Национальный банк - проводник кредитной политики

Размещено на http: //www. allbest. ru/

Кокшетауский университет им. Абая Мырзахметова

Национальный банк - проводник кредитной политики

Абдрахманова А.

А?датпа

Мемлекетке тиімді ?сер ететін шаруашылы? белсенділігіне м?мкіндік бере алатын экономикалы? а?шалай несие реттеуіні? механизімін ??ру, банк ж?йесіні? берік, орны?ты ж?мыс істеп, дамуыны? негізі болып табылады.

Annotation

Basis of the development and sustainable and reliable functioning of the bank system is a formation of a flexible mechanism for regulation of credit and monetary economics which allows the state effectively influence economic activity.

Основой развития и надежного, устойчивого функционирования банковской системы является формирования гибкого механизма денежно - кредитного регулирования экономики, позволяющего государству эффективно воздействовать на хозяйственную активность, контролировать деятельность банковских институтов, добиваться стабилизации денежного обращения.

Наделенный государством эмиссионным правом Национальный банк является проводником общегосударственной политики стабилизации экономики, товарно-денежной сбалансированности. Переход к рыночной экономике предполагает повышение эффективности и оперативности осуществления кредитной политики на макроуровне.</h4>

Денежно-кредитная политика на макроуровне представляет собой целенаправленную деятельность Национального банка (при содействии Министерства экономики и финансов и при необходимости иных центральных ведомств) по выполнению общегосударственных задач. Основным объектом денежно-кредитного регулирования выступает совокупная наличная и безналичная денежная масса в экономике. Конечная цель данного регулирования со стороны Национального банка заключается в обеспечении товарно-денежной сбалансированности в хозяйстве, стимулировании экономического роста, достижении стабильности национальной валюты, урегулировании госдолга.

Основной целью Национального Банка является обеспечение стабильности цен в Республике Казахстан. Для реализации основной цели на Национальный Банк возлагаются следующие задачи:

- разработка и проведение денежно-кредитной политики государства;

- обеспечение функционирования платежных систем;

- осуществление валютного регулирования и валютного контроля;

- содействие обеспечению стабильности финансовой системы.

Национальный Банк в соответствии с возложенными на него задачами выполняет следующие основные функции:

- проведение государственной денежно-кредитной политики в Республике Казахстан;

- осуществление эмиссии банкнот и монет на территории Республики Казахстан; кредитный национальный банк финансовый

- осуществление функции банка банков;

- осуществление функции банка, финансового советника, агента Правительства Республики Казахстан и иных услуг для Правительства и других государственных органов по соглашению с ними;

- организация функционирования платежных систем;

- осуществление валютного регулирования и валютного контроля в Республике Казахстан;

- управление золотовалютными активами Национального Банка;

- осуществление контроля и надзора за деятельностью финансовых организаций, а также регулирование их деятельности по вопросам, отнесенным к компетенции Национального Банка и др.

- осуществление доверительного управления Национальным фондом Республики Казахстан.

Национальный Банк Казахстана является единственным органом, определяющим и осуществляющим государственную денежно-кредитную политику Республики Казахстан.

Денежно-кредитная политика осуществляется Национальным Банком Казахстана с целью обеспечения стабильности цен.

Денежно-кредитная политика осуществляется путем установления:

- официальной ставки рефинансирования;

- уровней ставок вознаграждения по основным операциям денежно-кредитной политики;

- нормативов минимальных резервных требований;

Денежно-кредитное регулирование - это осуществление кратко- и долгосрочных мероприятий по управлению динамикой денежного оборота. При этом предполагается применение определенных мер со стороны государства, прежде всего в лице независимого центрального банка, воздействующих на динамику денежного оборота.

Основные цели денежно-кредитного регулирования:

На макроуровне выделяют шесть основных целей денежно-кредитного регулирования:

1. поддержание стабильности цен;

2. достижение высокого уровня занятости (стремление к естественному уровню безработицы, при котором спрос на труд равен его предложению);

3. обеспечение экономического роста;

4. обеспечение устойчивости ставки процента на внутреннем денежном рынке;

5. поддержания равновесия на отдельных сегментах национального финансового рынка;

6. обеспечение устойчивости внутреннего валютного рынка.

Первая цель денежно-кредитного регулирования - поддержание стабильности цен - в современных условиях является определяющей и часто трактуется как последовательное снижение уровня инфляции.

Уменьшение инфляционных процессов способствует улучшению инвестиционного климата в стране, укрепляет тенденцию долгосрочного экономического роста.

Благодаря постепенному снижению уровня инфляции возможно:

- уменьшение макроэкономических рисков;

- расширение внутреннего кредита;

- концентрация капиталов, необходимых для модернизации основных фондов и закрепления на этой основе устойчивых тенденций экономического роста.

Реализуя государственные и общественные интересы в области управления денежным оборотом, система денежно-кредитного регулирования составляет ее организационный блок и призвана обеспечивать:

- удовлетворение потребностей и повышение эффективности деятельности участников денежного оборота;

- защиту и достижение баланса интересов участников денежного оборота, повышение качества оказываемых услуг;

- создание механизмов, позволяющих снизить влияние негативных (проинфляционных) процессов в денежном обороте;

- формирование необходимого объема денежных ресурсов и привлечение инвестиций;

- развитие конкурентной среды на денежном рынке и формирование конкурентных отношений;

- расширение рынка банковских услуг и улучшение их качества;

- совершенствование системы безналичных расчетов.

Определяющим элементом системы денежно-кредитного регулирования являются объекты регулирования.

В качестве объектов регулирования денежного оборота выступают:

- спрос на деньги и предложение денег;

- объем и структура денежной массы, находящейся в обороте;

- скорость оборота денег;

- объем кредитов, предоставляемых участникам денежного оборота, в том числе банковской системе;

- коэффициенты денежной (банковской) мультипликации;

- объем и структура денежных доходов и расходов участников денежного оборота;

- курс национальной денежной единицы.

Денежно-кредитное регулирование каждого из этих важнейших показателей проводится на определенный срок, который согласуется с периодом регулирования, устанавливаемым на различных уровнях государственной власти.

Большое значение в настоящее время имеет оценка спроса на деньги и предложение денег.

Основываясь на показателях, определяемых на макроуровне, (в целом по стране), участники денежного оборота независимо друг от друга составляют планы своей деятельности. При этом они ориентируются на достижение равновесия между предложением денег и спросом на них в среднесрочной и долгосрочной перспективе. На микроуровне программа регулирования со стороны участников денежного оборота представляет собой перечень краткосрочных мер и действий, предпринимаемых для достижения поставленных долгосрочных целей.

Для этого необходимо:

- создание ситуации определенности в отношении будущих денежных потоков; формирование соответствующих показателей денежного оборота, снижение рисков для инвестиций участников денежного оборота;

- проведение мероприятий по снижению издержек участников денежного оборота и расходованию полученных в результате экономии средств на возврат займов;

- достижение определенной динамики денежного оборота для потребителей (пользователей) банковских услуг.

Процедуры денежно-кредитного регулирования со стороны государства должны обеспечивать открытость формирования параметров денежного оборота.

Повышение профессионализма регулирующего органа (правительства, министерства финансов или центрального банка) также являются важным фактором денежно-кредитного регулирования.

Собственники денежных ресурсов, каковыми являются министерство финансов или центральный банк, согласно законодательству располагают всеми необходимыми полномочиями для проведения преобразований, результатом которых должно стать снижение риска инвестирования и повышение кредитоспособности страны.

Определение стоимостных параметров функционирования экономики посредством монетарного регулирования выступает как регулирование предложения денег и общих ценовых условий предоставления кредита.

Денежно-кредитное регулирование нацелено на достижение стабильного экономического роста, низкого уровня инфляции и безработицы.

Цель денежно-кредитного регулирования - поддержание стабильности цен в современных условиях является определяющей и часто трактуется как последовательное снижение уровня инфляции.

Методы денежно-кредитного регулирования - кредитное регулирование, процентное регулирование, управление государственным долгом, валютное регулирование.

Инструменты денежно-кредитного регулирования - официальные процентные ставки, норма обязательных резервов, валютная интервенция, операции на открытом рынке, кредиты банкам, прямые количественные ограничения.

Национальный банк является проводником кредитной политики государства. Правительство заинтересовано в надежности Центрального банка, который играет особую, очень важную роль в кредитной системе страны. Необходимым условием эффективности деятельности Национального банка является существенная степень его независимости, но в конечном счете любой банк является и банком и государственным органом.

Денежно-кредитное регулирование экономики, проводимое Национальным банком, является составной частью экономической политики правительства. Основные методы воздействия государства через Национальный банк на масштабы и характер операций коммерческих банков: учетная политика Национального банка, изменение нормы обязательных резервов банков, операции на открытом рынке, регламентация экономических нормативов для банков.

Я думаю, основными целями кредитной политики государства на современном этапе развития кредитного рынка в нашей стране являются: снижение инфляции, обеспечение стабильного курса национальной валюты и бескризисного развития межбанковского рынка, стабилизация экономики, экономический рост и урегулирование государственного долга.</h4>

Литература

1. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2002 год. //

2. Деньги и кредит. - 2001. - № 12. - С. 3-39.

3. Лапуст М.Г. Современный финансово-кредитный словарь. / Под. общ. ред. М.Г. Лапуста П.С.

4. Никольского - 2-е изд. доп.- М.: ИНФРА, 2002,

5. Мельников В.Д. Основы финансов.- Алматы, 2007

6. Сейткасимов Г.С. Банковская система Казахстана. - Алматы, 2008

7. Сейткасимов Г.С. Банковское дело.- Алматы, 2007

8. Гарбузов А.К. Финансово-кредитный словарь, том II. Москва, Финансы и статистика, 1986

Размещено на Allbest.ru