Управленческая структура банка

Размещено на http://www.allbest.ru/

Отчет

о прохождении производственной практики (по профилю специальности)

Маргошаили Алекси Роландиевич



Краткий отчет о практике

Практика проводилась в ПАО «Сбербанке» с 12 января 2020 года по 25 января 2020 года.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Банк осуществляет следующие операции:

· привлекать денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

· размещать указанные в предшествующем абзаце настоящего пункта привлеченные средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;

· открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц;

· осуществлять расчеты по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков корреспондентов, по их банковским счетам;

· инкассировать денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществлять кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

· покупать и продавать иностранную валюту в наличной и безналичной формах;

· привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы;

· выдавать банковские гарантии;

· осуществлять переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Публичное акционерное общество Сбербанк - самый дорогой российский бренд и самый сильный банковский бренд в мире по версии Brand Finance. Главная цель -- сделать Сбербанк одной из лучших финансовых и технологических компаний в мире.

Банк обслуживает более 95,4 млн активных частных клиентов. В региональную сеть Сбербанка входят 11 территориальных банков с 14 200 подразделениями в 83 субъектах РФ. Сеть Банка насчитывает более 14,2 тыс. отделений 77 тыс банкоматов. Банк включен Банком России в перечень 11 системно значимых кредитных организаций.

Сбербанк так же присудствует за рубежом. Группы Сбербанк -- дочерние организации, филиалы и представительства в 18 странах мира.

Мажоритарным акционером Банка является Акционерное общество «Сосьете Женераль» (Sociйtй Gйnйrale S.A.), созданное по законодательству Франции и входящее в одну из крупнейших в Европе финансовых групп Сосьете Женераль (далее - Группа Societe Generale). С приобретением в феврале 2008 года Акционерным обществом «Сосьете Женераль» контрольного пакета обыкновенных именных голосующих акций ПАО РОСБАНК Банк вошел в состав указанной группы. По состоянию на 31.12.2018 Акционерное общество «Сосьете Женераль» владеет 99,9508% акций Банка.

Управленческая структура банка предусматривает наличие правящих органов, утверждение их ответственности, полномочий и взаимодействия при проведении банковской деятельности. Наивысшим органом по управлению Сбербанком выступает собрание его акционеров, которое действует в целях решения следующих задач:

1. принятие решений об образовании организации;

2. утверждение актов и документов о специфике его деятельности;

3. составление Устава и контроль его надлежащего исполнения; рассмотрение и проверка отчетности по результатам проведенной деятельности банка за прошедший промежуток времени и распределение направлений прибыли;

выбор членов контрольных и исполнительных органов.

Рисунок 1. Организационная структура ПАО Сбербанк

По состоянию на отчетную дату банк ведет свою деятельность на основании следующей лнзий:

1) Гральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер -- 1481.

Дополнительный офис банка - это структурное подразделение банковского учреждения, которое выполняет следующие функции кредитного процесса:

1. проведение кредитного интервью;

2. предварительное согласование условий кредитования;

3. сбор документов на кредит;

4. анализ полноты и качества предоставленной клиентом информации;

5. формирование заключения о целесообразности последующего рассмотрения кредитного проекта;

6. осуществление оценки финансового состояния заемщика в соответствии с установленной методикой;

7. сопровождение клиента на стадии рассмотрения вопроса о кредите к решению этого вопроса;

8. презентация кредитного проекта на рассмотрение кредитного комитета соответствующего уровня.

Осуществление кредитной деятельности в ПАО Сбербанк ведется сновании ФЗ №395-1 «О банках и банковской деятельности» и ФЗ №353 «О потребительском кредите (займе)».

Анализ годовых отчетов банка за последние 3 финансовых года.

С 01.01.2018 по 01.01.2020 года объем нетто-активов увеличился на +27,89% (+264 298 117 т. р.), составив на 01.01.2020 года 1 211 831 538 т. р. Размер кредитного портфеля с 01.01.2018 по 01.01.2020 увеличился на +59,95% (+242 819 048 т. р.) В части активов наибольший рост пришелся на кредиты физическим лицам (основная часть - кредиты сроком более 3 лет), которые значительно увеличились на 152,69%( +205 769 675 т. р.). Просроченная задолженность по данному виду кредита за анализируемый период уменьшилась на 20,2%. В свою очередь, объемы кредитования предприятий и организаций увеличились на +13,71% (+37 049 373 т. р.), как и просроченная задолженность - на 10.4%. Доля кредитов в чистых активах ПАО «Росбанк» - 71%. На 01.01.2020 банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Объем кредитов, размещенных в зарубежных банках, составляет 61.3 млрд. руб. (21% портфеля МБК). Просроченная задолженность по размещенным межбанковским кредитам незначительна. Резервы на возможные потери по средствам, размещенным на межбанковском рынке, несущественны. Составление графика платежей по кредиту (см. в Приложении).

Структура и содержание кредитного портфеля ПАО «Росбанк».

В 2019 году объем выдач розничных кредитов Группы Росбанк увеличился на 23% по сравнению с 2018 годом.

Основными драйверами продаж в 2019 году стали потребительские кредиты и ипотека (+35% и +27% по сравнению с результатами 2018 года соответственно). Рост продаж автокредитов достиг 6%. При этом увеличение выдач POS-кредитов достигло 22%, что существенно опережает рынок (рост по рынку +4,9%).

В автокредитовании Группа Росбанк остается одним из лидеров, входя в топ-3 с долей рынка 12%. В сегменте ипотеки Группа Росбанк продолжает удерживать свои позиции с долей рынка в 2,9%.

Группа Росбанк продолжила совершенствовать продукты и обслуживание розничных клиентов и представителей малого бизнеса. В частности, Росбанк предложил клиентам новую программу лояльности «#МожноВСЁ», позволяющую выбрать тип и категории бонусов, получаемых за использование кредитной карты, а также разработал специальное предложение для премиальных клиентов, которое позволило увеличить клиентскую базу на 57%.

По итогам 2018 года Росбанк продолжает сохранять лидирующие позиции на российском рынке в сегменте обслуживания крупнейших компаний, фокусируясь на диверсификации клиентской базы как среди российских, так и международных компаний.

На рынке синдицированного кредитования Росбанк выступил в качестве организатора свыше десяти сделок на общую сумму более 2,7 млрд долларов США. Основные заемщики - крупнейшие российские компании и банки, среди которых «ГК Еврохим», «Уралкалий», Московский кредитный банк и другие.

В сегменте кредитования малых и средних компаний рост кредитного портфеля за 2019 год составил 51%, при этом объем остатков на текущих счетах увеличился на 33%.

Портфель лизинга также показывает стабильный рост: в 2019 году кредитный портфель достиг рекордных 17,8 млрд рублей (+19% по сравнению с началом года).

Кредитный портфель по состоянию на конец 2019 года вырос на 36% относительно конца 2018 года. Наблюдается значительный рост факторинга в региональный бизнесе, увеличившийся почти в 2 раза.

Оценка кредитной линейки ПАО «Росбанк»

Росбанк предлагает наиболее актуальные и выгодные кредитные продукты для своих клиентов. В число самых популярных предложений входят кредитные карты и потребительские кредиты.

Кредит Росбанка на потребительские нужды отличается универсальными условиями и несложными условиями для физических лиц. Его основные преимущества:

1. Быстрое рассмотрение заявки и ответ за 10-15 минут;

2. Клиент сам выберет удобную дату ежемесячного платежа;

3. Банк учитывает хорошую кредитную историю в любой финансовой организации;

Процентная ставка на 1 января 2020 года составляет от 8.99% годовых по предложению «Просто деньги» и от 10.99% годовых по предложению «Большие деньги», что является среднерыночным значением.

Еще одно популярное направление в ПАО «Росбанк» - кредитные карты с платежными системами Visa или MasterCard. У банка имеются различные виды пластиковых кредитных карт: Black Edition, золотые, платиновые и классические. Каждый клиент сможет подобрать предложение под свои нужды и возможности.

Наиболее популярное предложение по кредитной карте от Росбанка - Mastercard World «120подНОЛЬ». Карта для физических лиц обладает выгодной процентной ставкой и солидным льготным периодом, выше чем в среднем по рынку.

Особенности продукта:

· От 30 000 до 1 млн. рублей заемных средств;

· Ставка от 25,9% годовых;

· Grace-период до 120 дней;

Еще одним актуальным и продвигаемым на рынке продуктом является автокредитование. В рамках этого продукта ПАО «Росбанк» создало дочернюю компанию Русфинанс Банк, которая сотрудничает с такими крупнейшими компаниями, как PORSCHE, SKODA, JAGUAR и другие.

Росбанк располагает дочерней финансовой организацией Росбанк Дом. Именно она занимается ипотечным кредитованием, для юридического удобства Росбанка. Росбанк Дом обладает огромным опытом кредитования по недвижимости и является одним из лидеров российского рынка по предоставлению этого типа кредитов.

Росбанк Дом предлагает ипотечное кредитование по различным направлениям:

· Ипотека на долю недвижимости. Ставка в процентах - от 8,17% годовых при сумме первоначального взноса 15% от полной.

· Кредит на покупку квартиры в новостройке. Одно из самых популярных направлений развития. От 8,75 процента и от 15% первоначальной суммы на квартиру.

· Ипотека на комнату в квартире. Росбанк предоставляет ипотеку на отдельные комнаты: 9,25% ставка в год, первоначальный взнос - 25%.

· Кредит на строительство дома. Наиболее быстрорастущий сегмент ипотечного кредитования. От 8.75 процентов годовых.

· Рефинансирование ипотеки. Подбирается по индивидуальным условиям прошлой ипотеки. От 10% годовых.

Процесс анализа финансового положения юридического лица в ПАО «Росбанк» на примере крупного заемщика - ПАО «Магнит».

Перед тем, как выдать кредит юридическому лицу, кредитный специалист ПАО «Росбанк» проводит ряд основных расчетов, таких как:

1) Анализ ликвидности

Анализ ликвидности организации представляет собой анализ ликвидности баланса и заключается в сравнении средств по активу, сгруппированных по степени ликвидности и расположенных в порядке убывания с обязательствами по пассиву, объединёнными по срокам их погашения в порядке возрастания сроков.

Таблица 1 Анализ ликвидности ПАО «Магнит», тыс. руб.

На начало 2019 года
Наименование	Значение	Соотношение	Значение	Наименование
А1	4.324.344	<	112.057.055	П1
А2	1.091.032	<	20.621.700	П2
А3	48	<	7.319	П3
А4	134.593.940	>	83.483.494	П4
На конец 2019 года
Наименование	Значение	Соотношение	Значение	Наименование
А1	13.376.059	<	28.262.932	П1
А2	6.766.106	>	0	П2
А3	12116	>	6.702	П3
А4	126.097.569	<	132.117.093	П4

За анализируемый период ПАО Магнит соврешненно не соответствует тождеству ликвидности А1>П1, соответственно компания НЕ может покрыть свои наиболее срочные обязательства своими ликвидными активами. Тождество ликвидности А2 > П2 было достигнуто только в конце 2019 года, когда компания избавилась от краткосрочных пассивов и теперь может отвечать по своим краткосрочным обязательствам.

Тождество ликвидности А3>П3 соблюдается только в конце 2019 года, когда компания значительно увеличила статью "Запасы" в Балансе и теперь может отвечать по своим долгосрочным обязательствам. Тождество ликвидности А4>П4 сохранялось до конца 2019 года и на данный момент не соблюдается, соответственно компания не может покрыть свои постоянные обязательства. На основе анализируемого периода был сделан вывод, что компания ликвидна только относительно долгосрочных и краткосрочных обязательств.

2) Оценка платежеспособности

Таблица 2 Оценка платежеспособности ПАО «Магнит»

Показатели 2019	На начало года	На конец года	Рекомендуемые значения	Абсолютное отклонение
Коэффициент покрытия	0,56	0,4	?2	-0,16
Промежуточный коэффициент покрытия	0,28	0,35	0,8…1,0	0,07
Абсолютный коэффициент покрытия	1,18	1,39	?0,2	0,21
Коэффициент автономии	0,26	0,24	Не менее 0,5	-0,02

Все показатели, кроме абсолютного коэффициента покрытия, ниже нормы. Это означает, что организация не может справиться со своими краткосрочными обязательствами. Абсолютный коэффициент покрытия в норме, что означает независимость предприятия от внешних источников.

3) Анализ показателей рентабельности

Для доказательства эффективности принимаемых решений особое значение имеют показатели рентабельности -- это относительные величины, производные от прибыли. При кредитовании банк при прочих равных условиях выбирает того заёмщика, уровень рентабельности которого максимальный, большое значение для банка имеет также динамика показателей рентабельности заёмщика.

Таблица 3 Анализ показателей рентабельности ПАО «Магнит»

Наименование показателя	На начало 2019 года	На конец 2019 года	Абсолютное отклонение
Рентабельность продукции	-717,2885588	-580,2662159	137,0223429
Рентабельность продаж	112,3773723	84,31249308	-28,0648792
Рентабельность активов	0,286651035	0,235965911	-0,050685124
Рентабельность текущих активов	0,990933276	2,138504182	1,147570906
Рентабельность капитала	0,50463009	0,471050572	-0,033579518

По данной таблице можно сделать вывод, что в течении года ПАО «Магнит» повысило показатель рентабельности продукции, но он всё также остается крайне низким. Остальные показатели ухудшились, за исключением рентабельности текущих активов, что говорит о неэффективности принимаемых решений организации.

Процесс определения кредитоспособности физического лица в ПАО «Росбанк» на примере конкретного заемщика.

Заемщик Петров И.И. подал заявление в ПАО «Росбанк» с целью получения кредита на приобретение автомобиля. По результатам скоринга было выявлено, что у заемщика имеется кредит под залог недвижимости(ипотека), из-за чего в получении автокредита было отказано. (Таблица балльного скоринга заемщика представлена в Приложении).



Заключение

Практика проводилась в ПАО «Росбанк» с 12 января 2020 года по 25 января 2020 года в ДО «Русаковский».

В результате прохождения практики были сделаны следующие выводы:

1) Росбанк -- универсальный банк в составе международной финансовой группы Societe Generale. Банк обслуживает более 4 млн. частных клиентов в 70 регионах России. Сеть Банка насчитывает более 300 отделений и 2000 собственных банкоматов. Банк включен Банком России в перечень 11 системно значимых кредитных организаций.

Росбанк имеет кредитные рейтинги международных рейтинговых агентств Fitch Ratings (BBB-) и Moody's Investors Service (Ba2). Росбанку также присвоен кредитный рейтинг АКРА на уровне AAA (RU). Росбанк входит в ТОП-3 самых надежных банков, по версии журнала Forbes (март, 2017). Банк занимает первое место в России в списке самых дорогих брендов среди финансовых институтов с участием иностранного капитала (Brand Finance, 2016). Росбанк -- лауреат Национальной банковской премии Ассоциации российских банков (декабрь, 2016 г.). Бронзовый призер в номинации «Лучший банк в сфере торгового финансирования в России и СНГ» (TFR Awards, 2015).

2) Организация кредитной работы ПАО «РОСБАНК» осуществляются в полном соответствии с законодательством РФ

3) С 01.01.2018 по 01.01.2020 года объем нетто-активов увеличился на +27,89% (+264 298 117 т. р.), составив на 01.01.2020 года 1 211 831 538 т. р. Размер кредитного портфеля с 01.01.2018 по 01.01.2020 увеличился на +59,95% (+242 819 048 т. р.) В части активов наибольший рост пришелся на кредиты физическим лицам (основная часть - кредиты сроком более 3 лет), которые значительно увеличились на 152,69%( +205 769 675 т. р.). Просроченная задолженность по данному виду кредита за анализируемый период уменьшилась на 20,2%. В свою очередь, объемы кредитования предприятий и организаций увеличились на +13,71% (+37 049 373 т. р.), как и просроченная задолженность - на 10.4%. Доля кредитов в чистых активах ПАО «Росбанк» - 71%. На 01.01.2020 банк является нетто-кредитором на межбанковском рынке. Объем кредитов, размещенных в зарубежных банках, составляет 61.3 млрд. руб. (21% портфеля МБК).

В ходе практики не было выявлено нарушений при совершении кредитных операций. Банк полностью соблюдает действующее законодательство РФ. банк кредитный ликвидность платежеспособность

Рекомендации и предложения:

1) Разнообразить предложение банковских платежных карт. Сделать возможность выбирать собственное оформление платежной карты, а не предложенное банком

2) Уменьшить минимальную сумму вклада (на данный момент 15.000 рублей) для привлечение большего количества клиентов

3) Открыть дополнительные офисы в городах Московской Области, которая является выгодным источником привлечения и размещения денежных средств

Практика пройдена успешно.



Список литературы

1. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (последняя редакция);

2. Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ (последняя редакция)



Приложение

ПРОХОЖДЕНИИ

производственной практики (по профилю специальности)

Основные показатели деятельности банка

Рисунок 1. Активы банка на 01.01.2020 г.

Рисунок 2. Капитал банка на 01.01.2020 г.



Рисунок 3. Пассивы банка на 01.01.2020 г.

Рисунок 4. Динамика роста активов, т. р.

Самый низкий показатель среди активов банка можно отметить на 01.01.2018 г. С 01.01.2018 г. по 01.01.2020 г. показатели сильно увеличились (+306 810 397 т. р.), что является результатом правильного управления активами.

Кредитный портфель на 01.01.2020 г. составил - 441 974 748 т. р. С 01.01.2018 г. по 01.01.2020 г. кредитный портфель стабильно увеличивался, на 01.01.2018 г. кредитный портфель составлял 383 722 118 т. р и увеличился на 15,18%



Рисунок 5. Динамика роста кредитного портфеля банка, т. р.

Рисунок 6. Динамика изменения показателя «кредиты физ. л.», т. р.

Выданные кредиты физ. лицам с 01.01.2018 г. по 01.01.2020 г. практически не изменились (+0,03%). На 01.01.2019 наблюдается значительное снижение объема чистой прибыли

Рисунок 7. Динамика роста показателя «кредиты предприятиям и организациям», т. р.

Кредиты предприятиям и организациям с 01.01.2018 г. по 01.01.2020 г. увеличили свою выдачу на 24,09%.

Рисунок 8. Привлеченные МБК за 2017-2019 год, тыс. руб.

На графике видно, что на 01.01.2019 было резкое уменьшение суммы привлеченных МБК и на момент 01.01.2020 резкое увеличение суммы.

Рисунок 9. Выданные МБК за 2017-2019 год, тыс. руб.



Таблица 1 Анализ показателей кредитного риска ПАО «Росбанк»

Показатель	2017	2018	2019
Показатель доли просроченных ссуд	5.05%	4.06%	3.12%
Показатель размера резервов на потери по ссудам	6.58%	5.10%	3.97%
Ссудная задолженность	668 294 005	754 741 750	868 563 513
Резерв на возможные потери	38 551 262	35 105 463	33 846 867
Максимальный размер крупных кредитных рисков (Н7)	164.33	165.58	136.01
Совокупная величина риска по инсайдерам банка	0.35	0.06	0.03

Наименование	Расчет
Сумма кредита (СК)	25600000
Годовая ставка (ГС)	17,60%
Срок кредита (мес) (СКм)	38
Сумма ежемесячных выплат (СЕВ)	-883 569,92 ?
Общая сумма выплат (ОСВ)	-33575656,96
Переплата (П)	-7975656,96

Период	Выплата кредита	Выплата процентов	Общая выплата	Осталось выплатить
1	-508 103,25 ?	-375 466,67 ?	-883 569,92 ?	25 091 896,75 ?
2	-515 555,43 ?	-368 014,49 ?	-883 569,92 ?	24 576 341,32 ?
3	-523 116,91 ?	-360 453,01 ?	-883 569,92 ?	24 053 224,41 ?
4	-530 789,29 ?	-352 780,62 ?	-883 569,92 ?	23 522 435,12 ?
5	-538 574,20 ?	-344 995,72 ?	-883 569,92 ?	22 983 860,92 ?
6	-546 473,29 ?	-337 096,63 ?	-883 569,92 ?	22 437 387,63 ?
7	-554 488,23 ?	-329 081,69 ?	-883 569,92 ?	21 882 899,40 ?
8	-562 620,72 ?	-320 949,19 ?	-883 569,92 ?	21 320 278,68 ?
9	-570 872,49 ?	-312 697,42 ?	-883 569,92 ?	20 749 406,18 ?
10	-579 245,29 ?	-304 324,62 ?	-883 569,92 ?	20 170 160,89 ?
11	-587 740,89 ?	-295 829,03 ?	-883 569,92 ?	19 582 420,00 ?
12	-596 361,09 ?	-287 208,83 ?	-883 569,92 ?	18 986 058,91 ?
13	-605 107,72 ?	-278 462,20 ?	-883 569,92 ?	18 380 951,19 ?
14	-613 982,63 ?	-269 587,28 ?	-883 569,92 ?	17 766 968,56 ?
15	-622 987,71 ?	-260 582,21 ?	-883 569,92 ?	17 143 980,85 ?
16	-632 124,86 ?	-251 445,05 ?	-883 569,92 ?	16 511 855,99 ?
17	-641 396,03 ?	-242 173,89 ?	-883 569,92 ?	15 870 459,96 ?
18	-650 803,17 ?	-232 766,75 ?	-883 569,92 ?	15 219 656,79 ?
19	-660 348,28 ?	-223 221,63 ?	-883 569,92 ?	14 559 308,51 ?
20	-670 033,39 ?	-213 536,52 ?	-883 569,92 ?	13 889 275,12 ?
21	-679 860,55 ?	-203 709,37 ?	-883 569,92 ?	13 209 414,57 ?
22	-689 831,84 ?	-193 738,08 ?	-883 569,92 ?	12 519 582,74 ?
23	-699 949,37 ?	-183 620,55 ?	-883 569,92 ?	11 819 633,37 ?
24	-710 215,29 ?	-173 354,62 ?	-883 569,92 ?	11 109 418,07 ?
25	-720 631,78 ?	-162 938,13 ?	-883 569,92 ?	10 388 786,29 ?
26	-731 201,05 ?	-152 368,87 ?	-883 569,92 ?	9 657 585,24 ?
27	-741 925,33 ?	-141 644,58 ?	-883 569,92 ?	8 915 659,91 ?
28	-752 806,90 ?	-130 763,01 ?	-883 569,92 ?	8 162 853,01 ?
29	-763 848,07 ?	-119 721,84 ?	-883 569,92 ?	7 399 004,93 ?
30	-775 051,18 ?	-108 518,74 ?	-883 569,92 ?	6 623 953,76 ?
31	-786 418,59 ?	-97 151,32 ?	-883 569,92 ?	5 837 535,16 ?
32	-797 952,73 ?	-85 617,18 ?	-883 569,92 ?	5 039 582,43 ?
33	-809 656,04 ?	-73 913,88 ?	-883 569,92 ?	4 229 926,39 ?
34	-821 531,00 ?	-62 038,92 ?	-883 569,92 ?	3 408 395,40 ?
35	-833 580,12 ?	-49 989,80 ?	-883 569,92 ?	2 574 815,28 ?
36	-845 805,96 ?	-37 763,96 ?	-883 569,92 ?	1 729 009,32 ?
37	-858 211,11 ?	-25 358,80 ?	-883 569,92 ?	870 798,21 ?
38	-870 798,21 ?	-12 771,71 ?	-883 569,92 ?	-0,00 ?

График платежей по кредиту(пример)

Таблица 2 Оценка кредитоспособности физического лица с помощью бальной системы

	Характеристика	Заполнение	Балльная оценка
СВЕДЕНИЯ О КЛИЕНТЕ
1	ПОЛ	муж	0
2	ВОЗРАСТ	25	10
3	БРАЧНЫЙ СТАТУС	не состоял	0,5
4	ДЕТИ (ДО ДВУХ)	0	0
4.1.	ДЕТИ (СВЫШЕ 3-Х)	0	0
5	МЕСТО ПРОЖИВАНИЯ	Ипотечное жильё	0
6	СРОК ПРОЖИВАНИЯ ПО ПОСЛЕДНЕМУ АДРЕСУ ДО 4-Х ЛЕТ	1	0,8
6.1.	СРОК ПРОЖИВАНИЯ ПО ПОСЛЕДНЕМУ АДРЕСУ СВЫШЕ 4-Х ЛЕТ		0
7	ОБРАЗОВАНИЕ	высшее	1
8	ЗАНЯТОСТЬ	постоянная	1
ПРИ ПОСТОЯННОЙ ЗАНЯТОСТИ
9.1.	СФЕРА ДЕЯТЕЛЬНОСТИ РАБОДАТЕЛЯ	иное	0
9.2.	СФЕРА ДЕЯТЕЛЬНОСТИ РАБОДАТЕЛЯ	финансы	3
10.	СТАТУС РАБОТЫ	полная ставка	1
11	СТАЖ РАБОТЫ ДО 4-Х ЛЕТ		0
11.1.	СТАЖ РЫБОТЫ СВЫШЕ 4 ЛЕТ	5	3
12	ДОЛЖНОСТЬ	начальник	1
ОТНОШЕНИЯ С БАНКОМ
13	ПЕРИОД ВЕДЕНИЯ ТЕКУЩЕГО СЧЕТА ДО 3-Х ЛЕТ		0
13.1.	ПЕРИОД ВЕДЕНИЯ ТЕКУЩЕГО СЧЕТА СВЫШЕ 3-Х ЛЕТ	8	1,5
14	ПЕРИОД ВЕДЕНИЯ КАРТОЧНОГО СЧЕТА ДО 3-Х ЛЕТ		0
14.1.	ПЕРИОД ВЕДЕНИЯ КАРТОЧНОГО СЧЕТА СВЫШЕ 3-Х ЛЕТ	8	2
15	ПЕРИОД ВЕДЕНИЯ ДЕПОЗИТНОГО СЧЕТА ДО 3-Х ЛЕТ		0
15.1.	ПЕРИОД ВЕДЕНИЯ ДЕПОЗИТНОГО СЧЕТА СВЫШЕ 3-Х ЛЕТ		0
16.1.	ПОГАШЕННЫЕ КРЕДИТЫ БАНКА ДО 2-Х ЛЕТ		0
16.2.	ПОГАШЕННЫЕ КРЕДИТЫ БАНКА СВЫШЕ 2-Х ЛЕТ		0
16.3.	ФАКТЫ ПРОСРОЧКИ, КОЛ-ВО		0
ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ СВЕДЕНИЯ
17	НАЛИЧИЕ СУДИМОСТЕЙ	нет	0
18	СОКРЫТЫЕ ФАКТЫ, СЛУЧАИ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ НЕВЕРНОЙ ИНФОРМАЦИИ, КОЛ-ВО	0	0
19	ИТОГОВАЯ ОЦЕНКА ПО КРИТЕРИЮ	Х	24.8

Размещено на Allbest.ru

...