Мобильный банкинг в России
История развития мобильного банкинга. Анализ роли этой финансовой услуги на свободных рынках сбыта услуг. Особенности управления банковским счетом с помощью компьютера или телефона. Преимущества мобильного банкинга по сравнению с Интернет-банкингом.
Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
Вид | статья |
Язык | русский |
Дата добавления | 10.04.2019 |
Размер файла | 24,5 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
2
МОБИЛЬНЫЙ БАНКИНГ В РОССИИ
MOBILE BANKING IN RUSSIA
Ахмедова М.Ю. Дагестанский государственный университет, Махачкала, Россия
История развития мобильного банкинга начинается с 1992 г., когда финский банк Merita Nordbanken Group включил в коммерческую эксплуатацию соответствующие сервисы. В 2000-е годы, с ростом пользователей мобильных телефонов, это направление мобильных услуг активно развивается, в большей степени, в традиционно технически продвинутых регионах, таких как: Юго-Восточная Азия, США и в некоторых странах Европы.
Согласно докладу аналитической компании Berg Insight, количество пользователей мобильного банкинга увеличилось с 20 млн. (в 2013 году) до 913 млн. (в 2014 году). Таким образом, примерно 65% пользователей от общемирового количества сосредоточены в Азиатско-Тихоокеанском регионе, который становится рынком сбыта мобильного банкинга. Важную роль эта финансовая услуга сыграет также на Ближнем Востоке и в Африке, как свободных рынков сбыта услуги. А в Европе и Северной Америке мобильный банкинг будет в основном расширять существующие онлайн сервисы, так как мобильные телефоны будут чаще использоваться для доступа в Интернет (около 110 млн. владельцев сотовых телефонов в странах Европы и 80 млн. - в Северной Америке) [1].
Мобильный банкинг - это управление банковским счетом с помощью планшетного компьютера (iPad, HTC Flyer, Samsung Galaxy Tab и пр.), смартфона или обычного телефона, а для этого на мобильное устройство необходимо загрузить специальное приложение[2].
Для совершения банковских операций требуется интернет-канал (обычный или мобильный - 3G, GPRS), а некоторые трансакции осуществляются с помощью отправки СМС-сообщений. До появления смартфонов, именно СМС-банкинг и считался мобильным-банкингом.
В настоящее время приложения для мобильного банкинга представляют собой приложения для интернет-банкинга с урезанным функционалом, адаптированные под небольшие экраны смартфонов и под операционные системы, устанавливаемые в мобильных устройствах.
Прогнозируется, что мобильный банкинг обещает быть все более функциональным, чем просто обычный интернет-банкинг, в силу того, что мобильные устройства с каждым днем предоставляют больше удобств для использования клиентом технологий голосовой идентификации и создания шаблонов платежей с помощью встроенной в телефоны камеры и прочего прогресса.
Развитие мобильной связи предоставило банкам возможность выходить на розничный рынок (реализовать маркетинговую концепцию «банк, который всегда с тобой») не вкладываясь в развитие филиальной торговой сети.
А владельцы сотовых телефонов получили возможность сэкономить, учитывая тот факт, что транзакции мобильного банкинга обходятся в среднем на 15-20% дешевле традиционных.
Мобильный банкинг позволяет (при наличии сети Интернет) своим клиентам совершать множество банковских операций из любого уголка мира, таких как:
1) осуществлять переводы денежных средств (между различными счетами, в том числе в разных валютах, в различных банках);
2) оплачивать услуги сотовых операторов, кабельного телевидения, жилищно-коммунальные услуги;
3) оплачивать покупки и покупать/продавать валюту;
4) открывать вклады и получать информацию о состоянии своего счета (остатке денежных средств, последних транзакциях и задолженностях);
5) получать информационную поддержку (SMS-сообщения банка о новых услугах, изменениях в тарифах и прочем);
6) временно блокировать /разблокировать услугу мобильного банкинга.
Мобильный банкинг работает в любое время суток и в любой точке планеты, таким образом, контроль использования своих денежных средств осуществим в режиме реального времени.
Одним из важных преимуществ мобильного банкинга по сравнению с интернет-банкингом является высокая степень персонификации. Любой мобильный сервис позволяет устанавливать с клиентом личный контакт.
Мобильный банкинг - это высокотехнологичный банковский сервис, который удобен, безопасен и надежен и имеет многоступенчатую систему защиты.
Выделим три основные характерные особенности мобильного банкинга:
1.Каждая финансовая операция подтверждается вводом PIN-кода, который проверяется непосредственно SIM-картой и не передается по каналам связи. В случае неправильного троекратного ввода PIN-кода банковское приложение на SIM-карте блокируется;
2. При совершении любой операции формируется электронная подпись клиента.
3. Все операции проходят авторизацию в процессинговом центре банка, во время которой производятся идентификация клиента и проверка его электронной подписи, а также проверка достаточности средств для совершения операции. Основой мобильного банкинга являются технология WAP и беспроводной доступ в глобальную сеть Интернет.
Существуют следующие условные модели мобильного банкинга:
1) SMS-banking. SMS-банкинг основан на технологии передачи коротких сообщений (Short Message Service) - специального канала передовой связи для передачи служебной информации.
2) Wap-banking. Возможности wap-банкинга гораздо шире, чем smsбанкинга. Очевидным преимуществом WAP-банкинга является его удобство для пользователя: возможность навигации по сайту банка, наглядное представление и удобный ввод информации (в том числе буквенной).
3) JAVA-banking. Клиент устанавливает на своем мобильном телефоне JAVA-приложение. Достоинства: максимально возможная наглядность (дизайн меню с иконками, кнопочками и т.п.), относительная простота обновления, фактически отсутствие дополнительных расходов для клиента. Основными недостатками являются значительные сложности в настройке GPRS [3].
В модели мобильного банкинга, присутствуют три связанных концепта:
1) мобильный учет;
2) мобильный брокер;
3) мобильное финансовое информационное обслуживание.
Именно за системами WAP-банкинга будущее, так как они обеспечивают максимально возможный уровень удобства клиента, именно на этой платформе перспективно стоить и развивать системы мобильного банкинга.
Компания J'son & Partners Consulting провела ежегодное исследование российского рынка мобильного банкинга и выявила, что его оборот в 2014 году превысил 15,2 млрд. рублей [4].
По международным оценочным прогнозам, оборот мобильного банкинга в 2015 году увеличится на 30%, а среднегодовой темп роста с 2014 по 2018 годы составит 28%.
В рамках данного исследования был проведен экспресс-опрос пользователей мобильного банкинга в России, результаты которого демонстрируют, что банковское мобильное приложение является эффективным каналом продвижения банковских услуг.
Более половины респондентов отметили, что используют мобильный банкинг стабильно один раз в неделю.
Значительная доля респондентов отмечает, что регулярно осуществляет переводы между своими счетами и счетами других людей, оплачивает телекоммуникационные услуги и переводит деньги с карты на карту. Так же, аналитики J'son & Partners Consulting провели сравнение приложений мобильного банкинга, и выявили 30 наиболее упоминаемых в данном контексте российских банков. При сравнении были проанализированы приложения по 40 показателям, включая функциональные возможности, опыт взаимодействия, дизайн и оценки в магазинах приложений.
По результатам сравнения, лучшими приложениями были признаны мобильные банки Тинькофф Банка, Рокетбанка и Инстабанка.
Одну из самых продвинутых систем мобильного банкинга на будущий период разрабатывает Сбербанк России, который заявил о том, что готовит приложения для 30 тыс. мобильных устройств с учетом технологических особенностей смартфонов - наличия функциональных кнопок и даже размера экрана и т. д .
В данный момент наиболее оперативно банки выпускают приложения для мобильного банкинга, ориентированные на устройства Apple: смартфоны iPhone и планшетные компьютеры iPad. Так же, помимо Сбербанка, о выпуске подобных приложений объявили многие крупные кредитные организации: Альфа-Банк, Райффайзенбанк, «ЮниКредит» и др.
В век продвинутых технологий, с помощью мобильного телефона любой владелец пластиковой карты банка сможет:
1) получить информацию об изменениях счета;
2) покупать/продавать валюту и совершать денежные переводы;
3) пополнять счета на других картах и оплачивать коммунальные услуги, мобильную связь, Интернет и др.;
4) заблокировать пластиковую карту в случае утери или хищения и многое другое [2].
Отметим, что для пользования мобильным банкингом не нужно иметь ни компьютер, ни доступ в Интернет, - необходим только мобильный телефон стандарта GSM и банковское платежное приложение на SIM-карте, которую можно получить в отделениях банка.
SMS-банкинг имеет похожий сервис для операций с банковским счетом. Но вся разница состоит в том, что для подключения данной услуги не нужно устанавливать программное обеспечение на мобильный телефон.
История развития мобильного банкинга в России значительно опаздывает от мировой. Только к началу 2000-х годов в России началась реализация первых банковских мобильных сервисов, а уже в 2014 году российский рынок интернет-банкинга уже вырос в 2 раза (с 590 млрд. рублей - в 2013 году до 1,14 трлн. рублей в 2014 году) по подсчетам аналитиков финансовой компании «БКС Премьер». При этом, количество россиян, использующих интернет-банкинг для управления своими банковскими счетами, за 2014 год выросло на 51%, как свидетельствуют данные агентства Markswebb Rank&Report. На сегодняшний день уже 66%, или 23,3 млн. российских интернет-пользователей в возрасте от 18 до 64 лет, проживающих в городах с населением от 100 тыс. человек, пользуются интернет-банкингом для частных лиц [6].
И несмотря на то, что 2015 год стал непростым для банковского бизнеса и банки сокращали офисные сети, они не перестают активно инвестировать в ITтехнологии.
Но у большинства российских банков мобильный банкинг по-прежнему ограничен рассылкой SMS об операциях по счету и не позволяет дистанционно управлять счетами.
По данным компании i-Free, занимающейся разработкой и дистрибуцией мобильного контента, этой услугой в крупных банках пользуются до 30% держателей карт. Также с помощью SMS можно направить в банк запрос, в ответ на который клиенту сообщат остаток на счете, сумму минимального платежа по кредиту или другую интересующую его информацию.
Но есть российские банки, позволяющие клиенту с помощью мобильного телефона производить различные платежи и переводить деньги со счета на счет (в частности, ВТБ24, Альфа-Банк, Сбербанк, Банк Москвы, Росбанк).
Таким образом, на сегодняшний день российский рынок мобильного банкинга имеет большой потенциал для роста. Однако, в отличие от западных банков, российские банки пока не спешат массово инвестировать в развитие данного направления.
Крупнейшими российскими банками, активно продвигающими услуги мобильного банкинга в настоящее время являются ВТБ 24, Альфа-Банк, Росбанк, Сбербанк и Ситибанк.
мобильный банкинг рынок услуга
Список использованной литературы
1. Мобильный банкинг: 913 миллионов пользователей в 2014 году. http://www.content-review.com/articles/9313/. С.1
2. Мобильный банкинг. http://www.banki.ru/wikibank/mobilnyiy_banking/. С. 1.
3. Алексахин. А. Настоящее и будущее мобильного банкинга. http://bankir.ru/analytics/it/3/76383. С.2.
4. Мобильный банкинг в РФ: прогнозы рынка, поведение пользователей, рейтинг приложений. http://mogu.by/news/finansi/mobilnii_banking_v_rf_prognozi_rinka__povedenie_pol zovatelei__reiting_prilozhenii.html. С. 2.
5. Internet Banking Rank 2015. http://www.banki.ru/news/research/?id=7938238. С. 3.
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Мобильный банкинг как управление банковским счетом посредством сотового телефона или портативного компьютера, необходимое для этого оборудование и преимущества. Оценка безопасности мобильного банкинга, его модели и перспективы развития в России.
реферат [19,1 K], добавлен 13.11.2009Особенности интернет-банкинга и мобильного банкинга: функции, преимущества, недостатки, нормативно-правовое обеспечение. Оценка механизма функционирования дистанционного банкинга в ПАО "Сбербанк России", характеристика проводимых операций в данной сфере.
курсовая работа [502,1 K], добавлен 02.01.2017Рассмотрение электронного банкинга в системе трансформации отношений между банком и клиентами. Классификация систем электронного банкинга: мобильный банкинг и интернет-банкинг. Современный рынок электронных банковских услуг: понятие и его особенности.
курсовая работа [44,2 K], добавлен 24.05.2015Степень проникновения интернет-банкинга в клиентскую базу. Доступные операции в Сбербанк Онлайн. Преимущества и недостатки интернет-банкинга. Услуга E-invoicing. Тенденции в развитии Mobile и Desktop. Рейтинг эффективности интернет-банков для частных лиц.
презентация [1,8 M], добавлен 19.06.2019Факторы, влияющие на решение потребителя. Способы продвижения интернет услуг со стороны банка. Развитие интернет-банкинга в стране и его текущее состояние. Построение модели зависимости результата деятельности банка от наличия интернет-банкинга.
дипломная работа [1,6 M], добавлен 31.05.2016Анализ состояния рынка виртуальных банковских услуг в России, правовых основ реализации функций интернет-банкинга. Обзор деятельности банка "Александровский" в области виртуальных услуг. Изучение экономической эффективности электронных банковских услуг.
дипломная работа [815,2 K], добавлен 18.02.2012Основы применения технологий электронного банкинга в банковском деле, история его возникновения и развития. Возможности использования зарубежного опыта для развития электронного банкинга в России. Конкурентные преимущества перед традиционными услугами.
курсовая работа [93,0 K], добавлен 12.05.2014Интернет-банкинг как одно из наиболее динамичных направлений предоставления финансовых услуг, его распространенность на современном этапе и оценка преимуществ и недостатков. Сравнение интернет-банкинга в России и за рубежом, оценка безопасности.
реферат [16,0 K], добавлен 22.04.2010Сущность интернет-банкинга, преимущества и недостатки, состояние развития в развитых странах и в России. Управление деньгами и получение банковских услуг в любое время суток и в режиме реального времени. Система "Клиент-Банк" и web-доступ к счетам.
реферат [985,3 K], добавлен 10.01.2010Изучение теоретических аспектов развития электронного банкинга в России, смысла этого метода обслуживания, его эффективности и состояния. Анализ электронных продуктов коммерческих банков. Перспективы использования электронного банкинга в ОАО "Альфа-банк".
курсовая работа [395,0 K], добавлен 24.10.2014Система Интернет-банкинг как современная и перспективная форма банковского обслуживания: история развития, конкурентные преимущества, нормативно-правовые основы. Анализ состояния российского рынка Интернет-банкинга на примере деятельности ОАО "Сбербанк".
курсовая работа [483,0 K], добавлен 07.06.2015Анализ присутствующих на российском рынке программных продуктов интернет-банкинга. Разработка проекта модернизации существующей системы автоматизированного обмена финансовой отчетностью. Построение DFD-диаграммы архитектуры разрабатываемой подсистемы.
дипломная работа [3,1 M], добавлен 10.02.2018Понятие и классификация услуг дистанционного банковского обслуживания. История развития Интернет-банкинга для физических лиц за рубежом и в РФ, правовое регулирование. Характеристика и финансовые результаты деятельности банка, проблемы его развития.
дипломная работа [1,2 M], добавлен 14.05.2015Электронные банковские услуги в России и за рубежом, история появления. Интернет-банкинг: проблемы и перспективы обслуживания физических лиц. Особенности продаж и выдачи наличных по банковским пластиковым картам. Виды взаимоотношений банков с клиентами.
творческая работа [60,4 K], добавлен 05.06.2009История развития и сущность электронных банковских услуг. Статистический анализ осуществления истанционного банковского обслуживани в России. Правовые основы осуществления операций Интернет-банкинга. Перспективы ДБО физических лиц.
курсовая работа [60,0 K], добавлен 06.12.2006Характеристика и назначение услуги интернет-банкинг, принцип ее действия и распространенность в современных банках, история развития. Состояние развития данной услуги в России, описание системы "Телебанк" Банка "ВТБ 24", сравнение с зарубежными банками.
контрольная работа [95,4 K], добавлен 05.01.2010Мобильное банковское приложение: понятие и функциональные особенности, метод оценки его коммерческой привлекательности по Кано. Анализ функционала мобильного приложения банка, обоснование коммерческой привлекательности расширения его функционала.
курсовая работа [494,8 K], добавлен 25.07.2013Интернет-банкинг как один из способов дистанционного банковского обслуживания. Его развитие и использование в развитых странах мира. Роль в экономике Украины системы банков. Способы и стимулы, способные ускорить массовое использование Интернет-банкинга.
курсовая работа [1,3 M], добавлен 28.04.2011Принципы применения интернет-технологий в банковском деле. История их развития и конкурентные преимущества перед традиционными формами обслуживания. Возможности использования зарубежного опыта для развития безопасного интернет-банкинга в России.
курсовая работа [47,4 K], добавлен 07.04.2015Информационная среда глобальной компьютерной сети Интернет как новая сфера оказания электронных банковских услуг. Влияние Интернет-банкинга на структуру банковских рисков: особенности и принципы управления. Банковское обслуживание через Интернет в России.
дипломная работа [351,1 K], добавлен 12.12.2010