Центральный банк и его место в денежно-кредитной системе

Размещено на http://www.allbest.ru/

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего образования

«РОССИЙСКАЯ АКАДЕМИЯ НАРОДНОГО ХОЗЯЙСТВА И ГОСУДАРСТВЕННОЙ СЛУЖБЫ при ПРЕЗИДЕНТЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ»

СРЕДНЕРУССКИЙ ИНСТИТУТ УПРАВЛЕНИЯ - ФИЛИАЛ

Факультет Государственное, муниципальное управление и экономика народного хозяйств

Кафедра Экономики и экономической безопасности

РЕФЕРАТ

по дисциплине: Деньги, кредит, банки

на тему: Центральный банк и его место в денежно-кредитной системе

Автор работы:

Валуйская Ульяна Дмитриевна

Орел 2019 г.

Введение

Ключевым элементом финансовой системы любого развитого государства сегодня является центральный банк, выступающий официальным проводником денежно-кредитной политики. В свою очередь, денежно-кредитная политика наряду с бюджетной составляет основу всего государственного регулирования экономики. Поэтому эффективная деятельность центрального банка является одним из условий эффективного функционирования рыночной экономики.

Первым эмиссионным банком считается созданный в 1694 г. Банк Англии. Впоследствии, кроме роли эмиссионного центра, за центральными банками закрепилась роль казначея государства, посредника между государством и коммерческими банками, проводника денежно-кредитной политики государства. Центральные банки, созданные на основе коммерческих банков, затем были национализированы. В настоящее время их капитал полностью или частично принадлежит государству.

Основным правовым актом, регулирующим деятельность национального банка, выступает закон о центральном банке страны. Он устанавливает организационно-правовой статус центрального банка, процедуру назначения или выборов его руководящего состава, порядок взаимоотношений с государством и национальной банковской системой.

Наряду с законом о центральном банке взаимодействие между центральным банком и кредитными организациями регулируется законом о банковской деятельности.

Для определения роли центрального банка в экономических и политических процессах в стране очень важна степень его независимости. Под экономической независимостью подразумевается возможность центрального банка использовать имеющиеся в его распоряжении инструменты без существенных ограничений. Степень политической независимости центрального банка определяется уровнем самостоятельности в его отношениях с органами государственного управления при выборе и проведении денежно-кредитной политики.

Центральные банки являются регулирующим звеном в банковской системе, поэтому основная цель их деятельности - укрепление денежного обращения, защита и обеспечение устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской системы страны, обеспечение эффективного и бесперебойного осуществления расчетов.

денежный валюта банк иностранный

1. Понятие и функции ЦБ

В банковской системе России Центральный Банк назначен как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится в государственной собственности и на него возложены функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно - кредитной системы страны. Центральный Банк призван приводить их деятельность в соответствие с общей экономической стратегией, и выступает ключевым агентом государственной денежно-кредитной политики, при этом со стороны Центрального Банка России (ЦБР) используются, в первую очередь экономические методы управления и только в отдельных случаях административные.

Принципы организации и деятельности Центрального Банка РФ (Банка России), его статус, задачи, функции, полномочия определяются Конституцией Российской Федерации, Законом о Центральном Банке и другими федеральными законами.

Центральный Банк является главным звеном современной банковской системы. Призван укреплять денежное обращение, защищать и обеспечивать устойчивость национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранной валюте, развивать и укреплять банковскую систему страны, он представляет собой орган государственного регулирования экономики.

В настоящее время центральные банки обладают монопольным правом на выпуск банкнот, что позволяет им регулировать денежное обращение. Особая роль центрального банка в кредитной системе состоит в том, что он главным образом обслуживает коммерческие банки и государство, являясь для них кредитором последней инстанции.

Центральный - это кредитное учреждение, правом банкнот, регулирования , кредита и валютной , хранения резерва. ??????, ?.?. ? ?????? ???: ????????? [??????????? ????]: ???. ??????./?11 ?.?. ??????; ????. ?.?. ????????. - ?.:??? «???????????? ???????», 2004.-399, [6] ?. 291-292.

Успешноевыполнение банком быстрому развитию . Таким , банк банковской в прав и и ответственность за функционирование в целом.

В центральный функции: Закон № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 10 июля 2002 года

1. во с Российской и проводит денежно-кредитную , на защиту и обеспечение рубля;

2. эмиссию и организует их ;

3. Является кредитором для кредитных , систему ;

4. устанавилвает правила осуществления в РФ;

5. устанавливает банковских , учета и для системы;

6. государственную регистрацию ; выдает и кредитных и , занимающихся их ;

7. о надзор за организаций;

8. ценных организациями в с законами;

9. или по поручению Федерации все операций, для основных России;

10. регулирование, по покупке и валюты; осуществления с государствами;

11. и валютный как , так и через в соответствии с Федерации;

12. В целях функций проводит анализ и прогнозирование экономики Российской в и по регионам (прежде всего денежно-кредитных, и отношений),

13. публикует соответствующие материалы и .

Для реализации на функций ЦБР в экономической Российской .

Правительство на Российской Федерации друга о предполагаемых , имеющих значение, координируют , проводят .

Тесные с не означают, что безгранично на центрального . Независимо от Банк является юридически . всего он или органу, или комиссии, парламентом. Определенная Банка является необходимым условием его деятельности, нередко вступает в противоречие с целью . В то же независимость от правительства имеет характер, поспольку политика не успешной без четкого и тесной ее элементов: денежно-кредитной и политики.

2. Особенности функционирования ЦБ в РФ

В банковской ЦБ РФ (ЦБР) как банк и последней . Он в государственной и на возложены регулирования коммерческого в рамках единой денежно-кредитной системы страны. Центральный призван их в соответствии с стратегии и главным агентом политики, при со ЦБР используются в очередь, экономические и только в - административные.

Принципы организации и деятельности банка , его статус, , функции, полномочия Российской и законодательными . Так, в , как и в других существует система денежно-кредитной , которая позволяет населения и банковских .

Первый банковской Банк . Он единую с вертикальной .

В систему банка входят , территориальные , центры, , полевые , заведения и , учреждения и , в том подразделения и объединение , для осуществления .

Высшим России Совет директоров - орган, определяющий деятельности и осуществляет и управление Банком .

Совет директоров функции:

1) во с РФ разрабатывает и основных единой государственной ;

2) утверждает Банка и его Государственной ;

3) и утверждает Банка на год;

4) определяет России;

5) о: создание и и организаций ; установление для кредитных ; резервных ;

6) утверждает внутреннюю России;

7) допуска в банковскую Федерации в с законами.

Кроме , определяемых , устанавливаются основные и задачи . Так, к основным Банка отнести: и обеспечение устойчивости национальной , а также ее покупательной и курса по отнгошению к валютам; развитие и банковской системы Федерации; и бесперебойного расчетов. ??????????? ????? "? ??????????? ????? ?????????? ????????? (????? ??????)" ?? 10.07.2002 N 86-?? (????????? ????????).

Основными Банка , как и банков , является регулирование обращения, денежно-кредитной , интересов , , надзор за банков и кредитный учреждений, по внешнеэкономической .

Ценовая сохранять национальной , что одним из условий благосостояния . Поддержание инфляции предсказуемые деятельности, как для , так для производителей, планирование и принятие потребления и инвестирования, сохранность .

Банк не имеет целей по другим , в том экономического , при принятии опирается на комплексный экономики, круг . На длительном горизонте экономики следующими объективными : количеством и качеством , включая , уровнем и технологического развития, ведения бизнеса. инфляции вклад в создание условий для устойчивого в среднесрочной за повышения определенности, сбережений и инвестиций.

Наряду с ценовой России обеспечивать и развитие , финансового системы, что в долгосрочной является действенной политики и по инфляции.

Для по инфляции использует денежно-кредитной , параметром ключевая России. об уровне ключевой , а также других политики на регулярной принимает Банка . Банк России, как большинство банков, политику в рамках таргетирования , определяет, будет по инфляции и применяться .

Изменение процентных России на формирование ставок , изменение , в свою очередь, в динамику более ставок в экономике (в частности, по кредитам и депозитам ) и широкого финансовых , в том числе . Изменение и финансовых показателей на принятие решений и предприятий относительно , и инвестиций. , изменение денежно-кредитной на динамику цен и экономическу. .

Влияние на экономику во времени, для его полной относительно . С учетом России по денежно-кредитной на основе прогноза и оценки для цели по инфляции на среднесрочном временном , а также учитывает для экономического и финансовый стабильности.

Банк России активную , разъясняя и ожидаемые результаты в области . Повышение и доверия к политике России, относительно России действенности , то есть ее влияния на решения всех , а, , на инфляционные .

Основными информации по вопросам политики сайт (пресс-релизы, ежеквартальный Доклад о денежно-кредитной политике, Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики, Годовой отчет Банка России и ), а также руководства по соответствующей , в том числе пресс-конференции по итогам заседаний Банка и комментарии по соответствующим в массовой .

Основные направления денежно-кредитной и годовой отчет проходят с участием власти и профессионального , включая в Правительстве Российской , на рассмотрение в Государственную Федерального Федерации и Президенту Федерации.

Заключение

Для положительного развития любой системы, в том числе и финансовой, необходимы чёткие и понятные, одинаковые для всех субъектов правила поведения. Первейшая роль Центрального Банка - обеспечить эти условия и строго контролировать их соблюдение; принять все меры для формирования комплексной правовой основы функционирования финансовых учреждений. ЦБР обязан выступать как инициатор законотворческого процесса в финансово-кредитной сфере, а так же проводить экспертную оценку предлагаемых для принятия законопроектов, привлекать для этих целей научные учреждения, обеспечить соответствие содержания законопроектов потребностям государства, развития финансово-кредитной системы России.

Необходимо наладить постоянный мониторинг и глубокий анализ функционирования финансовой системы государства; обеспечить соответствие принимаемых решений потребностям государства, исключить возможность влияния на готовящиеся к принятию решения заинтересованных лишь в собственной выгоде лиц и группировок.

Огромное значение имеет привлечение к разработке управленческих решений в указанной сфере представителей отечественной науки, нельзя слепо соглашаться на предлагаемые международными финансово-кредитными организациями рецепты выхода из кризисного состояния.

Защите конкуренции будет способствовать и перевод бюджетных счетов на обслуживание в систему казначейства. Перевод бюджетных счетов на казначейскую систему не только лишит отдельные банки конкурентного преимущества, но и выведет счета бюджета из зоны коммерческого риска.

Так же важным является повышение надёжности отдельных финансово-кредитных организаций и всего рынка в целом. В этих целях необходима система страхования инвестиций и банковских вкладов, т.к. без подобной системы довольно проблематично организовать систему долгосрочного кредитования производства в стране, вовлечение частных сбережений в экономику. Здесь же необходимо отметить необходимость дальнейшего совершенствования современной системы ликвидации банков с минимальными потерями для клиентов.

Немаловажным является вопрос о сохранности (неприкосновенности) частной собственности как объекта залога. Сюда же вплотную подходит вопрос о введении в оборот земли как объекта купли-продажи, без которого практически невозможно получить кредит для развития сельхозпредприятий.

Необходимо строго контролировать целевое использование средств бюджета, обеспечить ускорение денежного оборота и расширить рынок банковских услуг. В этой связи интересна новация Гута Банка, предлагающего систему интернет-брокерского обслуживания в реальном времени. Система «Remote trader» относится к системам класса «Internet broker». Она ориентирована на профессиональных участников рынка ценных бумаг и физических лиц. «Remote trader» позволяет клиентам обмениваться зашифрованными протоколированными сообщениями с банком, запрашивать и получать котировки по любым финансовым инструментам, обращаться на ММВБ и МФБ, и направлять заявки на покупку и продажу ценных бумаг в режиме реального времени по Интернет.

Для реализации грамотной валютной политики, нацеленной на развитие рыночных экономических отношений и интеграцию в мировое экономическое сообщество, нужна жесткая борьба с российским криминальным капиталом в стране и за рубежом. С одной стороны, валютная политика должна быть либерализована, а с другой - резко ужесточена по отношению к объему и движению криминального капитала.

Библиографический список

1. Конституция Российской Федерации: принята всенародным голосованием 12.12.1993 (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7-ФКЗ, от 05.02.2014 № 2-ФКЗ, от 21.07.2014 № 11 -ФКЗ) // СЗ РФ. - 2014. - № 31. - Ст. 75.;

2. Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 10.07.2002 N 86-ФЗ (последняя редакция);

3. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 (последняя редакция);

4. Федеральный закон "О защите конкуренции" от 26.07.2006 N 135-ФЗ (последняя редакция);

5. Белоглазова, Г. Н. Деньги, кредит, банки / Г. Н. Белоглазова. - М.: Юрайт, 2007.

6. Берзон Н.И. Финансы: учебник для бакалавров / под общ. ред. Н. И. Берзона. [Текст] - М.: Издательство Юрайт,2015. - 590с. - Серия: Учебники НИУ ВШЭ.

7. С. П. Дядичко «Организация деятельности Центрального банка»;

8. Исаева, О.Г. Я познаю мир: Экономика [Центральный банк]: Дет. Энкицл./Я11 О.Г. Исаева; Худж. Н.Е. Щербаков. - М.:ООО «Издательство Астрель», 2004.-399;

9. Ковалева Т.М. Финансы, деньги, кредит, банки [Текст]: учебник / коллектив авторов ; под ред. Т.М. Ковалевой. -- М.: КНОРУС, 2014. -- 256 с.

10. Рудько-Силиванов В.В. «Организация деятельности центрального банка»: учеб, пособие. М.: КНОРУС, 2014;

11. Текст научной статьи по специальности «Экономика и экономические науки» Бердышев А.В. «Особенности современной денежно-кредитной политики Банка России».

Размещено на Allbest.ru