Развитие интернет-банкинга в России
Формирование научно-технического процесса в Российской Федерации и повышение скорости обработки документов в современных банках, расширение клиентуры. Управление банковскими счетами через индивидуальный персональный компьютер. Внедрение онлайновых услуг.
Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
Вид | статья |
Язык | русский |
Дата добавления | 20.04.2019 |
Размер файла | 221,2 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
1
1
Развитие интернет-банкинга в России
Рамазанов М.Т., Билалова И.М.
Дагестанский государственный университет Махачкала, Россия.
В настоящее время, в связи интенсивным внедрением онлайновых услуг, банки могут повысить клиентскую базу и уменьшить затраты на содержание банковских отделений. В данной статье будет говориться о том, как интернет-банкинг упрощает жизнь всем пользователям банковских счетов. банк управление компьютер онлайновый
Интернет-банкинг представляет собой возможность осуществлять все стандартные операции, которые могут быть совершены в банковских отделениях (за исключением операций с наличными). Первоначальные планы, связанные с управлением банковскими счетами через индивидуальный ПК были реализованы западными банками в 80-х годах. В 1995 году в США был образован первый в мире виртуальный банк, который назывался Security First
Network Bank.
Услуги интернет-банкинга содержат в себе:
• выписки по счетам;
• обеспечение данных согласно банковским продуктам;
• заявки на открытие депозитов, приобретение кредитов, банковских карт и т. д.;
• внутренние переводы на счета банка;
• переводы на счета в иные банки;
• конвертацию денег;
• плата за услуги
Удобство интернет-банкинга очевидно, он позволяет контролировать свой счет, совершать необходимые платежи в любое время и из любой точки мира; пользователю нет необходимости устанавливать специальные ПО, просто достаточно использовать обычный браузер; можно в любое время суток увеличить баланс сотового оператора или осуществить оплату за интернет-услуги. Выгоды от интернет-банкинга получают не только клиенты, но и сами банки. Одна из главных выгод банков -- это сокращение издержек на обслуживание клиентов и на административные расходы. Также у банка возникает возможность ведения по отношению к фирмам, компаниям, предприятиям и т.д. более гибкой тарифной политики, расширения объема и качества предоставляемых им дополнительных услуг.
Первым в России интернет-банкинг стал использовать Автобанк, в мае 1998 г. В то время биржа индивидуальных взносов обладала значительными возможностями. Потом настал экономический упадок. В 2000 г. всего лишь 2 отечественных банка - "Автобанк" и "Гута Банк" предложили функциональное банковское обслуживание, посредством онлайн сервисами, собственным индивидуальным покупателям, правда ряд банков проводили эксперимент с онлайн-версиями систем "клиент-банк" для корпоративных клиентов. Полноценный рынок банковских интернет-услуг стал создаваться в Российской Федерации в 2000 г., когда уже не несколько банков, а множество банков начали совершенствовать банковское обслуживание через интернет.
Согласно результатам исследования компании SAS, совместно порталом banki.ru и BAI - Институтом банковского управления (США) - было выяснено, насколько клиенты отечественных и американских банков разными средствами удаленного доступа к собственному счету. Исследование показало, что интерес в подобных сервисах в России значительно больше, нежели в США: 73% участников исследования из России пользуются интернет-банкингом, в то время как среди американских участников исследования 40%.
Конкурентная борьба в интернет-банкинге особенная: удаленное обслуживание определенного банка легкодоступны только лишь его клиентам. Но имеются и прочие виды оплаты счетов через интернет. В частности, межбанковская система, с помощью которой осуществляются оплаты счетов, Portmone.com. Благодаря ей клиенты могут оплатить услуги некоторых фирм, эмитировавшего карты Visa или Mastercard. Данные в них также надежно защищены, но интернет-банком они все же не являются: используя эти системы клиент получает ограниченное обслуживание и никак не содержит полноценный доступ к целому диапазону банковских товаров.
Помимо простых банков, предоставляющих удаленный доступ к банковскому счету, на западе функционируют условные банки и онлайновые ссудные фирмы - компании, у которых отсутствует какое-либо физическое отделение для работы с клиентами: все без исключения банковские действия происходят через интернет. Только в редких случаях - связь между клиентом и банковским персоналом с помощью телефонных звонков. Стоимость привлечения клиентов к виртуальным банкам довольно высокая.
В соответствии с итогами исследования аналитического агентства Internet Banking Rank 2015, на сегодняшний день во всех населенных пунктов Российской федерации с населением больше 100000 людей интернет банкинг применяют 66 % (23,3 млн) людей в возрасте от 18 до 64 лет. При этом за год число индивидуальных лиц, прибегающих к удаленному обслуживанию банковского счета, увеличилось на 54 %. Обращает на себя внимание и то, что клиенты готовы поменять банк, если им будут предложены инновационные продукты и сервисы. В США такую точку зрения разделяют 38% респондентов в возрастной категории от 18 до 20 лет. В России в целом 33% участников исследования согласны по этому вопросу с американскими респондентами.
«Очевидно, что востребованность сервисов для удаленного управления деньгами становится все выше. В 2014 году рост в России, по оценкам аналитиков, составил 58%, и по итогам 2015 года, несмотря на углубление кризиса, ожидается похожая картина. С одной стороны, волатильность экономики требует от людей большей гибкости и оперативности в управлении деньгами, а с другой -- высокое проникновение платежных карт и интернет банка начинает работать само на себя, поскольку все больше людей вместо того, чтобы рассчитываться друг с другом за любые услуги наличными, просто „перебрасывают“ деньги на карту», -- Юлий Гольдберг, директор по работе с финансовым сектором SAS Россия.
Согласно исследованиям, Internet Banking Rank 2015 15 млн. человек* используют интернет-банкинг в России -- это 55% активных пользователей интернетом в возрасте от 18 до 64 лет, живущих в городах с численностью населения более 100000 людей. Наибольшее пользование интернет-банкингом имеет в столице России -- 63% московских пользователей интернетом используют удаленный доступ к собственному банковскому счету
Рис. 1. 10 лучших интернет-банков России, по мнению Internet Banking Rank 2015
В Российской Федерации приблизительно 80% клиентов банков полностью качеством онлайн-обслуживания, подобные же цифры были выведены в ходе исследования в США. Что касается мобильных сервисов, то мобильным приложением своего банка удовлетворены 73% россиян, в то время как в США 54% пользователей больших банков и 40% небольших.
Стремительный рост научно-технического прогресса и новейшие информационно-технологические процессы проявляют значительное воздействие на общую оценку привлекательности банка. Формирование научно-технического процесса дает возможность не только повысить скорость обработки документов, но и расширить клиентуру. Формирование информационных технологий дает возможность в значительной степени сократить дистанцию между производителем и потребителем банковских услуг, существенно обостряет межбанковскую конкуренцию, а, следовательно, способствует развитию банковского обслуживания, как в количественном, так и в качественном аспекте.
Список литературы
1. Internet-banking [Электронный ресурс] // Управление банковскими счетами через Интернет.
2. Аналитическое агентство Internet Banking Rank [Электронный ресурс] // Итоги исследования Internet Banking Rank 2015.
3. Интернет портал ROOMIAN/ORG [Электронный ресурс] // преимущества интернет-банкинга. - Журнал Intelligent Enterprise [Электронный ресурс] // Россияне пользуются онлайн-банкингом почти в два раза чаще, чем американцы.
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Информационная среда глобальной компьютерной сети Интернет как новая сфера оказания электронных банковских услуг. Влияние Интернет-банкинга на структуру банковских рисков: особенности и принципы управления. Банковское обслуживание через Интернет в России.
дипломная работа [351,1 K], добавлен 12.12.2010Факторы, влияющие на решение потребителя. Способы продвижения интернет услуг со стороны банка. Развитие интернет-банкинга в стране и его текущее состояние. Построение модели зависимости результата деятельности банка от наличия интернет-банкинга.
дипломная работа [1,6 M], добавлен 31.05.2016Анализ состояния рынка виртуальных банковских услуг в России, правовых основ реализации функций интернет-банкинга. Обзор деятельности банка "Александровский" в области виртуальных услуг. Изучение экономической эффективности электронных банковских услуг.
дипломная работа [815,2 K], добавлен 18.02.2012Возникновение банковских услуг в Интернет. Конкурентные преимущества Интернет-банкинга перед традиционными банковскими услугами. Дистанционное обслуживание розничных клиентов Альфа-Банка. Использование Интернет-технологий в обслуживании юридических лиц.
курсовая работа [88,5 K], добавлен 06.04.2015Особенности интернет-банкинга и мобильного банкинга: функции, преимущества, недостатки, нормативно-правовое обеспечение. Оценка механизма функционирования дистанционного банкинга в ПАО "Сбербанк России", характеристика проводимых операций в данной сфере.
курсовая работа [502,1 K], добавлен 02.01.2017История развития и сущность электронных банковских услуг. Статистический анализ осуществления истанционного банковского обслуживани в России. Правовые основы осуществления операций Интернет-банкинга. Перспективы ДБО физических лиц.
курсовая работа [60,0 K], добавлен 06.12.2006Интернет-банкинг как одно из наиболее динамичных направлений предоставления финансовых услуг, его распространенность на современном этапе и оценка преимуществ и недостатков. Сравнение интернет-банкинга в России и за рубежом, оценка безопасности.
реферат [16,0 K], добавлен 22.04.2010Степень проникновения интернет-банкинга в клиентскую базу. Доступные операции в Сбербанк Онлайн. Преимущества и недостатки интернет-банкинга. Услуга E-invoicing. Тенденции в развитии Mobile и Desktop. Рейтинг эффективности интернет-банков для частных лиц.
презентация [1,8 M], добавлен 19.06.2019Сущность интернет-банкинга, преимущества и недостатки, состояние развития в развитых странах и в России. Управление деньгами и получение банковских услуг в любое время суток и в режиме реального времени. Система "Клиент-Банк" и web-доступ к счетам.
реферат [985,3 K], добавлен 10.01.2010Рассмотрение электронного банкинга в системе трансформации отношений между банком и клиентами. Классификация систем электронного банкинга: мобильный банкинг и интернет-банкинг. Современный рынок электронных банковских услуг: понятие и его особенности.
курсовая работа [44,2 K], добавлен 24.05.2015Характеристика и назначение услуги интернет-банкинг, принцип ее действия и распространенность в современных банках, история развития. Состояние развития данной услуги в России, описание системы "Телебанк" Банка "ВТБ 24", сравнение с зарубежными банками.
контрольная работа [95,4 K], добавлен 05.01.2010Мобильный банкинг как управление банковским счетом посредством сотового телефона или портативного компьютера, необходимое для этого оборудование и преимущества. Оценка безопасности мобильного банкинга, его модели и перспективы развития в России.
реферат [19,1 K], добавлен 13.11.2009Понятие и классификация услуг дистанционного банковского обслуживания. История развития Интернет-банкинга для физических лиц за рубежом и в РФ, правовое регулирование. Характеристика и финансовые результаты деятельности банка, проблемы его развития.
дипломная работа [1,2 M], добавлен 14.05.2015Принципы применения интернет-технологий в банковском деле. История их развития и конкурентные преимущества перед традиционными формами обслуживания. Возможности использования зарубежного опыта для развития безопасного интернет-банкинга в России.
курсовая работа [47,4 K], добавлен 07.04.2015Интернет-банкинг как один из способов дистанционного банковского обслуживания. Его развитие и использование в развитых странах мира. Роль в экономике Украины системы банков. Способы и стимулы, способные ускорить массовое использование Интернет-банкинга.
курсовая работа [1,3 M], добавлен 28.04.2011Изучение теоретических аспектов развития электронного банкинга в России, смысла этого метода обслуживания, его эффективности и состояния. Анализ электронных продуктов коммерческих банков. Перспективы использования электронного банкинга в ОАО "Альфа-банк".
курсовая работа [395,0 K], добавлен 24.10.2014Экономическая сущность и этапы формирования банковских услуг. Изучение структуры банковского рынка и анализ банковских услуг России. Характеристика основных банковских продуктов ОАО "Сбербанк". Специфика инкассации и расчётных операций в банках РФ.
курсовая работа [379,6 K], добавлен 19.06.2015Анализ системы проведения расчетов между интернет-пользователями в процессе покупки и продажи услуг и товаров через интернет. Защита информации и соблюдение конфиденциальности в электронных платежных системах. Электронные платежи через сеть Internet.
реферат [33,1 K], добавлен 20.12.2010Понятие, роль, виды и формы основных современных банковских услуг предоставляемых коммерческими банками. Организационно-экономическая характеристика деятельности и рынка банковских услуг Калининского отделения № 2004 Сбербанка Российской Федерации.
дипломная работа [442,5 K], добавлен 16.06.2010История становления, современное состояние и дальнейшее развитие Центрального Банка Российской Федерации. Основные функции и операции Центрального Банка России. Внедрение безденежных расчетов между государственными предприятиями и учреждениями.
курсовая работа [989,8 K], добавлен 13.12.2011