Роль региональных банков в банковской системе Самарской области

Размещено на http://www.allbest.ru/

10

Бузулукский гуманитарно-технологический институт (филиал) «Оренбургского государственного университета»

РОЛЬ РЕГИОНАЛЬНЫХ БАНКОВ В БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЕ САМАРСКОЙ ОБЛАСТИ

Завьялова И.В., канд. экон. наук,

Петрова М.В.

Банковская система является ядром финансовой системы и несет основную функциональную нагрузку по формированию экономики региона. Региональная банковская система считается главной составляющей региональной финансовой системы, которая включает в себя все денежные потоки субъектов хозяйствования. Вопрос мобилизации инвестиций всегда являлся нелёгким как для субъектов федерации, так и для страны, в целом. Поэтому неразвитость региональных банковских систем приводит к ослаблению предпринимательской активности, торможению развития экономики, нарушению цикла воспроизводства.[1]

Знание особенностей развития региональной экономики, в частности знание клиентов и их потребностей, дает региональным банкам конкурентные преимущества перед прочими финансовыми институтами, осуществляющими свою деятельность на данной территории. Оказываемые услуги и банковские продукты персонифицированы и адаптированы к потребностям клиентов. Практически к каждому из них региональная кредитная организация имеет возможность подойти индивидуально, совместно разработать условия банковских операций.

Необходимость исследования региональной банковской системы определяется важной ролью, которую она играет в развитии экономики региона и национальной экономики. Как показывает российская практика и опыт стран с развитой рыночной экономикой, региональные банки, реализующие экономическую политику региона, ориентированные на потребности региональных субъектов хозяйствования, становятся финансовым ядром региональной эффективности, ускоряя экономическую отдачу на всех фазах регионального воспроизводства, влияя тем самым на динамику экономического развития страны в целом. [4]

Без создания экономически сильной устойчивой региональной банковской системы, способной интенсивно использовать экономический потенциал региона и активно воздействовать на его экономику, невозможно обеспечить комплексное социально-экономическое развитие региона и страны в целом. Все вышеизложенное определяет актуальность темы данного исследования.

Целью исследования является оценка деятельности региональных банков в региональной банковской системе, выявление проблем и разработка направлений развития региональной банковской системы.

Анализ деятельности региональных банков проведем на примере Самарской области.

Динамика изменения количества банков Самарской области за 10 лет отражена на рисунке 1. [5]

Рисунок 1 - Количества банков Самарской области в 2007- 2018 г.

Как видно из рисунка 1, за десять лет количество региональных банков сократилось с 22 до 8, что связано с общей политикой, проводимой Центральным банком России по всей стране.

Рассмотрим активы Самарских региональных банков, которые представлены в таблице 1.

Таблица 1 - Активы Самарских региональных банков за 2016-2018 г. [8]

В миллионах рублей

По результатам таблицы 1 можно сделать следующий вывод, что в 2018 г. активы банков Самарской области выросли по сравнению с 2017 г. на 94,5 млн рублей или на 19,8%. Рост активов наблюдается в таких банках, как Русфинанс Банк на 23,2%, в банке Солидарность на 20,7%, Тольяттихимбанк на 50%, активы Расчетной Палаты СВМБ также выросли на 15,7%.Сокращение размера активов в 2018 г. наблюдается в таких банках, как Кошелев-Банк на 13,4%, банк Спутник на 23,2%. Далее рассмотрим прибыль Самарских региональных банков за 2016-2018 годы.

Таблица 2 - Прибыль Самарских региональных банков за 2016 - 2018 г.[8] В миллионах рублей

Как видно из таблицы 2 в 2018 г. прибыль банков Самарской области увеличилась по сравнению с 2017 г. на 352,9 млн рублей или на 93,1%. Рост прибыли наблюдается в таких банках, как в Земском банке на 291,3 млн рублей или в 15 раз, в банке Тольяттихимбанк на 107,8 млн рублей или на 26,8%, Кошелев-Банк на 92,3 млн рублей или на 199,4%, прибыль банка Солидарность также выросла на 181%.

Получили убыток в 2018 г. такие банки, как Русфинанс Банк в размере 303,3 млн рублей, при этом в 2017 г. деятельность банка была прибыльной. В убытке и банк Спутник в размере 68,7 млн рублей.

Таблица 3 - Вклады, открытые в Самарских региональных банках, в 2016 - 2018 г. [7] В миллионах рублей

Как видно из таблицы 3, в 2018 г. вклады в банки Самарской области выросли по сравнению с 2017 г. на 4904,4 млн рублей или на 13,2%. Причиной роста уровня вкладов можно назвать рост уровня заработной платы населения области. Рост вкладов наблюдается в таких банках, как Русфинанс Банк на 989,4 млн рублей или на 33,9%, в банке Тольяттихимбанк на 396,7 млн рублей или на 38,9%, в банке Солидарность рост составил 6361,6 млн рублей или на 59,6%.

Сокращение размера вкладов в 2018 г. наблюдается в таких банках, как Кошелев-Банк на 16,9%, банк Спутник на 12,9%.

Таблица 4 - Кредитный портфель Самарских региональных банков за 2016 - 2018 г. [8] В миллионах рублей

Как видно из таблицы 4 в 2018 г. кредитный портфель банков Самарской области вырос по сравнению с 2017 г. на 87,8 млн рублей или на 24,6%. Рост кредитного портфеля наблюдается в таких банках, как Русфинанс Банк на 26,3%, в банке Солидарность на 28,4%, Кошелев-Банк на 44,1%, Тольяттихимбанке на 3,1.

Сокращение размера кредитного портфеля в 2018 году наблюдается в Народном Инвестиционном банке на 2,4%.

На современном этапе вся банковская система России претерпевает ряд глобальных изменений. Кардинальным образом изменилась правовая база регулирования деятельности кредитных организаций, произошло повсеместное внедрение новейших информационных технологий, нацеленных на развитие цифровой экономики нашей страны, что, соответственно, влияет на структуру и организацию самого банковского рынка.

Основными проблемами функционирования банковской системы РФ в целом и региональной банковской системы Самарской области в частности можно назвать:

- низкий уровень спроса на кредиты со стороны физических лиц, из-за высоких процентных ставок. Стоимость кредитов для населения, по-прежнему, является чрезмерно высокой;

- низкий спрос на депозиты со стороны юридических лиц;

- финансовая нестабильность кредитных учреждений, из-за жестких требований Центрального банка России;

- нестабильная экономическая ситуация в стране (санкции, рост инфляции, безработица - всё это негативным образом сказывается на функционировании банковской системы);

- недостаточный уровень развития дистанционного банковского обслуживания в некрупных банковских организациях.

На сегодняшний момент уровень развития дистанционного банковского обслуживания (далее ДБО) в региональных банках характеризуется наличием экономических, технических и правовых проблем.

Проблемой развития ДБО в региональных банках является наличие низкой активности со стороны клиентов по сравнению с такими же банками развитых зарубежных стран, несмотря на то, что около 98% всех кредитных организаций, действующих в России, предоставляют услуги дистанционного банковского обслуживания. [2]

В современных условиях можно выделить основные направления совершенствования кибербезопасности в организации денежно-кредитной сферы при применении дистанционного банковского обслуживания.

В целях снижения уровня киберпреступлений необходимо повысить роль регулятора в вопросах безопасности организаций денежно-кредитной сферы и качество надзора за применением технологий ДБО. Для этого возможно создание специального органа или отдельного подразделения в структуре Банка России. В функции данного подразделения должен входить постоянный мониторинг возможных кибератак, а также обязательное оперативное реагирование на данные атаки.

Для этого необходимы следующие меры:

- разработка и внедрение регламентов взаимодействия в процессе передачи сведений о кибератаках;

-изучение, подготовка и выведение рекомендаций для банков, которые должны быть направлены на обеспечение кибербезопасности при применении системы банковского обслуживания на дистанционной основе.

Одним из методов совершенствования кибербезопасности является повышение уровня финансовой грамотности клиентов банка по вопросам безопасности и персонала банков в сфере обеспечения кибербезопасности в условиях дистанционного банковского обслуживания.

Эти направления могут быть представлены как первоочередные, однако, они представляют далеко не полный перечень мероприятий, которые должны быть выполнены в сфере обеспечения кибербезопасности.

Одним из методов повышения безопасности ДБО является применение электронной подписи и внедрение омниканальности. Омниканальность представляет собой систему, в рамках которой все каналы коммуникации объединяются вокруг пользователя. Использование омникальности позволит операторам контакт-центра владеть и анализировать полную информацию обо всех действиях клиента, таких как заявки, различные обращения, решенные и нерешенные проблемы. Система работает следующим способом: она собирает все данные о совершенных покупках в интернет-магазинах, оплаченных услугах, далее сохраняет и передает операторам контакт-центра всю эту информацию.

Электронная подпись является инструментом для обеспечения целостности электронного сообщения и подтверждения авторства. Данный инструмент может эффективно выполнять свою функцию, если он вырабатывается и устанавливается в доверенной среде, в доверенном сеансе связи клиента и банка.

Проведенный анализ показал, что конкурентная банковская среда является очень зависимой от различных политических факторов, а также уровня экономики в глобальном масштабе, активности конкурентов и потребительской лояльности - в локальном масштабе.

активы прибыль кредитный портфель банк

Список литературы

1Данилов, А. Российский банковский сектор стабилен, но отдельные риски растут / А.Данилов // Итоги. - 2018. - № 48. - С.22-23.

2Волков, Д. Кибермошенничество в России: эволюция угроз / Д. Волков // Банковские технологии. - 2018. - № 1. - С. 35-38.

3Дьякова, О. Н. Содержание системы дистанционного банковского обслуживания / О. Н. Дьякова //Современные проблемы науки и образования. - 2018. - № 1. - С. 326-330.

4Илюшин, А. А. Тенденции развития кредитного рынка России / А. А. Илюшин // Банковское дело. - 2017. - № 9. - С.10.

5Главное управление ЦБ РФ по Самарской области. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.vep.ru/bbl/history/cbr-177.html. - 15.12.19.

6Рейтинги банков Самарской области. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.banki.ru/banks/ratings. - 15.12.19.

7Самарская область в цифрах. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://economy.samregion.ru/activity/ekonomika/values_so. - 14.12.19.

8Финансовые рейтинги. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.banki.ru/banks/ratings. - 15.12.19.

Размещено на Allbest.ru