків світу (54 млрд дол. США), також продемонструвала збільшення темпів зростання туристичних витрат на 26 %, тоді як Бразилія (26 млрд дол. США), темпи зростання туристських витрат якої зросли на 14 %, увійшла у 2013 р. до десятки провідних країн, що направляють туристів [10].

Були також визначені пріоритетні напрямки розвитку туризму, серед яких особлива увага приділяється етиці туризму та корпоративній соціальній відповідальності через виконання зобов'язань дотримуватися Глобального етичного кодексу.

За станом на 15 березня 2014 р. 242 приватні організації з 34 країн (плюс чотири регіональні і одна глобальна асоціація) підписали це зобов'язання і дали обіцянку заохочувати та дотримуватися принципів Кодексу, а також звітувати про проведену діяльність у цьому напрямку перед Світовим комітетом з етики туризму. У Європі до цієї кампанії долучилися 79 організацій із 16 країн (плюс три регіональні асоціації).

Заохочення та дотримання принципів Кодексу в тісній співпраці зі Світовим комітетом з етики туризму - один із ключових пріоритетів програми роботи Всесвітньої туристичної організації, яка є спеціалізованою установою Організації Об'єднаних Націй.

Оскільки ст. 1 Глобального кодексу етики туризму проголошує, що “Органи державної влади повинні забезпечувати захист туристів і відвідувачів та їх майна; вони повинні приділяти особливу увагу безпеці іноземних туристів, враховуючи їх особливу потенційну вразливість; вони сприяють прийняттю конкретних заходів з надання інформації, профілактики, захисту, страхування та допомоги, що відповідають їхнім потребам; необхідно суворо засуджувати та пригнічувати згідно зі своїм відповідним національним законодавством замахи, напади, пограбування та загрози, що стосуються туристів і працівників туристичної індустрії, а також навмисне нанесення збитку туристським об'єктам і об'єктам культурної та природної спадщини”, стає зрозумілим, що швидкі темпи розвитку туризму у світі загострили багато проблем, пов'язаних із туристичною діяльністю, серед яких найважливіше місце посідає забезпечення безпеки туристів.

Питання забезпечення безпеки подорожей було визначено і в інших міжнародно-правових документах, зокрема це стосується підсумкових документів конференцій, що регулярно організовуються міжнародними організаціями, які працюють у галузі туризму. Систематизація основних положень, визначених у вищевказаних документах, подана в таблиці 1 [10].

Таблиця 1 - Міжнародні документи, що регулюють безпеку міжнародного туризму

Джерело: складено автором на основі [5-7; 9].

Результати дослідження міжнародних документів, що регулюють безпеку в міжнародному туризмі, дозволяють визначити, що забезпечення туристської безпеки неможливе без присутності страхування.

У ситуації, коли турист потрапляє за кордон, аксіоматично виникають екстремальні умови у вигляді іншого клімату, структури харчування, побутових умов і соціального та культурного устрою. Таким чином, страховий захист від різного роду небезпек - не тільки додаткова умова туристичної подорожі, а й вимушена необхідність.

Разом із поширенням туристичних шляхів між країнами активно розвивається туристичне страхування. Передові позиції в питанні страхового захисту в туристичній індустрії займають США та Великобританія, про що свідчать результати аналітичного звіту впливового американського дослідного центру “Reviews.com”. За даними центру на сьогодні у світі існує 11 кращих страхових компаній, що пропонують туристичне страхування. Розташовані вони переважно у США, Великобританії та в деяких країнах Європи. Практично всі з 11 страхових компаній, визначених агентством, надають короткострокові страхові поліси, що ускладнює умови подорожей для тих, хто бажає поїхати за кордон на більш тривалий період. З цього погляду були визначені чотири кращі страхові компанії, що пропонують довготривалі страхові поліси для подорожі за кордон. Такі дані були проаналізовані та представлені в таблиці 2.

Таблиця 2 - Найкращі міжнародні компанії, що надають послуги з туристичного страхування

Джерело: складено автором на основі [12-14; 16].

Практично всі чотири компанії мають приблизно однаковий пакет страхових послуг, а саме:

страхування від невиїзду (відміна поїздки);

страхування від переривання туру;

медичне страхування;

страхування від втрати або крадіжки багажу;

страхування від втрати або крадіжки грошей, паспорта, особистих речей;

страхування автомобілів, що були отримані в оренду.

Деякі компанії пропонують унікальні пакети послуг, а саме медичне страхування для міжнародних студентів або страхування від терористичних атак. Страховка може покривати одну поїздку, а може бути річною. Продукти в пакеті послуг можуть різнитися між собою та обиратися за бажанням клієнта.

Туристичне страхування, як і будь-який інший вид страхування, перебуває під чітким контролем з боку уповноважених органів, які створюють політику розвитку даної галузі страхування та контролюють механізми її реалізації [15].

Розглядаючи систему страхового моніторингу, яка сформувалась у світі, треба зазначити, що вона різниться залежно від регіону та рівня розвитку страхового ринку цього регіону. Паралельно з цим важливого значення набувають міжнародні органи регулювання страхової діяльності [3]. Систематизація наявних організацій запропонована в таблиці 3.

Таблиця 3 - Світові інститути, що регулюють страхову діяльність

Джерело: складено автором на основі [2; 4].

Кожен інститут у межах своєї регіональної компетенції виконує роль законодавчого та виконавчого органу на страховому ринку, формує політику розвитку, затверджує нормативні акти та розробляє шляхи дій.

Ми розглянули лише деякі інститути, які існують у світі, що займаються регулюванням страхової діяльності в країнах-членах, оскільки з кожним днем їх стає дедалі більше. Таке явище пояснюється насамперед тим, що поява нових технічних можливостей, пов'язаних із глобаліза- ційними процесами у світі, дала можливість створення національних і світових інформаційних систем у галузі страхової діяльності [1].

Питання регулювання страхового ринку стало актуальним із появою нових учасників ринку, розширенням кордонів і меж страхової діяльності. З цією метою було створено мегарегулятори у вигляді центральних (національних) банків, державних комісій, спеціальних наглядових органів, а також запроваджено директиви, такі як Solvency II та Solvency I тощо. Незважаючи на загальну тенденцію до створення таких органів у світі (таким шляхом пішли приблизно 40 країн, причому багато з них, зокрема Великобританія, Німеччина, Японія, відіграють ключову роль на світовому фінансовому ринку), не існує єдиних рецептів побудови уніфікованої моделі створення та функціонування мегарегулятора, і кожна країна має свої особливості діяльності цього органу: різняться функції, повноваження, підпорядкованість тощо [11].

Окремо треба виділити таку міжнародну організацію у сфері страхування, як Європейський страховий комітет.

Європейський страховий комітет (фр. Comite Europeen des Assurance (CEA), англ. European Insurance Committee (EIC)) - міжнародна організація, що об'єднує 34 національні страхові та перестрахувальні асоціації Європи. Заснована в 1953 році. Штаб-квартира знаходиться в Брюсселі (Бельгія). “Європейське страхування” об'єднує 34 національні асоціації страховиків і перестраховиків, на частку яких припадає 95 % усієї інформації, що збирається в Європі.

Поява мегарегуляторів і страхових інститутів супроводжується активними процесами інтернаціоналізації. Регіональна інтеграція на європейському рівні, що передувала етапу інтернаціоналізації, призвела до трансформаційних зрушень національних страхових ринків країн. На даному етапі характерним є процес поглинання конкурентів і розширення сфери діяльності внутрішніх ринків через проникнення на них іноземних компаній, розширення асортименту страхових послуг, поява нових страхових продуктів.

Висновки

Таким чином, особливе місце в системі світового страхування займають світові організації та національні наглядові органи з питань страхування, які контролюють діяльність усіх страхових компаній, компаній взаємного страхування та перестрахування.

Незважаючи на різноманітність контрольних органів, інститутів і велику кількість законодавчих актів, регулювання страхування на туристичному ринку є недосконалим, оскільки воно практично відсутнє. За умови, що передові світові організації у сфері туризму та туристичної діяльності проголосили про забезпечення страхового захисту всім учасникам туристичного ринку, реалізувати такі завдання повною мірою досить складно, оскільки відсутнє законодавче регулювання цього питання.

Туристична діяльність за своєю економічною природою характеризується високим ступенем ризикованості, а тому її ефективне функціонування неможливе без страхування. Усі розвинуті країни вже давно запроваджують страхування на туристичному ринку для успішного функціонування цієї галузі та державної економіки загалом. Питання страхування в туризмі на українському ринку є проблемним, оскільки відрізняється низькою поінформованістю та довірою населення, недостатньою увагою з боку державних органів і відсутністю стабільності державної економіки.

Список літератури

Агеев Ш. Р. Страхование: теория, практика, зарубежный опыт [Электронный ресурс] / Ш. Р. Агеев, Н. М. Васильев, С. М. Катырин. - Экспертное бюро, 1998. - Режим доступа : http://www.allinsurance.ru/biser.nsf/AllDocs/SECY- 6LKJNV-31-01-06?OpenDocument. - Название с экрана.

Андреева Е. В. Страхование ответственности [Электронный ресурс] / Е. В. Андреева. - Издательство ИГЭА. - 2001. - Режим доступа : http://www.pravo.vuzlib. org/book_z1981_page_43.html. - Название с экрана.

Базилевич В. Д. Європейське регулювання страхової діяльності [Електронний ресурс] / В. Д. Базилевич. - Режим доступу : http://pidruchniki.ws/1176042842538/ strahova_sprava/yevropeyske_regulyuvannya_strahovoyi_diyalnosti. - Назва з екрана.

Белых В. С. Страховое право / В. С. Белых, И. В. Кривошеев. - 3-е изд., перераб. и доп. - М. : Норма, 2009. - 352 с.

Волошин Н. И. Международный туризм [Электронный ресурс] : правовые акты / Н. И. Волошин. - М., 2000. - Режим доступа : https://docs.google.com/document/ d/1xNhrVux_2KOtMsq22HRBOSSSrzoxcF-n7DRRgWC3 7Ds/edit?pli=1. - Название с экрана.

Гайдукевич Л. М. Развитие международного туризма и обеспечение безопасности туристов [Электронный ресурс] / Г. М. Гайдукевич // Журнал международного права и международных отношений. - 2005. - № 2. - Режим доступа : http://evolutio.info/content/view/753/113/. - Название с экрана.

Зорин И. В. Менеджмент туризма. Туризм и отраслевые системы [Электронный ресурс] : учебник / И. В. Зорин, А. И. Зорин, В. И. Квартальнов. - М., 2001. - 272 с. - Режим доступа : http://www.twirpx.com/file/119146/. - Название с экрана.

Лондар С. Л. Страховий ринок та його структура [Електронний ресурс] / С. Л. Лондар. - Режим доступу : http://pidruchniki.ws/17530607/finansi/strahoviy_ rinok_yogo_struktura. - Назва з екрана.

Маринин М. М. Туристские формальности и безопасность в туризме [Электронный ресурс] / М. М. Маринин // Финансы и статистика, 2004. - 144 с. - Режим доступа : http://tourlib.net/books_tourism/marinin.htm. - Название с экрана.

Машкова О. В. Основи туристичного бізнесу [Електронний ресурс] / О. В. Машкова. - Режим доступу : http://tourlib.net/metod_tourism/mashkova_dod2.htm. - Назва з екрана.

Мегарегулятор фінансових ринків [Електронний ресурс]. - Режим доступу : http://ruh.znaimo.com.ua/index-26378.html?page=28. - Назва з екрана.

Claims Information [Електронний ресурс]. - Режим доступу : http://www. csatravelprotection.com/. - Назва з екрана.

HTH travel medical and international health insurance [Електронний ресурс]. - Режим доступу : https://hthtravelinsurance.com/insurance_landing.cfm. - Назва з екрана.

The 4 Best International Travel Insurance Companies [Електронний ресурс]. - Режим доступу : http://www.reviews.com/travel-insurance/international/. - Назва з екрана.

Размещено на Allbest.ru