Совершенствование методов государственного регулирования банковской системы

Размещено на http://www.allbest.ru/

Совершенствование методов государственного регулирования банковской системы

Коспеков Т.Т. - магистрант

Кудайбергенова К.С. - к.э.н., доцент

Аннотации

В данной статье предложены основные методы совершенствования государственного регулирования банковской системы.

А?датпа

Б?л ма?алада банк ж?йесін мемлекеттік реттеуді? ?дістерін жетілдіруді? негізгі жолдары ?сыныл?ан.

Annotation

This article provides the basic methods of perfection of state regulation of the banking system.

В процессе исследования было выявлено, что устойчивость банковской системы может быть охарактеризована как ее способность благодаря наличию структурной стабильности, явлений самоорганизации, поддержанию устойчивости коммерческих банков, входящих в систему, а также управляющим воздействиям со стороны центрального банка страны возвращаться в равновесное состояние, несмотря на возмущающие воздействия внутренних и внешних факторов. Исходя из данного определения, можно сделать вывод о том, что механизм поддержания устойчивости банковской системы страны включает в себя:

1. деятельность руководства коммерческих банков, направленную на поддержание устойчивости их функционирования;

2. деятельность центрального банка страны, направленную на поддержание устойчивости как отдельных коммерческих банков, так и банковской системы в целом;

3. стихийное саморегулирование системы 1.

Внутрибанковское управление устойчивостью связано с разработкой соответствующего методического обеспечения. Подобные методики в настоящее время разрабатываются, несмотря на отсутствие требования об обязательном их наличии. В то же время, зачастую методики оценки устойчивости являются, по сути, методиками оценки финансового состояния и надежности. банк коммерческий капитал

Переходя к вопросу о влиянии Нацбанка на устойчивость банков, следует отметить: цель денежно-кредитной политики на протяжении ряда лет сводится к снижению инфляции; деятельность НБ во многом направлена на сокращение количества банков, повышение концентрации банковского капитала в т.ч. за счет поглощений и слияний. Тенденции, складывающиеся в банковской системе, свидетельствуют о продолжающейся централизации банковского капитала и следует отметить тенденцию неуклонного роста этих показателей.

Однако, как показывает практика, наименее устойчивыми в кризисных ситуациях оказывались именно крупные банки. Следовательно, стратегия направленная на централизацию капитала кредитных организаций путем слияний и поглощений вряд ли будет способствовать значительному увеличению кредитных вложений в казахстанское производство и может привести к снижению устойчивости всей банковской системы. Подтверждением этого вывода могут служить и результаты исследований больших, в т.ч. социально-экономических, систем позволившие прийти к выводу о том, что устойчивость системы повышается при расширении и усложнении структуры системы 2.

Касаясь вопроса влияния на устойчивость банковской системы процессов ее саморегулирования, необходимо отметить отсутствие всесторонних исследований, направленных на изучение явлений самоорганизации в банковской системе с целью использования имеющихся и разработки новых инструментов денежно-кредитной политики, позволяющих воздействовать на процессы самоорганизации системы с целью поддержания ее устойчивости.

Как известно республика в своих практических шагах следует наиболее прогрессивной модели развития финансовых рынков и в качестве ориентира придерживается стандартов Европейского Союза. Директивы ЕС в большинстве своем включают перечень возможных альтернативных решений с тем, чтобы отдельные государства имели право оптимального выбора, с учетом особенностей их законодательства или уровня развития, (модели) системы финансового надзора в стране. Вместе с тем, следование стандартам ЕС само по себе не решает основной задачи, стоящей перед БС - формирование устойчивой конкурентоспособной национальной экономики 3.

Своеобразие современного периода экономического развития определяет необходимость разработки специальных программ дальнейшего развития национальной БС в условиях глобализации. Эта потребность обусловлена необходимостью решения следующих задач:

1. совершенствовать структуру НБС в направлении усиления внутрисистемных связей; повышения роли банковского развития, инвестиционных банков, расширения форм совместного с КБ финансирования инвестиционных проектов;

2. создание на основе государственно-частного партнерства специального научного центра по исследованию экономических процессов в банковской и финансовой сферах, анализу мирового опыта, форм и методов государственного и рыночного регулирования БС;

3. определить дальнейшие перспективы развития национального капитала в БС страны, политику государства в отношении национальных и иностранных банков;

4. определить эффективные механизмы государственно-частного партнерства, привлечения и стимулирования КБ для решения общенациональных социально-экономических задач 2.

Банковская отрасль существенно отличается от других экономических систем в первую очередь особым отношением к ней государства. Ни один другой сектор экономики, как банковский и налогово-бюджетная система, так жестко не регулируется.

С одной стороны данный подход является обоснованным, так как динамичное развитие банковского сектора неизменно влечет за собой и увеличение концентрации рисков, а также возможность возникновения кризисных ситуаций в экономике. При этом проблемы, возникшие в отдельно взятом банке, могут оказать воздействие на всю банковскую систему, а значит, привести к системному кризису экономики страны. Таким образом, от того, насколько стабильна и эффективна деятельность банковской системы, зависит социально-экономическое развитие жизни общества и государства в целом. Отсюда и возникает необходимость государственного регулирования банковской деятельности с целью предотвращения дестабилизирующих тенденций в банковском секторе.

С другой стороны излишний контроль приводит к ограничению конкуренции и препятствует развитию системы кредитования.

Таким образом, степень участия государства в жизнедеятельности банковского сектора остается спорным моментом.

В условиях кризиса усиленный надзор за финансовой деятельностью банков и принятия ряда мер ограничительного характера является не только оправданной, но и вынужденной мерой. Однако своевременность принятых мер имеет решающее значение в достижении тех или иных задач.

Поэтому в нынешней ситуации политика государства в отношении сложившейся банковской системы должна стать более эффективной и своевременной.

По прошествии более десяти лет с начала рыночных преобразований, необходимо признать: проводимая государством политика и принимаемые им меры в области разрешения проблемных ситуаций БС страны не всегда соответствует современным условиям развития экономики и зачастую запаздывает с исполнением на местах.

Таким образом, провозглашаемое усиление роли государства в реформировании обеспечения поступательного развития в настоящее время не находит практической реализации. В финансово-кредитной политике государства, также как и в экономической политике в целом отсутствует стратегически важный компонент - ответственность за обязательства и результаты их выполнения. В банковской сфере этот компонент принимает форму разрыва органически связанных между собой процессов заимствования и возврата долга.

Однако необходимо отметить и положительные тенденции при реализации стратегии государства в отношении устойчивости банковской системы и экономики Казахстана.

Так, в условиях развивающегося глобального кризиса ликвидности на фоне ипотечного кризиса в США позитивную роль в развитии банковского сектора Казахстана сыграла именно государственная поддержка. Но в будущем устойчивости финансового, и в первую очередь банковского, сектора страны должно быть уделено самое серьезное внимание. Для решения этой задачи должны быть консолидированы усилия не только национального регулятора и государственных исполнительных органов, но и в большей степени самих банков. До настоящего времени государство предоставило им необходимые возможности развития и поддержку, сейчас в условиях усиления конкуренции на внешнем и внутреннем рынках коммерческие банки должны будут реализовывать более активную политику по развитию источников доходов, особенно за счет концентрации и распределения внутренних ресурсов 3.

На финансовую систему страны возлагается задача содействия и определенной координации развития отраслей экономики, выведения их в фазу устойчивого роста. В этом отношении необходимо отметить удаленность мест концентрации производственных ресурсов и финансовых структур, что не позволяет банкам более рационально оценивать инвестиционную привлекательность и кредитные риски предприятий реального сектора экономики и диверсифицировать соответствующим образом свои кредитные портфели.

В настоящее время в условиях развивающегося кризиса доверия на мировых финансовых рынках отечественные банки, ощутив влияние внешнего рынка заимствований, должны скорректировать свою политику в сторону реализации общегосударственных задач, в т.ч. развитие прорывных проектов, малого и среднего бизнеса, сельскохозяйственного производства. На данный момент у банковского сектора сохраняется преимущество в процессе привлечения свободных денежных средств, т.к. пока не получили адекватного развития альтернативные доходные инструменты, не используются возможности фондового рынка. Но т.к. эти секторы имеют потенциально большую привлекательность и достаточно активно стремятся расширять свое присутствие на рынке, в т.ч. при поддержке государства, то банкам есть смысл пересмотреть свою конкурентную стратегию, в т.ч. по отношению к зарубежным участникам [4].

В целом присутствие иностранного капитала и представителей инвестиционного сегмента в Казахстане оказывает положительное влияние на развитие конкурентоспособности финансовой системы. С другой стороны, оно означает и большую интегрированность отечественного финансового сектора в мировую систему со всеми вытекающими последствиями. Главное, чтобы казахстанские банки использовали возможности интеграции и более тщательно подходили к вопросу прогнозирования внешних и внутренних угроз и управления системными рисками на постоянной основе. Т.е. банки должны перейти на следующий уровень управления стратегическими изменениями на внутреннем рынке в соответствии с возможностями внешней среды и с определенным опережением воздействия формирующихся угроз. Стратегическое управление будет означать, что банки не просто следуют складывающимся тенденциям, но и стремятся непосредственно участвовать в их формировании на внутреннем и региональных рынках. В дальнейшем в процессе консолидации банковского капитала и расширения присутствия иностранных финансовых корпораций в Казахстане отечественные коммерческие банки получат доступ к современным бизнес-технологиям и к участию в развитии мировой финансовой системы, получат возможность привлечения к реализации региональных и национальных проектов 66.

Благодаря продуманной реализации государственной стратегии развития финансовой системы страны, банковский сектор развивается в соответствии с общемировыми тенденциями глобализации рынка капиталов. Перспективные программы развития отрасли также учитывают мировые тренды, в т.ч. сформировавшуюся в истекшем году необходимость укрепления национальной системы мониторинга и анализа мирового рынка и дальнейшей модернизации финансовой системы. Для решения этой задачи необходимо привлечь внутренний и внешний научно-аналитический и экспертный потенциал, обеспечить большую прозрачность финансовой отчетности субъектов рынка, развивать стандарты корпоративного управления, альтернативные формы финансирования реального сектора экономики.

Текущий кризис может сыграть вполне позитивную роль в процессе оздоровления финансового рынка, способствовать разработке комплексных стратегических планов диверсификации финансовых потоков и выработке иммунитета к будущим кризисным явлениям. Проводимая внутренняя реструктуризация бизнес-процессов в банках также окажет положительное влияние на оптимизацию данного сектора экономики. При поддержке государства банки примут участие в модернизации и диверсификации экономики. И в будущем в процессе реализации стратегических приоритетов развития Казахстана коммерческие банки устоятся в качестве неотъемлемого звена цепи "государство - бизнес - общество", примут еще более активное участие в обеспечении устойчивого роста экономики [4].

Литература

1. Банковское дело: учебник / ред. У.М. Искаков. - А.: Экономика, 2011. - 552 с.

2. Банковское дело: настольная книга банкира: учеб. пособие / Казахский экономический университет имени Т. Рыскулова; ред. А.А. Абишев. - А.: Экономика, 2007. - 382 с.

3. Банковское дело: современная система кредитования: учеб. пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева, С.Л. Корниенко; Финансовая академия при Правительстве РФ. - 3-е изд., доп. - М. : КНОРУС, 2007. - 264 с.

4. Фетисов Г.Г. Устойчивость банкоской системы и методология ее оценки // Диссертация на соиск. уч. степ, доктора экон. наук / 08.00.10. - М., 2003. - 391 с.

Размещено на Allbest.ru