Регіональні особливості розвитку ринку банківських депозитів домашніх господарств
Аналіз тенденцій щодо розвитку ринку банківських депозитів домашніх господарств по Україні. Характеристика статистичних даних змін в структурі банківських пасивів - коштів фізичних осіб (домогосподарств), як в кризовий так і післякризовий періоди.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | статья |
| Язык | украинский |
| Дата добавления | 31.01.2020 |
| Размер файла | 19,6 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
ДВНЗ «Київський національний економічний університет
імені Вадима Гетьмана»
Регіональні особливості розвитку ринку банківських депозитів домашніх господарств
Гордіца Т.М.
На протязі останніх докризових років, депозитній політиці з приватними особами недостатньо приділялось уваги, завдяки самій природі залучених ресурсів, що мали зовнішній (міжбанківське кредитування, в т.ч. іноземного походження), а не внутрішній характер (за рахунок вкладів клієнтів).
За теоретичними постулатами, всі наявні заощадження, як відомо, розподіляються на організовані, що знаходяться на рахунках фінансового сектора, в тому числі і банківського, та неорганізовані, що знаходяться в готівковій формі. Саме процес існування організованих банківських заощаджень фізичних осіб вже передбачає механізм їх трансформації в інвестиції, консолідуючи розрізнені заощадження й перетворюючи їх на найважливіше джерело ресурсного потенціалу господарського обороту.
Для аналізу тенденцій щодо розвитку ринку банківських депозитів домашніх господарств по Україні, проаналізуємо деякі статистичні дані зміни в структурі банківських пасивів - коштів фізичних осіб (домогосподарств), як в кризовий так і післякризовий періоди (табл.1).
Таблиця 1 Динаміка основних показників розвитку ринку банківських заощаджень фізичних осіб [1; 2]
|
Показники |
2005 |
2006 |
2007 |
2008 |
2009 |
2010 |
2011 |
|
|
Доходи* (млн грн.) |
381404 |
472061 |
623289 |
845641 |
894286 |
1101175 |
904916 |
|
|
Кошти фізич-них осіб у КБ (млн грн.) |
72542 |
106078 |
163482 |
213219 |
210006 |
262613 |
306205 |
|
|
Частка коштів фізичних осіб у пасивах КБ (%) |
33,9 |
31,2 |
27,3 |
23,02 |
23,9 |
27,9 |
29,04 |
|
|
Індекс спо-живчих цін* (%) |
110,3 |
111,6 |
116,6 |
122,3 |
112,3 |
109,1 |
104,6 |
*Примітка: доходи фізичних осіб за 2011 рік надані станом на 01.10.2011 року, індекс споживчих цін за грудень 2011 року розрахований відносно грудня попереднього року.
Аналіз таблиці 1 свідчить, що при сталому рівні очікуваних інфляційних впливів (10-12%), за винятком періоду впливу світової фінансової кризи наприкінці 2008 року - протягом 2009 року, спостерігається динамічне зростання доходів фізичних осіб разом із чіткою тенденцією зростання їх вкладень у банківські установи. Крім того, частка коштів фізичних осіб в пасивах комерційних банків в період сталого розвитку банківської системи (2005-2007 роки) складала в середньому 30,8%, в період кризи (2008-2009 роки) - в середньому 23,5%, то вже у 2011 році зросла до 29,04%. Крім цього, статистичні дані, наведені у табл. 1 чітко доводять, що при номінальному зростанні доходів фізичних осіб відбувається тенденція зростання їх заощадження у банківські установи.
В подальшому, для того, щоб з'ясувати регіональні особливості розвитку ринку депозитів домашніх господарств на сучасному етапі, проведемо порівняльну оцінку за три квартали 2011 року обсягів депозитів фізичних осіб, що залучені депозитними корпораціями (крім Національного банку України) із наявним доходом й витратами та заощадженнями населення (у %) за п'ятьма регіонами України. Для цього використаємо дані табл. 2.
Таблиця 2 Основні показники розвитку ринку депозитів домашніх господарств на регіональному рівні (мезорівні) за ІІІ квартал 2011 року [1; 2]
|
№ з\п |
Регіони** |
Депозити домашніх господарств (млн грн.) |
Доходи та витрати населення у відсотках до загального обсягу |
||||
|
дохід |
Наявний дохід |
Витрати та заощадження |
|||||
|
всього |
У розрахунку на одну особу (у відсотках до середнього рівня по Україні) |
||||||
|
1 |
Всього по Україні |
303 759 |
100,00 |
100,00 |
100,00 |
100,00 |
|
|
2 |
Всього по Південному регіону |
37596 |
13,9 |
13,7 |
91,2 |
14,0 |
|
|
3 |
Всього по Центральному регіону |
19938 |
10,8 |
11,2 |
92,9 |
10,8 |
|
|
4 |
Всього по Західному регіону |
38903 |
19,3 |
19,5 |
83,5 |
15,3 |
|
|
5 |
Всього по Східному регіону |
86 337 |
33,2 |
33,5 |
103,8 |
33,1 |
|
|
6 |
Всього по Північному регіону |
120 983 |
22,8 |
19,1 |
106,2 |
22,8 |
**Примітка: Центральний регіон: Вінницька, Кіровоградська, Полтавська, Черкаська області; Північний регіон: Житомирська, Київська та м. Київ, Чернiгiвська, Сумська області; Південний регіон: Одеська, Миколаївська, Херсонська області та Автономна Республіка Крим і м. Севастополь; Західний: Волинська, Закарпатська, Львівська, Iвано-Франкiвська, Хмельницька, Рiвненська, Тернопiльська, Чернiвецька області;
Східний регіон: Донецька, Харкiвська, Запорізька, Луганська, Дніпропетровська області. банківський депозит пасив домогосподарство
Отже, проведена авторська порівняльна оцінка довела, що найбільш схильними до заощаджень залишаються домашні господарства Північного регіону (39,8%) із часткою номінального доходу у 22,8%, враховуючи те, що наявний дохід у розрахунку на одну особу (у відсотках до середнього рівня по Україні) становить 106,2%, а номінальний дохід (у %) дорівнює витратам та заощадженням. Проте при аналогічному показнику наявного доходу (103,8%) та більшої частки номінального доходу - 33,2%, обсяг депозитів по Східному регіону складає всього 86 337 млн грн. (28,4%), що говорить про схильність домашніх господарств до готівкових заощаджень, тобто суперечить твердженню, що із зростанням доходів відбувається зростання організованих заощаджень.
Крім цього, дані соціологічного опитування 2000 респондентів на рівні України, проведеного Агентством США з міжнародного розвитку «FINREP» («Розвиток фінансового сектора») протягом вересня 2010 року, доводять наступну тенденцію, яка полягає в тому, що найбільш лояльними до організованих заощаджень є мешканці Західного регіону (14%) [3, с.28]. Знову ж таки це підтверджується наведеними статистичними даними: при рівні наявного доходу у розрахунку на одну особу всього у 83,5%, питома вага депозитів становить 12,8% (третє за рангом місце). Аналогічна тенденція відбувається і по Північному регіону: відповідно 91,2%, 12,3%. Таким чином, можна зробити основний висновок - регіональний розвиток ринку банківських депозитів домашніх господарств залежить в першу чергу від мотивацій їх заощаджувальної поведінки, і лише в другу - від зміни дохідної частини їх бюджету.
Література
1. Бонд Р.Фінансова грамотність та обізнаність в Україні: Факти та висновки. 2ге видання, доповнене та виправлене / Р. Бонд, О. Куценко, Н. Лозицька - К: USAID FINREP, грудень 2010. - 42 с.
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Сутність, ознаки та класифікація банківських послуг. Дослідження показників концентрації ринку банківських послуг в Україні у розрізі кредитних та депозитних операцій банків. Аналіз прибутку, рентабельності активів і власного капіталу ПАТ КБ "Приватбанк".
курсовая работа [382,0 K], добавлен 09.02.2014Особливості ринку банківських послуг, їх поширення в Україні. Характеристика та види діяльності ПАТ "Укрсоцбанк", динаміка обсягу активів. Сутність нетрадиційних банківських послуг. Аналіз охорони праці, основні заходи підвищення пожежної безпеки.
дипломная работа [2,9 M], добавлен 14.05.2012Становлення ринку банківських послуг в Україні. Діюча практика надання комерційними установами послуг своїм клієнтам: депозитних, кредитних, розрахунково-касових та інвестиційних. Перспективи та шляхи подальшого розвитку ринку в державі та за кордоном.
дипломная работа [508,8 K], добавлен 04.02.2011Діяльність банків та класифікація їх операцій в ринкових умовах. Оцінка фінансового стану та показників діяльності КБ "Приватбанк". Аналіз структури і перспективи розвитку внесків і депозитів. Заходи для поліпшення прибутковості банківських операцій.
курсовая работа [223,8 K], добавлен 20.02.2011Суть банківських депозитних операцій, формування їх відсоткових ставок, показники ефективності та ризиків. Фінансові умови залучення депозитів та їх оцінка. Кореляційний аналіз впливу макроекономіки і рівня доходів населення на обсяг залучених депозитів.
дипломная работа [2,0 M], добавлен 03.07.2010Напрями діяльності банківських установ щодо залучення тимчасово вільних грошових коштів населення. Вплив сучасного розвитку економіки на розвиток вітчизняного депозитного ринку. Рекомендації щодо підвищення ефективності залучення грошових коштів.
статья [104,7 K], добавлен 18.12.2017Виникнення і розвиток ринку банківських платіжних карток, сутність, види та особливості їх застосування як кредитно-розрахункового інструменту. Організація роботи комерційних банків та проблеми розвитку індустрії банківських пластикових карток в Україні.
дипломная работа [604,1 K], добавлен 23.01.2010Банківські послуги – продукт банківської діяльності. Види банківських послуг та відмінності від операцій. Вплив розвитку банківських послуг на обсяг ВВП. Перспективи розвитку банківських послуг в Україні.
курсовая работа [219,8 K], добавлен 03.09.2007Значення рейтингової оцінки діяльності банків. Аналіз кредитного портфелю банку. Становлення рейтингової оцінки банківських установ в Україні. Аналіз активів, пасивів та ліквідності банку. Сучасна банківська система, проблеми та перспективи її розвитку.
курсовая работа [75,8 K], добавлен 17.11.2014Сутність та характерні особливості ринку банківських послуг. Продуктова політика банку та методи її формування. Комплексна оцінка ринкового середовища на ринку банківських послуг та ефективності інноваційної продуктової політики ПАТ КБ "Приватбанк".
дипломная работа [1,4 M], добавлен 16.06.2013Роль та місце забезпечення в процесі кредитування. Значення аналізу банківських кредитів в Україні та методика аналізу. Характеристика основних форм забезпеченості банківських позик. Аналіз фінансової діяльності банку на прикладі ПАТ "БАНК ФОРУМ".
курсовая работа [190,1 K], добавлен 12.02.2012Облік банківських депозитів. Виконання операцій за поточними рахунками. Строкові депозити, чи депозити на певний строк. Класифікація рахунків для обліку строкових депозитів. Вивчення методики складання звітності банку. Проценти за номінальною ставкою.
контрольная работа [87,5 K], добавлен 21.11.2014Дослідження сучасного стану та пріоритетів діяльності депозитного ринку в Україні. Динаміка змін та тенденції розвитку депозитного ринку в цілому та за окремими групами банків за рейтинговою оцінкою НБУ. Складові залучених комерційними банками коштів.
статья [1,6 M], добавлен 21.09.2017Суб’єкти та контролюючі органи переказів коштів. Умови і тарифи на здійснення переказу за системою Western Union. Порядок отримання переказу. Законодавство України, яке регламентує діяльність банків щодо захисту їх безпеки на ринку банківських послуг.
дипломная работа [46,5 K], добавлен 24.11.2014Теоретичні основи менеджменту депозитів фізичних осіб банку. Загальна характеристика діяльності та особливості організації депозитних операцій з фізичними особами в АППБ "Аваль". Аналіз шляхів удосконалення залучення коштів фізичних осіб на рахунки банку.
дипломная работа [598,0 K], добавлен 09.10.2010Вивчення порядку ліцензування окремих операцій і умов видачі банківських ліцензій для банків і банківських корпорацій. Характеристика спеціальних вимог до банків на здійснення певного виду діяльності. Вміст, поняття і функції сучасного кредитного ринку.
контрольная работа [46,2 K], добавлен 14.03.2011Схеми побудови автоматичних банківських систем в банківських установах. Характеристика систем "Операційний день КБ" та "Валютний день КБ". Функції Національної електронної системи платежів, її програмно-технічне забезпечення. Міжбанківські розрахунки.
контрольная работа [163,5 K], добавлен 19.04.2010Дослідження сутності та видів депозитних ресурсів банку. Аналіз сучасного стану депозитного ринку України. Порядок розміщення коштів на депозитах, умови їх вилучення. Регулювання величини процентних виплат. Перспективи розвитку депозитної бази банків.
реферат [1,3 M], добавлен 21.02.2015Особливості організації та регламентування активних операцій банку в Україні. Основна характеристика кредитних, інвестиційних та депозитних банківських операцій. Головний аналіз схеми надання непрямої гарантії. Дослідження основних форм кредиту.
курсовая работа [341,2 K], добавлен 13.03.2019Необхідність ефективного формування банківських ресурсів. Формування власних коштів банку. Залучені та запозичені кошти комерційного банку. Страхування вкладів на Україні та зарубіжний досвід. Оптимізація структури банківських ресурсів.
курсовая работа [116,7 K], добавлен 13.12.2006
