Страхование жизни в России как фактор социально-экономического развития
Анализ современного положения страхования в финансовой системе России. Социальные и экономические задачи, решаемые при успешном функционировании института страхования жизни. Перспективы развития страхового рынка РФ и его состояние в развитых странах.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | статья |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 17.04.2019 |
| Размер файла | 8,2 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
Размещено на http://www.allbest.ru/
Страхование жизни в России как фактор социально-экономического развития
Яблочкина Е.Е., Кузьмина Д.М. Хабаровский Государственный Университет Экономики и Права
страхование финансовый жизнь экономический
Личное страхование в России на протяжении многих десятилетий являлось основой всей системы страхования. В условиях нестабильной экономики, инфляции, высокого налогового бремени, недостаточности свободных средств у граждан и предприятий, потери доверия населения к финансовым институтам личное страхование потеряло свою популярность, а система долгосрочного страхования практически разрушена. Личное страхование - важная составляющая формирования финансового рынка, позволяющая, с одной стороны, повысить социальную защищенность граждан, а с другой стороны - создавать крупные инвестиционные ресурсы, финансировать серьёзные государственные и коммерческие проекты в различных отраслях экономики.
Основной государственной функцией является защита граждан и поддержание социально-экономической стабильности в обществе. Такую задачу самостоятельно решить ни одно государство в мире не способно, только с помощью централизованных фондов. Поэтому государство обязано создать соответствующие условия для решения подобных задач через систему общественных, в том числе финансовых институтов, важнейшим из которых является институт страхования жизни.
В современной мировой экономике страхование жизни имеет преференции лишь в высокоразвитых постиндустриальных странах ЕЭС, США и Японии до 87% всего мирового страхования. Например, последние несколько лет объёмы по страхованию жизни в Японии составляют ежегодно порядка 300 млрд. $.
Анализ страхования жизни в России в кризисный период с его недостатками и успехами, подводит к необходимости обсуждения формирования стратегии, развития этой отрасли страхового бизнеса на длительный период. Несмотря на прогнозы, в России страховые договоры не получают широкого распространения (по оценке экспертов потенциальный рынок составляет около 60 млрд. $ по всем видам страхования). По страхованию жизни в 2012-2015 гг. ёмкость рынка может достигнуть около 3 млрд. $. Средняя премия на душу населения составляет 4,5 тысячи рублей (из них на страхование жизни не более 200-300 рублей).
Успешное функционирование института страхования жизни позволяет решить для общества несколько сложнейших социальных и экономических задач.
К экономическим задачам можно отнести следующие:
1) так как страхование жизни является негосударственным механизмом социального обеспечения граждан, общество освобождается от необходимости постоянно увеличивать централизованные фонды и поэтому есть возможность существенно снизить нагрузку на бюджет;
2) замораживая вклады на длительный срок, страховщики могут осуществлять инвестиции в неликвиды, эффективно противодействуя инфляции;
3) благодаря накоплениям в страховых компаниях страхователи имеют постоянную защиту от различных рисков, а в кризисные периоды могут получать выкупные суммы, а при дожитии - крупные суммы страхового обеспечения;
4) защита частного бизнеса, обеспечение выживания предприятия в случае смерти партнера по бизнесу, смерти руководителя предприятия или смерти «ключевого» персонала;
5) защита наследства разными способами;
6) увеличение личных доходов за счет предоставления льгот и налогообложению страховых премий и выплат по страхованию жизни; договоры страхования жизни освобождены, как правило, от налога на страхование. В РФ страховые премии пока не облагают налогом.
К социальным задачам страхования жизни относят следующие:
1) финансовая защита от неблагоприятных событий;
2) поддержание обычного уровня жизни после выхода на пенсию, накоплений на получение образование;
3) привлечение квалифицированных сотрудников посредством создания соц.пакетов;
4) обеспечение пенсии в старости;
5) оплата ритуальных услуг;
6) обеспечение в случае временной или постоянной утраты трудоспособности;
7) накопления средств для оказания материальной поддержки детям при достижении совершеннолетия, например для оплаты их образования.
Во всех экономически развитых странах страхование является стратегическим сектором экономики. Объем резервов и сроки, на которые размещаются средства, превращают страховые компании в мощнейшие финансовые кредитующие институты. Посредством своей деятельности они концентрируют в своих руках огромную финансовую мощь. Поэтому очевидно, что сферу страхования необходимо развивать и что её ждёт большое будущее.
Перспективы развития страхового рынка России трудно предугадать, так как они во многом зависят от состояния экономики страны, уровня её развития, благосостояния и страховой культуры людей. Совершенно очевидно, что в стране с непредсказуемым экономическим курсом население, живущее потребностями одного дня, не будет заботиться о накоплении с каждым днём обесценивающегося капитала. В таких экономических условиях долгосрочные накопительные страховые программы не работают.
У рынка страхования жизни большой потенциал. По консервативным прогнозам, В 2006-2010 годах рынок классического накопительного страхования жизни в России будет расти в среднем на 30-40% в год и к 2010 году составит $1-1,5 млрд. Основной движущей силой развития рынка страхования жизни станут корпоративные клиенты, а наиболее интересным продуктом - смешанное страхование жизни. Именно на этот вид страхования делают ставку ведущие страховщики.
Нынешнее положение страхования в финансовой системе России не соответствует задачам, которые должны стоять перед страховой отраслью. Страхование - это единственный вид экономической деятельности, который сопровождает человека всю жизнь: еще до его рождения и даже после его смерти. Это программы медицинского страхования, накопительного страхования жизни, страхования путешествующих, то есть все от беременности до выплат после смерти застрахованного. В странах с развитой рыночной экономикой история страхования насчитывает уже более двухсот лет. В России же, следует признать, страхование находится пока в самом начале своего развития.
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Определение понятия и видов страхования. Общая характеристика страхового рынка в России. Надзор, устойчивость, финансовые показатели, тенденции развития страхования жизни, железнодорожного транспорта, предпринимательских рисков, имущества физических лиц.
контрольная работа [187,8 K], добавлен 10.06.2015Краткая характеристика страхового рынка РФ, его участники и структура. Анализ страхового рынка РФ по накопительному страхованию жизни. Обзор крупнейших страховых компаний России по объему страховых премий. Проблемы развития рынка страхования жизни.
контрольная работа [2,7 M], добавлен 06.08.2015Значение имущественное страхование в том, что оно обеспечивает не только непрерывность социально-экономического развития, но и способствует минимизации потерь при наступлении страхового случая. Обзор современного страхового рынка РФ и его перспективы.
курсовая работа [82,3 K], добавлен 17.05.2008История, причины возникновения и развития страхования. Его экономическая сущность и функции в финансовой системе, формы и виды. Анализ современного состояния страхового рынка в Российской Федерации, его особенности, проблемы и перспективы развития.
курсовая работа [229,9 K], добавлен 16.01.2014Особенности развития личного страхования в России. Роль и задачи рынка имущественного страхования. Методология финансового анализа страхового рынка. Анализ деятельности и пути развития компании "Югория". Причины снижения емкости страхового рынка.
дипломная работа [573,5 K], добавлен 22.04.2011Оценка форм, методов, инструментов страхования в экономической жизни Российской Федерации. Специфика расчёта тарифных ставок и динамика страхового рынка в России. Имущественное и личное страхование. Анализ современного состояния страхового рынка в России.
курсовая работа [91,1 K], добавлен 22.05.2009Экономическая сущность страхования жизни и его социальное назначение. История страхования в РФ. Порядок осуществления страхования жизни в военно-страховой компании. Размер выплат страхования на дожитие. Тенденции развития рынка страхования жизни в России.
дипломная работа [148,6 K], добавлен 08.03.2013Понятие страхования и задачи организации страхового дела. Особенности развития страхового дела в дореволюционной России. Разрушение системы страхования и ее восстановление в советский период. Общая характеристика современного страхового рынка России.
реферат [25,2 K], добавлен 20.01.2010Экономические основы страхования на дожитие, на случай смерти или утраты трудоспособности. Оценка влияния семейного положения на смертность. Определение обязательств страховщика по выплате ренты. Проблемы развития рынка страхования жизни в России.
дипломная работа [810,2 K], добавлен 12.12.2010Характеристика страхового рынка. Экономическая сущность страхования. Способы образования и формы организации страхового фонда. Заключение договора страхования. Этапы и перспективы развития страхования в России. Исследования российского страхового рынка.
контрольная работа [125,3 K], добавлен 23.05.2010Нормативно-правовое регулирование страхования жизни в России. Проблемы и перспективы развития гражданского законодательства страхования жизни в государстве. Составление договоров личного страхования от несчастных случаев. Обзор судебной практики.
дипломная работа [246,4 K], добавлен 20.07.2014Сущность и необходимость страхования жизни, его формы и виды. Обязательное и добровольное личное страхование. Понятие страхового риска. Факторы, влияющие на страховую сумму. Особенности договора страхования жизни. Динамика развития этого рынка в России.
курсовая работа [167,5 K], добавлен 01.03.2009Изучение экономической и социальной сущности личного страхования; его виды. Характеристика современного состояния рынка личного страхования в России; его проблемы и перспективы. Особенности заключения договоров страхования жизни и здоровья человека.
курсовая работа [55,7 K], добавлен 09.09.2014Обоснование объективной потребности и функции страхования. История возникновения и развития страхового дела в России. Характерные отношения участников процесса страхования. Сущностные признаки и классификация страхования. Состояние страхового рынка РФ.
курсовая работа [75,5 K], добавлен 04.08.2011Теоретические основы страхования, его место и роль в финансовой системе. Необходимость страхования в современных экономических условиях. Основные виды страхования. Анализ страхового рынка в Республике Беларусь, направления и перспективы его развития.
курсовая работа [102,1 K], добавлен 15.03.2014Основания страхового рынка. Структура и деятельность ОАО "Росгосстрах". Этапы развития страхования в России. Экономическое значение государственного страхования. Виды личного страхования. Рост страховой премии. Направления деятельности ОАО "Росгосстрах".
курсовая работа [397,0 K], добавлен 07.09.2011Содержание, функции и принципы страхования жизни. Осуществление страховых выплат после смерти застрахованного лица или же его дожития до момента, зафиксированного в договоре. Причины низкой востребованности страхования жизни среди российского населения.
курсовая работа [1,1 M], добавлен 02.12.2011Динамика развития страхового рынка в России, существующие проблемы страхования и пути их решения. Анализ организации страховой деятельности на примере СК "РОСНО", приоритетные виды и направления развития программ кредитного и ипотечного страхования.
дипломная работа [1017,2 K], добавлен 18.11.2009Историко-правовой анализ развития страхования и страхового права, исторический аспект его периодизации. Современное состояние страхования и страхового права зарубежных стран. Особенности его развития в России, период становления после распада СССР.
дипломная работа [83,6 K], добавлен 26.12.2010Теоретические аспекты организации страхования в Российской Федерации. Анализ динамики и структуры рынка страхования России в 2010-2012 гг. Перспективы развития страхового рынка России, основные проблемы его функционирования в современных условиях.
курсовая работа [1,0 M], добавлен 27.10.2014
