Рейтингова оцінка ринкової стратегії банків України

Размещено на http://www.allbest.ru/

Рейтингова оцінка ринкової стратегії банків України

О. В. Молдавська

У статті запропоновано комплексну систему побудови рейтингової оцінки стратегії роботи групи банків, що об'єднані по критерію походження капіталу, на ринку України. Система включає три етапи: класифі-кація банків, вибір аналітичних показників для побудови рейтингу, побудова рейтингової оцінки з вико-ристанням статистичного апарату аналізу даних.

На першому етапі група найкрупніших банків України (І група банків за розміром активів по класифі-кації НБУ) була розподілена на 3 групи за критерієм походження капіталу: банки з українським капіта-лом, банки з російським капіталом та банки з європейським капіталом.

На другому етапі було обрано систему індикаторів визначення стратегії розвитку банків. Ця система включає такі показники: загальні активи банку, кредити, які надані юридичним особам, кредити, які на-дані фізичним особам, кошти юридичних осіб, кошти фізичних осіб, власний капітал, доходи банку, ви-трати банку. Усі наведені показники є обов'язковими елементами офіційної звітності банків.

На третьому етапі було проведено розрахунок темпів росту показників для визначення рейтингу (на основі офіційної статистики банків за 2013 рік), обрано шкалу для оцінювання показників та визначено комплексну рейтингову оцінку банків за групами. Згідно з проведеними розрахунками було виявлено, що найбільшу рейтингову оцінку отримали українські банки та найменшу банки з європейським капіта-лом. Такі результати свідчать, що в 2013 році в Україні банки з українським та російським капіталом були зацікавлені в розширенні активності, тоді як банки з європейським капіталом скорочували ринкові долі.

Запропонована система рейтингової оцінки може бути використана для аналізу ринкових стратегій різних груп банків та дає базу для порівняння результатів різних періодів.

In this article you can find the comprehensive rating system of the analysis the market strategies of the groups of banks in Ukraine. This system consists of three steps: classification of the banks, choosing the criterions of the rating system, realization of rating analysis using the statistics.

On the first step the largest Ukrainian banks (group 1 according the classification of National Bank of Ukraine) were divided on three groups: the banks with Ukrainian capital, the banks with Russian capital and the banks with European capital. рейтинговий банк капітал

On the second step was created the system of indices which could be used for the analysis the bank's market strategy. This system includes the following indices: assets, corporate loans, loans for private individuals, corporate deposits, deposits of private individuals, capital, incomes and expenses. All the indices are the obligatory parts of banks reports.

On the third step were estimated the growth rates of all the indices for all the choosing banks (using the official statistics of 2013 year) and were realized the rating analysis. According to this analysis the largest grade get the Ukrainian banks and the smallest one get the European banks. It means that in 2013 in Ukraine just banks with Ukrainian and Russian capital were interested to extend their activities whereas banks with European capital decreased their market shares.

Thus, this rating system could be used to analyze the market strategies of the groups of banks and to compare the market activities of the banks in the different periods.

Ключові слова: банки, рейтинг, стратегія розвитку,статистика, капітал. Key words: banks, ratings, strategy of development, statistics, capital.

ПОСТАНОВКА ПРОБЛЕМИ У ЗАГАЛЬНОМУ ВИГЛЯДІ

Процес функціонування банківської системи будь- якої країни є особливо вразливим до будь-яких змін у ринковій економічній системі та чутливим до політич-них подій. В реаліях України відсутність стабільності та часта зміна умов функціонування банків є одним з фак-торів, які заважають подальшому розвитку банківської системи та реалізації банками стратегії розвитку та мак- симізації ефективності діяльності. Стратегічне плануван-ня для банків в таких умовах дуже ускладнено, навіть стабільні банки з групи лідерів банківської системи по-

Аналіз стратегії розвитку банків України

Етап 1. Класифікація банків за критерієм капіталу

З українським капіталом, іноземні з російським капіталом та іноземні з західноєвропейським капіталом

Етап 2. Визначення системи індикаторів стратегії розвитку банків

Етап 3. Побудова комплексної рейтингової системи оцінки стратегії розвитку банків за групами

винні переглядати свої стратегічні плани розвитку під впливом зовнішньої ситуації достатньо часто, та іноді терміново, для того, щоб мати можливість реагувати на зовнішні виклики без великих збитків для себе.

Зі сказаного вище можна зробити висновок, що проблема вдосконалення методології стратегічного планування діяльності банків та пошуку індикаторів щодо визначення основних рис стратегії, що обрана банком, або групою банків, які поєднані певною кла-сифікаційною ознакою, є дуже актуальною в сучасних умовах та потребує подальшого розкриття в наукових працях.

АНАЛІЗ ОСТАННІХ ДОСЛІДЖЕНЬ І ПУБЛІКАЦІЙ

Аналізу банківської діяльності та стратегії розвит-ку банків різних груп, у тому числі банків з іноземним капіталом, присвячені наукові праці багатьох науковців, наприклад праці [1--4]. Проте слід зазначати, що ос-кільки ситуація в Україні та умови ведення поточної діяльності банків досить різко змінюються, то часто буває, що академічний підхід до визначення ознак стра-тегії розвитку банку та аналізу його результатів не дає об'єктивної оцінки та потребує доповнення.

НЕВИРІШЕНІ РАНІШЕ ПИТАННЯ, ЩО Є ЧАСТИНОЮ ЗАГАЛЬНОЇ ПРОБЛЕМИ

З початку 2014 року банківська система України стоїть перед перспективою різкого переформування банківського ринку, оскільки цього потребує політич-на ситуація та суттєві зміни в економічній та політичній стратегії розвитку держави, які відбуваються під впли-вом внутрішніх та зовнішніх політичних сил та фінан-сово-економічних установ (Уряд України, НБУ, ЄС, Ро-сійська Федерація, МВФ та інші). Тому в умовах не-визначеності достатньо важливим питанням є складан-ня нової системи оцінки стратегії банків з врахуван-ням не лише взаємозв'язку між окремими елементами

Таблиця 2. Розрахунки показників темпів зростання показників аналізу банків