Региональные различия в сфере кредитования предприятий и организаций в РФ

Размещено на http://www.Allbest.Ru/

Размещено на http://www.Allbest.Ru/

Размещено на http://www.Allbest.Ru/

Российский экономический университет

Региональные различия в сфере кредитования предприятий и организаций в РФ

Бабич С.Г., к.э.н., доцент

Ключевые слова: кредит; федеральные округа, виды экономической деятельности, динамика, структура, индекс Рябцева.

Keywords: credit; federal districts, types of economic activity, dynamics, structure, Ryabtsev index.

Как отмечал академик А.Г. Аганбегян, «модернизация экономики требует крупных инвестиций. Единственный путь ослабления и преодоления негативных сил, тянущих экономику к нулевому уровню, - ускоренный рост инвестиций, где определяющая роль в перспективе принадлежит инвестиционному кредитованию [2].

В течение 2017 г. объем предоставляемых банковским сектором кредитов российским предприятиям и организациям возрос на 2873,1 млрд. руб. (на 8,1%) и по данным Центрального банка России (ЦБ) на 1 января 2018 г. составил 38452,7 млрд. руб. При этом объем кредитов в рублях возрос на 7,5%, а в иностранной валюте - увеличился на 14,2%.

Увеличение объема кредитования предприятий и организаций отмечается во всех федеральных округах страны, кроме Сибирского федерального округа. Если, например, в Приволжском и Дальневосточном федеральных округах объем предоставляемых кредитов реальному сектору экономики возрос на 17,2% и 22,7% соответственно, то в Сибирском федеральном округе сократился на 3,6% (табл. 1).

Таблица 1

Динамика кредитов, предоставляемых юридическим лицам - резидентам и индивидуальным предпринимателям в РФ на начало года

Дифференциация субъектов РФ по основным показателям социально-экономического развития обусловила неравномерное региональное распределение предоставляемых предприятиям и организациям кредитов. В течение рассматриваемого периода сохраняется существенная концентрация кредитов, предоставляемых юридическим лицам - резидентам и индивидуальным предпринимателям, в Центральном федеральном округе, несмотря на снижение его удельного веса с 55,9% до 53,7% (рис. 1).

Рисунок 1. Региональная структура кредитов, предоставляемых юридическим лицам - резидентам и индивидуальным предпринимателям в РФ, в их общем объеме на начало года, % к итогу

В начале 2018 г. из субъектов РФ по объему предоставляемых юридическим лицам - резидентам и индивидуальным предпринимателям кредитов заметно выделяются г. Москва (на долю которой приходится 39,8% от их общего объема в стране), г. Санкт-Петербург (8,0%), Московская область (7,3%), Республика Татарстан (5,5%), Краснодарский край (4,0%), Свердловская (2,4%), Тюменская (2,0%) и Нижегородская (2,0%) области, т.е. удельный вес выше восьми субъектов РФ превышает 71%.

Концентрация значительного объема предоставляемых кредитов предприятиям и организациям Центрального федерального округа, во-первых, обусловлена заинтересованностью ведущих столичных коммерческих банков в кредитовании предприятий, ориентированных на экспортно-импортные операции, а во-вторых, ограничивает возможность получения необходимых финансов ресурсов из банковской системы в большинстве регионов страны.

В начале 2017 г. 91,1% кредитов российским предприятиям и организациям предоставляются коммерческими банками в рублях, а к началу 2018 г. их доля сократилась до 90,5%. Данная тенденция прослеживается в Центральном, Северо-Западном, Северо-Кавказском и Дальневосточном федеральных округах. А в Южном, Приволжском, Уральском и Сибирском федеральных округах удельный вес предоставляемых кредитов в иностранной валюте в их общем объеме в течение рассматриваемого периода сократился на 1,9 п.3,1 п.п., 3,4 п.п. и 4,8 п.п. соответственно (рис. 2).

Рисунок 2. Удельный вес кредитов, предоставляемых юридическим лицам - резидентам и индивидуальным предпринимателям в РФ в рублях в их общем объеме на начало года, %

Большой интерес, по нашему мнению, представляет изучение динамики и структуры предоставляемых кредитов в основных видах экономической деятельности в регионах страны. Стабилизации экономической ситуации в стране способствовало увеличение объема денежных средств, направляемых коммерческими банками предприятиям большинства сфер экономической деятельности, демонстрирующим деловую активность, например, в сфере добычи полезных ископаемых - на 44,3%; производства и распределения электроэнергии, газа и воды - на 54,3%; сельского хозяйства, охоты и лесного хозяйства - на 21,4%. А объем кредитов, предоставляемых предприятиям обрабатывающих производств, сократился на 7,5% (табл. 2).

Таблица 2

Динамика кредитов, предоставляемых юридическим лицам - резидентам и индивидуальным предпринимателям в РФ по видам экономической деятельности на начало года

Различная динамика кредитов, предоставляемых предприятиям и организациям в основных видах экономической деятельности, обусловила изменения отраслевой структуры предоставляемых кредитов. Если в начале 2017 г. по удельному весу предоставляемых юридическим лицам - резидентам и индивидуальным предпринимателям кредитов в их общем объеме лидировала сфера обрабатывающих производств (24,9%), то в начале 2018 г. на первом месте находится сфера оптовой и розничной торговли; ремонта автотранспортных средств, мотоциклов, бытовых изделий и предметов личного пользования, доля которой возросла в течение рассматриваемого периода с 21,7% до 22,6%.

Если доля кредитов, предоставляемых предприятиям по производству и распределению электроэнергии, газа и воды возросла с 3,5% до 5,0%, сельского хозяйства, охоты и лесного хозяйства увеличилась на 0,3 п.п., то удельный вес кредитов предприятиям обрабатывающих производств сократился с 24,9% до 21,3% (рис. 3).

Для изучения динамики предоставляемых кредитов по видам экономической деятельности был рассчитан Интегральный коэффициент структурных различий (индекс) Рябцева (I_R), полученное значение которого свидетельствует о весьма низком уровне различий сравниваемых отраслевых структур предоставляемых кредитов (I_R = 0,055).

Рисунок 3. Структура кредитов, предоставляемых юридическим лицам - резидентам и индивидуальным предпринимателям в РФ по видам экономической деятельности на начало года, %

инвестиционный кредитование федеральный россия

В федеральных округах отмечаются региональные различия в отраслевой структуре предоставляемых кредитов реальному сектору экономики. В 2018 г.

В Центральном федеральном округе в общем объеме предоставляемых предприятиям и организациям кредитов лидируют оптовая и розничная торговля; ремонт автотранспортных средств, мотоциклов, бытовых изделий и предметов личного пользования, доля которой в начале 2018 г. составляла 25,7%, обрабатывающие производства (11,9%) и операции с недвижимым имуществом, аренда и предоставление услуг (7,7%).

В Северо-Западном федеральном округе кредитные организации отдают предпочтение в предоставлении денежных средств предприятиям и организациям оптовой и розничной торговли; ремонта автотранспортных средств, мотоциклов, бытовых изделий и предметов личного пользования (21,7%), обрабатывающих производств (20,1%) и операций с недвижимым имуществом, арендой и предоставлением услуг (7,4%).

В Южном федеральном округе более трети от общего объема кредитов предоставляются организациям оптовой и розничной торговли; ремонта автотранспортных средств, мотоциклов, бытовых изделий и предметов личного пользования (34,3%), а также обрабатывающих производств (22,2%), сельского хозяйства, охоты и лесного хозяйства (7,0%).

В Северо-Кавказском федеральном округе в отраслевой структуре предоставляемых кредитов лидируют сельское хозяйство, охота и лесное хозяйство (23,8%), оптовая и розничная торговля; ремонт автотранспортных средств, мотоциклов, бытовых изделий и предметов личного пользования (21,9%) и обрабатывающие производства (17,8%).

А в Приволжском федеральном округе более половины кредитов (53,1%) предоставляются предприятиям обрабатывающих производств, а доля организаций оптовой и розничной торговли; ремонта автотранспортных средств, мотоциклов, бытовых изделий и предметов личного пользования составляет 11,3%.

Значительная часть кредитов, предоставляемых банковским сектором предприятиям Уральского федерального округа, направляется в сферу обрабатывающих производств (37,7%), оптовой и розничной торговли; ремонта автотранспортных средств, мотоциклов, бытовых изделий и предметов личного пользования (12,9%) и добычи полезных ископаемых (12,1%).

В Сибирском федеральном округе 20,6% кредитов предоставляются организациям оптовой и розничной торговли; ремонта автотранспортных средств, мотоциклов, бытовых изделий и предметов личного пользования, предприятиям обрабатывающих производств (18,1%) и предприятиям по производству и распределению электроэнергии, газа и воды (12,1%).

В отраслевой структуре кредитов, предоставляемых банковским сектором предприятиям Дальневосточного федерального округа, лидируют оптовая и розничная торговля; ремонт автотранспортных средств, мотоциклов, бытовых изделий и предметов личного пользования (21,2%), добыча полезных ископаемых (15,9%) и обрабатывающие производства (14,4%) (рис. 4).

Как видно на рис. 4, во всех федеральных округах сохраняется высокая доля предоставляемых кредитов организациям оптовой и розничной торговли и прочих видов экономической деятельности, что, по нашему мнению, свидетельствует о недостаточной связи банковского сектора с реальным сектором экономики.

Как отмечалось в утвержденной Правительством РФ «Концепции долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2020 года», «В современных условиях финансовая система играет ключевую роль в обеспечении сбалансированности и инновационного развития экономики. Стоимость финансовых ресурсов на внутреннем рынке является высокой. При этом в реальном выражении из-за высокой инфляции ставки остаются отрицательными, что снижает стимулы к сбережению и не способствует повышению эффективности кредитования. Наблюдается дефицит качественных инвестиционных проектов и вместе с тем дефицит свободных средств, особенно долгосрочных, которые могут быть направлены на инвестиционные цели» [1].

Рисунок 4. Структура кредитов, предоставляемых юридическим лицам - резидентам и индивидуальным предпринимателям в федеральных округах РФ по видам экономической деятельности в начале 2018 г., %.

Список литературы

1. Концепция долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2020 года.

2. Аганбегян А.Г. Инвестиционный кредит - главное звено преодоления спада в социально-экономическом развитии России // Деньги и кредит. - М., 2014. - №5. - С. 11-18.

3. Лаврушин О.И. Банки в современной экономике: необходимость перемен // Банковское дело. - М., 2013. - №4. - С. 6-13.

4. Статистический бюллетень Банка России

Размещено на allbest.ru