Проблемы и перспективы развития банковской системы в РК на примере Кокшетауского филиала АО "БТА Банк"

Размещено на http://www.allbest.ru/

Проблемы и перспективы развития банковской системы в РК на примере Кокшетауского филиала АО "БТА Банк"

Камерова А.А. - магистр,

Акпарова К.И. - магистрант

Аннотации

В данной статье дается краткая характеристика направления деятельности одно из ведущих финансовых институтов Республики Казахстан Кокшетауского филиала АО "БТА Банка".

А?датпа

Ма?алада ?ызметті? ба?ытыны? ?ыс?а мінездемесі бір ?аза?стан Республикасыны? басты финанс институттарынан Кокшетау филиалыны? АО "БТА Банк" о??а беріледі.

Annotation

This article provides a brief description of activities is one of the leading financial institutions in the Republic of Kazakhstan Kokshetau branch of JSC "BTA Bank".

История создания АО "БТА Банк" начинается с 15 октября 1925 года. Тогда по решению Президиума Центрального Совета народного хозяйства Казахстана на территории республики открыли отделение Промышленного банка (Промбанка).

- Промбанк (1925-1991)

- Туранбанк (1991-1997)

- Банк ТуранАлем (1997-2007)

- БТА Банк (с 2008 года)

Сегодня АО "БТА Банк" составляет ядро финансовой группы, присутствующей во всех сегментах рынка. БТА - системообразующий банк Казахстана, лидер по созданию банковской сети в странах СНГ. Активы БТА в I квартале 2008 года выросли на 3%, достигнув на 1 апреля 2008 года 3 164 млрд. тенге (26,2 млрд. долларов США), капитал - на 2,1% и достиг 463 млрд. тенге (3,8 млрд. долларов США). Консолидированная чистая прибыль БТА по итогам I квартала составила 15,6 млрд. тенге (129 млн. долларов США), что на 25% больше аналогичного показателя по итогам I квартала 2007 года. БТА уверенно занимает лидирующую позицию в Казахстане в области торгового финансирования, кредитования малого и среднего бизнеса и ипотечного кредитования.

Главной предпосылкой для ребрендинга стало принятие Банком новой стратегии - стать ведущим финансовым институтом в СНГ и трансформироваться из общенационального в международный бренд. Банк предусматривает географическую диверсификацию и расширение спектра банковских продуктов, а также устойчивый и динамичный рост основных показателей.

АО "БТА Банк" представляет полный спектр финансовых решений на развивающихся рынках Европы и Азии.

В состав акционеров Банка входят крупнейшие международные финансовые институты, такие как:

- Европейский Банк Реконструкции и Развития (EBRD),

- Международная финансовая корпорация (IFC),

- Голландский Банк Развития (FMO),

- East Capital.

Ссылаясь на Закон Республики Казахстан "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан" статьи третей пункт 3 АО "БТА Банк" относится ко второму уровню в банковской системе.

На сегодняшний день БТА банк имеет:

- Более 1,2 млн. частных и 132 тыс. корпоративных клиентов;

- 22 филиала и 222 отделения по Казахстану;

- Международные представительства в России, ОАЭ, Великобритании и Китае;

- Банковская сеть БТА распространяется на Россию, Украину, Беларусь, Кыргызстан, Армению, Грузию, Казахстан и Турцию.

БТА Банк - казахстанский системообразующий банк, ключевым акционером которого является Правительство Республики Казахстан в лице фонда национального благосостояния "Самрук-Казына" с пакетом в 81,48 %.

После вхождения ФНБ "Самрук-Казына" в акционерный капитал БТА Банка, финансовая и инвестиционная стратегия банка изменилась.

БТА переориентировал свой бизнес на внутренний рынок вместо кредитования проектов за рубежом, сделав акцент на качественном обслуживании корпоративных и розничных клиентов и инвестировании надежных рентабельных проектов в Казахстане. Кроме того, БТА Банк является активным участником государственных программ поддержки экономики. В 2009году банк принял участие в финансировании субъектов малого и среднего бизнеса, финансировании субъектов агропромышленного комплекса, рефинансировании ипотечных займов и финансировании завершения жилищного строительства.

Рисунок 1 - Филиальная сеть АО "БТА Банк" по Казахстану

[Примечание - составлено автором [2]

БТА Банк приступил к активному участию в рамках реализации государственной программы "Дорожная карта бизнеса 2020" с начала ее запуска - а именно, с июля 2010 года. В настоящее время реализация Программы осуществляется по четырем направлениям: поддержка новых бизнес-инициатив, оздоровление предпринимательского сектора, снижение валютных рисков предпринимателей и новое четвертое направление, стартовавшее с весны 2011 года - усиление предпринимательского потенциала. финансовый инвестирование банк

В целях усовершенствования и упрощения механизмов ее реализации, в Программу вносились изменения и дополнения. В результате, по первому направлению было разрешено субсидировать до 30% оборотных средств, тогда как первоначально субсидии в оборотные средства не разрешались, прием заявок по второму направлению будет продолжаться весь 2011 год. Еще одним изменением стало субсидирование валютных кредитов, отсчет срока субсидирования начинается с момента подписания договора субсидирования банком и предпринимателем, не дожидаясь подписания договора со стороны АО "ФРП "Даму". Между банками-участниками, Фондом и ОЮЛ "Ассоциация Финансистов Казахстана" подписан внешний регламент, четко регламентирующий сроки рассмотрения заявок на всех стадиях рассмотрения проектов.

Рассмотрим АО "БТА банк" на примере Кокшетауского филиала, который находится в Акмолинской области, г. Кокшетау, ул. Момышулы 21.

Кокшетауский филиал АО "БТА Банк" работает с 1944 года, и на сегодняшний день представлен 13 отделениями в городе Кокшетау и районах Акмолинской области. Около 130 предприятий обслуживаются по зарплатным проектам банка. Филиал располагает разветвленной сетью банкоматов из 34 терминалов, расположенных в разных точках региона.

Также есть партнеры АО "БТА Банк" строительные компании, у которых есть объекты недвижимости и их можно приобрести при оформлении ипотечного кредит в банке по г. Кокшетау.

В 2009 году Кокшетауский филиал БТА Банка инвестировал в социально-экономическое развитие региона порядка 800 млн. тенге - вливания в дорожно-строительную отрасль региона составили 107 млн. тенге, дополнительно 152 млн. тенге было выделено на пополнение оборотных средств предприятий. Эти средства позволили отремонтировать 1385 км дорог. Кроме того, в целях своевременного обеспечения города и области электроэнергией и теплом были выданы кредиты для ТОО "Горэлекторосети" в размере 472 млн. тенге и ГКП "Кокшетау жылу" - 80 млн. тенге.

Также БТА Банком был профинансирован проект АО "Тыныс" на приобретение линии по выпуску полиэтиленовых труб диаметром 110-500 мм. Сумма кредита составила 175 млн. тенге. В результате объем выпуска продукции в 2009-ом году вырос по сравнению с предыдущим периодом в 2,1 раза, и составил 773,4 млн. тенге. Финансирование этого проекта позволило снизить затраты на реконструкцию внутригородских водопроводных сетей г. Кокшетау, а также на реализацию Программы "Сапалы Су" в Акмолинской области.

Кроме того, за счет собственных средств БТА Банка в Кокшетау за отчетный период было построено и сдано в эксплуатацию три объекта социального значения: культурно-оздоровительный комплекс "Аспан", рынок "Жибек-Жолы" и торгово-развлекательный центр "Рио".

Кокшетауский филиал БТА Банка активно участвовал в реализации Антикризисной программы Правительства РК по поддержке отечественной экономики.

По итогам работы за 2009 год филиал добился увеличения финансовых показателей - так, ссудный портфель филиала вырос на 1 млрд. тенге, составив 15 млрд. тенге.

Доля кредитных вложений по малому и среднему бизнесу, включая крестьянские хозяйства и частных предпринимателей, среди банков второго уровня Акмолинской области, возросла по сравнению с началом года на 3,3% и составила 28,1%.

Доля потребительского кредитования, включая ипотечное кредитование, по состоянию на 1 декабря 2009 г. возросла по сравнению с началом года на 0,6% и составила 13,7%.

Объем выданных краткосрочных кредитов достиг 5,6 млрд. тенге, срочных вкладов населения было привлечено на сумму свыше 1,5 млрд. тенге. Филиалом было открыто порядка 40 новых счетов юридических лиц, заключено 33 договора с новыми поставщиками услуг по приему коммунальных и иных платежей населения.

АО "БТА Банк" - банк второго уровня. Основными стратегическими приоритетами БТА являются увеличение ликвидности, ориентир на основной бизнес и клиентские сегменты, усиление корпоративной структуры и управления, улучшение риск менеджмента, усиление казначейских операций, улучшение персонала и информационных технологий, максимизация притока наличных от существующих активов.

Настоящая политика формирует основные принципы, цели и задачи деятельности АО "БТА Банк" при осуществлении мероприятий, направленных на противодействие легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма:

- обеспечение сбалансированной политики и соответствия операций Банка международным требованиям и стандартам;

- обеспечение сохранности деловой репутации Банка на международных рынках;

- исключения вовлечения и соучастия сотрудников Банка в процесс легализации доходов;

- принцип "Знай своего клиента", выражающееся в постоянном изучении и мониторинге клиента Банка и его деятельности.

Основные показатели, свидетельствующие о результатах финансово-хозяйственной деятельности Кокшетауского филиала АО "БТА Банк ", приведены в таблице 1.

Таблица 1 - Основные показатели финансово-хозяйственной деятельности Кокшетауского филиала АО "БТА Банк "