Интернет-банкинг: влияние инновационного обслуживания на эффективность банковской деятельности
Интернет-банкинг, современный уровень развития которого оказывает влияние на изменение структуры доходов банка. Наиболее популярные интернет-банки; доля пользователей дистанционным обслуживанием среди их клиентов. Преимущества работы на удаленном доступе.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | статья |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 04.02.2020 |
| Размер файла | 122,2 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru//
Интернет-банкинг: влияние инновационного обслуживания на эффективность банковской деятельности
Беляева М.С., аспирант кафедры «Финансы и кредит»
Под банковской инновацией понимаются доведенные до клиентов и принятые ими новые или кардинально измененные банковские продукты, новые банковские услуги или услуги более качественного уровня, предоставленные на основе инфокоммуникационных технологий, а также внедренные в банковский процесс организационные и информационные технологии, позволяющие банку напрямую или опосредованно получать экономический или социальный эффект. [1].
Одним из наиболее перспективных направлений банковских инноваций является Интернет-банкинг, современный уровень развития которого оказывает влияние на изменение структуры доходов банка. Делая ставку на развитие дистанционного банковского обслуживания (ДБО), банки внедряют технологию Интернет-банкинга. Наиболее прогрессивные банки создали уникальные комплексы программного обеспечения, которые на сегодня позволяют клиентам получить комфортное и полноценное обслуживание без посещения отделения банка.
Банки, активно предлагающие новые технологии и услуги, получают возможность не только более оперативно и качественно обслуживать клиентов, но также имеют конкурентные преимущества в продвижении банковских услуг в регионы с недостаточно развитой инфраструктурой банковского обслуживания. [2]
Опыт зарубежных банков показывает, что стандартное банковское обслуживание предполагает быть именно дистанционным, а обслуживание клиента в отделении банка переходит в разряд персонального и, следовательно, более дорогого для клиента. Имеется в виду, что получение первоначальных банковских продуктов и услуг, таких как получение пластиковой карты, оформление кредита и т.д. безусловно проводится в отделении банка. А вот проведение всевозможных платежей должно осуществляться посредством Интернет-банкинга.
По-настоящему продвинутых инновационных банков с цифровыми банковскими услугами в России очень мало. В то же время наличие таких услуг позволяет банку привлечь наиболее интересные клиентские сегменты -- молодых перспективных представителей массового сегмента, либо все возрастные категории высокодоходного сегмента. Кроме того, цифровые банковские услуги помогают сделать клиентов более лояльными. Удобство использования банковских сервисов становится для них более важным, чем цена. Те банки, которые сейчас сумеют за счет инновационных цифровых услуг привлечь клиентов, смогут их удержать надолго. [3]
География пользователей интернет-банков : согласно исследованию эффективности сервисов интернет-банкинга физических лиц, проводимого аналитическим агентством Markswebb Rank & Report, на конец 2014 года 15,4 млн человек пользуются интернет-банкингом в России -- это 55% всех активных интернет-пользователей в возрасте от 18 до 64 лет, проживающих в российских городах с населением от 100 тысяч жителей. [4]
Наибольшее проникновение интернет-банкинг имеет в Москве -- 63% московских интернет-пользователей имеют доступ хотя бы к одному интернет-банку.
По мере уменьшения размера города проникновение интернет-банкинга сокращается, однако разница между большими и малыми городами не столь существенная. [4]
Наиболее популярные российские интернет-банки представлены на рисунке 1. [4]
Рисунок 1 - Наиболее популярные интернет-банки и доля пользователей дистанционным обслуживанием среди их клиентов.
Обучая клиентов работе на удаленном доступе, банки получают следующие преимущества:
уменьшение очередей в отделениях банка;
доступ клиента сразу ко многим банковским и другим сопутствующим услугам без помощи менеджеров банка, и соответственно экономия времени самого клиента и работников банка;
банк выступает в роли «финансового супермаркета», предлагая клиентам получить через интерфейс систем дистанционного обслуживания не только традиционные банковские услуги и продукты, но и широкий спектр дополнительных финансовых продуктов, таких как пополнение мобильных телефонов, покупка автобусных, авиа- и железнодорожных билетов, заказ гостиниц, формирование SMS-рассылки, оформление страховки и др. Таким образом, банк получает дополнительный комиссионный доход; интернет банкинг обслуживание
клиент привыкает быть мобильнее и идти в ногу с мировыми банковскими тенденциями, что формирует его лояльное отношение к банку;
клиенты, использующие каналы удаленного доступа к счету, склонны оставлять на своих банковских картах большие остатки средств для удобства расчетов, нежели клиенты, не обученные работе в системе ДБО. Таким образом увеличивается объем ресурсов банка;
через каналы удаленного доступа банк информирует клиента о новых услугах и продуктах, проводит различные опросы;
высвобожденное от обслуживания уже имеющихся клиентов время менеджеры банка направляют на привлечение новых клиентов.
Также важным аспектом, влияющим на структуру доходов банка, является тенденция к централизации проведения внутренних банковских операций, позволяющая существенно снизить себестоимость обработки отдельной транзакции. Сегодня менеджеру в отделении банка нужно продавать услуги и продукты и обучать клиентов элементам самообслуживания посредством инфокоммуникационных технологий. А обработка отдельных операций производится непосредственно в головном офисе автоматически или специальным подразделением back-оффиса.
Безусловно для эффективной и удобной работы клиентов и сотрудников банка предлагаемые программные продукты должны быть современными, технологичными и обслуживаться сильной командой программистов.
Приучая клиентов работать в системах ДБО, банки получают комиссионный доход от проведения каждой операции. При этом себестоимость такой транзакции минимальна. Таким образом структура доходов банка изменяется в сторону увеличения доли комиссионных доходов.
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Система Интернет-банкинг как современная и перспективная форма банковского обслуживания: история развития, конкурентные преимущества, нормативно-правовые основы. Анализ состояния российского рынка Интернет-банкинга на примере деятельности ОАО "Сбербанк".
курсовая работа [483,0 K], добавлен 07.06.2015Характеристика и особенности банковской системы. Превентивные условия и предпосылки возникновения банков. Инновационные явления в банковской системе РФ. Интернет-банкинг: реальность и перспективы. Пластиковые карты: распространение и предпочтения.
курсовая работа [637,2 K], добавлен 13.12.2007Интернет-банкинг как одно из наиболее динамичных направлений предоставления финансовых услуг, его распространенность на современном этапе и оценка преимуществ и недостатков. Сравнение интернет-банкинга в России и за рубежом, оценка безопасности.
реферат [16,0 K], добавлен 22.04.2010Интернет-банкинг как механизм устранения пространственных ограничений взаимодействия банковского и реального секторов экономики: его преимущества и недостатки. Исследование зарубежной практики использования. Краткая характеристика АО "Альфа-банк".
курсовая работа [328,5 K], добавлен 22.02.2017Характеристика и назначение услуги интернет-банкинг, принцип ее действия и распространенность в современных банках, история развития. Состояние развития данной услуги в России, описание системы "Телебанк" Банка "ВТБ 24", сравнение с зарубежными банками.
контрольная работа [95,4 K], добавлен 05.01.2010Интернет-банкинг как один из способов дистанционного банковского обслуживания. Его развитие и использование в развитых странах мира. Роль в экономике Украины системы банков. Способы и стимулы, способные ускорить массовое использование Интернет-банкинга.
курсовая работа [1,3 M], добавлен 28.04.2011Факторы, влияющие на решение потребителя. Способы продвижения интернет услуг со стороны банка. Развитие интернет-банкинга в стране и его текущее состояние. Построение модели зависимости результата деятельности банка от наличия интернет-банкинга.
дипломная работа [1,6 M], добавлен 31.05.2016Степень проникновения интернет-банкинга в клиентскую базу. Доступные операции в Сбербанк Онлайн. Преимущества и недостатки интернет-банкинга. Услуга E-invoicing. Тенденции в развитии Mobile и Desktop. Рейтинг эффективности интернет-банков для частных лиц.
презентация [1,8 M], добавлен 19.06.2019Электронные банковские услуги в России и за рубежом, история появления. Интернет-банкинг: проблемы и перспективы обслуживания физических лиц. Особенности продаж и выдачи наличных по банковским пластиковым картам. Виды взаимоотношений банков с клиентами.
творческая работа [60,4 K], добавлен 05.06.2009Рассмотрение электронного банкинга в системе трансформации отношений между банком и клиентами. Классификация систем электронного банкинга: мобильный банкинг и интернет-банкинг. Современный рынок электронных банковских услуг: понятие и его особенности.
курсовая работа [44,2 K], добавлен 24.05.2015Понятие и классификация услуг дистанционного банковского обслуживания. История развития Интернет-банкинга для физических лиц за рубежом и в РФ, правовое регулирование. Характеристика и финансовые результаты деятельности банка, проблемы его развития.
дипломная работа [1,2 M], добавлен 14.05.2015Сущность интернет-банкинга, преимущества и недостатки, состояние развития в развитых странах и в России. Управление деньгами и получение банковских услуг в любое время суток и в режиме реального времени. Система "Клиент-Банк" и web-доступ к счетам.
реферат [985,3 K], добавлен 10.01.2010Возникновение банковских услуг в Интернет. Конкурентные преимущества Интернет-банкинга перед традиционными банковскими услугами. Дистанционное обслуживание розничных клиентов Альфа-Банка. Использование Интернет-технологий в обслуживании юридических лиц.
курсовая работа [88,5 K], добавлен 06.04.2015Анализ состояния рынка виртуальных банковских услуг в России, правовых основ реализации функций интернет-банкинга. Обзор деятельности банка "Александровский" в области виртуальных услуг. Изучение экономической эффективности электронных банковских услуг.
дипломная работа [815,2 K], добавлен 18.02.2012Инвестиционный банкинг как одно из направлений банковской деятельности, где создают наиболее передовые и сложные продукты, предпосылки и темпы его развития в последние годы, перспективы. Клиенты и источники финансирования инвестиционных банков России.
статья [14,9 K], добавлен 11.09.2010Дистанционное банковское обслуживание коммерческим банком, виды: системы "Клиент-Банк", Интернет-банкинг, "Телефон-Банк"; использование устройств банковского самообслуживания. Система "Home banking", ее защита и достоинства; финансовое регулирование.
дипломная работа [19,9 K], добавлен 02.03.2012Особенности интернет-банкинга и мобильного банкинга: функции, преимущества, недостатки, нормативно-правовое обеспечение. Оценка механизма функционирования дистанционного банкинга в ПАО "Сбербанк России", характеристика проводимых операций в данной сфере.
курсовая работа [502,1 K], добавлен 02.01.2017Дистанционное банковское обслуживание как наиболее выгодная и удобная форма взаимодействия финансово-кредитного учреждения и клиента. Характеристика основных проблем, которые препятствуют развитию технологии интернет-банкинга в Российской Федерации.
курсовая работа [41,0 K], добавлен 16.10.2017Принципы применения интернет-технологий в банковском деле. История их развития и конкурентные преимущества перед традиционными формами обслуживания. Возможности использования зарубежного опыта для развития безопасного интернет-банкинга в России.
курсовая работа [47,4 K], добавлен 07.04.2015Понятие интернет-технологий, история их создания. Схемы построения сети Internet. Сущность и особенности электронного бизнеса. Автоматизация банковской деятельности, принципы управления финансовыми потоками. Проблемы и направления развития данной сферы.
курсовая работа [61,2 K], добавлен 05.12.2014
