Деятельность банковских организаций России и стран с развитой экономикой

Размещено на http://www.allbest.ru//

Размещено на http://www.allbest.ru//

Деятельность банковских организаций России и стран с развитой экономикой

Введение

На современном этапе развития российской экономики, в условиях продолжающейся её трансформации и становления денежного рынка ключевую роль играет банковская система, которая обеспечивает финансовыми ресурсами предприятия, организации и малый бизнес, составляющий основу любой развитой рыночной экономики. Череда финансовых кризисов, произошедших в российской банковской системе в последние 15 лет, только подтверждает факт наличия серьёзных проблем, как инфраструктурного, так и финансового характера, мешающих её устойчивому развитию. Негативные последствия планируемого вступлением России во Всемирную Торговую Ассоциацию (ВТО) только усугубляют положение российских банков и заставляют Правительство РФ и Центральный банк принимать более активные действия, направленные на сближение российской банковской системы и банковских систем развитых стран. В связи с этим проведение их сравнительного анализа является весьма актуальной задачей, решение которой позволит выявить основные направления развития мировой банковской системы и проанализировать правильность действий Правительства РФ и Центрального банка страны по сокращению разрыва между российскими банками и банками развитых стран.

Теоретической основой работы являются научные труды российских специалистов Вешкин Ю.Г., Авагян Г.Л., Готовчиков И.Ф., Левичева И.Н., Рудный К.В. и др., а также материалы периодических изданий по избранной теме исследования. Среди работ зарубежных специалистов следует отметить публикации Долан Э.Д., Кэмпбелл Р.Д., Кэмпбелл Р.Д. Рид Э., Коттер Р., Гилл Э., Полфреман Д., Форд Ф.. и др., а также научные издания Международного валютного фонда и других международных банковских регулирующих органов.

Основная часть

Эффективная деятельность банковских учреждений во многом зависит от степени развития самих банков, использования современных банковских продуктов и оказания большого числа услуг. Срок функционирования современной банковской системы России составляет не более 15 лет. За этот небольшой период времени кредитные организации современной России успели пережить не одну волну финансовых кризисов, сопровождавшихся обесценением национальной валюты и, соответственно, банкротством огромного числа коммерческих банков. Количество кредитных организаций, обслуживающих потребности растущей экономики с 1990 года менялась волнообразно.

Наибольшее количество кредитных организаций было зарегистрировано Банком России в 1995 году. Последующее снижение, продолжающееся до 1999 года было связано с чередой банкротств кредитных организаций, которая была вызвана неустойчивостью национальной валюты и отсутствием грамотного управления ресурсной базой. Последняя, в свою очередь, в большей степени вкладывалась не в реальный сектор экономики, а в государственные ценные бумаги (ГКО), выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита. На момент финансового кризиса 1998 года доля ГКО в активах банков составляла 30%, что превышало соответствующую долю в банковских активах развитых стран в 1,7 раза. Последующее небольшое увеличение кредитных организаций было связано с уходом с рынка крупных банков, таких как АКБ «Инкомбанк», «СБС-АГРО», «Менатеп» и возникновение на их месте мелких, более манёвренных коммерческих банков. Устойчивая тенденция сокращения числа кредитных организаций, работающих в банковской системе страны, возникла с 2001 года. Этому способствовали изменения в банковском законодательстве, направленные на укрупнение банковских организаций и усиление банковского надзора со стороны Банка России.

Таким образом, число кредитных организаций в банковской системе страны сократилось с 2378 до 1119. Однако институциональные характеристики банковской системы России существенно отличаются от показателей развитых стран (табл. 1 и 2).

Таблица 1. Институциональная характеристика банковских систем Источник: по данным ЦБ РФ, ФРС, и ЕЦБ. http://www.ecb.int/stats/html/index.en.html, http://www.cbr.ru/analytics/bank_system, http://www.federalreserve.gov/Releases/.

Таблица 2. Показатель степени развитости банковской филиальной сети Источник: рассчитано автором по данным таблице 1.

банковский филиал кредитный

Из приведенных данных видно, что за 6 лет (с 2000 г. по 2006 г.) общей тенденцией институциональной структуры как российской банковской системы, так и банковских систем развитых стран является сокращение числа банков с одновременным ростом филиальной сети. Однако эти тенденции в банковской системе России имеют свои особенности.

Во-первых, сокращение числа кредитных организаций в России происходит более быстрыми темпами по сравнению с развитыми странами. За рассматриваемый период число банков в России сократилось на 40%, в то время как в развитых странах эта величина не превысила 10% от общего числа кредитных организаций. Это связано с более интенсивными процессами слияния и поглощения крупными банками более мелких.

Во-вторых, темпы роста числа филиалов в российской банковской системе значительно отставал от темпов роста филиальной сети банковских систем развитых стран. Так, за период с 2000 г. по 2006 г. число филиалов в российской банковской системе возросло только на 7,9%, в то время как в США этот показатель составил 13,2%, а в Италии - 21,8%. Подобное отставание развития филиальной сети объясняется сложностью процедуры их открытия и регистрации.

Рисунок 1. Динамика изменения количества филиалов кредитных организаций, приходящихся на один банк

Перечисленные особенности способствовали поддержанию высокой положительной динамики изменения количества филиалов, приходящихся на один банк (см. рис. 1).

В свою очередь, опережающая динамика роста филиальной сети остаётся недостаточной для уменьшения разрыва с институциональной точки зрения между банковской системой России и развитых стран, где число филиалов кредитных организаций, приходящихся на один банк в США на начало 2006 года составляло 9,66, а в Италии - 41,75.

Ещё одним показателем, влияющим на темпы роста филиальной сети является доля кредитных организаций, имеющих генеральные лицензии в общем количестве кредитных организаций в стране, потому что только крупным банкам способным оказывать населению все виды услуг выгодно открывать филиалы в других регионах страны.

Заключение

Банковская система государства является одним из важнейших элементов рыночной экономики, эффективность и стабильность банковской системы во многом определяет степень развития экономики страны в целом. Это объясняется связью банков практически со всеми субъектами экономики. Обеспечение и поддержание стабильности банковских систем на текущем этапе развития мировой рыночной экономики является определяющей задачей государства в области регулирования финансовой системы. Для России данная тематика представляет дополнительный интерес в связи с интеграцией в мировое финансовое пространство, а также сравнительно небольшим опытом применения рыночных механизмов регулирования банковской системы государства.

Россия вступает в период новых экономических и политических реалий. Среди них такие, как выход крупных российских корпораций на международные рынки, усилившаяся активность «дочек» иностранных банков в России, необходимость обеспечивать кредитными ресурсами и инвестициями устойчивый рост экономики и благосостояния человека и общества, предстоящее завершение переговоров о вступлении во Всемирную торговую организацию (ВТО), возросшие риски, связанные в том числе с ритейловым бизнесом банков, усиление позиций России как самостоятельной силы в международной политике и др. Все они постоянно актуализируют вопрос о повышении конкурентоспособности российского банковского сектора и его субъектов. Для достижения реальных успехов в конкуренции не только на внутреннем рынке, но и на мировых рынках в соперничестве с крупнейшими иностранными банками необходимы существенное укрупнение российских кредитных организаций, повышение их капитализации и устойчивости.

Российский банковский сектор вступает в новый, своего развития. Ему придется решить ряд принципиальных задач, что потребует значительно более высокого уровня конкурентоспособности, капитализации, широкого спектра и высокого качества предоставляемых услуг, присутствия в регионах. Без этого российский банковский сектор может не остаться в своем нынешнем виде, т. е. под контролем национального государственного и частного капитала. Его ждет перспектива большинства национальных банковских систем Центральной и Восточной Европы, контроль над которыми перешел к международным финансово-банковским корпорациям.

Анализ литературы свидетельствуют о наличие некоторых совпадений тенденций развития банковских систем России и стран с развитой экономикой заключающихся в сокращении общего числа банков с одновременным ростом их филиальной сети, снижением величины процентной ставки по предоставляемым кредитам. С другой стороны банковская система России не вписывается в тенденции развития банковских систем развитых стран, связанных с универсализацией банковской деятельности, ускорением процессов слияния и поглощения, увеличение масштабности кредитования, увеличением круга задач, ставящихся перед центральными банками.

Размещено на Allbest.ru