Экономический рост и развитие банковской системы Азербайджана
Оценка взаимовлияния экономического роста и развития банковской системы в процессе достижения макроэкономической стабильности и финансовой устойчивости. Повышение роли банковской системы в экономике страны. Динамика показателей развития и устойчивости.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | статья |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 06.04.2019 |
| Размер файла | 343,3 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
Экономический рост и развитие банковской системы Азербайджана
Садыгов Шахин Мустафа оглы
Д.Э.Н., доцент Азербайджанского государственного экономического университета
В статье исследуется развитие банковской системы Азербайджана в контексте экономического роста в современных условиях. На основе хронологии экономического роста и развития банковской системы оценивается их взаимовлияние в процессе достижения макроэкономической стабильности и финансовой устойчивости. Раскрываются основные факторы роста экономики, достигнутого за годы суверенного развития Азербайджана. Акцентируется внимание на повышении роли банковской системы в экономике страны, ее растущем значении для реализации основных целей экономического реформирования. С учетом макроэкономических изменений анализируется процесс формирования институциональной и правовой базы банковской системы республики. Представлена динамика основных показателей ее развития и устойчивости.
Ключевые слова: макроэкономическая динамика, экономический рост, ВВП, инфляция, курс национальной валюты, ненефтяной сектор, банковская система, коммерческие банки, реформирование, устойчивость.
ECONOMIC GROWTH AND DEVELOPMENT OF BANK SYSTEM OF AZERBAIJAN
Sadigov Shaheen Mustafa
Dr. in Economy Associate Professor of Azerbaijan State University of Economics
This article examines the development of Azerbaijan's banking system in the context of economic growth in modern conditions. Based on the chronology of economic growth and development of the banking system is estimated their mutual in achieving macroeconomic stability and financial stability. Reveals the main factors of economic growth achieved during the years of sovereign development of Azerbaijan, as well as key points of economic strategy, which is based on observable macroeconomic dynamics. The characteristic of competent macroeconomic policy and sustain the Azeri economy, particularly in times of crisis. Showing the motives of high inflation in the early 1990s and a series of measures taken by the leadership of the Republic of Azerbaijan to reduce it.The dynamics of the main macroeconomic indicators of development of Azerbaijan during the years of its independent existence. Stresses the main parameters of the budget, monetary and investment policies, as well as measures aimed at creating the institutional foundations of a market economy.Highlights the results of socio-economic development of the past 10 years. As part of the period covered in more detail the steps involved in the manifestations of the global financial crisis. Focuses on enhancing the role of the banking system in the country's economy, its growing importance for the realization of the main objectives of economic reform. Given the macroeconomic changes analyzes the processes of formation of the institutional and legal framework of the banking system in the country, while emphasizing the strong role of the Central Bank of Azerbaijan in their successful implementation. Reveals the essence of structural reforms aimed at stabilizing the situation in the banking system. Assessed the actions of the monetary authorities in the foreign exchange regulation. The dynamics of the main indicators of its development and stability of the banking sector of the domestic economy. There is a significant increase in the banking system of the country associated with the influx of oil revenues and the growing interest in the banking sector of Azerbaijan by foreign investors.
Keywords: macroeconomic dynamics, economic growth, GDP, inflation, exchange rate, the non-oil sector, the banking system, commercial banks, reformation, sustainability.
Постановка проблемы
экономический рост банковский показатель
Азербайджанская Республика вступила в этап основополагающей, последовательной и активной трансформации всех сфер общественной жизни с середины 1990-х годов после возвращения к руководству республикой общенационального лидера азербайджанского народа Гейдара Алиева. В период его правления страна была выведена из состояния глубокого политического и экономического кризиса, а происходящие изменения характеризовались достижением политической и макроэкономической стабильности, ощутимым продвижением в улучшении экономических индикаторов и повышении уровня жизни народа, последовательной интеграцией в мировое хозяйство. Заложенная в основу развития экономики Азербайджана экономическая стратегия и последовательная её реализация позволили ныне республике не только занимать лидирующие позиции по темпам экономического роста среди стран СНГ, но и иметь высокие рейтинги в сравнительных межстрановых оценках международных организаций, обладать благоприятными перспективами для дальнейшего ускоренного и устойчивого развития.
Столь высокие результаты, достигнутые за исторически короткий временной отрезок, были предопределены эффективной преемственностью власти, строгой реализацией и продолжением принятой экономической стратегии Президентом Азербайджана Ильхамом Алиевым.
Неотъемлемым направлением построения и функционирования сбалансированной рыночной экономики, приоритеты которой реализуются сегодня, является наличие эффективной, конкурентоспособной и надежной банковской системы. Повышение ее роли в экономике входит в число основополагающих задач государства, а эффективное функционирование данного сегмента экономики провозглашено в качестве одной из главных целей рыночных реформ. Складывающаяся в настоящее время ситуация дает исключительный шанс для обеспечения качественного подъема банковского сектора, основанного на благоприятных макроэкономических показателях и накопленном отечественными банками опыте работы в конкурентной рыночной среде.
Развитие банковской системы Азербайджана неразрывно связано с динамикой роста и текущим состоянием экономики, политической и социальной ситуацией в стране, правовым полем функционирования, как банковских учреждений, так и экономических агентов. Практика последних лет показывает, что проблемам, которые возникают в банковской системе страны, довольно часто предшествуют именно макроэкономические сдвиги. При таких обстоятельствах оценка эффективности функционирования банковской системы без анализа влияния макроэкономических изменений представляется неполной.
С учетом вышесказанного, в рамках данной статьи делается попытка на основе хронологии экономического роста и развития банковской системы оценить их взаимное влияние в процессе достижения макроэкономической стабильности и финансовой устойчивости.
Анализ последних исследований и публикаций
В экономической литературе имеется целый ряд публикаций, освещающих в той или иной степени вопросы взаимосвязи развития банковской системы и темпов экономического роста. Для их теоретического осмысления важное значение имеют работы Н. Брука, Ш. Дау, Э. Долана, Ф. Карвальо, Дж. Кейнса, К. Кэмпбелла, Р. Левайна, Р. Миллера, X. Мински, Ф. Мишкина, Б. Мура, П. Роуза, Д. Стиглица, П. Эрл и др. Некоторые аспекты, связанные с взаимовлиянием экономического роста и развития банковской системы, освещались в трудах ученых постсоветских стран - Л. Абалкина, В. Букато, А. Гальчинського, В. Гейца, С. Глазьева, М. Ершова, Т. Койчуева, О. Лаврушина, И. Лютого, Ю. Масленченкова, М. Матовникова, К. Рудого, В. Сенчагова и др. При изучении указанных проблем в условиях Азербайджанской Республики использовались труды М. Ахмедова, В. Ахундова, Д. Гаджиева, Г. Иманова, Н. Иманова, Э. Исмаилова, А. Керимова, 3. Мамедова, М. Мейбуллаева, Ф. Муршудли, Э. Рустамова, 3. Самедзаде и др.
Несмотря на имеющуюся научную базу и возросший интерес к причинно-следственной связи между темпами экономического роста и уровнем развития банковской системы, в данном вопросе все еще не достигнуто согласия. Объективная необходимость его научного осмысления и комплексного анализа в условиях трансформационной экономики стали основой выбора темы настоящей статьи.
Цель статьи
Основная цель настоящей научной публикации состоит в определении взаимосвязи экономического роста и развития банковской системы в трансформационной азербайджанской экономике.
Изложение основного материала исследования
С момента обретения своего суверенитета Азербайджан на пути к созданию основ новой экономической системы сталкивался со многими вызовами. В начале 1990-х гг. крах социалистического сообщества и распад советской империи привели нашу страну к политическому хаосу, экономическому параличу, полному разрыву внешнеторговых связей, состоянию социального коллапса. Объем ВВП ежегодно уменьшался на 13-20%, и уже к 1995 г. суммарный экономический спад достиг почти 60% (Рис. 1).
Быстрыми темпами рос индекс потребительских цен: в 1994 г. инфляция достигла1763,5% (Рис. 2). Внешнеторговый оборот, в том числе экспорт, к этому времени уменьшился более чем втрое. Более чем в 2,5 раза сократился объем инвестиций (Рис. 3).
Систематические неплатежи и перебои в финансово-кредитной сфере способствовали росту бюджетного дефицита (в 1994 г. - 9,4%ВВП), исчерпанию валютных резервов государства. Курс доллара к манату вырос за эти годы более чем в 100 раз. Денежная масса повысилась почти в 10 раз за год. Усилилась дифференциация доходов: реальная величина зарплаты составляла лишь 17% от уровня 1991 г. Многократно возросла безработица (по сравнению с 1990 г. - в 6 раз), более 60% населения страны оказалось за чертой бедности. Все это усугублялось военной агрессией против Азербайджана со стороны Армении, оккупировавшей 1/5 его территории, в результате чего сотни тысяч беженцев оказались в тяжелом социальном положении. В целом указанный период в республике сопровождался серьезными потрясениями и, в частности, значительным трансформационным спадом [1, с. 89].
В 1994 г., с приходом к руководству республикой Гейдара Алиева, произошел коренной перелом во всех сферах общественной жизни республики, что привело к её постепенному возрождению, установлению внутренней политической стабильности, решению судьбоносных проблем в экономической и социальной областях.
Изменения реального ВВП в ценах 1990 года
Размещено на http://www.allbest.ru/
Размещено на http://www.allbest.ru/
Именно в этот период была разработана стратегия экономических реформ, началось осуществление широкомасштабных мер по созданию рыночных институтов и восстановлению экономики. Они были нацелены, главным образом, на развитие частного сектора и интеграцию страны в глобальное экономическое пространство.
В первую очередь, была осуществлена полная либерализация внешней торговли, унификация обменного курса, программа реформирования финансовой системы, приватизация малых предприятий, земельная реформа, отменено регулирование цен производителей. В результате, согласно оценкам ЕБРР, к 2000 г. индекс ценовой либерализации достиг достаточно высокого значения - 3, а индексы либерализации обменного курса и внешней торговли, а также приватизации малых предприятий - 3,3 [2, с. 136].
Главным препятствием экономического роста стала высокая инфляция.
Обуздание инфляции и достижение финансовой стабилизации рассматривались в качестве важнейшего условия прекращения спада и начала роста в экономике, для чего были выявлены ее побудительные причины. Установлено, что основной причиной роста инфляции являлось ежегодное снижение объемов производства, значительный рост производственных издержек, большой дефицит государственного бюджета и инфляционные методы его покрытия, и, как следствие, наличие огромной избыточной денежной массы. В этих условиях был принят комплекс мер, направленных на углубление процесса либерализации цен и переход на жесткую бюджетную и денежно-кредитную политику. В итоге была достигнута позитивная динамика изменения индекса потребительских цен, которая снизилась до 511,8% в 1995г. и 119,9% в 1996 г. Дефицит консолидированного бюджета сократился с 13,3% в среднем за 1993-1994 гг. до 3,1% в 1995 г. В последующие 5 лет данный показатель стабильно держался на этом уровне, составив в среднем 3,7% ВВП, а по государственному бюджету он был еще меньше - лишь 1,4%. Замедлился рост денежной базы - до 16% в год. Средний рост потребительских цен составил 2,7%, что в 15 раз ниже, чем по остальным странам СНГ. Устойчиво росла реальная зарплата, которая поднялась более чем втрое. Реальные душевые доходы увеличились на 24%.
Манат укреплялся в номинальном выражении, и его реальный курс оставался стабильным.
Грамотная макроэкономическая политика обеспечила устойчивость азербайджанской экономики, благодаря чему республика, в отличие от других странпостсоветского пространства, избежала валютного кризиса 1998 г. К тому времени Азербайджан имел небольшой государственный внешний долг (15% ВВП) и мизерный объем краткосрочных обязательств, дефицит госбюджета не превышал 2,5% ВВП, оставалось стабильным и соотношение бюджетных доходов к ВВП.
Среднегодовой темп роста ВВП в 1996-2000 гг. составил 7,1%. Инвестиции выросли в 3,7 раза, а их объем превысил уровень 1991 г. более чем вдвое. Суммарная величина чистого притока прямых иностранных инвестиций составил 3,4 млрд долл. (Рис. 4).
Размещено на http://www.allbest.ru/
По показателю отношения ПИИ к ВВП (в среднем 16,9%) Азербайджан на этом историческом отрезке вышел на ведущие позиции в мире. В дальнейшем, в 2001-2004 гг., интенсивность инвестиционных «вливаний» еще более усилилась: вышеуказанный показатель превысил 28%, став самым высоким в мире. Среднегодовая чистая величина ПИИ составила за эти годы 2,1 млрд долл., увеличившись по сравнению с предыдущим периодом в 3 раза. Таким образом, наблюдавшийся в экономике Азербайджана спад сменился в течение рассматриваемого периода значительным ростом производства и инвестиций, который в последующие годы принял характер экономического бума.
Следует отметить, что в эти и последующие годы особое внимание уделялось гармонизации параметров бюджетной и денежно-кредитной политики, которые отразились не только в более тесной увязке динамики денежной массы и уровня потребительских цен, но и в повышении сбалансированности доходной и расходной частей бюджета. Укреплению достигнутой стабилизации способствовал выбор макроэкономически обоснованной, социально справедливой нефтяной стратегии, а также всемерное стимулирование развития ненефтяного сектора экономики.
Одновременно с проводимыми структурными реформами усилия правительства были направлены на создание институциональных основ рыночной экономики. В рамках правовой реформы существенно изменились функции органов государственного управления, сформировалась нормативная база для нового финансового сектора и всех экономических агентов, независимо от форм их организации, собственности и вида деятельности. В корне изменилась и налоговая система. Проведение реформ в законодательной сфере определило правовое поле, которое обеспечивало формирование рыночной инфраструктуры и развитие рыночных институтов. В результате осуществленных мер в стране сформировалась привлекательная, как для местных, так и для зарубежных инвесторов инвестиционная среда, которая подтвердилась в начальные и последующие годы реформ значительными объемами инвестиций и поступательным ростом реального ВВП.
О правильности пути, начертанного общенациональным лидером Азербайджана Гейдаром Алиевым и достойно продолженного Президентом Азербайджана Ильхамом Алиевым, убедительно свидетельствуют результаты социально-экономического развития последних 10 лет.
Начальная стадия этого периода ознаменовалось экономическим рывком, связанным, прежде всего, с нефтяным бумом. За 2005-2007 гг. среднегодовые темпы роста ВВП стабильно превышали 25%. В последующие два года в условиях глобального финансового кризиса рост несколько замедлился, но оставался достаточно высоким (соответственно 10,8% и 9,3%). В целом за 10 лет ВВП увеличилось в 3,4 раза, причем характерным является опережающий рост ненефтяного ВВП (Рис. 5).
В 2012 г. величина ВВП достигла 54,0 млрд. манат, а его среднедушевой показатель, рассчитанный по паритету покупательной способности, составил 10 685 долл. по сравнению с 1 650 долл. в 1995 г. [3]. По приведенным цифрам можно однозначно утверждать о качественно новом, более высоком уровне развития страны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
Ключевую роль в сохранении долгосрочной макроэкономической стабильности сыграла бюджетная политика.
Динамика доходов государственного бюджета Азербайджана за последние 10 лет иллюстрируется на рис. 6. За период 2005-2012 гг. доля бюджетных доходов в ВВП повысилась с 17,3% до 32,0%, а бюджетных расходов - с 18,0% до 31,7%.
Бюджетный профицит в 2012 г. составил 176 млн манат. Уровень инфляции только в 2007-2008 гг. превышал одноцифровое значение (соответственно 16,7% и 20,8%), а на конец 2012 г. составил лишь 1,1%.Стратегические валютные запасы страны на эту дату, включающие и средства Государственного Нефтяного фонда Азербайджанской Республики, превысили 46,0 млрд долларов, что позволяло финансировать примерно пятилетний импорт товаров и услуг.
Размещено на http://www.allbest.ru/
Стабилизировались тенденции в курсах национальной валюты, как по номинальному, так и по реальному эффективному индексу. Объем инвестиций в национальную экономику за эти годы превысил 72,4 млн манат, причем наблюдался неуклонный рост внутренних инвестиций, доля которых в 2012 г. составила 78,8%. Общий внешнеторговый оборот Азербайджана за 10 лет в реальном выражении вырос почти в 3 раза, в том числе экспорт - 5 раз. Положительное сальдо торгового баланса в 2012 г. составило 24,5 млрд долларов.
Достигнуты значительные достижения в сокращении бедности. Реализация государственной программы в этой области позволила сократить показатель бедности с 45% в 2003 г. до 16% в 2007 г. В настоящее время основной целью политики в данной сфере является доведение уровня бедности в стране до показателя, присущего экономически развитым странам. Последовательно увеличивались номинальные доходы населения: за 2005-2012 гг. они возросли почти в 5 раз, при этом номинальная средняя заработная плата повысилась в более чем в 3,6 раза. Полностью устранена проблема безработицы, обеспечено более сбалансированное развитие регионов.
В рамках рассматриваемого периода выделяется этап, связанный с проявлениями мирового финансового кризиса (с сентября 2007 г. до конца 2009 г.). Хотя Азербайджан является наименее пострадавшей от кризиса страной, но именно в этот сложный период происходило, на наш взгляд, переосмысление сложившихся стереотипов по вопросам, связанным с реализацией экономической политики государства. Наиболее сложной в кризисных условиях являлась задача выбора курсовой политики. В противовес ряду ведущих государств мира и многих соседних стран, где валютные курсы претерпели ощутимые изменения, в Азербайджане курс национальной валюты - маната - по отношению к ведущим мировым валютам отличался стабильностью. Так, в 2008 г., несмотря на значительные нефтедолларовые поступления, манат по отношению к доллару укрепился более чем на 5%, а к евро - более чем на 9%, что позволило значительно ограничить возможности роста уровня инфляции. По оценкам экспертов ООН, Азербайджан был одним из немногих стран СНГ, которые смогли укрепить свои национальные валюты во время мирового экономического кризиса.
Размещено на http://www.allbest.ru/
В целом, благодаря достигнутым результатам, своевременности принятых превентивных мер, наша страна, особенно на наиболее опасных начальных этапах кризиса, продемонстрировала свою способностьпротиводействовать ее негативным вызовам. Согласно оценке экспертов, принимавших участие в опросе Института посткризисного мира, Азербайджан занимает четвертое место (после России, Казахстана и Беларуси) по результативности, своевременности и оперативности антикризисных действий правительства, а его антикризисная программа признается наиболее комплексной и полной, внушающей уверенность в устойчивое развитие. Около пятой части участников исследования отмечают нашу страну в качестве примера удачной антикризисной политики. Подавляющее большинство экспертов, отмечая антикризисное лидерство Азербайджана (наряду с Россией и Казахстаном), подчеркивает грамотную и прагматичную политику его руководства, прогрессивность и системность принимаемых им защитных мер [4, c.11, 12, 17, 24, 27, 40, 57].
Развитие банковского сектора
Наряду с вышеизложенными успехами, достигнутыми Азербайджаном в макроэкономическом регулировании экономики, с провозглашением государственного суверенитета начался естественный процесс формирования институциональной и правовой базы его банковской системы, которая, в свою очередь, сыграла значительную роль в определении макроэкономических рамок и достижении финансовой стабильности. Начальный этап ее формирования и становления (1992-1995 гг.) характеризовался больше количественным, нежели качественным ростом в условиях высокой инфляции.
Национальный банк Азербайджана (НБА)1 был создан 12 февраля 1992 г. на базе азербайджанских контор Государственного банка, Промстройбанка и Агропромбанка СССР. В 1992 г. были приняты законы «О Национальном банке» и «О банках и банковской деятельности». В августе 1992 г. республика вышла из рублевой зоны и ввела национальную валюту манат. В качестве основной задачи формирования банковской системы страны провозглашалось расширение сети коммерческих банков, создание инфраструктуры банковской системы, обеспечение нормального функционирования ее платежной и расчетной систем. В этих целях были установлены либеральные условия по вхождению на рынок банковских услуг, в частности, невысокие требования по капиталу и мягкие механизмы контроля и инструменты регулирования данной сферы. На этой стадии развития банковская система, еще не имеющая четкого представления о том, как нужно самим справляться с ее управлением, характеризовалась слабым правовым контролем со стороны НБА, достаточно мягкими требованиями к процедуре создания банка, что создало предпосылки к формированию многочисленных банков-однодневок. Данный этап характеризовался спонтанным развитием банков и организацией ускоренными темпами их избыточного количества: в 1992-1994 гг. в стране функционировали 233 банка и 370 их филиалов. Однако в экономической обстановке того периода указанный процесс не сопровождался позитивными качественными изменениями: эти банки, уставной капитал которых составлял в среднем 10-12 тыс. долл., фактически не играли для экономики никакой роли, и основная их часть занималась финансовыми спекуляциями.
В 1993 г., с приходом к руководству республикой Гейдара Алиева, произошел определенный перелом, и банковская система стала все больше приобретать имманентную ей специфику. Этому, в первую очередь, способствовало объявление маната единственным средством платежа на территории Азербайджанской Республики (с 1 января 1994 г.), а также больший акцент на реструктуризацию и оздоровление государственных банков, обеспечение институционального формирования частного банковского сектора. Для решения одной из основных проблем того периода - подавления гиперинфляции - НБА привел в соответствие с рыночным спросом продажу централизованных кредитных ресурсов, начал проводить политику реальных процентных ставок, принял действенные меры по легализации валютного рынка и валютному регулированию (с привлечением средств МВФ и Всемирного банка). Формирование валютного рынка, создание и работа Бакинской межбанковской валютной биржи (БМВБ), а также проведение валютных торгов по рыночным правилам положили начало созданию инфраструктуры полноценного валютного рынка. Все это сопровождалось принятием ряда важных экономических законов, необходимых для достаточного обеспечения правового поля для денежно-кредитного и финансового рынка в целом.
Период 1996-1999 гг. характеризовался началом структурных реформ и стабилизации в банковской системе АР. Именнона данном этапе она получила свое реальное развитие в нынешнем формате. В этот период Национальным банком страны постепенно формировались правовые основы создания цивилизованной и финансово-устойчивой банковской системы: были повышены требования по открытию новых банков, введены пруденциальные нормативы и т.д. С 1996 г. НБА утвердил программы санации трех государственных банков - Проминвестбанка, Агропромбанка и Сбербанка. Это предполагало резкое ограничение активных операций, введение жесткого режима экономии, последовательное сокращение неэффективных отделений и филиалов.
Упорядочение ситуации в системе частных коммерческих банков осуществлялась двумя методами: административными (в первую очередь, регулированием минимально необходимого уровня уставного капитала банков) и нормативными (контроль и регулирование всех финансовых и технологических параметров банковской деятельности). Так, рост требований к минимальному размеру уставного капитала действующих и вновь создаваемых банковских учреждений способствовал консолидации банковского сектора, в результате чего к 2000 г. количество банков сократилось до 70 (со 136 в 1996 г.). Вместе с тем данный процесс сопровождался постепенным выходом на отечественный банковский рынок частных банков с иностранным капиталом.
К 1996 г. был определен новый порядок проведения валютных торгов БМВБ. Основным их участником, наряду с банками - продавцами и покупателями иностранной валюты, стал НБА, главной задачей которого определена стабилизация курса маната. В этих целях НБА проводил валютную интервенцию, осуществлял в зависимости от уровня валютных резервов страны скупку иностранной валюты и, тем самым, обеспечивал контроль за ситуацией на отечественном валютном рынке. Кроме того, со второй половины 1997 г. банкам было предоставлено право взаимной внебиржевой купли-продажи валюты. Валютные резервы Азербайджана начали формироваться за счет нефтяных бонусов и долгосрочных кредитов международных финансовых институтов.
Очередной этап банковской реформы - 2000-2004 гг. - был направлен на реструктуризацию и кардинальное реформирование отечественной банковской системы. Данный этап рассматривается как период ее стремительного развития банковской системы страны, интеграции в мировой финансовый рынок. Происходило интенсивное оздоровление частных банков, банковский сектор все больше вовлекался в глобализацию, что создало условия для повышения его устойчивости. Продолжились начавшиеся в этой сфере на прошлом этапе консолидационные процессы. Последовательное повышение требований НБА по минимальному размеру капитала привело к ежегодному сокращению числа банков на рынке - до 44 в 2004 г.
Начавшийся приток в страну нефтяных доходов определил необходимость существенного повышения уровня банковской системы страны. С учетом этого, главные стратегические цели ее развития заключались в обеспечении эффективной трансформации нефтяных доходов в ненефтяной сектор, повышении возможностей доступа населения и регионов к банковским услугам, создании действительно конкурентной среды на отечественном банковском рынке. Для их достижения политика НБА предусматривала усовершенствование банковского законодательства и приведение его в соответствие с международными стандартами, в частности, окончательный переход на Международные стандарты финансовой отчетности; повышение уровня прозрачности банковской системы; улучшение качества корпоративного управления банками; организация эффективного банковского контроля. Существенные поправки, касающиеся конкретизации миссии НБА по макроэкономическому регулированию, были внесены в закон «О Национальном Банке».
В ответ на всевозрастающий интерес к банковскому сектору Азербайд- жанасо стороны зарубежных инвесторов, 1 января 2004 г. решением НБА были сняты ограничения на участие в нем иностранного капитала. Одновременно начался процесс внедрения коммерческих банков на внешние финансовые рынки.
Современный этап развития отечественной банковской системы, охватывающий период с 2005 г. по настоящее время, характеризуется, наряду с заметными количественными достижениями, значительными качественными сдвигами. Проводимые в последние годы реформы стали давать ощутимые положительные результаты и в банковской сфере. Среди основных событий на отечественном финансовом рынке следует выделить развитие ипотечного кредитования, рекордный уровень золотовалютных резервов страны, нарастающий поток нефтедолларов и активизацию интеграционных проектов лидеров банковского сообщества республики с международными финансовыми институтами на фоне повышения требований ЦБА к минимальному размеру совокупного капитала. Азербайджанские банки стали гибче строить свою клиентскую политику, предлагая достаточно большое разнообразие банковских услуг.
В настоящее время в республике утвердилась двухуровневая банковская система рыночного типа, которая представлена, прежде всего, центральным банком страны и совокупностью кредитных организаций. Они практически бесперебойно обеспечивают расчеты между всеми звеньями экономики, перераспределяют временно свободные денежные средства, выполняют другие банковские функции, постоянно и тесно взаимодействуя на рынке между собой и с внешней средой. Указанные компоненты образуют единую систему, предназначенную для обслуживания денежного обращения и объединенную общими функциями и целями. Это обеспечивается также наличием общей нормативно-правовой базы - банковского законодательства, определяющего правовой статус и порядок взаимодействия основных звеньев банковской системы [5, с. 133-134].
Современный уровень развития банковской системы страны и её устойчивость определяется нижеследующими основными показателями (Таблица 1) [6, с. 8-10, 54-57]:
Очевидно, что на данном этапе исторического развития экономики страна нуждается в эффективной и конкурентоспособной банковской системе, особенно в условиях нарастания вызовов глобализации. Стратегические цели ее развития предусмотрены в утвержденной Президентом Азербайджана Ильхамом Алиевым Концепции развития «Азербайджан - 2020: взгляд в будущее» [7, с. 16-17]. Для их достижения необходимо не только проведение грамотной политики по формированию условий для развития финансовой системы со стороны государства, но и усилия со стороны самих кредитных организаций, направленные на повышение их конкурентоспособности на рынке.
Таблица 1
Динамика основных показателей развития банковской системы и её устойчивости
|
Годы Показатели |
2005 |
2006 |
2007 |
2008 |
2009 |
2010 |
2011 |
2012 |
|
|
Активы, млн. манат |
2252,7 |
3772,3 |
6725,7 |
10274 |
11665 |
13291 |
14260 |
17643,1 |
|
|
темпы роста, в проццитаа |
36,1 |
67,5 |
78,0 |
52,7 |
135 |
13,9 |
7,3 |
265 |
|
|
Капитал, млн. манат |
331 |
520,1 |
1009,1 |
1491,7 |
1759 |
1897 |
2141 |
2573,1 |
|
|
темпы роста, в проццетаа |
48 |
57,1 |
82,1 |
47,8 |
17,9 |
7,9 |
128 |
36,4 |
|
|
Кредиты в экономи-ку, млн. манат |
1401,3 |
2298 |
4553,7 |
7017 |
8230 |
8972 |
9699 |
12 399,4 |
|
|
темпы роста, в проццитаа |
55 |
64 |
98,2 |
53,5 |
173 |
9 |
8,1 |
278 |
|
|
Удельный вес про-сроченных кредитов, в процентах |
4,4 |
3,2 |
2,1 |
2,2 |
3,6 |
5,4 |
6,4 |
6 |
|
|
Внешний долг, млн. манат |
421,8 |
1171 |
2078 |
1740 |
1851 |
1860,4 |
2269,5 |
||
|
Вклады населения, млн. манат |
494,5 |
819,5 |
1468,4 |
1903,7 |
2335 |
3030 |
4119,8 |
5113,4 |
|
|
темпы роста, в npоцциmаа |
22,7 |
66 |
79,2 |
29,6 |
225 |
29,8 |
36 |
24,1 |
|
|
Срочные вклады, млн. манат |
384,7 |
641,6 |
1132 |
1437,3 |
1814,8 |
2455 7 |
3276 |
4070,6 |
|
|
Ликвидные активы, млн. манат |
610,5 |
1074,5 |
1271,9 |
1713,3 |
1502,6 |
2330,4 |
2426,2 |
2625,5 |
Выводы
Таким образом, проводимая в Азербайджане стратегически осмысленная экономическая политика, базирующаяся на научных основах, мировой практике и прагматизме в принятии управленческих решений, обеспечила необходимую макроэкономическую среду для динамичного, целенаправленного развития экономики республики, открыла реальные возможности для решения перспективных задач во всех ее областях, в том числе в отечественном банковском секторе.
Список использованных источников
1. Рустамов Э. Экономическая модернизация Азербайджана: вызовы и решения. Москва: Экон-Информ, 2010.367 с.
2. Transition report 2000: Employment, skills and transition. London: EBRD, October 2000.-232 p.
3. IMF. World Economic Outlook Database, October 2012.
4. Post-USSR: Assessing Government Anti-Crisis Actions. Moscow: Post-Crisis World Institute, February-March 2009.116 p.
5. Муршудли Ф.Ф. Банковское обслуживание внешнеэкономической деятельности Азербайджана в условиях финансовой глобализации. Монография. Баку: Издательский Дом «§9rq-Qgrb », 2013. - xvi, 416 c.
6. StatisticalBulletin of the Central Bank of the Republic of Azerbaijan.Baku, 2013, № 1.- 75 p.
7. Концепции развития «Азербайджан 2020:взгляд в будущее». Баку, 2012. - 41 с. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.president.az/files/ future_ru.pdf.
8. Rustamov Je. Jekonomicheskaja modernizacija Azerbajdzhana: vyzovy i reshenija [Economic modernization of Azerbaijan: Challenges and Solutions]. MOSKVA: JEKON-INFORM, 2010. 367р.
9. Transition report 2000: Employment, skills and transition. London: EBRD, October 2000. 232 p.
10. IMF. World Economic Outlook Database, October 2012.
11. Post-USSR: Assessing Government Anti-Crisis Actions. Moscow: Post-Crisis World Institute, February-March 2009. 116 p.
12. Murshudli F.F. Bankovskoe obsluzhivanie vneshnejekonomicheskoj dejatel'nosti Azerbajdzhana v uslovijah finansovoj globalizacii [Banking Services of Foreign Economic Activities of Azerbaijan in the Conditions of Financial Globalization].BAKU: IZDATEL'SKIJ DOM «§9rq-Qarb », 2013.xvi, 416 c.
13. Statistical Bulletin of the Central Bank of the Republic of Azerbaijan.Baku, 2013, № 1. 75 p.
14. Koncepciirazvitija «Azerbajdzhan 2020: vzgljad v budushhee» [Development Concept «Azerbaijan - 2020: A Look into the Future»]. BAKU, 2012. 41 s. Available at:: http://www.president.az/ files/future_ru.pdf.
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Основные параметры российской банковской системы. Структура российской банковской системы. Роль банковской системы в экономике России. Политика денежно-кредитного регулирования. Повышение обеспеченности предприятий банковским кредитом.
реферат [17,8 K], добавлен 12.05.2007Анализ состояния и тенденций развития банковской системы Российской Федерации на основе официальных статистических данных. Стабильность банковской системы, ее ликвидность, рентабельность. Разработка мер по повышению устойчивости банковской системы России.
статья [1,1 M], добавлен 16.10.2014История развития банковской системы Российской Федерации в период от Первой мировой войны до наших дней. Структура банковской системы, роль Центрального банка, уставной капитал и имущество, виды операций. Динамика современного развития банковской сферы.
доклад [766,7 K], добавлен 14.11.2010Современные тенденции развития банковской системы России. Анализ макроэкономических показателей банковского сектора РФ. Роль банковского кредита в обеспечении экономического роста. Мероприятия по улучшению процессов взыскания проблемной задолженности.
реферат [602,0 K], добавлен 17.03.2015Что такое банк и для чего он нужен. Возникновение и развитие мировой банковской системы. Накопление средств, регулирование денежного оборота и посредничество как основные функции банка. Русские банки: рождение и рост. Структура банковской системы РФ.
реферат [16,3 K], добавлен 27.05.2009Сущность российской банковской системы и ее роль в экономике страны. Характеристика Центрального банка Российской Федерации, основные цели, деятельность и функции. Проблемы развития и основные направления совершенствования российской банковской системы.
дипломная работа [109,7 K], добавлен 19.07.2009Понятие и структура банковской системы. Основные функции Национального банка. Экономические, политические, социально-психологические факторы развития банковской системы. Форс-мажорные обстоятельства. Особенности развития банковской системы Беларуси.
курсовая работа [35,8 K], добавлен 07.09.2011Теоретические и практические аспекты развития банковской системы Республики Казахстан, особенности функционирования банков. Роль банковской системы в рыночной экономике Казахстана. Влияние финансового кризиса на состояние банковской системы государства.
курсовая работа [40,0 K], добавлен 26.03.2012Характеристика российской банковской системы на современном этапе. Структура банковской системы, документальные основы развития банковской системы. Основные положения "Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года".
курсовая работа [103,0 K], добавлен 15.05.2013Формирование и совершенствование макроэкономических условий и факторов стабильности банковской системы как фактора экономической безопасности страны: категориальный аппарат и теоретические аспекты; анализ и параметры надежности и устойчивости системы.
автореферат [81,0 K], добавлен 26.02.2012Особенности развития банковской системы России до кризиса 1998 г. и в посткризисный период. Система антикризисных мер Центрального банка как процесс стабилизации банковской системы. Направления совершенствования регулирования банковской системы России.
курсовая работа [32,1 K], добавлен 04.12.2010Выявление и анализ особенностей развития банковской системы РФ в период становления и текущего состояния. Оценка деятельности Сберегательного банка как старейшего звена банковской системы. Зарубежные банковские системы и возможность апробации их опыта.
дипломная работа [118,6 K], добавлен 23.08.2011Роль банковской системы в современной рыночной экономике, история ее развития, функции и структура. Оценка основных показателей банковской системы Кыргызской Республики. Анализ деятельности Национального банка как органа регулирования банковской системы.
дипломная работа [1,2 M], добавлен 09.04.2015Сущность банков и банковской системы, их роль в экономике страны. Особенности функционирования коммерческих банков в Республике Беларусь. Понятие коммерческого банка, виды банков, их функции. Проблемы и перспективы развития белорусской банковской системы.
курсовая работа [340,6 K], добавлен 18.09.2013Сущность и функции банковской системы. Этапы становления, проблемы и перспективы развития банковской системы России. Оценка эффективности функционирования банковской системы страны, с точки зрения применяемых ею финансово-кредитных инструментов.
курсовая работа [43,0 K], добавлен 03.05.2011Банки - древнее экономическое изобретение. История развития банковского дела. Основные банковские услуги. Сущность и структура банковской системы, ее место в рыночной экономике. Особенности банковской системы России на современном этапе развития.
курсовая работа [60,4 K], добавлен 06.01.2015Сущность и структура современной банковской системы. Расчет уровня инфляции и безработицы. Функции центрального и коммерческих банков России в современной экономике. Динамика макроэкономических параметров. Определение темпов экономического роста.
курсовая работа [318,1 K], добавлен 29.06.2009Ретроспективный обзор развития банковской системы в условиях суверенитета Казахстана от состояния накануне обретения независимости до современности, перспективы развития. Правовая основа банковской системы, формирование банковского законодательства.
дипломная работа [85,1 K], добавлен 24.11.2010Структура банковской системы, виды банков. Проблемы формирования финансовой устойчивости банковской системы. Обязательства перед юридическими и физическими лицами. Проблемы оценки надежности банка. Современная банковская система в Российской Федерации.
курсовая работа [50,0 K], добавлен 14.01.2016Экономические основы банковской системы РФ. История возникновения банковской системы. Сущность и функции банковской систем. Структура банковской системы, ее характеристика. Анализ деятельности коммерческих банков в РФ. Анализ развития депозитных операций.
курсовая работа [47,9 K], добавлен 10.06.2008
