Кредитная система Кыргызской Республики

Размещено на http://www.allbest.ru/

Введение

Ключевое звено кредитной системы - это банковская система, являющаяся высшим достижением экономической цивилизации. Банковская система - это совокупность банков и банковских учреждений. В данной работе будет рассмотрено значение центрального банка в банковской системе. У Центрального банка есть свои цели и функции, также он осуществляет определенный ряд операций.

В Кыргызской Республики также как и в Российской Федерации и в США банковская система представлена центральным банком и подконтрольными ему коммерческими и специализированными банками. В роли Центрального банка в Кыргызской Республике выступает Национальный Банк Кыргызской Республики. Во второй части данного реферата будут рассмотрены основные цели и задачи Национального Банка Кыргызской Республики, его правовой статус и законодательная основа, а так же управленческая структура.

Роль НБКР в банковской системе Кыргызской Республики

В банковской системе Кыргызстана НБ КР (НБ) определён как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится в государственной собственности и на него возложены функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно - кредитной системы страны. Национальный банк призван приводить их деятельность в соответствие с общей экономической стратегией и выступает ключевым агентом государственной денежно-кредитной политики, при этом со стороны НБ используются в первую очередь экономические методы управления и только в отдельных случаях административные О новой редакции положения "О порядке создания банков и особенности их деятельности на территории Кыргызской Республики"// Банковский вестник. - 2008. - №9 - С. 15..

Давайте рассмотрим какие цели и задачи деятельности НБ

Основными целями деятельности Национального Банка являются:

- защита и обеспечение устойчивости сома, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

- развитие и укрепление банковской системы КР;

- обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Основными задачами НБ являются регулирование денежного обращения, проведение единой денежно - кредитной политики, защита интересов вкладчиков, банков, надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений, осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.

Получение прибыли не является целью деятельности Нац.Банка

Национальный Банка выполняет следующие функции:

1) во взаимодействии с Правительством КР разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости сома;

2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;

3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;

4) устанавливает правила осуществления расчетов в КР;

5) устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

6) осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций; выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;

7) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;

8) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с законами;

9) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства КР все виды банковских операций, необходимых для выполнения основных задач Нац.Банка;

10) осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;

11) организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством КР;

12) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса КР и организует составление платежного баланса КР;

13) в целях осуществления указанных функций проводит анализ и прогнозирование состояния экономики КР в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные;

Для реализации возложенных на него функций НБ участвует в разработке экономической политики Правительства КР.

Национальный Банк и Правительство КР информируют друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение, координируют свою политику, проводят регулярные консультации.

Нац.Банк консультирует Министерство финансов КР по вопросам графика выпуска государственных ценных бумаг и погашения государственного долга с учетом их воздействия на состояние банковской системы и приоритетов единой государственной денежно-кредитной политики Журнал- «Банковский вестник», Бишкек1997.

Функции Национального Банка

Рассмотрим функции, которые традиционно выполняет любой НБ: осуществление монопольной эмиссии банкнот; проведение денежно-кредитного регулирования, валютной политики; рефинансирование кредитно-банковских институтов; регулирование деятельности кредитных институтов, т.е. осуществление банковского надзора; функция финансового агента правительства.

Эмиссия банкнот

За Нац.Банком как представителем государства законодательно закреплено осуществление эмиссия наличных денег, организация их обращения и изъятия из обращения на территории КР.

В целях организации наличного денежного обращения на территории Кыргызской Республики на Нац.Банк возлагаются следующие функции:

- прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монеты, создание их резервных фондов;

- установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;

- установление признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монеты, а также их уничтожения;

- определение порядка ведения кассовых операций.

Инструменты с помощью которых НБКР влияет на экономику государства:

Проведение денежно-кредитной политики.

Денежно-кредитная политика НБ представляет собой совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов. Ее цель - регулирование экономики посредством воздействия на состояние совокупного денежного оборота, он включает в себя наличную денежную массу в обращении и безналичные деньги, находящиеся на счетах в банках.

Аккумулирование денежных средств населения в банках.

По данным годового отчета, видно, что в прошлом году 57,6 процента наличных денег находилось вне банков. Совершенно очевидно, что для действенного регулирования денежного обращения необходимо, чтобы более половины денег были аккумулированы в банках.

Изменение норм обязательных резервов.

В соответствии с инструкцией «О порядке регулирования деятельности коммерческих банков» и Указания о порядке формирования Национализованых фондов банковской системы Кыргызстана за счет взносов коммерческих банков НБ образует резервный фонд кредитной системы КР, средства которого формируются за счет резервирования в нем определенной доли привлеченных коммерческими банками средств сторонних организаций, которые используются в качестве кредитных ресурсов.

Фонд обязательных резервов - это обязательная норма вкладов коммерческих банков в НБ, устанавливаемая в законодательном порядке и определяемая как процент от общей суммы вкладов коммерческих банков. Он создан для того, чтобы при необходимости обеспечить возможность коммерческим банкам своевременно выполнить перед клиентами свои обязательства по возврату ранее привлеченных денежных средств за счет того, что часть этих средств депонируется и не используется банками в качестве кредитных ресурсов.

Регулирование официальной учетной ставки НБ

Учетная ставка используется НБ в операциях с коммерческими банками по учету краткосрочных государственных облигаций, коммерческих векселей и других ценных бумаг, отвечающих требованиям НБ и является оперативным инструментом государственного влияния на рынок ссудных капиталов (в зависимости от его состояния может меняться в течение года ).

Официальная учетная ставка служит ориентиром для рыночных процентных ставок; её изменение по предоставленным Нац.банком кредитам, увеличивая или сокращая предложение кредитных ресурсов, регулирует тем самым и спрос на них.

Проведение валютной политики

Нац.Банк представляет интересы КР во взаимоотношениях с Национальными банками иностранных государств, а также в международных банках и иных международных валютно-финансовых организациях.

НБ является проводником государственной валютной политики, включающей в себя комплекс мероприятий, нацеленных на укрепление внешнеэкономических позиций страны и осуществляет эту функцию в соответствии с Законом "О валютном регулировании и валютном контроле".

От имени правительства НБ регулирует резервы иностранной валюты и золота, является традиционным хранителем государственных золотовалютных резервов. Он осуществляет регулирование международных расчетов, платежных балансов, участвует в операциях мирового рынка ссудных капиталов и золота. НБ, как правило, предоставляет свою страну в международных и региональных валютно-кредитных организациях Миловидов В.Д. "Современное банковское дело", М, 1999.

Для осуществления своих функций Нац.Банк может открывать представительства в иностранных государствах.

Рефинансирование коммерческих банков

Рефинансирование коммерческих банков, т.е. предоставление им заимствований в случаях, когда они испытывают временные финансовые трудности. Цель рефинансирования - воздействие на состояние денежно-кредитной сферы. Выполняя функцию рефинансирования, НБ выступает в качестве банка банков. национальный банк кредитный коммерческий

Регулирование деятельности кредитных институтов

Нац.Банк является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций.

Банковский надзор - это целый ряд комплексных мер и действий, которые осуществляются Нацбанком. Нацбанк, как орган надзора, и регулирования деятельности банков и других финансово-кредитных учреждений, осуществляет постоянное наблюдение за их деятельностью в целях сохранения стабильности, эффективности, безопасности банковской системы, защиты интересов вкладчиков и сохранения доверия населения к банкам. Понятие банковский надзор подразумевает также обеспечение возможности контроля за деятельностью банков со стороны общественности - акционеров, вкладчиков и других клиентов. Для этого финансово-кредитные учреждения обязаны публиковать свои балансы, отчеты о финансовых показателях, следуя в своей деятельности принципам открытости и законности.

Цели, задачи и структура Национального Банка Кыргызской Республики

Статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации и деятельности Национального банка Кыргызской Республики законодательно определены Конституцией Кыргызской Республики и Законом Кыргызской Республики"О Национальном банке Кыргызской Республики" от 29 июля 1997 года.

Главной целью деятельности Национального банка Кыргызской Республики является достижение и поддержание стабильности цен, посредством проведения соответствующей денежно-кредитной политики.

Основной задачей, способствующей достижению цели деятельности банка, является поддержание покупательной способности национальной валюты, обеспечение безопасности и надежности банковской и платежной системы республики (статья 3 Закона Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики").

Для выполнения поставленных задач Национальный банк Кыргызской Республики самостоятельно организует и осуществляет свою деятельность независимо от органов государственной власти и управления.

Национальный банк Кыргызской Республики выполняет следующие основные функции:

1) разрабатывает, определяет и проводит денежно-кредитную политику в Кыргызской Республике;

2) осуществляет регулирование и надзор за деятельностью банков и финансово-кредитных учреждений, лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики;

3) разрабатывает и осуществляет единую валютную политику;

4) обладает исключительным правом проведения эмиссии денежных знаков;

5) способствует эффективному функционированию платежной системы;

6) устанавливается правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы.

Правовой статус Национального банка - носит комплексный характер и определяется не только правовыми нормами, но и экономической обоснованностью, базирующейся на функциях Национального банка Кыргызской Республики.

Правовой статус Национального банка Кыргызской Республики определяется в соответствии с Законом Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики" от 29 июля 1997 года.

Принцип независимости - ключевой элемент правового статуса Национального банка Кыргызской Республики - проявляется, прежде всего, в том, что Национальный Банк не входит в структуру органов государственной власти и выступает как особый институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения.

Годовой отчет Банка Кыргызстана, после прохождения независимого внешнего аудита утверждается Правлением НБКР и представляется в Жогорку Кенеш Кыргызской Республики и широкой общественности в виде широкой публикации.

Национальный Банк является юридическим лицом, имеет печать со своим имением и изображением Государственного герба Кыргызской Республики. Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Национального Банка осуществляются самим Национальным Банком, изъятие и обременение обязательствами имущества Национального Банка не допускается. Национальный Банк вправе защищать свой статус и полномочия в судебном порядке.

Финансовая независимость Национального банка Кыргызской Республики выражается в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов и освобожден от всех налогов, таможенных и иных сборов, а также государственной пошлины. Принципы бюджетирования затрат Национального банка утверждены Президентом Кыргызской Республики.

Отличительной чертой правового статуса Национального банка являются его правовые акты. Нормативные акты Национального банка издаются им в силу его нормотворческой компетенции и в пределах этой компетенции и обязательны для банковских учреждений, их клиентов, а также органов исполнительной власти, данные нормативные акты Национального банка вступают в силу после государственной регистрации.

Национальный банк является финансовым советником Президента Кыргызской Республики, Жогорку Кенеша Кыргызской Республики, Правительства Кыргызской Республики по финансовым вопросам и другим вопросам, связанным с банковской деятельностью. Банк Кыргызстана дает заключения по проектам нормативно-правовых актов, связанных с финансовой и банковской деятельностью.

Согласно Закону "О Национальном банке Кыргызской Республики", целью деятельности Банка Кыргызстана является достижение и поддержание стабильности цен, посредством проведения соответствующей денежно-кредитной политики. Исходя из цели деятельности Банка Кыргызстана определены его основные задачи и функции. Реализация функций и ответственность распределены между структурными подразделениями НБКР, которые в совокупности представляют собой его организационную структуру.

Организационная структура НБКР строится на двух основных принципах:

· принципе обоснованности функциональной структуры;

· принципе непрерывного развития и совершенствования.

Принцип обоснованности заключается в том, что все обособленные структурные подразделения и звенья должны нести в себе функциональную нагрузку, непосредственно связанную с той или иной функцией НБКР и способствовать достижению его целей.

Принцип непрерывного развития и совершенствования говорит о том, что сегодняшняя структура НБКР не является статичной, она изменяется и будет изменяться в зависимости от изменения основных задач, приоритетов развития, экономических преобразований и реформ, происходящих в государстве.

Исходя из настоящих условий и требований экономики, в НБКР сформирована следующая организационная структура:

Согласно Закону Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики" управление деятельностью Национального банка осуществляет Правление НБКР.

Правление Национального банка Кыргызской Республики определяет основные направления деятельности Банка Кыргызстана и осуществляет руководство им на основе принятия коллегиальных решений, обеспечивающих выполнение основных задач Национального банка - поддержания покупательной способности национальной валюты, обеспечение эффективности, безопасности и надежности банковской и платежной системы республики.

Правление НБКР осуществляет свою деятельность в соответствии с Законом "О Национальном банке Кыргызской Республики" и Регламентом. Заседания Правления проводятся не реже одного раза в месяц.

Правление Национального банка Кыргызской Республики

В соответствии с Законом «О Национальном банке Кыргызской Республики», Правление является высшим органом управления Национального банка Кыргызской Республики и определяет основные направления его деятельности.

Правление НБКР состоит из 9 членов. В состав Правления НБКР входят Председатель НБКР, три его заместителя и пять членов Правления.

Правление является коллегиальным органом. Члены Правления назначаются Президентом Кыргызской Республики по представлению Председателя НБКР сроком на семь лет.

Руководит работой Правления Председатель НБКР, а в его отсутствие - лицо, его замещающее.

Таблица 1

Состав Правления НБКР http://www.nbkr.kg/pravlenie.htm

Заключение

Существует два типа банковских систем: одноуровневая и двухуровневая. В Кыргызской Республике а также в Российской Федерации банковская система является двухуровневой и представлена Национальным Банком и подчиненными ему коммерческими и специализированными банками.

Главной целью деятельности Национального банка Кыргызской Республики является достижение и поддержание стабильности цен, посредством проведения соответствующей денежно-кредитной политики.

Основной задачей, способствующей достижению цели деятельности банка, является поддержание покупательной способности национальной валюты, обеспечение безопасности и надежности банковской и платежной системы республики.

Национальный банк Кыргызской Республики выполняет следующие основные функции:

1) разрабатывает, определяет и проводит денежно-кредитную политику в Кыргызской Республике;

2) осуществляет регулирование и надзор за деятельностью банков и финансово-кредитных учреждений, лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики;

3) разрабатывает и осуществляет единую валютную политику;

4) обладает исключительным правом проведения эмиссии денежных знаков;

5) способствует эффективному функционированию платежной системы;

Согласно Закону Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики" управление деятельностью Национального банка осуществляет Правление НБКР.

Правление Национального банка Кыргызской Республики определяет основные направления деятельности Банка Кыргызстана и осуществляет руководство им на основе принятия коллегиальных решений, обеспечивающих выполнение основных задач Национального банка - поддержания покупательной способности национальной валюты, обеспечение эффективности, безопасности и надежности банковской и платежной системы республики.

Приложение 1

http://www.nbkr.kg/web/interfeis.builder_frame?language=RUS

Одобрено постановлением Правления НБКР

от 15 декабря 2006 года №40/2

Заявление Национального банка Кыргызской Республики

о денежно-кредитной политике на 2007 год

Основной целью денежно-кредитной политики Национального банка Кыргызской Республики (НБКР) в 2007 году будет оставаться поддержание стабильности общего уровня цен, как условия роста экономики.

НБКР совместно с Правительством Кыргызской Республики предпримет необходимые согласованные меры для удержания прироста потребительских цен (показателя инфляции) на уровне не более 5,0-6,0 процентов (декабрь 2007 года к декабрю 2006 года). Такие факторы, как растущий совокупный спрос, изменения во внешней конъюнктуре, тарифная политика естественных монополий, рост заработной платы государственных служащих, плавная динамика обменного курса и растущий спрос на национальную валюту на фоне снижения долларизации экономики, а также сезонные колебания цен на сельскохозяйственную продукцию, будут предопределять динамику инфляции в 2007 году.

Целевые ориентиры денежно-кредитной политики на 2007 год определены на основе анализа текущего состояния и прогноза развития экономики с учетом продолжающегося процесса ремонетизации, укрепления финансовой дисциплины, в том числе в бюджетно-налоговой сфере, и реализуемых в стране структурных реформ. Учитывая сохраняющуюся в последние годы ремонетизацию экономики и ожидаемые темпы экономического роста в предстоящем году, рост денежной массы М2 в 2007 году ожидается на уровне 24-26 процентов.

НБКР будет придерживаться принятого Кыргызской Республикой режима плавающего обменного курса и проводить валютные операции в целях реализации денежно-кредитной политики, поддерживая международные резервы на уровне покрытия не менее 3,9 месяца импорта товаров и услуг.

Для достижения поставленных целей НБКР намерен использовать имеющиеся в его распоряжении инструменты денежно-кредитной политики, продолжая работу по повышению их эффективности, и внедрять новые инструменты. Будет продолжена работа с Министерством экономики и финансов Кыргызской Республики по унификации и дальнейшему развитию рынка государственных ценных бумаг, что будет способствовать углублению и повышению устойчивости финансового рынка. В целях улучшения структуры баланса НБКР, будут предприняты меры по реструктуризации государственных ценных бумаг, находящихся в портфеле НБКР.

С целью снижения рисков в банковской системе, возникших по причине значительного роста кредитования частного сектора, НБКР будет проводить мероприятия по укреплению банковской сферы путем повышения качества надзора. В предстоящем году будет продолжена работа по обеспечению внедрения системы защиты депозитов, что приведет к повышению доверия населения к коммерческим банкам.

Для поддержания упорядоченного развития небанковского сектора и расширения доступа населения к финансовым услугам в отдаленных сельских регионах, НБКР будут проводиться мероприятия по реализации согласованной с Правительством Кыргызской Республики Среднесрочной стратегии развития микрофинансирования на 2006-2010 годы.

Углублению финансового рынка будут способствовать меры по совершенствованию платежной системы республики, в рамках реализуемой Национальным банком государственной программы по модернизации платежной и банковской систем, направленной на расширение безналичных расчетов в экономике. НБКР планирует дальнейшее развитие системы пакетного клиринга и единого межбанковского процессингового центра, призванных обеспечить проведение безналичных расчетов во всех регионах Кыргызской Республики. Совместными усилиями НБКР, министерств, ведомств, коммерческих банков, а также предприятий коммунальных услуг будут предприняты меры по выполнению постановления Правительства Кыргызской Республики по усилению мер по переходу на безналичные расчеты в экономике Кыргызской Республики.

Как и в предыдущие годы, НБКР будет регулярно информировать общественность страны об основных направлениях своей деятельности и результатах проводимой работы.

При значительном изменении конъюнктуры на мировых рынках, повышении государственных тарифов и административно устанавливаемых цен на товары и услуги, а также в случае пересмотра официальных прогнозных данных по макроэкономическим показателям, в том числе по республиканскому бюджету, Национальным банком могут быть внесены соответствующие коррективы по целевому показателю.

Размещено на Allbest.ru