Страхование экологических рисков в сфере обращения с отходами потребления: вопросы методологии

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Страхование экологических рисков в сфере обращения с отходами потребления: вопросы методологии

К.П. Колотырин

Аннотация

В статье рассматривается возможность использования страховых механизмов в сфере обращения с отходами потребления. С целью снижения экологических рисков в сфере обращения с отходами потребления предлагается использование экологического страхования, в том числе обязательного. Представлена возможная схема страхования процесса обращения с отходами потребления, обосновывается ее эффективность.

Анотація

У статті розглядається можливість використання страхових механізмів у сфері обігу з відходами споживання. З метою зниження екологічних ризиків у сфері обігу з відходами споживання пропонується використання екологічного страхування, у тому числі обов'язкового. Представлено можливу схему страхування процесу обігу з відходами споживання, обґрунтовується її ефективність.

Поиск путей эффективного управления обращением с отходами потребления является одной из приоритетных экологических задач. Огромное количество образующихся отходов потребления окружающая среда не в состоянии эффективно ассимилировать. Из существующих технологий утилизации отходов наиболее жизнеспособными оказались полигонное захоронение, переработка и сжигание. К сожалению, при выборе технологий обезвреживания отходов потребления в большинстве случаев руководствуются экономическими соображениями, забывая о том, что эта проблема в основном, экологическая которая сопряжена с экологическими рисками.

В этой связи наиболее актуальной является проблема управления экологическими рисками и, в частности, снижения экологических рисков в сфере обращения с отходами. Экологический риск можно рассматривать как возможность отрицательного отклонения между плановыми и фактическими результатами деятельности предприятий-природопользователей в результате непредвиденных, случайных причин. Риск природопользования представляет гипотетическую возможность возникновения событий с отрицательными экономическими, социально-экономическими и экологическими последствиями, выраженными в форме ущерба.

Рекомендации Всемирной организации здравоохранения определяют риск как «ожидаемую частоту нежелательных эффектов, возникающих от заданного воздействия загрязнителя». К сожалению, в России научное обеспечение концепции экологической безопасности не соответствует масштабу проблем. В области управления отходами потребления отсутствует научно-обоснованная оценка риска, и, как следствие, эффективность снижения риска также снижается.

При оценке экологической безопасности при обращении с отходами потребления необходимо рассматривать всю цепочку их движения - от помещения в контейнер до конечной ликвидации, т.е. возвращения отхода в окружающую среду в безвредном виде в твердой, жидкой или газообразной форме.

Рассматривая проблему обращения с отходами потребления с точки зрения экологической безопасности, можно одним из приоритетов выделить минимизацию экологической и санитарно-эпидемиологической нагрузки на объекты окружающей среды и население, а также обеспечение нормативного качества окружающей среды, в том числе за счет снижения опасности воздействия отходов и уровня их воздействия при перемещении и размещении.

Одной из важных проблем при оценке экологического риска в области обращения с отходами является определение возможных ущербов, которые затрагивают экономическую и социальную, экологическую и другие сферы жизнедеятельности человека. Например, при разложении органических компонентов отходов потребления за счет аэробных бактерий при отсутствии отведения тепла температура массы повышается, и начинается спонтанное горение. Полигоны с отходами способствуют скоплению большого количества асоциальных элементов, что значительно ухудшает социальную обстановку.

Одним из эффективных инструментов снижения рисков является, как известно, страхование. Страхование представляет из себя способ возмещения убытков, понесенных физическим и юридическим лицом посредством их распределения между многими лицами. Возмещение убытков производится из средств страхового фонда, находящегося в введении страховой организации.

Риск природопользования с позиций страхования можно рассматривать в нескольких разрезах:

- риск наступления конкретного явления, носящего стихийный природный характер;

- риск при эксплуатации конкретного объекта природопользования, когда непредвиденные события соотносятся с конкретным объектом природопользования. В данном случае изучаются факторы риска, возникающие при функционировании конкретного объекта природопользования, оцениваются возможные последствия с целью определения мер по их предотвращению и снижению степени ожидаемого риска;

- риск, сопряженный с вероятностью повреждения или гибели самого объекта природопользования.

Риски, которые можно застраховать, необходимо рассматривать с точки зрения вероятности наступления страхового случая и количественной оценки возможного ущерба. Для природоэксплуатирующих отраслей в целом с позиций негативных последствий можно выделить техногенные риски, т.е. риски, связанные с различным вмешательством человека в окружающую природную среду, к которым можно отнести экологические и эксплуатационные риски.

Эксплуатационные риски сопряжены с непреднамеренным нарушением технологических норм добычи и переработки природных ресурсов, правил строительства и эксплуатации добывающих и перерабатывающих предприятий и гидротехнических сооружений, предприятий по сжиганию и переработке отходов. Эксплуатационные риски могут вызвать различные виды ущерба.

По отраслям страхование классифицируется на личное, имущественное и страхование ответственности. В сфере природопользования наиболее распространенным является страхование ответственности.

Страхование ответственности - отрасль страхования, где объектом выступает ответственность перед третьими лицами (физическими и юридическими), лицами, которым может быть причинен ущерб (вред) вследствие какого-либо действия или бездействия страхователя. Через страхование ответственности реализуется страховая защита экономических интересов от возможных причинителей вреда. Эти интересы в каждом страховом случае имеют свое конкретное денежное выражение. Страхование ответственности можно рассматривать как отрасль, включающую в себя имущественное и личное страхование. При страховании ответственности страховщик берет на себя обязательство возместить страхователю суммы, подлежащие им уплате третьим лицам за причиненный ущерб. Такое страхование покрывает только юридическую ответственность страхователя, как правило, в пределах обусловленных лимитов (рис.1).

Рис. 1. Взаимоотношения сторон при страховании ответственности

Являясь одним из экономических механизмов регулирования деятельности по обращению с отходами потребления, экологическое страхование выполняет основные функции, присущие всем видам страхования. Снижение экологических рисков является одной из основных задач в деятельности по обращению с отходами, так как это связано с большими материальным санкциями в случае причинения ущерба. В связи с этим наиболее эффективным методом снижения экологических рисков является страхование. В данном случае будут задействованы две основные функции страхования:

- функция возмещения ущерба, в случае наступления страхового события, или компенсационная функция;

- превентивная или предупредительная функция, которая заключается в проведении мероприятий по предотвращению возможности наступления страхового случая.

Оценивая компенсационную функцию экологического страхования в сфере обращения с отходами потребления, следует иметь в виду, что она находится в тесной взаимосвязи с другими механизмами возмещения ущерба, такими, как самострахование, взаимное страхование, выплаты из специальных экологических фондов, банковские и иные финансовые негосударственные гарантии, государственные гарантии и другие источники покрытия.

Превентивная функция экологического страхования предусматривает:

- право страховщика проверить состояние безопасности на объекте (соблюдение санитарных норм при эксплуатации полигонов, наличие фильтрующих установок при сжигании отходов и т.д.);

- обязанность страхователя об информировании страховщика о возникновении опасности на объекте (попадание на полигон по складированию бытовых отходов, иных видов отходов, более опасных, и т.д.);

- снижение ставок страховой премии для страхователя или возвращение ему части уплаченной страховой премии в случае, если имеет место безаварийная работа объекта в течение определенного оговоренного сторонами срока.

Экологическое страхование ответственности в сфере обращения с отходами потребления предусматривает ответственность страхователей за риски, связанные с загрязнением окружающей среды, к которым можно отнести страхование ответственности за загрязнение рекреационных зон свалками, производственными, бытовыми и химическим отходами, отравление воздуха выбросами мусоросжигательных предприятий и т.д.

Данный вид страхования основывается на действующих нормах природоохранного законодательства государств. Основная цель данного страхования заключается в покрытии страхователю убытков, связанных с необходимостью возместить третьим лицам ущерб, который они понесли в результате загрязнения окружающей среды, явившегося следствием деятельности страхователя. Страхователями в данном случае могут быть как юридические, так и физические лица, а в сумму страхового покрытия могут входить как прямые, так и косвенные убытки, связанные с причинением вреда здоровью и имуществу третьих лиц, исключая случаи запланированного или преднамеренного загрязнения окружающей среды.

Экономическая сущность экологического страхования состоит в аккумулировании денежных средств в фондах страховых организаций или в специально создаваемых страховых (экологических, природоохранных и т.п.) фондах и в перераспределении этих средств между третьими лицами для компенсации причиненных им убытков при наступлении страховых случаев.

Страхование ответственности экологических рисков может быть связано с возможностью очень крупных выплат страхового возмещения за один страховой случай, поэтому в условиях страхования, как правило, оговаривают предельный размер выплат. Однако законодательно, в отличие от сельского хозяйства, франшиза не установлена.

Механизм экологического страхования построен на основных принципах страхования, а именно вероятностном распределении случайных событий. Основная сложность в экологическом страховании заключается в том, что на данный момент очень тяжело смоделировать аварийную экологическую ситуацию и соответственно стоимость причиненного ущерба из-за отсутствия сколько-нибудь достоверной и даже приблизительной статистической информации. Следует отметить, что статистические организации и не имею заказу на подобную информацию. В связи с этим, как правило, при оценке возможного ущерба используют неточную и приблизительную информацию, например, кратное превышение допустимых норм поступления вредных веществ в окружающую среду или же пользуются данными, которые взяты из зарубежных аналогов.

В зарубежных странах страхование ответственности за загрязнение окружающей природной среды получило широкое развитие в 60-е годы. Следует отметить, что в начале риски ответственности за вред, причиненный жизни, здоровью и имуществу третьих лиц в результате загрязнения окружающей среды, вызванного несчастным случаем (авария, пожар, стихийные бедствия и т.д.). В начале 70-х годов страховщики стали включать в объем страховой ответственности обязательства по выплатам в связи с убытками из-за постепенного загрязнения окружающей среды.

Характерными условиями страхования ответственности за вред, причиненный в результате загрязнения окружающей природной среды, являются:

- строгая оценка степени риска при заключении договора страхования;

- предоставление страхового возмещения страхователям, связанным с теми отраслями, в которых особенно высока степень риска, только при условии соблюдения ими предусмотренных в договорах страхования мер по снижению его степени и предупреждению убытков;

- исключение из договоров страхования рисков ответственности за ущерб, вызванный постоянными или повторяющимися аварийными случаями, а также выбросами загрязняющих веществ в пределах норм и нормативов, установленных законодательно или на уровне соответствующих ведомств;

- установление лимитов ответственности (страховых сумм) по возможным видам загрязнения.

В силу установленного законодательством права потерпевшего на возмещение вреда в полном объеме, а также вследствие возникновения у причинителя вреда обязанности его возмещения у владельца источника повышенной опасности естественным образом появляется имущественный интерес, связанный с его возможными расходами по исполнению обязательства возместить причиненный ущерб. В этой связи объектом экологического страхования выступает имущественный интерес владельца источника повышенной опасности.

Существование экологически опасных видов деятельности и наличие потенциального вреда, который могут причинить предприятия окружающей среде и населению, предполагает необходимость введения обязательного экологического страхования. Однако на первом этапе страхования, связанного с отсутствием правовой базы для обязательного страхования, перспективным является разработка реальных экономических стимулов для вовлечения предприятий в страхование на добровольной основе. Следует отметить, что разработанные в настоящее время механизмы добровольного страхования ответственности опасных производственных объектов не являются эффективным экономическим стимулом.

Страхование экологических рисков напрямую связано с понятием «экологическая авария». Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. В связи с этим в законопроекте «Об обязательном экологическом страховании» выработано наиболее приемлемое определение аварийного загрязнения окружающей природной среды как внезапного и непреднамеренного загрязнения, вызванного техногенными или природными причинами, когда в окружающую среду за определенный период времени поступают вредные вещества в объемах, превышающих для данного предприятия, территории и времени допустимые уровни в кратном размере.

К сожалению, в России отсутствует обязательное экологическое страхование применительно к сфере обращения с отходами потребления. В Федеральном Законе «Об отходах производства и потребления» не прописан страховой механизм даже частично. Все это усугубляет положение дел в сфере обращения с отходами. Так, даже имея желание участвовать в страховом процессе при обращении с отходами, страховщики и страхователи не могут выработать четких планов действий. В основном большое количество проблем возникает при определении организации, которая будет выступать в качестве страхователя. Так, если со страховщиками ситуация более или менее ясна, в их качестве будут выступать страховые компании, то в качестве страхователей не всегда могут выступать организации, которые связаны с деятельностью по обращению с отходами. На (рис.2) изображена схема страхования процесса обращения с отходами. Как показано на схеме, в процесс страхования могут вовлекаться организации различных форм собственности. Так, на стадии сбора в качестве страхователей могут выступать департаменты жилищно-коммунального хозяйства. На данный момент это те организации, которые отвечают за сбор отходов у домашних хозяйств. Что же касается предприятий, то они должны сами выступать в качестве страхователей. Рассматривая процесс доставки, то в качестве страхователей могут выступать перевозчики, в качестве которых выступают, как правило, спецавтохозяйства, находящиеся в ведении администраций муниципальных образований.

Рис. 2. Схема страхования экологических рисков в сфере обращения с отходами потребления

В случае осуществления перевозок частными перевозчиками страхователями могут быть они сами. Наиболее сложная ситуация - со страхованием объектов обезвреживания отходов потребления. Это прежде всего связано с большим размером экологических рисков, которые возникают при обезвреживании отходов. Наибольшей величины экологические риски достигают в случае сжигания и полигонного захоронения отходов. В этой связи страховые компании не всегда страхуют экологические риски, так как в случае сжигания отходов даже не всегда возможно оценить экологический ущерб. Также следует учитывать и тот факт, что страховая сумма бывает очень велика в связи со спецификой загрязнений окружающей среды (диоксины, метан и т.д.), и, следовательно, не всякий страхователь в состоянии платить по данному страховому тарифу. Учитывая тот факт, что собственниками предприятий по переработке, сжиганию и захоронению могут являться частные инвесторы, то и страхователями будут выступать они сами. В случае, если собственником будет являться муниципальная власть, то и страховое бремя будет возлагаться на них. Однако хотелось бы отметить, что в качестве одного из направлений по экономическому стимулированию частных компаний, работающих в сфере обращения с отходами, может быть компенсация администрациями городов страховых расходов.

Для экологического страхования главным образом имеют значения положения ГК РФ, которые закрепляют отдельные аспекты, относящиеся к страхованию ответственности, а именно:

- обязательное страхование гражданской ответственности за причинение экологического вреда осуществляется в силу прямого указания закона;

- данный вид страхования может осуществляться страхователями как за свой счет, так и за счет заинтересованных лиц. Однако обязательное страхование ответственности за счет бюджета не предусмотрено;

- риск гражданской ответственности рассматривается как имущественный интерес, страхуемый по договору имущественного страхования;

- договор страхования риска ответственности за причинение вреда (в том числе экологического) считается заключенным в пользу лиц (выгодоприобретателей), которым может быть причинен вред. Эти лица вправе предъявить требование о возмещении вреда непосредственно страховщику;

- иск по требованиям, вытекающим из договора данного вида, может быть предъявлен в течение двух лет.

Проводя глубокий анализ норм законодательства, регулирующих страхование ответственности, в том числе ответственности за причинение экологического вреда, можно сделать вывод, что:

- экологическое страхование регулируется в законодательстве как прямо, так и косвенно, т.е. в контексте страхования гражданской ответственности за причинение любого вреда;

- правовое регулирование экологического страхования осуществляется фрагментарно, т.е. в отношении одних видов экологически опасной деятельности такое страхование закреплено, а в отношении других нет;

- существующие нормы носят преимущественно отсылочный характер: в них преобладают ссылки на специальный закон, регулирующий условия и порядок экологического страхования. Ни один действующий нормативный акт, к сожалению, не осуществляет правовое регулирование в объеме, достаточном для практического внедрения обязательного экологического страхования.

Как отмечалось выше, трудности в определении степени риска и размера страхового тарифа обуславливают необходимость особого подхода страховщика к обеспечению финансовой устойчивости страховых операций по договорам данного вида страхования. Страховщик должен формировать дополнительные страховые резервы для исполнения обязательств по договорам экологического страхования, учитывая резерв колебаний убыточности, резерв катастроф и т.д. В связи с этим при осуществлении экологического страхования необходимо использовать механизм перестрахования. Сущность перестрахования заключается в передаче первым (прямым) страховщиком части или всех страховых рисков (обязательств) другому (перестраховщику) с целью гарантированного производства страховых выплат страхователю. Важной особенностью перестрахования является то, что, несмотря на факт перестрахования риска, всю ответственность перед страхователем по страхуемому риску полностью несет первый перестраховщик. Перестраховочная организация участвует в погашении части ущерба зачастую уже после того, как он компенсирован первичным страховщиком.

Основным назначением перестрахования являются гарантия платежеспособности страховщика, гарантированное производство страховой выплаты страхователю при наступлении страхового случая. Таким образом, страховые компании, имея отлаженный механизм перестрахования, при осуществлении экологического страхования будут более охотно внедрять у себя экологическое страхование.

Подводя итог сказанного выше, можно сделать вывод, что страхование в сфере природопользования и, в частности, в сфере обращения с отходами потребления - это финансово-экономический механизм восстановления имущественных интересов физических, юридических лиц и государства, нарушенных в случае непредвиденных природных и техногенных явлений. Страхование предоставляет гарантии инвестиций в высокорисковые виды производства и освобождает бюджет от покрытия расходов, связанных с предотвращением ущерба окружающей среде и природным ресурсам в случае непредвиденных обстоятельств. Экологическое страхование позволит обеспечить права государства как собственника природных ресурсов на поддержание приемлемого качества окружающей среды и необходимого уровня воспроизводства природных ресурсов и послужит серьезным стимулом для инвесторов.

отходы экологический страхование

Литература

1. Акимов А.А., Лесных В.В., Радаев Н.Н. Основы анализа и управления риском в природоохранной и техногенной сферах. - М.: Деловой экспресс, 2004. - 352 с.

2. Гарин В.М., Соколова Г.Н. Обращение с опасными отходами: ТК Велби, 2007. - 224 с.

3. Гвозденко А.А. Страхование. - М.: ООО «Издательство проспект», 2004. - 464 с.

4. Колотырин К.П. Использование страховых механизмов в экологии. Логистика и экономика ресурсосбережения и энергосбережения в промышленности (МНПК «ЛЭРЭП - 2-2007» / Сборник научных трудов по материалам Международной конференции 12-15 сентября 2007 года. - Саратов, 2007.

5. Колотырин К.П., Попов А.И. Страхование как способ снижения экологических рисков: Управление промышленной и экологической безопасностью производственных объектов на основе их риска Международный научный сборник. - Саратов, 2005.

6. Колотырин К.П, Попов А.И. Особенности экологических рисков в сфере обращения с отходами потребления.: Региональные проблемы управления экологическими и экономическими рисками. - Саратов, 2002.

7. Лукьянчиков Н.Н., Потравный И.М. Экономика и организация природопользования: Учебник. - 3-е перераб. и доп. изд. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007. - 591 с.

8. Никулина Н.Н., Березина С.В. Страхование. Теория и практика. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007. - 511с.

9. Папенов К.В. Экономика природопользования: Учеб./ Под ред. К.В. Папенова. - М.: ТЕИС, ТК Велби, 2006. - 928 с.

10. Социально-экономический потенциал устойчивого развития: Учебник / Под ред. Л.Г. Мельника и проф. Л. Хенса. - Сумы: ИТД «Университетская книга», 2007. - 1120 с.

11. Тихомиров Н.П., Потравный И.М., Тихомирова Т.Н. Методы анализа и управления эколого-экономическими рисками: Учеб. пособие для вузов / Под ред. проф. Н.П. Тихомирова. - ЮНИТИ-ДАНА, 2003. - 350 с.

Размещено на Allbest.ru