Индикаторы состояния банковской сферы Оренбуржья

Размещено на http://allbest.ru

ФГБОУ ВО «Оренбургский государственный университет»

Индикаторы состояния банковской сферы Оренбуржья

Леушина Татьяна Викторовна,

кандидат экономических наук,

доцент кафедры статистики и эконометрики.

Журко Анастасия Вадимовна,

магистр кафедры статистики и эконометрики.

Каждый регион Российской Федерации имеет свои особенности в банковской системе, которые непосредственно связаны с состоянием региональной экономики, уровнем развития торговых связей, как на межрегиональном, так и на международном уровне, логистической инфраструктуры и других факторов. Проведя анализ динамики и структуры показателей банковской системы Оренбургской области, можно выявить актуальные проблемы и перспективы развития регионального рынка банковских услуг. Данный сегмент финансового рынка в Оренбургской области представлен отечественными банками, среди которых как федеральные, так и региональные представители. Так, в настоящее время в области осуществляют свою деятельность четыре региональных банка. Это: АО АКБ "Форштадт", АО "БАНК ОРЕНБУРГ", ООО ОИКБ "Русь» и ПАО "НИКО-БАНК".

Основные индикаторы состояния банковской сферы в Оренбуржье имели неоднозначную динамику. Сравнивая оцениваемые характеристики, можно отметить, что рассчитанные базисные темпы роста отражают как улучшение, так и ухудшение ситуации по набору отобранных признаков (таблица 1).

Так, число кредитных организаций и филиалов в регионе сократилось в 2017 г. по отношению к 2013 г., что связанно с нововведениями, касаемыми увеличения минимального капитала банка до 300 млн. р.

Общий объем прибыли/убытков, полученных действующими кредитными организациями, в рассматриваемый период вырос. Это объясняется выбытием большинства неконкурентоспособных кредитных организаций, которые не смогли противостоять изменениям в требованиях Центрального Банка РФ к кредитным организациям от 1 января 2015 г.

Таблица 1 - Основные показатели, характеризующие состояние банковской сферы Оренбургской области

Удельный вес прибыльно действующих кредитных организаций, несколько уменьшился, наибольшая их доля в рассматриваемый период наблюдалась в 214 г. (75,0 %), а наименьшая - в 2017 г. - 60,0 %.

Показатель «кредиты, депозиты и прочие размещенные средства, предоставленные кредитным организациям», а именно физическим лицам, сторонним кредитным организациям и нефинансовым организациям снизился в рассматриваемый период на 9,3 %. Средства клиентов в рублях по кредитным организациям, зарегистрированным в данном регионе также уменьшились на 3,7%.

Динамика данных о просроченной задолженности представлена в таблице 2.

Таблица 2 - Сведения о просроченной задолженности организаций, кредитных организаций и физических лиц в Оренбургской области в динамике

Учитывая отрицательную динамику количества кредитных учреждений, можно предположить, что в банковской сфере Оренбургской области конкуренция снизилась, и, как следствие, должно произойти увеличение прибыли и количества выданных кредитов, депозитов и других услуг банков-монополистов из-за перераспределения освободившегося слоя потенциальных клиентов.

Однако этого не наблюдается. Количество предоставленных услуг падает, а прибыль продолжает расти из-за ужесточения условий функционирования и качества оказываемых услуг со стороны Центрального Банка РФ. Производится детальная проверка финансовой стабильности потенциального клиента, прежде чем выдается кредит. Данная проверка реально отражает перспективу возврата задолженности в установленный срок и исключает дополнительные затраты на судебные издержки, поэтому демонстрируется растущая динамика по показателю просроченной задолженности среди физических лиц [1].

Основными потребителями кредитных продуктов в банковской сфере Оренбургской области являются юридические лица:

- машиностроительные и металлургические предприятия области;

- строительные организации;

- производители сельскохозяйственной техники;

- аграрии;

- сторонние кредитные организации;

- предприниматели малого бизнеса;

- физические лица.

Объем выданных кредитов в разрезе основных категорий потребителей представлен на рисунке 1.

Таким образом, можно сказать, что основными потребителями кредитных продуктов в Оренбургской области в рассматриваемый период являлись не финансовые организации. Если рассматривать динамику изменения выданных кредитов по каждому сектору потребителей, то можно сделать вывод, что самым успешным периодом по выдаче кредитных продуктов можно назвать 2014 г.

Впоследствии объем предоставленных услуг снижался, только по показателю «выдача денежных средств сторонним кредитным организациям» наблюдалась положительная динамика.

Рисунок 1 - Объем выданных кредитов в банковской сфере Оренбургской области в разрезе основных категорий потребителей

На основании данных Центрального банка России, на конец 2017 года общая задолженность по потребительским кредитам в среднем на одного жителя Оренбургской области составляла 96,8 тыс. р., в то время как среднемесячная заработная плата в этот период зафиксирована на уровне 26,2 тыс. р., а среднемесячные расходы на душу населения - 19,1 тыс. р.

При таком соотношении рассматриваемых показателей существуют высокий риск невозврата потребительских кредитов. Подобная ситуация, сложилась из большого количества предложений на рынке банковского кредитования и из-за того факта, что денежные средства в долг раньше одобрялись почти всем клиентам без тщательной проверки платёжеспособности, а заемщик не всегда может на психологическом уровне реально оценивать свои возможности.

Помимо выданных кредитов, также существенным источником формирования ресурсов кредитных учреждений являются средства клиентов в рублях и иностранной валюте. Рассмотрим более детально данные показатели в динамике (таблица 3).

Таблица 3 - Средства клиентов в рублях и иностранной валюте по кредитным организациям, зарегистрированным в регионе

Данные таблицы 3 свидетельствуют о том, что средства бюджетов на расчетных счетах кредитных организаций в рублях значительно уменьшились в рассматриваемый период на - более чем в полтора раза (на 64 %). Средства государственных и других внебюджетных фондов на расчетных счетах кредитных организаций показали идентичную динамику, но в данном случае снижение произошло до нуля.

Средства организаций на расчетных и прочих счетах также демонстрировали убывающую тенденцию: - в рублях на 43,5 %, а в иностранной валюте - на 33,3 %. Показатель величины депозитов в рассматриваемый период снизился по рублевому эквиваленту - на 56,9 %, а в иностранной валюте ровно наполовину. В то же время следует отметить, что величина объема вкладов физических лиц выросла в 2017 г. по сравнению с базисным, 2013 г. и в рублях и в иностранной валюте - на 30,5 % и 26,7 %, соответственно. банковский оренбургский финансовый кредитный

Данные изменения в большей степени связаны с изменениями на мировом рынке, курсов валют, а также нестабильной политической ситуацией в мировой экономике. Люди стали больше доверять банкам свои денежные средства, но стали меньше вкладывать свой ежемесячный доход в драгоценные металлы и другие материальные ценности. [2]

Для нормального существования и функционирования банковского сектора необходимы следующие условия:

- экономическая самостоятельность участников сделки;

- совпадение интересов кредитора и заемщика;

- наличие доверия между участниками кредитной сделки. [3]

Финансовые кризисы, нестабильная политическая ситуация в мировой экономике влекут за собой уменьшение реально предоставленных кредитно-финансовых услуг населению.

Во-первых, кризисы всегда оказывают значительное влияние на финансовое благосостояние потенциальных заемщиков, уровень дохода остается неизменным, но снижается покупательная способность и тем самым ухудшается реальное восприятие ситуации о способности возврата кредитных платежей, вследствие чего растет уровень просроченной задолженности.

В связи с ужесточением от Центрального Банка РФ, кредитные учреждения вынуждены тщательнее проверять потенциальных клиентов для выявления их уровня платежеспособности, из-за чего многим заемщикам было отказано в выдаче денежных средств. Однако, добросовестно выполняют все рекомендации ЦБ РФ не все кредитные учреждения, а наиболее крупные и финансово устойчивые, которые дорожат своей репутацией и не прибегают к взысканию долгов с помощью уголовно наказуемых методов. Остальные же компенсируют свои риски повышением цен на кредитные продукты.

Во-вторых, из-за повышения уровня инфляции и отзыва лицензий у многих кредитно-финансовых организаций граждане РФ и, в частности Оренбургской области, более скрупулёзно выбирают надёжного партнера, которому доверят свои сбережения, как в рублях, так и в иностранной валюте.

Среди регионов Приволжского федерального округа Оренбуржье имеет высокий показатель изношенности основных фондов в промышленности, который с годами только растет и снижает уровень конкурентоспособности с предприятиями других регионов, а также сдерживает темпы развития экономики области.

Основной причиной замедления в обновлении основных фондах предприятий является слабая доступность инвестиционных кредитных продуктов вследствие низкой платежеспособности заемщиков, недостатка основного и оборотного капитала, нарушения условий хозяйственной самостоятельности [4].

В заключение можно сделать основные выводы по проведенному исследованию состояния банковского сектора Оренбургской области. В области высоки риски кредитования из-за нестабильности экономической ситуации.

В рассматриваемый период наблюдалось увеличение величины просроченной задолженности по кредитным продуктам и сокращение кредитных сделок из-за нестабильного материального благосостояния потенциальных заемщиков. В связи с указаниями ЦБ РФ увеличить уставный капитал банков до величины 300 млн. р., в регионе произошло сокращение числа кредитных организаций в абсолютном выражении. Следует также отметить, что недостаточное количество банковских продуктов, ориентированных на модернизацию промышленных, аграрных, машиностроительных и других организаций, негативно сказывается на общих тенденциях развитие экономики региона.

Для успешного развития банковской системы Оренбуржья необходимо добиться снижения просроченной задолженности; увеличить капитал региональных банков путем объединения мелких, неконкурентоспособных организаций в холдинги; повысить финансовую грамотность населения; увеличить уровень доступности и клиентоориентированности банковских услуг для каждого слоя потенциальных контрагентов.

Список литературы

1 Косенко Д. Тенденции и задачи развития сферы банковских услуг / Д. Косенко // РИСК: Ресурсы, информация, снабжение, конкуренция. - 2012. - №1. - С. 500-502.

2 Снатенков, А.А. Экономико-статистическое исследование состояния сберегательного дела в России / А.А. Снатенков, Т.В. Тимофеева // Экономика и предпринимательство. - 2015. - № 6-2 (59-2). - С. 929-933.

3 Ларина, Т.В. Проблемы и перспективы развития банковской системы Оренбургской области [Электронный ресурс]. / Т.В. Ларина, Г.С. Садчикова. - Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/v/problemy-i-perspektivy-razvitiya-bankovskoy-sistemy-orenburgskoy-oblasti.html. - (дата обращения: 28.10.2018).

4 Титова, Ю. Приток оптимизма и депозиты. Электронный портал Banki.ru [Электронный ресурс] / Ю. Титова- Режим доступа: http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=7003832.html. - (дата обращения: 28.10.2018).

5 Леушина, Т. В. Cтатистическая оценка факторной обусловленности кредитного поведения домашних хозяйств / Т. В. Леушина // Интеллект. Инновации. Инвестиции. - 2016. - № 12. - С. 81-83.

6 Леушина, Т. В. Экономика и статистика финансового сектора [Электронный ресурс]: учеб. пособие для обучающихся по образовательной программе высшего образования по направлению подготовки 38.04.01 Экономика / Т. В. Леушина, С. Н. Морозова. - Оренбург : ОГУ. - 2018. - 107 с. - ISBN 978-5-7410-2157-6.

7 Журко, А. В. Сущность статистического анализа банковской деятельности [Электронный ресурс] / Журко А. В., Леушина Т. В. // Университетский комплекс как региональный центр образования, науки и культуры : материалы Всерос. науч.-метод. конф., 31 янв.-2 февр. 2018 г., Оренбург / М-во образования и науки РФ, Федер. гос. бюджет. образоват. учреждение высш. образования "Оренбург. гос. ун-т". - Электрон. дан. - Оренбург: ОГУ, 2018. - . - С. 3146-3150

Размещено на Allbest.ru