Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Анализ рынка автоматизированных банковских систем

Выполнили студенты группы 3070:

Лежнин С.А., Сакаро Г.А.

Санкт-Петербург

2014 г.

Повсеместное использование информационных технологий стало объективной необходимостью. Одной из областей, где их значение традиционно велико, является финансовая сфера. Можно смело говорить о том, что процесс автоматизации банковской деятельности будет развиваться и в дальнейшем. В банковском секторе в ближайшем будущем будут преобладать тенденции к повышению качества и надежности предлагаемых продуктов и услуг, увеличению скорости проведения расчетных операций, организаций электронного доступа клиентов к банковским продуктам. Это обусловлено, прежде всего, стремлением банков к достижению конкурентных преимуществ на финансовых рынках.

В настоящее время рынок программных продуктов для кредитных организаций представлен широким спектром систем. В данной статье будет произведен обзор крупных автоматизированных банковских систем (АБС).

Программные продукты фирмы “Диасофт”

Компания «Диасофт» предлагает целый спектр решений - от поставки отдельного программного продукта до комплексной автоматизации деятельности банка любого масштаба. В настоящее время существует несколько вариантов комплексной автоматизации банка на базе трех линий программных продуктов, ориентированных на различные технологические платформы и имеющих ряд характерных отличительных признаков.

«Диасофт» создает решения WorkFlow, 5NT, Datagy, Master, Flextera, которые позволяют автоматизировать бизнес-процессы банка, управлять банковской деятельностью и представлять информацию о деятельности банка в Интернет. Рассмотрим подробнее некоторые продукты:

1. «WorkFlow» - оптимальное решение для розничных банков любых масштабов. Эта система нового поколения, объединившая в себе наиболее эффективные из современных прикладных и информационных технологий: workflow-документооборот, CRM-технологии, Интернет-доступ ко всей функциональности системы, как сотрудников банка, так и его клиентов. «WorkFlow» ориентировано на комплексную обработку всех видов электронных документов, отражающих реальные информационные потоки банка. Система подчиняет единым правилам весь документооборот банка от фронт- до бэк-офиса, позволяя в режиме реального времени формировать данные для финансового и управленческого учета. «WorkFlow» обеспечивает работу банка на ведущих промышленных серверах баз данных:

Oracle, Sybase ASE, а также MS SQL Server. Банк может самостоятельно выбрать платформу, соответствующую потребностям и бюджету. «WorkFlow» автоматизирует формирование обязательной и статистической отчетности банка, обеспечивает поддержку международных стандартов финансовой отчетности.

2. «5NT» - комплексное решение для крупных оптовых банков. Это единственная в России система автоматизации банковской деятельности, развившаяся до комплексного, удовлетворяющего всем современным требованиям банков. Решение дает огромное конкурентное преимущество банкам, которые занимаются оптовой деятельностью, с большим объемом валютных операций, активно работают на межбанковском и фондовом рынках. Система «5NT» является классическим приложением, реализованным в архитектуре клиент-сервер. Содержит в себе современную технологическую платформу и все преимущества использования промышленных СУБД Sybase ASE и MS SQL Server. Решение позволяет перевести на один программный продукт все подразделения банка, занимающиеся расчетно-кассовым обслуживанием, кредитными, депозитными операциями, операциями с ценными бумагами, операциями на денежных рынках, операциями с пластиковыми картами и другими видами операций. В состав системы входят средства интеграции с основными торговыми системами (ММВБ, РТС, МФБ, Reuters и другими), обеспечивается электронное взаимодействие с крупнейшими российскими и международными расчетными организациями (ДКК, НДЦ, ВТБ, Cedel, EuroClear). Решение «5NT» поддерживает форматы сообщений SWIFT и Telex.

В настоящее время решения «Диасофт» используют: Банк Москвы, БИНБАНК,

Газпромбанк, КИТ Финанс, Росбанк, Сбербанк России, СОЮЗ, ТрансКредитБанк, БГ

УРАЛСИБ,Барклайс Банк, БНП Париба Банк, Дойче Банк, Дрезднер Банк, ИНГ Банк

(Евразия), Королевский Банк Шотландии, Мерседес-Бенц Банк Рус, Тойота Банк, ЮниКредит Банк и др.

Программные продукты фирмы “Инверсия”

Компания «Инверсия» входит в число лидеров среди российских разработчиков и поставщиков программного обеспечения для финансово-кредитных организаций. Профилем компании является комплексная автоматизация кредитно-финансовых организаций, автоматизация отдельных направлений бизнеса, системная интеграция. Поставка системного

ПО: Oracle, SCO Group. Услуги по внедрению, поддержке, обучению, модернизации.

Программное обеспечение позволяет получить единое централизованное решение для многофилиального банка, позволяющее работать в различных часовых поясах, расширить спектр предоставляемых банковских услуг для всех целевых категорий клиентов, реализовать современную инфраструктуру обработки банковских документов с удобным интерфейсом поиска данных и т.д. Рассмотрим подробнее некоторые продукты:

1. «БАНК XXI ВЕК»- автоматизированная банковская система, предназначенная для развития бизнеса многофилиального банка любого масштаба и увеличения его конкурентных преимуществ за счет уникальной архитектуры, использования СУБД Oracle и собственных ноу-хау в реализации бизнес-логики системы. У предложенной АБС широкий спектр покрытия предметной области, поддержка всех глав плана счетов кредитных организаций, налоговый и управленческий учет, реализована концепция клиенто- и процессноориентированного сервисного обслуживания, наличие интегрированного каталога участников бизнес-процессов с элементами CRM, обеспечение on-line и off-line работы филиалов, отделений и удаленных рабочих мест.

2. Система «ФАКТОРИНГ» - позволяет комплексно автоматизировать факторинговый бизнес банков. Данная система обладает гибко настраиваемой схемой бухгалтерского учета. Возможность заведения лицевых счетов до заведения соглашения о факторинговом обслуживании или же после регистрации денежных требований. Позволяет производить резервирование сотрудником отдела рисков со своего рабочего места или же осуществлять его при закрытии дня. Допустимо резервирование в режиме on-line при каждой выплате и погашении финансирования. Возможность поставщикам самим регистрировать свои денежные требования и просматривать информацию по счетам и платежам (WEB).

Банки, воспользовавшиеся преимуществами, предлагаемыми «Инверсией»:

Александровский, АЛЕФ-Банк, Альфа-Банк, Всероссийский Банк Развития Регионов,

Глобэкс, ГПБ-Ипотека, ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК, Коммерцбанк, Кредит Европа

Банк, Мба-Москва, Международный Промышленный Банк, Морской Банк, Московский Банк

Реконструкции и Развития, Национальная Факторинговая Компания, Нордеа Банк,

Российский Банк Развития, Российский Капитал, Совкомбанк, Транскредитбанк, Уральский Банк Реконструкции и Развития, ЭЙЧ-ЭС-БИ-СИ БАНК (РР), Юникор.

Компания «R-Style SoftLab» - одна из крупнейших российских софтверных компаний и признанный лидер в области создания сложных программных комплексов.

«R-Style SoftLab» не только разрабатывает программное обеспечение, но и предоставляет заказчикам широкий спектр услуг, в частности: внедрение систем, в том числе анализ и формализацию информационных потоков, адаптацию программных пакетов к технологическим особенностям работы данного учреждения, конвертацию данных, накопленных заказчиком; сопровождение, адаптацию программного продукта под индивидуальные требования, обучение персонала работе с системой. Компания представляет следующие информационные услуги:

1. «RS-Bank» - первая российская АБС, сертифицированная специалистами международного сообщества SWIFT. Ей присвоен статус SWIFTReady Silver, который является свидетельством совместимости программного продукта с сетью SWIFT и гарантией высокого качества предложенного решения. Обеспечивает автоматизацию всех звеньев технологического процесса кредитной организации - от работы операциониста, дилера, кредитного инспектора до подготовки и принятия управленческих решений.

2. «RS-Bank V.6» (на платформе Oracle) - данный продукт автоматизирует весь спектр банковских операций. Широкие возможности по разграничению доступа и протоколированию действий пользователей повышают безопасность эксплуатации комплекса и снижают операционные риски. Открытость обеспечивается собственными средствами разработки расширений с использованием языков программирования высокого и низкого уровней (RSL, DLM SDK).

3. «InterBank» - комплекс реализации электронных банковских услуг, обеспечивающий дистанционное обслуживание клиентов по сети Интернет, электронной почте и телефону. В составе комплекса развивается также RS- Portal технология и инструмент создания прикладных интернет серверов.

4. «RS-Loans» - комплексная система автоматизации кредитования физических лиц, охватывающая все операции, выполняемые при выдаче кредитов, их сопровождении, учете, а также анализе и управлении кредитным портфелем банка.

5. «RS-Dealing» - комплексная система управления финансовыми ресурсами банка. Система автоматизирует все операции, сопутствующие заключению широкого спектра разнообразных сделок, их сопровождению, учету и анализу, реализует раз личные технологии их выполнения, а также обеспечивает управление портфелем кредитного учреждения.

Программные продукты «R-Style SoftLab» эксплуатируются в каждом четвертом банке, действующем на территории Российской Федерации, в частности в Банке Москвы, Собинбанке, Пробизнесбанке, Доверительном и инвестиционном банке, ТрансКредитБанке,

Межрегиональном инвестиционном банке, Легпромбанке, Росинбанке, Металлинвестбанке, РосЕвроБанке, Проминвестбанке, Меткомбанке, АСБ-банке, Интрастбанке, Газбанке и т.д.

Распределение разработчиков по общему числу внедрения АБС на 2005 г.

Опираясь на данные статистических исследований «CNews Analytics: Банковской ПО в России», можно выявить, что лидерами на рынке АБС являются компании «Диасофт» и «R-Style SoftLab», которые занимают соответственно 23% и 22%. Далее с большим отрывом идет компания ЦТФ - 6% и «ПрограмБанк», «Инверсия» и «ЮниСАБ» - 5%. Доля остальных меньше 4% (Рис.1)

Рис. 1

автоматизированный банковская система

Если проанализировать распределение решений компаний-разработчиков по сегментам (крупные, средние и мелкие банки), то здесь ситуация несколько иная. В данном случае выделение трех сегментов происходило с учетом позиции банка в рейтинге по величине чистых активов: крупный банк -- первые 100, средний банк -- рейтинг от 100 до 500, мелкий банк -- рейтинг менее 500.

Распределение разработчиков по количеству внедрений в крупных банках на 2005 г.

Так в крупных банках абсолютный лидер - компания «Диасофт» с долей рынка 30%. Остальная часть рынка распределена между компаниями, доля рынка которых не превышает 10% (Рис.2).

Рис. 2

Распределение разработчиков по количеству внедрений в средних банках на 2005 г.

В сегменте средних банков выделяют двух лидеров - «Диасофт» и «R-Style SoftLab» с приблизительно равной долей рынка (Рис.3)

Рис. 3

Распределение разработчиков по количеству внедрений в мелких банках на 2005 г.

В сегменте малых банков также выделяют компании «Диасофт» и «R-Style SoftLab», но последний опережает конкурентов по доле внедрений. 12% таких банков предпочитают использовать собственные разработки (Рис.4)

Рис. 4

Как вы можете видеть, динамика автоматизированных банковских систем на 2005 год не отличалась особыми скачками и изменениями, однако сейчас ситуация изменилась. Рост информационных технологий спровоцировал активные изменения рынка. Так эксперты рынка банковской автоматизации не первый год прогнозируют усиление конкуренции со стороны иностранных разработчиков и уменьшение доли рынка российских поставщиков АБС.

Одним из таких «западных конкурентов» является фирма EGAR Technology (международная компания, специализирующаяся в области разработки программного обеспечения, системной интеграции и оказания комплексных ИТ-услуг организациям различной отраслевой специализации, прежде всего участникам финансового рынка) и Tieto (финская ИТ-компания, предоставляющая полный спектр ИТ-услуг частному и корпоративному сектору, а также занимающаяся разработкой телекоммуникационных и встраиваемых систем).

Основным АБС продуктом EGAR Technology является Oracle FLEXCUBE - универсальное решение по автоматизации банковских операций, присутствуещее более чем в 125 странах мира и удовлетворяет самым актуальным потребностям корпоративного, розничного и инвестиционного банкинга.

Многообразие возможностей этой автоматизированной банковской системы позволяет кредитным организациям улучшить клиентское обслуживание на основе индивидуального подхода к клиенту, повысить производительность сотрудников, оптимизировать операции и улучшить управление рисками.

Функционал АБС Oracle FLEXCUBE по обслуживанию кредитов, депозитов, поддержке Казначейских операций, торгового финансирования и платежей дает возможность банкам осуществлять обработку полного жизненного цикла операций и вести бизнес в формате 24x7x365.

На основе Web-технологий решение Oracle FLEXCUBE в режиме онлайн предоставляет клиентам банка комфортную и многофункциональную среду самообслуживания, в том числе с функцией геолокации, а также канал поддержки пользователей для мгновенного оказания помощи. Канал поддержки клиентов также помогает банку выяснять их потребности, наращивать объемы кросс-продаж и продаж дополнительных услуг.

Гибкость технологической платформы Oracle FLEXCUBE обеспечивает оперативное продвижение новых бизнес-идей и стратегий, открывает путь к предельно быстрому выводу на рынок создаваемых банковских продуктов. Централизованная настройка и обработка транзакций, инструменты для создания, модификации и тестирования пользовательского интерфейса, бизнес-логики и решения задач интеграции позволяют ИТ-специалистам динамично реагировать на запросы бизнес-подразделений банка.

Автоматизированная банковская система Oracle FLEXCUBE предоставляет необходимый инструментарий для управления, оптимизации и контроля банковских бизнеспроцессов и отвечает высоким стандартам безопасности. Модули системы, ориентированные на выявление случаев мошенничества и отмывания денег (Know Your Customer (KYC), Antimoney Laundering (AML)) помогают банкам ужесточить регулирование и соответствующий контроль в этом направлении.

АБС Oracle FLEXCUBE формирует единую версию информации по банку и обеспечивает "360-градусный" обзор клиента. Использование для представления информации различных панелей, досок объявлений, графики, механизмов предупреждений и напоминаний, облегчают работу сотрудников банка, позволяя сосредоточиться на обслуживании клиентов и целевых продажах.

Благодаря широкой географии присутствия и высокому уровню стандартизации продуктов и процессов АБС Oracle FLEXCUBE является привлекательным решением для автоматизации банков, развивающих бизнес одновременно в нескольких странах.

Клиентами EGAR Technology являются банки: Уралфинанс, Национальный стандарт, Эксперт Банк, Хоум Кредит энд Финана Банк.

Что касается Tieto, то ее основным продуктом является Tieto Card Suite, позволяющий решать весь спектр задач, связанных с выпуском и обслуживанием платежных карт: эмиссия, эквайринг, свитчинг и клиринг, управление терминалами, предотвращение мошенничества и разрешение спорных ситуаций.

Tieto Card Suite сопровождает клиента на всех этапах внедрения карточного решения, что способствует ускорению выпуска продуктов и гарантирует их постоянную рентабельность. Подход, включающий концепции поставщика прикладных сервисов (ASP), программного обеспечения как сервиса (SaaS) и управления прикладными сервисами (ASM), обеспечивает оптимизацию ресурсов, сокращает предварительные инвестиции в программное обеспечение и аппаратные средства и дает возможность для предоставления высококачественных услуг.

К клиентам Tieto можно отнести: Банк Русский стандарт, Смоленский Банк, ОТП Банк, Петрокард и т.д.

Участники рынка отмечают, что банки повысили требования к эффективности ITрешений и оперативности их запуска. В условиях растущей конкуренции и посткризисного пристального внимания к собственным издержкам лейтмотивом переговоров банков с поставщиками IT-инфраструктуры стала ее результативность. Инвестиции в IT обдумываются тщательнее, чем раньше. В первую очередь автоматизируются те участки, которые особенно важны именно сейчас. Поставщикам приходится обосновывать пользу и своевременность воплощения предлагаемых проектов, адаптировать свои решения под новые требования, быстрее запускать системы в коммерческую эксплуатацию и обеспечивать их постоянную модернизацию. Наиболее актуальными для своего развития направлениями автоматизации банки считают в порядке убывания важности обслуживание физических лиц, автоматизацию документооборота, обслуживание юридических лиц, выдачу кредитов и работу фронт-офиса. Резко выросший интерес банков к внедрению фронтофисных систем связан с возвращением к докризисным темпам кредитования. Дистанционное банковское обслуживание стало каналом персонализированных продаж, причем мобильные устройства начинают играть все более весомую роль. Андрей Галковский уже сейчас видит высокий интерес банков к специализированным приложениям для смартфонов и планшетов.

В заключении хотелось бы сказать, что на рынке банковских услуг существует множество решений для автоматизированной работы банков, однако существуют организации, предпочитающие использовать собственные программные решения. Количество таких предприятий не велико и постепенно уменьшается, т.к. это связано с большими денежными и временными затратами на их сопровождение и дальнейшее развитие.

Литература

1) http://www.cnews.ru/

2) Д.М. Королев, Королев М.И. «Информационные системы в банковском деле» учебное пособие

3) Титоренко Г. А. «Информационные системы в экономике».

Размещено на Allbest.ru