Вплив рівня репутаційного капіталу на конкурентоспроможність банків
Виявлення прямого впливу репутаційного капіталу на створення стійких конкурентних переваг, що в свою чергу сприятиме високому рівню конкурентоспроможності банків. Створення інтегрального показника рівня репутаційного капіталу для кредитних установ.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | статья |
| Язык | украинский |
| Дата добавления | 08.04.2019 |
| Размер файла | 268,2 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
Університет банківської справи Національного банку України
Вплив рівня репутаційного капіталу на конкурентоспроможність банків
К.В. Куценко
Питання конкурентоспроможності є одним з найактуальніших у процесі діяльності банків. Загострення конкурентної боротьби на внутрішньому і зовнішньому ринках спонукають керівників вітчизняних компаній освоювати нові, сучасні методи та інструменти управління. За таких умов якість продукції більше не є конкурентною перевагою, вона стає необхідною умовою виживання. Конкуренція ж переходить з рівня продукції (ціни, характеристик) на рівень репутації (довіри, вигоди, очікувань, підходів до роботи). Соціально-позитивний імідж і репутація банківської установи сьогодні стали так само важливі, як і його фінансовий стан, що яскраво проявилось під дією процесів викликаних світовою фінансовою кризою.
Рис. 1. Можливості впливу репутаційного капіталу на конкурентоздатність банку
Таким чином, як в науковому, так і в практичному відношенні існує неперервна необхідність комплексного дослідження теоретичних і методологічних проблем, пов'язаних з конкуренцією в банківському секторі.
Питаннями взаємозалежності конкурентоспроможності та репутаційного капіталу суб'єктів господарювання займались Г. Девіс, Г. Даулінг, Ч. Дж. Фомбрун, І. Ре- шетнікова, В. Астреліна та інші.
Детальний аналіз досліджуваної тематики дозволяє заключити, що позитивна ділова репутація суб'єкта господарювання здатна сприяти нарощенню репутаційно- го капіталу, який в свою чергу сприятиме підвищенню його конкурентоспроможності за рахунок створення стійких конкурентних переваг. капітал конкурентний кредитний
Серед основних конкурентних переваг, що отримують банки з високим рівнем репутаційного капіталу будуть:
— можливість стабільного ведення бізнесу;
— оповіщення клієнтів про "якість" продуктів і послуг банку;
— можливість встановлювати ціни на товари та послуги;
— залучення кращих трудових ресурсів; поліпшення доступу до ринків капіталу;
— залучення інвесторів, створення бар'єру для входу на ринок банківських послуг для конкурентів [2].
У той же час низький рівень репутаційного капіталу банку чи його негативна ділова репутація призводять до виникнення репутаційного ризику, що є дуже небезпечним для діяльності банків, оскільки може призвести до настання інших видів ризиків, зокрема це ризик ліквідності, який є одним з найнебезпечніших для банків.
Таблиця 1. Середньозважена вартість капіталу банків, що діють в Україні станом на 01.07.2014 р.
|
№ п/п |
Назва банку |
WACC, % |
|
|
і |
ПРИВАТБАНК |
16,79 |
|
|
2 |
ОЩАДБАНК |
16,97 |
|
|
3 |
УКРЕКСІМБАНК |
17,12 |
|
|
4 |
ДЕЛЬТА БАНК |
18,31 |
|
|
5 |
ПРОМІНВЕСТБАНК |
17,53 |
Розраховано на основі статистичних даних НБУ та даних з офіційних сайтів банків.
Проте головною особливістю високого рівня репу- таційного капіталу є його здатність впливати на рівень капіталізації банку, що на думку багатьох дослідників, є головним для забезпечення стійкості вітчизнах банківських установ [3].
З точки зору необхідності додаткової капіталізації, основною конкурентною перевагою, що забезпечує високий рівень репутаційного капіталу, буде можливість встановлювати бажаний рівень цін, що відповідно для банків означатиме здешевлення капіталу.
У міжнародній практиці фінансової діяльності, вартість капіталу банку рекомендується розраховувати на основі використання так званої моделі середньозваженої вартості капіталу (Weighted Average Cost of Capital = WACC) (1):
ViV!fG = !<z, 'fA-.'f
де Квк -- очікувана ставка вартості власного капіталу;
ВК -- сума власного капіталу;
К -- сукупний капітал;
S -- ставка податку на прибуток;
Кпк -- очікувана ставка вартості залученого і позиченого капіталу;
ПК -- сума залученого і позиченого капіталу.
Середньозважена вартість капіталу характеризує середню дохідність, яку очікують власники чи учасники, вкладаючи кошти в банк. Вона залежить від структури капіталу, а також ціни залучення капіталу від власників і кредиторів. Г оловна проблема, з якою стикаються фінансисти при застосуванні моделі WACC, полягає у визначенні ціни залучення власного капіталу, зокрема значення очікуваної ставки вартості власного капіталу [4].
Незважаючи на складність обрахунку моделі через неточність у визначеннях очікуваної ставки вартості власного капіталу, вона є яскравим прикладом того, як репутаційний капітал банку впливає на вартість капіталу.
Зокрема, розрахувавши даний показник для найбільших банків за рейтингом Національного банку України (табл. 1), можна побачити, що середньозважена вартість капіталу для ДЕЛЬТАБАНКУ є значно вищою, ніж у інших банків, що можна пояснити суспільно-політичною ситуацією в країні та негативними настроями населення у зв'язку з цим.
Таким чином, існує необхідність створення інтегрального показника рівня репутаційного капіталу для банків, що дасть змогу підвищити якість управління конкурентоспроможністю банківських установ та знизить ряд ризиків, що виникають під час функціонування банків, а також продовження досліджень у даному напрямі.
Література
1. Куценко К.В. Репутаційний капітал та його вплив на конкурентоспроможність банків // Вісник Університету банківської справи Національного банку України. -- 2012. -- № 3. -- C. 173--176.
2. Горячук В.Ф., Панков А.В., Козлов П.П. Капіталізація як механізм підвищення конкурентоспроможності території // Бізнес Інформ. -- 2012. -- №11. -- C. 83--86.
3. Герасимович А.М. Оцінка вартості капіталу/ А.М. Герасимович, В.В. Бондаренко// Вісник ЖДТУ. -- 2008. -- № 3 (45). -- C. 254--257.
Анотація
Метою статті є дослідження взаємозв'язку між рівнем репутаційного капіталу банку та його конкурентоспроможності. Проведене дослідження дало змогу виявити прямий вплив репутаційного капіталу на створення стійких конкурентних переваг, що в свою чергу сприятиме високому рівню конкурентоспроможності банків.
Одночасно низький рівень репутаційного капіталу чи негативна ділова репутація банківських установ призводять до підвищення репутаційного ризику, що може спричинити цілу загроз, які негативно впливатимуть на діяльність банку в цілому, а також знизять рівень його конкурентоспроможності. Відповідно існує необхідність створення інтегрального показника рівня репутаційного капіталу для банків, що дасть змогу підвищити якість управління конкурентоспроможністю банківських установ та знизить ряд ризиків, що виникають під час функціонування банків.
Ключові слова: репутаційний капітал, ділова репутація, репутаційний ризик, конкурентоспроможність банків.
The aim of this paper is to study the relationship between the level of reputational capital of the bank and its competitiveness. The study made it possible to identify the direct impact of reputational capital to create sustainable competitive advantage, which in turn contribute to the high level of competitiveness of banks.
At the same time low reputational capital or negative goodwill of banks lead to increased reputational risk that may cause a threat that adversely affect the performance of the bank as a whole, as well as reduce the level of competitiveness. Accordingly, there is a need to establish an integrated indicator of reputation capital for banks that will help improve the quality of governance competitiveness of banks and reduce a number of risks that arise during the operation of banks.
Key words: repuatationai capital, corporate reputation, reputational risk, competitiveness of banks.
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Балансова інформація досліджуваних комерційних банків. Ранжування банків за показниками: діяльності, доходності та достатності капіталу, структури активів та пасивів. Співвідношення статутного капіталу та капіталу-брутто. Підсумковий рейтинг банків.
контрольная работа [35,4 K], добавлен 06.11.2011Порядок створення та реєстрації в Україні комерційних банків за участю іноземного капіталу. Шляхи розвитку іноземного банківського капіталу, перспективи його зростання з точки зору необхідності посилення функціональної ролі банків в економіці України.
реферат [26,4 K], добавлен 04.09.2010Характеристика проблем капіталізації банківської системи України, її джерел та інструментарію. Пошук і розробка сучасних комплексних підходів до управління достатністю капіталу банків та кредитних установ, що стимулюють зростання банківських активів.
статья [649,0 K], добавлен 24.10.2017Ресурси комерційних банків: зміст, значення, класифікація. Функції та класифікація власного капіталу. Мінімальний розмір статутного капіталу на момент реєстрації банку. Порядок формування статутного фонду. Залучені і запозичені кошти комерційних банків.
реферат [42,6 K], добавлен 18.03.2014Техніка обчислення основних показників діяльності акціонерних банків України. Сутність статутного капіталу та активів акціонерного комерційного банку. Аналіз кореляційної залежності між рентабельністю статутного капіталу та ринковим курсом акції банку.
курсовая работа [3,8 M], добавлен 12.07.2010Ознаки позикового капіталу, його специфічна форма відчуження. Основа формування позикового капіталу, закономірності кругообігу капіталу в процесі відтворення. Ринок банківських кредитів та ставок відсотків по депозитних операціях комерційних банків.
контрольная работа [27,5 K], добавлен 09.02.2010Суть, причини та мотиви прямого іноземного інвестування, їх вплив на економіку країни. Фінансовий аналіз діяльності іноземних банків. Антикризові програми по стабілізації їх діяльності. Оцінка впливу іноземного капіталу на банківську систему України.
дипломная работа [1,4 M], добавлен 17.06.2012Основні аспекти банкрутства українських банків. Головні механізми врегулювання неплатоспроможності кредитних установ. Порядок процедури ліквідації банку та введення мораторію на задоволення вимог кредиторів. Вплив фінансових криз на діяльність банків.
курсовая работа [42,9 K], добавлен 06.06.2012Дослідження сучасного стану і динаміки капіталізації комерційних банків України. Вивчення впливу присутності іноземних банків на конкурентоспроможність вітчизняних банків. Шляхи та необхідність зростання капіталізації банків в умовах фінансової кризи.
статья [136,8 K], добавлен 13.12.2010Економічні, правові основи взаємовідносин комерційного банку з НБУ. Повноваження Центрального банку як регулятивно-наглядового органу. Кредитування (рефінансування) комерційних банків. Мінімальний розмір регулятивного капіталу діючих банків України.
курсовая работа [30,0 K], добавлен 01.10.2011Види систем рейтингування банків, обґрунтування необхідності його проведення. Зарубіжна практика побудови рейтингових оцінок надійності комерційних банків. Методичні основи створення публічної системи комплексної оцінки банківських установ в Україні.
курсовая работа [114,3 K], добавлен 07.09.2011Сутність операцій комерційних банків, критерії оцінки їх діяльності як фінансово-кредитних установ. Система рейтингування банків в Україні. Розроблення методик визначення комплексного рейтингового оцінювання фінансово-кредитної діяльності банків.
курсовая работа [193,1 K], добавлен 22.09.2010Структура дворівневої банківської системи. Методика аналіза банківського капіталу. Аналіз банківського сектору економіки. Операції комерційних банків. Відсоткові витрати комерційного банку по депозитній операції. Норматив адекватності капіталу банку.
контрольная работа [969,3 K], добавлен 06.08.2011Процеси глобалізації світової економіки, які не оминули Україну і її фінансову систему. Основні показники діяльності банків у 2012-2014 р. Напрями державних реформ в банківській сфері. Значення іноземного капіталу у фінансово-банківській системі України.
доклад [14,4 K], добавлен 31.03.2014Види і порядок створення банків в Україні. Організація діяльності досліджуваного банку. Операції банку з формування власного капіталу, із залучення та запозичення коштів, з обслуговування платіжного обороту, з готівкою, векселями та цінними паперами.
отчет по практике [204,2 K], добавлен 09.10.2012Формування та розвиток капіталу на прикладі ПАТ "РайффайзенБанк Аваль". Джерела і порядок формування капіталу банку. Коротка характеристик бухгалтерської звітності. Характеристика господарської діяльності банку. Ліквідність банківського капіталу.
курсовая работа [2,8 M], добавлен 05.11.2011Проблема формування власного капіталу банків, її дослідження як вітчизняними так і зарубіжними авторами. Власний капітал банку як один із найважливіших показників, які характеризують фінансову стійкість банку. Статутний капітал банку та його значення.
реферат [22,9 K], добавлен 14.12.2008Капітал банку та його економічна сутність. Аналіз структури та динаміки власного капіталу банку. Характеристика рахунків призначених для обліку власного капіталу банківської установи. Законодавчі основи вирішення проблеми капіталізації українських банків.
курсовая работа [640,5 K], добавлен 20.04.2013Суть та загальна характеристика інвестиційній діяльності банку, основні класифікаційні ознаки поділу капіталу. Дослідження інвестиційної діяльності одного з українських банків і оцінка її впливу на фінансові показники банку на прикладі ВАТ "ПриватБанк".
дипломная работа [4,5 M], добавлен 18.12.2010Сутність та структура капіталу комерційного банку по Закону України "Про банки та банківську діяльність". Облікова структура бухгалтерського обліку статей капіталу комерційного банку. Аналіз адекватності та рентабельності капіталу в АКБ "Приватбанк".
курсовая работа [1,3 M], добавлен 10.07.2010
