Внедепозитные операции коммерческих банков

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Внедепозитные операции коммерческих банков

Баранов С.М. ФГБОУ ВО Омский ГАУ им. П.А. Столыпина

Коммерческие банки, как и другие субъекты хозяйственных отношений, для обеспечения своей хозяйственной деятельности должны располагать определёнными денежными ресурсами. В сегодняшних условиях развития экономики проблема формирования ресурсов имеет важное значение. Это объясняется тем, что, во-первых, значительно уменьшился общегосударственный фонд банковских ресурсов, а область его функционирования сосредоточена в первом звене банковской системы - ЦБ РФ. Во-вторых, образование предприятий и организаций с различными формами собственности означает возникновение новых собственников временно свободных денежных средств, что способствует созданию рынка кредитных ресурсов, входящего в систему денежных отношений. Цель данной работы определить значимость внедепозитных операций коммерческих банков.

Пассивные операции коммерческого банка - это операции, с помощью которых формируются банковские ресурсы и в результате которых происходит увеличение денежных средств, находящихся на пассивных или активно - пассивных счетах.

Пассивные операции делятся на привлечённые и собственные. Они привлекают в банки деньги, уже находящиеся в обороте.

Привлечённые средства банков удовлетворяют до 90% всей потребности в ресурсах для осуществления активных кредитных операций.

Главным источником формирования ресурсов банка являются вклады физических и юридических лиц, но с расширением банковской деятельности появляется потребность в поиске иных путей роста ресурсной базы.

К недепозитным источникам привлечения ресурсов относятся:

1. Получение займов на межбанковском рынке.

2. Соглашение о продаже ценных бумаг с обратным выкупом.

3. Учет векселей и получение ссуд у центрального банка.

4. Продажа банковских акцептов.

5. Выпуск коммерческих бумаг.

6. Получение займов на рынке евродолларов.

7. Выпуск облигаций.

Огромными перспективами для банков обладает такой недепозитный источник ресурсов, как выпуск облигаций. Банки имеют право выпускать облигации в размере не более 25% уставного капитала и после полной оплаты всех ранее выпущенных акций. Облигации могут быть:

- именными и на предъявителя;

- обеспеченными и без обеспечения;

- процентными и дисконтными;

- конвертируемыми в другие ценные бумаги и неконвертируемые;

- с единовременным погашением и с погашением по сериям.

При выпуске облигаций в качестве обеспечения выступает залог собственного имущества банка.

Процедура эмиссии банковских облигаций труднее, чем процедура выпуска векселей и сертификатов. Банк имеет право приступить к выпуску облигаций лишь после полной оплаты уставного капитала. Ему необходимо принять решение об их выпуске, зарегистрировать выпуск облигаций в ЦБ, изготовить сертификаты облигаций.

Среди операций по привлечению денежных средств широко распространены операции по выпуску банковских векселей. Он удобен тем, что в отличие от сберегательного и депозитного сертификата может использоваться как средство платежа. Кроме этого, векселя не нуждаются в регистрации, как другие ценные бумаги, тем самым облегчает работу с ними и даёт возможность широкого применения.

Существует две разновидности векселей: - процентные; дисконтные.

Особенность процентного векселя заключается в том, что выпуск и продажа векселей физическим и юридическим лицам производится по номинальной стоимости с последующем начислением процентов на вексельную сумму.

Отличие дисконтного векселя от процентного заключается в том, что выпуск и продажа его осуществляется по цене ниже номинала, а погашение - по номиналу. Разница между ценой погашения и покупки составляет доход держателя векселя.

Получение займа на рынке евродолларов -- это финансовый инструмент управления пассивами, доступный большими коммерческим банкам, и пользуются банками, как имеющие заграничные филиалы, так и не имеющие их.

Евродоллары - это вклады, выраженные в долларах США, но принадлежащие банкам или юридическим лицам, расположенными за пределами США, включая филиалы американских банков.

Растущая популярность резервных фондов США связана с их преимуществами как инструмента управления пассивами: процентной ставкой, высокой эффективностью рынка, моментальным получением кредита, малым уровнем риска, отражающей состояние рынка, а так же тем фактором, что сделку можно приспособить к потребностям как продавца, так и покупателя.

Соглашение о продаже ценных бумаг с обратным выкупом. Подобные сделки представляют собой краткосрочные займы под обеспечение ценными бумагами, где право распоряжения обеспечением переходит к кредитору. Условием операции служит обязательство заёмщика выкупать ценные бумаги на заранее установленную дату и по строго определенной цене.

Коммерческие бумаги - это краткосрочные необеспеченные долговые обязательства, срок оборота которых не более 270 дней. Ставки по коммерческим бумагам в отличии от депозитных являются нерегулируемыми. Банки создают холдинговые фирмы и компании, которые находятся под контролем и производит выпуск коммерческих бумаг. Этот источник заимствования средств позволяет банкам расширять ресурсную базу, несмотря на ограничение депозитных ставок. На выбор недепозитных источников средств банка влияют следующие причины:

- относительная стоимость каждого из источников;

- предельные сроки погашения;

- уровень надежности источника;

- правила и ограничение относительно использования;

- доступность;

- кредитные возможности банка-заемщика.

Процесс управления заимствованными средствами имеет конкретные особенности, исходя из которых менеджеры формируют стратегию управления денежными ресурсами. К таким особенностям относят:

1) Высокая чувствительность к изменениям рыночной процентной ставки: займы большей частью предоставляются под плавающую ставку или на короткие периоды времени.

2) Краткосрочные заимствования являются самыми востребованными однодневными займами и со сроком погашения до двух недель.

3) Невозможность применения ценовых методов управления, так как ставку по займу устанавливает кредитор.

Таким образом, пассивные операции по привлечению централизованных или межбанковских кредитов, а также эмиссия неинвестиционных ценных бумаг, проводится по инициативе самого банка и является эффективным способом быстрого привлечения крупных финансовых ресурсов.

недепозитный банк вексель займ

Список используемой литературы

1. Нуртдинов Р.М. Организация деятельности коммерческих банков: Курс лекций (3/8) г. Казань 2014 г.

2. Деньги. Кредит. Банки : Учебник Белотелова Н.П., Белотелова Ж.С. 2014г.

3. Банковское дело: словарь официальных терминов с комментариями

Размещено на Allbest.ru