Теоретические основы осуществления коммерческим банком перевода денежных средств
Виды, понятие и сущность денежных переводов. Отражение операций в бухгалтерском учете. Системы банковских переводов и порядок осуществления переводов. Краткая характеристика деятельности коммерческого банка. Предложения по улучшению работы с клиентами.
Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
Вид | дипломная работа |
Язык | русский |
Дата добавления | 07.06.2019 |
Размер файла | 2,5 M |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
С 1994 года Сбербанк России активно сотрудничает с Европейским банком реконструкции и развития (ЕБРР).
Взаимодействие Сбербанка России с ЕБРР развивается по двум основным направлениям:
- Программа развития малого бизнеса в России
- Программа содействия развитию торговли
Связи с банками во всем мире.
В целях содействия внешнеэкономической деятельности клиентов и улучшения качества проведения международных расчетов, Сбербанк России поддерживает корреспондентские отношения с более чем 200 ведущими иностранными банками. С более 1000 банков во всем мире достигнута договоренность о прямых расчетах по системе SWIFT. Международная корреспондентская сеть Сбербанка России покрывает все континенты, тем самым предоставляя клиентам возможность осуществлять расчеты в любую точку планеты.
Фондовые и валютные биржи, торговые системы. Тесное взаимодействие и сотрудничество с другими крупнейшими банками с высокой долей государственного участия, крупными банками и инвестиционными компаниями, ведущими участниками валютного и фондового рынков. Банк участвует в работе общественных объединений и ассоциаций участников рынка.
Решение наиболее актуальных стратегических и текущих вопросов развития банковской системы.
В области торгового и проектного финансирования, прежде всего по линии ведущих торговых партнеров России и с учетом интересов наиболее крупных клиентов Банка. В области совместной реализации взаимовыгодных проектов.
2.2 Системы банковских переводов и порядок осуществления переводов ПАО «Сбербанк»
Сейчас существует очень много систем, которые проводят моментальные денежные переводы. С их помощью легко отправлять деньги в любую страну мира. Главное преимущество таких сервисов - возможность получить перевод сразу наличными в пункте выдачи, в местной валюте.
Многие из нас практически ежедневно сталкиваются с необходимостью осуществлять различные платежи. Это может быть оплата покупок в магазине или услуг в различных компаний, совершение ежемесячного платежа за услуги ЖКХ или пользование кредитом, оплата мобильной связи, перечисление денег друзьям и родственникам на их личный счет и т.д.
В соответствии с положением «О правилах осуществления перевода денежных средств» (утв. Банком России 19.06.2012 N 383-П) (ред. от 11.10.2018) (Зарегистрировано в Минюсте России 22.06.2012 N 24667) (с изм. и доп., вступ. в силу с 06.01.2019). Банки осуществляют перевод денежных средств по банковским счетам и без открытия банковских счетов в соответствии с федеральным законом и нормативными актами Банка России.
Перевод денежных средств осуществляется в рамках следующих форм безналичных расчетов:
- расчетов платежными поручениями;
- расчетов по аккредитиву;
- расчетов инкассовыми поручениями;
- расчетов чеками;
-расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование);
- расчетов в форме перевода электронных денежных средств.
Перевод электронных денежных средств осуществляется в соответствии с законодательством и договорами с учетом требований настоящего положения.
Формы безналичных расчетов избираются плательщиками, получателями средств самостоятельно и могут предусматриваться договорами, заключаемыми ими со своими контрагентами.
Плательщиками или получателями средств являются юридические лица, индивидуальные предприниматели, физические лица. Они занимаются в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, а так же физические лица, банки. Взыскатели средств могут являться получателями средств. По распоряжениям взыскателей средств, в том числе органов принудительного исполнения, налоговых органов, получателем средств может быть также орган, которому в соответствии с федеральным законом осуществляется перевод взысканных денежных средств.
Финансовые компании выполняют переводы денежных средств по банковским счетам, используя:
1. Списание финансов с банковского счета плательщика и зачисление средства непосредственно на счет получателя.
2. Списание финансов с банковского счета плательщика и получение наличных средств уже получателем, чаще всего это физическое лицо.
3. Списание финансов со счета и пополнение баланса электронного кошелька получателя денежных средств.
Финансовые компании могут выполнять переводы без необходимости открывать банковский счет, это даже касается моментов, когда нужно использовать электронные системы платежей. В таком случае операции выполняются посредствам:
1. Прием денежных средств наличными, распоряжения плательщика, в роли которого выступает физическое лицо, и далее денежные средства зачисляются на банковский счет получателя.
2. Прием средств в наличной форме, физическое лицо является плательщиком и распоряжается выдать средства получателю на руки.
3. Пополнение баланса электронного кошелька за счет денежных средств плательщика.
4. Списание с электронного кошелка плательщика определенной суммы денежных средств и перевод на банковский счет получателя.
5. Списание определенной суммы финансовых средств со счета плательщика и перевод на электронный кошелек получателя.
Банковские переводы могут быть осуществлены непосредственно представителем банка с дальнейшим возмещением в соответствии с договором банком плательщиком финансовых средств, в размере сумм средств распоряжений, исполненных банком получателя средств.
Также денежные переводы могут быть выполнены с участием самого банка, но не являющегося банком плательщика, а исключительно получателя денежных средств.
Перечень и описание оставленных реквизитов распоряжений платежного или инкассаторского поручения, платежного ордера или требования.
Сбербанк предлагает своим клиентам несколько способов, при помощи которых они могут совершать свои платежи:
1. По номеру телефона (если он привязан к карте получателя).
2. По номеру карты.
3. По номеру счета.
Обратите внимание, что последние два способа подразумевают использование совершенно разных реквизитов. В чем различие:
- номер карты - это самая длинная цифровая последовательность, которая указана на лицевой стороне пластиковой банковской карты. Чаще всего она состоит из 14,16 или 17 цифр;
- номер счета - это те реквизиты, которые указываются в банковском договоре (например, при получении кредита). Он всегда стоит из 20 цифр.
Обращаем ваше внимание, что перевод средств на чужие счета (другому частному лицу, организации) возможен исключительно с дебетовой банковской карты. Если же вы хотите перевести деньги между своими счетами, то для этих целей может быть использована как карта, так и накопительный счет (вклад с возможностью расходования средств).
Очень часто возникает вопрос о возможности перевода с кредитной карточки, такой возможности, к сожалению, нет. Кредитка предназначена исключительно для безналичной оплаты товаров и услуг в розничных и интернет-магазинах, перевод с неё отправить через сервисы Сбербанка нельзя.
Что касается комиссий:
1. В том случае, если перечисление денег производится между счетами одного и того же человека, то комиссия не взимается.
2. Если оба счета открыты в одном регионе, тогда комиссии не будет.
3.Если вы отправляете денежные средства в другой регион физическому лицу, в другой банк или в стороннюю организацию, тогда вам придется оплатить сбор по тарифам Сбербанка. Он варьируется от 1 до 2% от суммы перечисления.
Если нужно перевести деньги со своего счета в Сбербанке на карту любого другого банка получателю в России. Переводы могут быть проведены в рублях.
Таблица 3 - Основная информация
Валюта |
Рубли РФ |
|
Срок исполнения перевода |
Максимально - 2 рабочих дня |
|
Максимальная сумма |
Без ограничений для переводов в рублях. Лимиты по суммам переводов в удаленных каналах зависят от канала совершения перевода. |
|
Возможность отмены перевода |
150 руб. |
Ограничения по суммам перевода не действуют только в случае, если операцию выполняется через отделение Сбербанка. В остальных случаях дневные лимиты зависят от способа перевода. При использовании личного кабинета Сбербанк-Онлайн максимальная сумма перевода в сутки составляет 500 тысяч рублей.
Использование мобильного банка устанавливает лимит в 100 тысяч рублей в сутки. Однако в случае если для мобильного перевода использовался номер телефона клиента, то сумма ограничивается 10 тысячами рублей в сутки, при условии что телефон принадлежит одному из крупнейших операторов связи (МТС, Билайн, Мегафон, Теле2).
При переводе денег между собственными счетами и картами с клиента не взимается комиссия, даже если счета и карты были открыты в разных населенных пунктах. Для перевода между разными пользователями разница в населенных пунктах играет важную роль.
В случае если деньги переводятся между пользователями одного населенного пункта, комиссия не будет взиматься. Однако пределы одного населенного пункта определяются банком. К примеру, ближайшие города могут быть включены в состав более крупного города.
Переводы между разными городами обойдутся в сумму от 30 до 1000 рублей в расчете 1,5% от суммы перевода для операций через отделение банка и 1% для личного кабинета. В случае если переводится иностранная валюта, комиссия за перевод составляет 0,7%, но не более 100 долларов для отделений и 0,5%, но не более 50 долларов для личного кабинета.
Переводы в иностранной валюте могут иметь ограничения по суммам даже в отделении. Подобные лимиты связаны с денежными возможностями конкретного филиала. Несмотря на то, что деньги переводятся безналичным способом, валютный резерв филиала имеет большое влияние.
Конкретный срок перевода зависит от населенного пункта. То есть в рамках одного города перевод может осуществляться практически мгновенно. Однако если получатель и отправитель находятся в разных городах, срок может быть увеличен.
Стоит обратить внимание, что перевод со счета через отделение банка лучше проводить в том же отделении, где был открыт счет.
Перевод со счета на карточку длится 2 дня только для клиентов Сбербанка. В случае если операция проводится между резидентами разных банков, срок может быть дополнительно увеличен на несколько дней. Конкретное количество дней уточняется уже в банке-получателе.
Для современного человека вполне естественно общение на расстоянии, мгновенный обмен фото, аудио или видеоинформацией, передача документов и даже денег. Еще некоторое время назад для того, чтобы материально помочь товарищу из другого города, нужно было приложить немало усилий, задействовать средства и потратить время.
А на сегодняшний день существует бессчётное количество сервисов по переводу денежных средств. Они отличаются по величине комиссии за проведение транзакции, по скорости перевода, по надежности, по географическому обхвату и по многим другим признакам.
Одним из них является денежный перевод “Колибри”. Сбербанк его предоставляет. Перевод денег “Колибри” Сбербанк позиционирует как сервис, доступный для физических лиц: граждан Российской Федерации, граждан иностранных государств, лиц без гражданства, как резидентов, так и нерезидентов. Для него характерно:
- отправка денег по всей России и не только;
- отправителю и получателю не нужно открывать дополнительный расчетный счет или пластиковую карту в банке;
- минимальные затраты времени при оформлении и получении;
- возможность осуществить денежный перевод «Колибри» (Сбербанк) на сумму до 500 тысяч рублей за один раз;
- сравнительно небольшие комиссии;
- обслуживание по одному документ;
- бонус в виде оповещения о статусе операции;
- широта распространения - получить перевод можно в любом офисе Сбербанка.
- возможность получить перевод не в день отправки. За выплатой можно прийти в течение трех лет.
Доступность такой услуги, как перевод «Колибри» через Сбербанк, большей части населения нашей страны обусловлена географической распространенностью сети филиалов учреждения. Они есть практически в каждом уголке страны. Поэтому без особых проблем позволяет совершить перевод «Колибри Сбербанк.
Комиссия за перевод «Колибри» Сбербанка достаточна лояльная, она составляет всего 1,5% от отправляемой суммы. Предусмотрены также минимальные и максимальные пороги комиссионного сбора - 150 и 1000 рублей соответственно. Дополнительная часть комиссии оплачивается получателем в случае оформления международного перевода.
И еще если отправитель решил вернуть уже отправленный перевод обратно, получит он его за минусом комиссии, которую заплатил при переводе, а также ему придется заплатить неустойку банку в размере 150 рублей.
Минимальный набор документов - еще один несомненный плюс такой услуги, как перевод «Колибри» Сбербанк вовсе не обязывает открывать счета, электронные кошельки, карты и прочее. Не нужно хранить в голове массу информации. Все, что должно быть при себе - это паспорт.
На усмотрение отправителя перевод может быть наделен дополнительной защитой. Допустим, можно добавить к переводу кодовый вопрос и ответ. Данные, которые знают только участники перевода. Также можно подключить информирование участников о статусе перевода посредством отправки СМС-сообщений. Все эти услуги бесплатны. Они лишь добавят уверенности, ведь как бы то ни было, к деньгам все-таки нужно относиться серьезно. Лаврушин, О. И., Фетисов Г. Г., Валенцева Н. И. Банковское дело: Учебник / под ред. Лаврушина О. И. - М.: КНОРУС, 2016. - 800 с.
Существует еще одна система денежных переводов MonyGram.
MoneyGram - это международная компания, оказывающая услуги в области перечисления денежных средств в другие страны. Денежные переводы MoneyGram осуществляются без использования счета в банке. Отправитель и получатель должны предъявить в пункте оформления свои удостоверения личности, сообщить основные данные по платежу и обменяться контрольным номером.
Пользование услугами системы MoneyGram имеет ряд преимуществ. Рассмотрим их подробнее:
1.Скорость обработки перечисления. Денежные средства будут доступны получателю в пункте выдачи через 10 минут после оформления, независимо от стран отправления и назначения.
2. Нет привязки к адресу. Деньги можно получить в любой точке страны, в которую они были отправлены.
3. Перевод доступен в течение 90 дней.
4. Расстояние между странами не имеет значения. Возможно, отправить средства в любую страну обслуживания. По России такие переводы не осуществляются, так как компания не зарегистрирована в качестве платежной системы.
5. В процессе перечисления не используются банковские реквизиты. Не нужно заключать договор с банком.
6. Все операции находятся под защитой законодательства о банковской тайне. Конфиденциальная информация защищена от доступа к ней третьих лиц.
7. Вместе с деньгами допускается отправка короткого текстового сообщения, длина которого не должна превышать 10 слов.
Перевод по системе MoneyGram подчинен общим правилам. Они учитываются агентами при оформлении или выплате денег:
1. На территории России действуют ограничения по сумме перевода. В день один резидент может отправить не более 5 000 долларов США. Нерезидент вправе выслать не более 10 000 тысяч долларов.
2. Перевод из России оформляется только в долларах. Получение возможно как в долларах, так и в евро. В любом российском банке работают кассы по обмену валюты.
3. За услугу взимается плата. Размер комиссии за перевод Маниграмм зависит от страны получения и может включаться в общую сумму или взиматься сверху.
4.Услугу оплачивает отправитель. Дополнительные платы отсутствуют. Услуга предоставляется по общегражданскому паспорту, загранпаспорту на период замены основного документа. Если обратился нерезидент, то необходимо предъявить иностранный паспорт, а также визу или иной документ, подтверждающий законность нахождения на территории страны.
Система имеет определенные недостатки. Разберем их по пунктам:
1. Перевести и получить средства могут только физические лица. Не допускается перечисление в целях предпринимательской деятельности.
2. Отправитель должен обязательно уведомить агента о валюте получения.
3. При отправке в страны, не использующие евро или доллары США, получатель теряет процент на конвертацию.
Чтобы оформить перечисление или получить перевод, необходимо найти обслуживающий пункт - агента. Это может быть банк, салон сотовой связи. Так, денежные переводы MoneyGram Сбербанк отправляет практически через любое свое отделение. А учитывая количество офисов Сбербанка по России, найти ближайший пункт по работе с MoneyGram будет достаточно легко. Дополнительно можно узнать о местах оформления перевода на сайте компании или позвонить на телефон горячей линии.
При оформлении перевода отправитель (получатель) заполняет специальную форму, установленную компанией. Обязательно указываются следующие данные:
- страна отправления и получения;
- сумма денежных средств;
-фамилия и имя от обеих сторон латинскими буквами. В форме предусмотрена возможность отражения второго имени, если оно двойное;
-данные документа, удостоверяющего личность, адрес места жительства, вид деятельности;
- цель перечисления. Это необязательный пункт, но для некоторых стран важно указать назначение при превышении 1000 долларов. Такая информация позволит избежать в будущем проблем с получением денег;
- контрольный вопрос и ответ. Требуется не во всех странах.
За перечисление средств компания берет комиссию, размер которой зависит от ряда факторов:
- пункт оформления операции, банк или иная организация;
- страна получения денег;
- размер денежных средств. Чем выше сумма, тем больше комиссионный сбор. В среднем варьируется от 3 до 5%. В страны СНГ размер платы не превысит 20$ за перевод до 1000$. В более отдаленные страны Европы и Азии комиссия может достигать 70$.
Стоит воспользоваться калькулятором, который размещен на сайте компании MoneyGram. С его помощью можно рассчитать размер тарифа для конкретного случая. Важно помнить о конвертации, если в пункте получения не выплачиваются доллары или выдача средств происходит в национальной валюте. Конвертация происходит по курсу обмена, установленного MonyGram.
В компании MoneyGram действует программа Комплаенс, работа которой направлена на предупреждение и пресечение незаконных финансовых операций, мошенничества, финансирование терроризма, соблюдение санкций. Все транзакции, проходящие через систему, подлежат обязательному контролю. Особое внимание уделяется крупным суммам, операциям вызывающим подозрение, странам, имеющим повышенное внимание. Этим занимается соответствующий отдел.
При наличии подозрений перевод блокируется. Разблокировка возможна после звонка на линию поддержки. В зависимости от конкретного случая необходимы пояснения по транзакции от отправителя или получателя. Если разблокировка недопустима оператор уведомляет об этом в телефонном режиме и советует отправителю обратиться к агенту за возвратом.
В России действует ограничение на отправку MoneyGram на территорию Украины. Федеральный закон № 59-ФЗ был подписан 03.04.2017 г. Переводы перестали оформляться с 05.05.2017 г. Выплаты получить можно.
Как выбрать систему переводов:
- по размеру комиссии;
- по близости пунктов выдачи к месту жительства получателя;
- по количеству отделений в той или иной стране;
- по скорости международного перевода;
- по известности, репутации и надежности;
У каждой системы денежных переводов есть свои особенности и преимущества, но в каждом индивидуальном случае при выборе системы нужно анализировать все плюсы и минусы. Прежде чем выбрать какой-то конкретный способ, необходимо оценить стоимость, качество и быстроту предоставления услуг.
Так же существует ещё несколько видов систем банковских переводов такие как:
1. WesternUnion, это название системы денежных переводов н появилось в 1857 году, после успешно осуществленного ребрендинга, и отражало политику компании, направленную на освоение новых рынков и направлений бизнеса. Благодаря правильно спланированной стратегии маркетинга, личным добродетелям и связям руководителей, компания развивалась быстрыми темпами и к 1871 году не только стала крупным монополистом телеграфных сетей, самой прогрессивной в то время технологии связи, но и расширила ареал деятельности, предоставив возможность клиентам осуществлять денежные переводы через собственные каналы связи. И если прибыль за первый год достиг примерно 9 тыс. долларов, то уже через 20 лет выросла примерно в 6,5 раз.
Онлайн-переводы Western Union -- это весьма простой, безопасны и скоростной способ осуществления трансферов как внутри одной юрисдикции, так и в международном направлении. Для этого следует воспользоваться функционалом веб-сайта компании. Рассмотрим две версии алгоритма действий.
Если у пользователя имеется зарегистрированный профиль, то ему следует действовать, соблюдая следующую последовательность действий:
- Активируем на сайте опцию «Отправить деньги».
- Входим в личный кабинет, использовав номер мобильного.
- Правильно заполняем отдельные пункты формы заявки, указав страну проживания контрагента и стоимость трансфера.
- Вводим правдивую информацию об адресате платежа.
- Определяемся с методом денежного перевода Western Union в режиме онлайн.
- Получаем код идентификации платежа на мобильник.
- Проверяем еще раз правдивость информации и отправляем заполненный формуляр, активировав денежный перевод.
- Сообщаем контрагенту номер для идентификации платежа и точную сумму.
В случае, когда пользователь не имеет аккаунта, то алгоритм действий является аналогичный, но добавляется пункт создания профиля в системе.
При осуществлении трансфера в режиме онлайн, действуют следующие лимиты:
- Одноразовое ограничение -- 100 тыс. рублей.
- Месячный лимит -- 600 тыс. рублей.
В течение недели разрешено осуществить 5 денежных переводов, а в месяц - 7 переводов Western Union.
Для осуществления платежей в удаленном режиме нужно владеть любым пластическим инструментом оплаты, эмитированным местными банками. Нужно знать, что система активирует режим трансфера после того, как пользователь верифицирует свою личность.
Как переводить деньги наличными с использованием функциональных возможностей Western Union на реквизиты банковского счета, чтобы адресат получил их, не выходя из дома? Нужно заполнить специальный бланк, (Приложение 4 и 5), прописав в нем: название кредитной организации и код, номер счета и Ф.И.О. контрагента, передав оператору формуляр, документ для идентификации вашей личности и сумму транзакций с учетом комиссии. Деньги поступят по адресу в течение 1--3 рабочих дней. Стандартный показатель комиссионного сбора 0,5%.
Услуга «Наличные на банковский счет» имеет ряд преимуществ:
- безопасность и сохранность сумы трансфера;
- удобство, выражаемое в поступлении средств на конкретный счет;
- быстроту осуществления трансфера.
Western Union-платежи -- это выгодный, надежный быстрый способ оплаты товаров и услуг местных и зарубежных игроков рынков разного направления, количество которых продолжает расти. Алгоритм осуществления выглядит следующим образом:
- сначала необходимо получить от организации партнера реквизиты;
- пойти визитом в центр обслуживания, где работают со стандартом Western Union для переводов юридическим лицам и заполнить специальный тикет( обращение, заявка);
- предъявить оригинальный документ для идентификации личности;
- оплатить сумму трансфера с комиссией.
Учтите, что тарифы в различных случаях буду вовсе не одинаковыми.
2.«Золотая корона» -- одна из самых «старых» и разветвленных систем денежных переводов в России. Деньги можно отправить в любую точку мира через один из 49 000 пунктов. На российском рынке представлена с 2003 года.
Чтобы перевести деньги с помощью «Золотой Короны», не нужно открывать счет в банке. Получить перевод можно там, где ближе и удобней.
Почему переводы безадресные? Потому что каждому из них присваивается уникальный номер, который знает только отправитель и получатель.
Отправить такой перевод можно следующим образом:
1. Через банковское отделение.
Система «Золотая Корона» сотрудничает с 450 кредитными учреждениями в России и за ее пределами. В списке партнеров: УРАЛСИБ, банк «Советский», МДМ Банк, Бинбанк, Росбанк, ЮГРА, «Дальневосточный банк» и другие. Большая часть банков-партнеров находится в Москве и в СПб. Принимать и выдавать денежные переводы «Золотая Корона» может любой банк, который заключил с компанией договор о сотрудничестве.
Как отправить:
- предъявляете операционисту свой паспорт;
- сообщаете информацию по получателю: (ФИО, страну и город получения перевода, номер телефона и перечисляемую сумму) точный адрес получателя указывать не нужно;
- передаете деньги операционисту, с учетом комиссии за перевод;
- получаете кассовый чек и уникальный код операции (он понадобится получателю).
В некоторых банках просят придумать еще и контрольный вопрос (получатель должен знать ответ).
Дополнительно можно подключить услугу СМС-информирования (бесплатно). СМС о статусе перевода придет и на телефон отправителя, и на телефон получателя. Услуга доступна для переводов на сумму от 2,5 тыс. рублей или 50 долларов/евро.
2. В салонах-магазинах сетей, которые сотрудничают с «Золотой Короной», такие как : «Билайн», «Связной», МТС, «НОУ ХАУ», «Максимус» и «Ростелеком».
Денежные переводы можно отправлять и через Евросеть. Но только на карту «Кукуруза». Процедура отправки перевода, через Связной, или другую партнерскую сеть будет выглядеть так же, как в банке.
3. Через Интернет в режиме онлайн.
Мгновенный перевод с банковской карты с получением наличными можно осуществлять через: официальный сайт «Золотая Корона» и мобильное приложение.
Отправить деньги можно с карты международной платежной системы Visa, MasterCard или Maestro. Перевод будет доставлен получателю в течение нескольких минут. Забрать его можно в любом пункте выдачи наличных «Золотая Корона».
Как отправить:
- указываем в форме валюту и направление перевода, а также сумму к получению. Система рассчитает стоимость перевода и предложит все возможные варианты в других валютах;
- нажимаем кнопку «Оформить перевод». Деньги спишутся с карты в российских рублях. Возможны дополнительные расходы на конвертацию по курсу банка-эмитента карты;
- заполняем данные получателя: ФИО и номер телефона. Жмем кнопку «Указать отправителя»;
- заполняем данные о себе. Указываем номер телефона в поле «Телефон» и подтверждаем его кодом из СМС-сообщения;
- проверяем все данные и жмем кнопку «Перейти к оплате».
Лимиты:
- за один календарный день можно отправить до $5 000 или эквивалент в другой валюте;
- за 30 дней лимит составляет 1 млн. рублей или эквивалент этой суммы;
- за 60 дней сумма переводов не может быть более 1,5 млн. рублей;
- за 90 дней - не более 2 млн. рублей.
Стоимость перевода всегда оплачивает отправитель. Размер комиссии зависит от тарифов конкретного банка. В рамках маркетинговых акций цена за перевод может быть снижена.
3. Юнистрим, Наиболее выгодная сеть для всех владельцев карт MasterCard - с этих карт можно отправлять денежные переводы в любую страну мира за 0 рублей с помощью онлайн сервиса. Отправлять деньги можно как в пунктах обслуживания и онлайн, так и в многочисленных терминалах.
В платежной системе существуют отрицательные черты, пользователям Юнистрим нужно иметь в виду:
- операции совершаются только в рублях, долларах и евро;
- потребитель должен самостоятельно выбрать наиболее выгодный вариант перевода денег, чтобы избежать дополнительных комиссий;
- получать денежный эквивалент в переданном объёме, можно по предварительному заказу, так как наличных может не оказаться в кассе;
- сотрудники, обслуживающие точки платежной системы, не всегда имеет высокую квалификацию, допускает ошибки;
- связь со службой поддержки функционирует не должным образом.
Платежная компания функционирует с переводами адресного и безадресного характера. В первом случае предстоит указывать точный адрес, куда придут наличные, но этот пункт должен быть прикреплен к обслуживанию Юнистрим.
Для финансовой операции необходимо выполнить ряд действий:
- сообщить менеджеру координаты получателя, он заполнит нужный формуляр;
- сотруднику понадобится предоставить удостоверение личности, чтобы был передан бланк заявления с секретным кодом;
- цифровое значение и адрес отделения, куда нужно прийти за деньгами, сообщается получателю. Безадресные переводы выдаются в пунктах их выдачи.
Держателям Visa, MasterCard можно отправлять деньги в любое время суток. Не всем пользователям нравятся строгие ограничения:
- в сутки можно использовать каждую карту 3 раза;
- пересылать разрешено за одну транзакцию всего 100 руб.
Таблица 4 - Условия переводов Юнистрим
Показатель |
Карты банков РФ |
|
Комиссия за перевод: |
1.5% ( но не менее 50 руб.) |
|
Максимальная сумма одного перевода: |
75 000 руб. |
|
Максимальная сумма переводов за один отчетный день: |
600 000 руб. |
|
Максимальное количество переводов: |
Не ограничено |
|
Максимальная сумма переводов за один отчетный месяц: |
600 000 руб. |
|
Валюта перевода -Валюта выдачи: |
Рубли - Рубли |
Финансовые процессы Юнистрим осуществляются по определенным правилам, с которыми не помешает ознакомиться клиенту данного платежного инструмента.
К ним относятся следующие моменты:
- гражданину для операций свыше 70 000 руб. предстоит предоставить регистрацию с миграционным свидетельством;
- представителям получателя нужно оформить нотариально доверенность;
- большие суммы (500 евро, 1000 долларов, 100 000руб.) требуется заранее заказывать в рабочих пунктах Юнистрим.
Пользователь в обязательном порядке должен знать контрольный код, без которого не будет произведена выплата, а также: (Полное имя отправителя; сумму; валюту) Получать деньги разрешено только по паспорту.
Международная платежная система под названием Юнистрим имеет репутацию абсолютно надежной системы. Контрольные номера переводов уникальны, их комбинация неповторима. Комиссия, взимаемая с отправителя, по сравнению с аналогичными системами значительно ниже.
4. Лидер - это активно развивающаяся Российская система, которая функционирует с 2003 года. Платёжная система осуществляет денежные переводы без открытия счета для физических лиц и прием платежей в адрес различных провайдеров, оказывающих услуги населению в России и странах СНГ. Платёжная система «Лидер» - это международная платёжная система, которая оформляет переводы по России, между странами СНГ и в дальнее зарубежье.
Обслуживание и надежное обеспечение работы платёжной системы, а также функционирование расчетного клирингового центра осуществляет Небанковская кредитная организация Закрытое Акционерное Общество «Лидер» (сокращенно НКО ЗАО «Лидер»). Для обслуживания и осуществления денежных переводов, относящихся к банковской деятельности, НКО ЗАО «Лидер» имеет лицензию Банка России за № 3304-К от 21 июня 2007 года (на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте).
Помимо осуществления финансовых транзакций по территории России и зарубежья, ПС Лидер также предлагает к услугам клиентов и совершение необходимых выплат на счета различных предприятий, которые оказывают различные услуги населению. В списках таких партнерских компаний Лидера насчитывается уже более 2 000 подобных компаний.
Платежную онлайн-систему этого уровня стоит отнести к развитой подсистеме международных финансово-материальных перечислений. Пункты компании расположены в более 150 стран, а численность банковских организаций, где можно оформить перевод составляет уже более 600 единиц. Отослать или же забрать переводы по сервису Лидер клиент может в одном из огромного перечня крупнейших кредитно-финансовых учреждений, куда входят ведущие российские банки.
Компанией установлены комиссионные за проведение транзакций. Размер дополнительных взиманий минимальный и составляет всего 1,00-1,50% от стоимости перечисления. Итоговая сумма зависит от места, куда направляются деньги. Стоит знать, что у сервиса есть и ограничения, которые касаются получателей, не являющихся гражданами РФ. Иностранным подданным максимальный размер перевода не должен превышать установленной планки в 590 000 руб. или эквивалентной суммы в валюте. Получить переведенные средства можно в любо удобное время, период действия платежа не ограничен.
В зависимости от страны получения денег, денежные переводы ЛИДЕР осуществляются в одной из трех видов валют:
- в рублях РФ;
- в долларах США;
- в евро.
В материале приводятся тарифы, которые действуют на переводы ЛИДЕР с 12 июня 2013 г.
Таблица 5 - Переводы из России в Россию
Пункты переводов |
Сумма, RUB |
Комиссия с отправителя |
|
Простые пункты |
0 - 100 000 руб. |
1,5% |
|
100 000, 01 - 590 000 руб. |
1500 руб. |
||
Фирменные пункты |
0 - 100 000 руб. |
||
100 000,01- 590 000 руб. |
1000 руб. |
Таблица 6 - Тарифы на переводы Лидер в другие страны
Страна |
Комиссия, % или сумма |
Валюта перевода |
|
Великобритания |
1,50% min 2 USD/EUR |
USD/EUR |
|
Израиль |
2% min 5 USD/EUR |
USD/EUR |
|
Италия |
3% min 3 USD/EUR |
USD/EUR |
|
Румыния |
2,50% min 8 USD/EUR |
USD/EUR |
|
Турция |
1,50% min 3 USD/EUR |
USD/EUR |
|
Чехия |
2% |
USD/EUR |
|
Болгария |
2,2% |
USD/EUR |
|
Греция |
2% min 3 USD/EUR |
USD/EUR |
|
Вьетнам |
с 5% до 0,80% |
USD |
|
Китай |
20 USD |
USD, комиссия за изменение или возврат платежа - 50 USD |
|
ОАЭ(Объединенные Арабские Эмираты) |
от 10% до 1% |
USD,градация сумм перевода от 0,01 до 8 000,00 |
Преимущества денежных переводов следующие:
- бесплатное SMS и e-mail информирование отправителя и получателя перевода об отправке и доставке перевода;
- отслеживание статуса перевода в режиме ON-LINE через интернет сайт системы;
- переводы «Лидер» - безадресные, т.е. перевод можно получить в любом пункте системы в стране получения;
- для держателей карты клиента упрощенная процедура отправки переводов;
- через платёжную систему «Лидер» можно оплатить бюджетные платежи (ГИБДД, ФМС и пр.), банковские услуги, а также более 1700 провайдеров услуг.
Таблица 7 «Сравнение платежных систем»
Система переводов |
Скорость перевода |
Комиссия за перевод |
Количество пунктов выдачи |
Количество пунктов выдачи, удобство использования |
|
Western Union |
2-3 минуты |
по России от 1% в страны СНГ и Грузию от 1%, в Китай 1000 руб. за любой перевод от 75 000 руб. в Европу 2-4% в среднем, но не менее чем $10 или 250 руб. |
более 500 000 отделений в 200 странах мира, из них 20 000 в России |
6 из 10 |
|
Юнистрим |
мгновенно |
по всему миру - до 1.5% при переводах на карты MasterCard в любую страну - 0% |
более 280 000 пунктов выдачи, свыше 400 партнеров |
8 из 10 |
|
Золотая Корона |
3-4 секунды |
от 0% до 1.5% в зависимости от страны назначения |
более 49 000 пунктов выдачи, свыше 550 партнеров - банков и салонов связи |
8 из 10 |
|
Лидер |
мгновенно |
1-1.5% в зависимости от способа перевода и страны назначения |
130 000 пунктов обслуживания в 130 странах мира, из них 7000 - в России |
7 из 10 |
2.3 Отражение операций в бухгалтерском учете
Любая компания в процессе своей деятельности осуществляет определенные операции. Они обязательно должны быть зафиксированы в бухучете. При этом задействуются счета. Они участвуют в формировании отчетности.
Кредитные организации осуществляют бухгалтерский учет в соответствии с положением «О плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» (утв. Банком России 27.02.2017 N 579-П) (ред. от 28.02.2019) (Зарегистрировано в Минюсте России 20.03.2017 N 46021) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.05.2019).
Основные понятия и обозначения:
- «А» - активный счет;
- «П» - пассивный счет;
- «СБ» - Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - «ПАО» Сбербанк);
- «ОФБУ» - общий фонд банковского управления;
- «межбанковский» - относящийся к операциям между кредитными организациями, а также между кредитными организациями и Банком России, банками-нерезидентами;
- банки-корреспонденты, они же респонденты - финансовые компании и нерезиденты, которые между собой установили корреспондентские отношения.
Что касается счета для нерезидентов, то для этого используется слово нерезидент, счета без подобного рода указаний используют исключительно для учета операций резидентов.
Главные задачи бухгалтерского отчета:
1. Создание полностью легальной и достоверной, и что немаловажно содержательной информации о ведение деятельности той или иной финансовой компании и ее имущественном положении. Все это требуется представителю бланка бля составления бухгалтерской отчетности.
2. Ведение подробного, достоверного и максимально полного бухгалтерского учета всех банковских манипуляций, наличие и движение, как обязательства, так и требований, использование банком материальных финансовых ресурсов.
3. Выявление внутрихозяйственного резерва для обеспечения финансовой устойчивости финансовой компании, избежание отрицательно результатов действий в определенный промежуток времени.
4. Бухгалтерский чет в большинстве случае требуется для принятия управленческого решения.
В обязательном порядке руководитель банка должен утвердить:
1. Рабочий план счета бухгалтерского учета в банке и филиалах, а также структурных подразделениях. На бухгалтерском учете строится еще и план счетов для финансовой организации, все это предусмотрено настоящим приложением.
2. Порядок урегулирования взаимной задолженности и учета требований внутри банковской компании и обязательства между отдельными представительствами, а также между главным офисом и дополнительными филиалами.
3. Проведение отдельных операций по учету, которые в свою очередь не противоречат законодательному проекту России и нормативной документации.
4. Способ ведения бухгалтерского учета объектов основных средств, как недвижимости, которая временно не используется в основной деятельности, так и других нематериальных ресурсов. Использование долгосрочных активов, которые предназначаются для дальнейшей продажи, запасов, средств или предметов труда, полученных по договорам отступного, залога, назначение которых еще не определено.
5. Контроль операций внутри банка.
6. Порядок и периодичность распечатывания на бумажном носителе информации или документации синтетического, а также аналитического учета. Что касается распечатки оборотной ведомости или баланса, то эта информация должна затрагивать исключительно последний месяц.
7. Дополнительные решения, которые требуются для организации бухгалтерского учета.
Данная часть располагает основными характеристиками счетов, которые соответствуют разделам плана счетов бухгалтерского учета для финансовой компании. Помимо характеристики требуется использовать еще и нормативную документацию Банка России по совершению банковских операций и порядку отражения их в бухгалтерском учете.
N 301 - корреспондентский счет.
N 301 - это счет первого порядка, на основе которого ведется учет корреспондентских отношений и помимо этого стоит выделять счет второго порядка для учета операций по отдельным корреспондентским счетам.
N 30102 - Корреспондентские счета финансовых компаний в Банке России.
Назначение счета заключается в учете финансовых средств компании и операции, которые она выполняет. Счет является активным. Переводы банков по распоряжению клиента и хозяйственным операциям выполняется с использованием корреспондентских счетов банковской компании. Также стоит отметить тот факт, что на этих счетах открываются дополнительные корреспондентские субсчета филиалами банков.
N 30106 - Корреспондентские счета расчетных центров платежных систем, где выполняются переводы по операциям Банка России.
Основное назначение счета заключается в том, чтобы вести учет денежных средств расчетными центрами платежных систем, выполнение переводов финансовых средств по операциям участников платежных систем, это касается и операций непосредственно банка, который участвует в платежной системе с Банком России. Счет активен.
N 30109 - Корреспондентские счета кредитных компаний- корреспондентов.
Назначение счета состоит в том, чтобы выполнять учет операций по корреспондентским отношениям банков респондентов с корреспондентами. Данный счет является пассивным. Корреспондентский счет, который был открыт в банке корреспонденте банку респонденту, то это счет ЛОРО.
N 30110 - корреспондентский счет В банковском учреждении- корреспонденте.
Назначение счета состоит в том, что вести учет операции по корреспондентским отношениям банковских компаний, респондентов и корреспондентов. Этот счет уже активный. Корреспонденты счет отражает все манипуляции карты банка респондента по корреспондентскому счету, который ранее был открыт именно в финансовой организации корреспонденте, такой счет именуется НОСТРО.
Во время переводов в основном используют следующий перечень балансовых счетов:
20202 - касса банковской компании.
Основное назначение состоит в том, что вести учет наличных средств в рублях или зарубежной валюте, которая находится в операционной кассе банка или его представительства, а также в отдельных структурных подразделениях, исключением является обменный пункт или операционная касса, расположенная вне помещения банка.
40905 - невыплаченные переводы.
Счет необходим для того чтобы учитывать суммы переводов, которые поступили на имя физического лица, но при этом не был открыт банковский счет.
40909 - невыплаченные трансграничные переводы финансов.
40910 - невыплаченные трансграничные переводы финансов нерезидентам.
Эти два счет имеет одно назначение, которое заключается в учете переводов денежных средств, который поступили на территорию России. Счета являются пассивными.
По кредиту счетов проводятся суммы переводов денежных средств, которые поступили на территорию России, но при этом не было открыто новых счетов на имя того или иного гражданина России, нерезидента или лица, не имеющего гражданства, который на постоянной основе живет в России в корреспонденции с соответствующими счетами.
По дебету счетов проводят суммы финансовых средств, которые выплачиваются получателям или переводимые на соответствующий счет, или суммы, которые были возвращены плательщику, с корреспондентскими счетами, счетами клиентов касс и так далее.
40911 - принятые наличные финансовые средства для дельнейших переводов
Назначение счета состоит в том, чтобы проводить определенные денежные операции и переводы, тут речь идет и о транзакциях лиц и компаний добровольных и обязательных платежей и взносов, и также дополнительных операций, который предусмотрены нормативной документацией. Счет является пассивным.
40912 - принятые наличные финансовые средства для выполнения трансграничного перевода.
40913 - аналог 40912, но переводы от резидентов.
Суть счета - учесть суммы принятых наличных денежных средств для выполнения трансграничного перевода, как от физических лиц, так и от нерезидентов. Эти счета пассивные.
По кредиту счетов могут быть отражены суммы финансовых средств, которые были переведены резидентами, а также нерезидентами для выполнения трансграничного перевода финансов, в корреспонденции со счетом по учету кассы, денежных средств в терминалах и банкоматах.
По дебету счетов могут быть отражены суммы переводов, которые перечисляются из России в корреспонденции с соответствующими счетами, а также со счетами по учету незаконченных расчетов с оператором услуг платежной системы или операторами по денежным переводам. Суммы, возвращенные в корреспонденции со счетом по учету кассы и дополнительными счетами. Комиссионное вознаграждение в пользу банковской компании в корреспонденции со счетами по счету доходов.
2.4 Предложения по улучшению работы с клиентами по денежным переводам
Любой банк в одинаковой степени заинтересован в привлечении средств физических лиц. Большинство из них уже выбрали «свой банк». Стремление копить деньги в нашей стране присуще в основном людям старше сорока лет. Молодое поколение в возрасте до тридцати лет как правило крайне редко формируют накапливания из-за невысокого заработка, или крупных финансовых затрат. Годы наиболее «экономически интенсивной» доли жителей, обладающие большими доходами для России, находятся в пределах от тридцати до сорока лет.
Увеличение части вкладов в общем балансе зависит главным образом от роста свободного дохода населения и его стремления создавать денежные накопления, и в меньшей мере от усилий самих коммерческих банков.
Важнейшим элементом банковского маркетинга является политика продвижения банковских услуг на рынок; или система коммуникаций, под которой понимается система мероприятий по взаимодействию банка с потенциальными потребителями и обществом в целом, направленная на формирование спроса и увеличение объёма продаж банковского продукта.
В настоящее время в банковском маркетинге особое место занимает "public relations"- это планируемые, продолжительные усилия, направленные на создание и поддержание доброжелательных отношений и взаимопонимания между организацией и общественностью.
Для достижения благожелательного отношения общественности можно использовать различные методы:
1. Развитие отношений с прессой. Так как с позиций средств социальных данных, сопряженных с банком, располагается в связи практически все без исключения, представителям прессы обязано проявлять всяческое воздействие (к примеру, подготавливать информационные материалы, решения на требования, постановления в прессы на проблемы и письма потребителей).
2. Применение способностей прессы (типографического процесса, шрифтов, документа и т. д.). При рассылке проспектов банка любой пакет обязан выглядеть, таким образом, будто бы его отправили только лишь данному адресату.
3. Яркие, сжатые, внушительные представления распоряжающихся отделы банка в различных форумах (к образцу, допустимо оформить выставку банковских продуктов в Сибэкспоцентре, подобным способом ведь с целью привлечения вероятных потребителей руководителю банка возможно представить в соответствии с телевидению и т. д.). Кроме данного, крайне важно, как ведутся телефонные разговоры от имени банка - постановления должны быть предельно вежливыми, осведомленными.
4.Благотворительность, спонсорство - предоставление благотворительности детским домам, школам. Так как посредством некоторое количество лет выпускники данных средних учебных заведений имеют все шансы преобразоваться в целенаправленный рынок с целью реализации им разнообразных банковских услуг.
5. Рекламное объявление престижа - сведения общественности о взносе банка в усовершенствование экономики государства, увеличение благополучия государства. Все без исключения обязаны понимать, тот или иной выгоду некто дает окружению. Всё наиболее существенную значимость обретает в настоящее время рекламное объявление, задача, каковой, в первую очередь в целом - заинтересовать возможных покупателей к банку, его способностям, предоставляемым предложениям, обратить внимание целый диапазон их позитивных качеств.
С учетом стремительных изменений вкусов, технологические процессы и пребывание конкурентной борьбы невозможно рассчитывать только лишь в присутствующие банковские продукты . Настоящие и возможные посетители желают и ожидают новейших и улучшенных товаров. И соперники приложат наибольшее количество стараний, для того чтобы гарантировать данными новшествами.
Следовательно, у каждого банка должна быть своя программа разработки новых товаров. Банк может заполучить новинки двумя способами.
Во-первых, маршрутом получения со стороны, т. е. приобретя полностью свидетельство, либо разрешение в изготовление постороннего продукта. И во-вторых, благодаря своим действиям, т. е. Основав для себя отделение изучений и исследований. Остановимся в ходе исследования новейших банковских товаров.
Под «новинками» понимаются новые виды услуг, операций, новое качество услуг.
Реклама на транспорте достаточно распространенная по сей день.
Существует несколько таких видов
- внутрисалонные рекламные объявления в общественном транспорте;
- рекламные планшеты, размещаемые на наружных поверхностях транспортных средств (автобусов, троллейбусов)
- плакаты, размещаемые на станциях общественного транспорта и вокруг них.
Подобное рекламное объявление не знает себе равных. Так как оно направлено в главном на ту группу общества, которые используют автобусами, троллейбусами, а в летнее время года загородными поездами. Рекламное объявление в транспорте обеспечивает неоднократность и беспрерывность влияния на пассажиров.
Таким образом, ведь имеется ещё единственный тип, такого рода равно как прямая почтовая рассылка. В данном случае рекламодатель ориентирует заявление напрямую подобранным личностям. Главная доля прямой рекламы рассылается согласно почте, однако существенный ее объём расширяется согласно принципу «в любую дверь», маркетинговые обращения раздаются прохожим, потребителям в торговых местах, вкладываются в пакеты, свёртки.
Преимущества:
- её можно нацелить на конкретных лиц или конкретный рынок с сохранением гораздо большего контроля за её осуществлением, чем это возможно при использовании других средств рекламы;
- прямой рекламе можно придать личностный характер, вплоть до абсолютной конфиденциальности;
- такая реклама - это информационное обращение рекламодателя, не конкурирующие с другой рекламой;
- в отличие от прочих, данная реклама не связана ограничениями места и формата.
Основные формы отправлений прямой рекламы: письма, буклеты, брошюры, календари, визитные карточки
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
В своей дипломной работе я рассмотрела различные виды денежных переводов, а так же их преимущества и недостатки. В последнее время денежные переводы все больше рассматриваются как самостоятельный и весьма существенный фактор развития экономики страны. Знание характеристик и роста потоков переводов позволяет выявить зависимость объема и структуры денежных переводов от ряда социальных, экономических и политических факторов, что в свою очередь дает возможность создавать соответствующие условия, способствующие увеличению количества и размера переводов. Объем денежных переводов, осуществляемых физическими лицами через кредитные организации, заметно вырос за последние годы. Увеличилась и частота обращения физических лиц в банки для проведения подобных операций. Такая ситуация на рынке банковских услуг связана прежде всего с большим интересом банков к привлечению к обслуживанию физических лиц, расширением предлагаемых банковских продуктов, а также с возрастающим доверием населения к банковской сфере.
Одна из основных целей валютных переводов - это угодить потребностям тех, кому необходимо немедленно выслать, либо получить денежные средства с наименьшими расходами и гарантией надежности. Практичность переводов в том, то что операторы предоставят вспомогательные сведение и детально дадут ответ на все без исключения интересующие проблемы, и в тоже время получатели перевода получат деньги уже через несколько минут.
Российские организации валютных переводов уступают в известности иностранным, однако все без исключения ведь решительно продвигаются в рынке предоставленных услуг. Многочисленные Российские банки, а кроме того Почта Российской федерации пользуются концепцию валютных переводов. В период скоростей, весьма важно стремительно и основательно реализовывать денежные переводы в любое место земли, по этой причине многочисленные посетители банка считают данную процедуру одну из наиболее стремительных и достоверных.
...Подобные документы
Современные системы электронного перевода денежных средств в России. Виды денежных переводов: почтовый, банковский, система электронных денег. Цена перевода с учетом ограничений. Основные условия и комиссия Блиц переводов, которые действуют в 2013 году.
курсовая работа [51,2 K], добавлен 14.01.2014Теоретические основы организации денежных переводов в России, нормативно-правовые акты, их регулирующие. Организация денежных переводов физических лиц в коммерческих организациях: виды и условия, порядок осуществления, риски, проблемы и перспективы.
курсовая работа [327,2 K], добавлен 08.01.2012Понятие и сущность, экономическая природа денежных переводов, их нормативно-правовое обоснование и значение, виды и порядок осуществления. Денежные переводы физических лиц в ВТБ24: экономико-организационная характеристика, практическое применение.
курсовая работа [50,9 K], добавлен 13.10.2015Особенности правового регулирования при осуществлении переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов. Перечень документов для открытия текущего счета физическим лицом. Порядок и условия осуществления данных операций.
реферат [15,8 K], добавлен 22.07.2011Понятие и классификация денежных переводов физических лиц, условия и принципы их использования, оценка преимуществ и недостатков. Анализ рынка систем денежных переводов в России, влияние на него миграционного процесса. Развитие международных систем.
дипломная работа [1,2 M], добавлен 29.09.2013История возникновения и этапы развития платежной системы Western Union. Деятельность Western Union в России, открытие новых маршрутов. Система осуществления денежных переводов. Способы отправления и получения денег по данной системе, их оформление.
курсовая работа [32,4 K], добавлен 11.11.2010Покупка-продажа валютных средств в России и за рубежом. Открытие и ведение счетов юридических и физических лиц в иностранной валюте. Получение и предоставление коммерческим банком финансовых кредитов. Осуществление международных денежных переводов.
курсовая работа [44,8 K], добавлен 15.04.2015История Банка ВТБ, созданного для обслуживания внешнеэкономических операций России и содействия интеграции страны в мировое хозяйство. Преимущества денежных переводов, осуществляемых банком ВТБ как участником Фонда гарантирования вкладов физических лиц.
презентация [1,3 M], добавлен 22.10.2016Экономическая характеристика банка. Управление коммерческим банком. Учет и анализ кассовых операций. Внутрибанковский контроль, аудит денежных средств. Организация кассовых операций с иностранной валютой. Проверка порядка соблюдения кассовой дисциплины.
дипломная работа [120,4 K], добавлен 02.02.2011Содержание платежной системы и характеристика ее элементов. Управление рисками. Принципы организации расчетов. Структура объема переводов клиентов и переводов по собственным операциям Банка России, осуществленных через систему Банка России в 2012 году.
контрольная работа [775,4 K], добавлен 12.03.2015Свойства выполняемых банком операций и предоставляемых им услуг. Отличие банка от специальных финансовых институтов. Характеристика депозитных, кредитных и расчетных банковских операций. Безналичный и наличный порядок осуществления расчетов с клиентами.
реферат [26,8 K], добавлен 18.03.2011Исследование и анализ банковских переводов, их особенности, порядок осуществления, их преимущества и недостатки с точки зрения экспортеров и импортеров. Правовые особенности совершения сделок с применением аккредитивов. Участники инкассовых операций.
курсовая работа [91,1 K], добавлен 21.12.2013Изучение работы отдела банковских платежных карточек. Ценовая политика банка, виды основных операций. Способы формирования тарифов на услуги. План счетов и его характеристика. Учет денежных средств и документов. Кассовые операции и их отражение в учете.
отчет по практике [1,3 M], добавлен 13.04.2015Порядок оформления карточки, открытия и закрытия счёта клиента, перечень необходимых документов. Комплекс услуг по расчетному и кассовому обслуживанию, предоставляемых банком. Характеристика и преимущества видов кредитов и вкладов, денежных переводов.
отчет по практике [46,5 K], добавлен 14.07.2015Сущность и основные формы пассивных операций коммерческого банка. Операции по формированию собственных и привлеченных средств коммерческого банка. Краткая организационная характеристика ПАО "Промсвязьбанк". Анализ пассивных операций, проводимых банком.
дипломная работа [600,0 K], добавлен 07.06.2016Общий порядок организации работы банка; ответственность лиц, работающих с ценностями, за их сохранность. Порядок осуществления, документальное оформление и отражение в бухгалтерском учете кассовых операций. Обработка и упаковка денежной наличности.
курсовая работа [43,0 K], добавлен 14.04.2014Определение условий реализации межбанковских электронных переводов, их преимущества и недостатки для клиентов банков. Анализ эффективности использования системы SWIFT. Оформление межбанковских операций посредством эквайринга в торговых организациях.
курсовая работа [1,2 M], добавлен 27.04.2019Состав и управленческая структура финансовых организаций и коммерческих банков. Учредительные документы банковских учреждений. Перечень банковских и финансовых операций. Организация, технология осуществления и учета расчетно-кассовых операций.
реферат [22,6 K], добавлен 26.10.2008Исследование экономической сущности и роли депозитных операций коммерческого банка. Нормативно-правовое регулирование системы проведения депозитных операций коммерческим банком в Республике Беларусь. Характеристика депозитных операций ОАО "Белинвестбанк".
курсовая работа [98,5 K], добавлен 28.11.2016Виды облигаций коммерческого банка, обращающиеся на фондовом рынке. Роль расчетного центра организованного рынка ценных бумаг в организации операций коммерческого банка с собственными облигациями. Порядок проведения данных операций на фондовой бирже.
курсовая работа [120,0 K], добавлен 26.11.2014