Фінансова безпека банківської системи
Динаміка індикаторів банківської безпеки. Частка простроченої заборгованості за кредитами в загальному обсязі кредитів, наданих банками. Співвідношення банківських кредитів та депозитів в іноземній валюті. Іноземний капітал у статутному капіталі банків.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | практическая работа |
| Язык | украинский |
| Дата добавления | 27.03.2020 |
| Размер файла | 234,8 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
Практична робота № 8
Фінансова безпека банківської системи - це фінансова безпека сукупності комерційних банків, а також їх клієнтів і контрагентів, професійних учасників фінансових ринків, регулятора ринку банківських послуг і держави, оскільки функціонування банківського сектору пов'язане з ризиками банківської діяльності, що включають в себе не лише ризики фінансових втрат банківських інститутів, але й ризики, на які наражаються пов'язані з їх діяльністю економічні агенти. Крім того, вищезазначені втрати можуть спричинити небезпеку недосягнення поставлених перед банківським регулятором цілей і невиконання чи неякісного виконання законодавчо закріплених за ним функцій, зростання тінізації національної економіки й непродуктивного відпливу капіталу за кордон, а відтак - негативно позначитись на фінансовій безпеці держави загалом.
Значущими загрозами ФББС національної економіки є: надмірна орієнтація регулятора ринку банківських послуг на нереальні вимоги МФО; невідпрацьована система рефінансування ЦБ КБ; недосконала організація контролю банківських установ за ризикованістю і дохідністю кредитних і інвестиційних портфелів; надлишкова ліквідність; загрози з боку сегменту небанківських фінансових установ.
Динаміка індикаторів банківської безпеки України
|
Індикатор |
2016 |
2017 |
2018 |
||
|
1 |
Частка простроченої заборгованості за кредитами в загальному обсязі кредитів, наданих банками резидентам України, % |
21,10 |
53,70 |
54,54 |
|
|
2 |
Співвідношення банківських кредитів та депозитів в іноземній валюті, % |
112,1 |
114,6 |
113,1 |
|
|
3 |
Частка іноземного капіталу у статутному капіталі банків, % |
43,3 |
48,9 |
57,8 |
Рис. 1. Частка простроченої заборгованості за кредитами в загальному обсязі кредитів, наданих банками резидентам України, %
Викликає занепокоєння той факт, що частка простроченої заборгованості за кредитами у загальній сумі кредитів, наданих банківською системою, станом на 01.01.2018 р. складає більше 50% (табл. 1). В більшій частині, це непрацюючі кредити, за якими банки повинні створювати резерви під кредитні ризики, що прямо впливає на інвестиційні можливості банківських установ.
Таким чином, перспективи розвитку вітчизняного промислового сектору залежать певною мірою від спроможності банківських установ виступати в якості джерел фінансування діяльності вітчизняних підприємств. З цією метою банки повинні реалізувати свої можливості розвитку банківського бізнесу: розширити асортимент пропонованих послуг, модернізувати систему контролю за ризиками, розширити клієнтську базу, збільшити запозичення зовні для забезпечення власної ліквідності.
Рис. 2. Співвідношення банківських кредитів та депозитів в іноземній валюті, %
Аналіз співвідношення кредитів та депозитів дозволяє окреслити відносно стабільний період протягом 2016-2018рр., де значення показника тримається на рівні 110-120 %.
Оптимальне значення показника має наближатися до 100 % - у цьому випадку кошти, що залучені на депозити, та ті, що розміщені в кредитах, є збалансованими. Хоча на практиці можливі відхилення як в бік перевищення кредитів, так і в бік залучених банками депозитів.
банківська безпека кредит депозит іноземний
Рис.3.Частка іноземного капіталу у статутному капіталі банків, %
Частка іноземного капіталу у статутному капіталі банків починаючи з 2016 р. зростала і досягла станом на кінець 2018 р. свого максимуму - 57,8 % (рис. 3). Це є негативним значенням для банківської безпеки, оскільки даний індикатор знаходиться у критичній зоні, і з такою тенденцією може вийти за її межі.
Основною причиною, яка зумовлює серйозні труднощі в проведенні досліджень, присвячених аналізу фінансової безпеки банківської системи національної економіки, є відсутність її чіткого визначення, виокремлення різновидів та розробки основних критеріїв і показників. Наукове опрацювання цієї проблематики залишається недостатнім, відсутній усталений методичний підхід до оцінки фінансової безпеки банківської системи національної економіки, не визначені критерії оцінки і перелік індикаторів, їх порогові значення, відсутня методика їх розрахунку, що стримує формування цілісної системи забезпечення фінансової безпеки банківської системи. Аналіз чинної організації забезпечення фінансової безпеки банківської системи свідчить про відсутність взаємодії, координації зусиль і комплексного підходу до вирішення цієї проблеми.
Фінансову безпеку банківської системи підривають нестабільність вітчизняної економіки; величезна девальвація гривні; неповнота й недостатня якість нормативно-правової регламентації банківської діяльності; відсутність довгострокової стратегії розвитку більшості банків, нестабільність джерел їх фондування, слабка диференціація їх активів; надмірна сегментація банківського сектору; недостатній обсяг акумульованих ФГВФО коштів; низький рівень і характер використання доходів громадян; незначний попит на банківські послуги; низький рівень фінансової грамотності. Рівень фінансової безпеки банківської системи залишається низьким, банківський сектор не вкладається в переважну більшість порогових значень індикаторів його фінансової безпеки.
Основними напрямами підвищення рівня фінансової безпеки банківської системи є: оцінка її рівня з точки зору спроможності банківського сектору протистояти кризовим явищам, поступально розвиватися і позитивно впливати на розвиток реального сектору національної економіки і соціальної сфери; формування потужних регіональних банків; поєднання поповнення державою капіталів банків зі схемами розшивки поганих боргів за рахунок державного страхування їх активів, що забезпечується часткою держави в їх капіталах; забезпечення доступу до рефінансування НБУ середніх і малих банків; визначення дозволеного переліку банківських операцій і режиму пруденційного нагляду залежно від типів банків та рівня їх капіталізації; перехід до ринкової оцінки капіталу банків на основі фактичних котирувань їх акцій на фондових біржах; систематичне проведення НБУ сценарного стрес-тестування банківського сектору з використанням широкого переліку уніфікованих індикаторів і визначенням потенційних втрат від реалізації ризиків; звільнення банків від виконання не властивих їм функцій; створення каналів перепливу ліквідності між великими, середніми і малими банківськими установами різної спеціалізації.
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Забезпечення фінансової безпеки банків. Особливість безпеки банківської системи України. Зміцнення позицій на ринку банківських послуг. Основні інструменти забезпечення фінансової безпеки банків. Вибір оптимальних антикризових стратегій та інструментарію.
курсовая работа [42,2 K], добавлен 19.02.2012Становлення банківської системи. Загальна характеристика банківської системи. Формування ресурсів банківської системи. Розміщення ресурсів банків України. Фінансові результати діяльності банківської системи. Темпи зростання активно-пасивних операцій.
курсовая работа [164,9 K], добавлен 13.08.2008Розгляд історії розвитку (банківської системи Русі та СРСР) і характеристики основних елементів банківської системи України. Виникнення і характеристика центральних банків, які є головною ланкою банківської системи, оцінка їх незалежності та функції.
дипломная работа [42,3 K], добавлен 03.03.2011Сутність банківської системи й грошової пропозиції. Функції Національного банку України та комерційних банків. Структура капіталу в банківській системі України. Надання послуг в банках. Державне регулювання банківської системи України, її саморегулювання.
курсовая работа [76,2 K], добавлен 20.11.2010Ознаки позикового капіталу, його специфічна форма відчуження. Основа формування позикового капіталу, закономірності кругообігу капіталу в процесі відтворення. Ринок банківських кредитів та ставок відсотків по депозитних операціях комерційних банків.
контрольная работа [27,5 K], добавлен 09.02.2010Історія розвитку банківської справи, її місце в фінансовій системі сучасної держави. Використання системи федерального резерву в роботі банків розвинених країн. Опис банківської системи Канади, Великобританії та США. Аналіз банківської справи України.
курсовая работа [562,0 K], добавлен 14.07.2009Сутність банківської системи України та її складові. Аналіз динаміки розвитку банківської системи України та діагностування кредитного потенціалу банків. Модель покращення функціонування банківської системи України за допомогою кластерного аналізу.
дипломная работа [787,7 K], добавлен 20.03.2011Базові поняття про банк та банківську систему. Види комерційних банків. Проблеми взаємовідносин Національного банку України та комерційних банків. Функції банківської системи. Проблеми інтеграції банківської системи України в світові фінансові структури.
научная работа [45,4 K], добавлен 28.02.2010Несвоєчасне реагування на причини виникнення банківської нестабільності як привід виникнення банківської паніки та кризи. Залежність банківської системи від політичної ситуації в країні. Сумарний збиток комерційних банків України в квітні 2014 року.
реферат [14,6 K], добавлен 23.10.2014Економічна сутність кредитів, їх значення, роль і місце в діяльності підприємства. Аналіз фінансового стану ТОВ "Астор ЛТД", динаміка активу балансу. Аналітичний і синтетичний облік кредитів банків. Характеристика звітності і порядок її складання.
курсовая работа [63,3 K], добавлен 05.05.2011Сутність і основні функції банків, їх значення на сучасному етапі. Структура банківської системи України. Методи та інструменти впливу Центрального банку на ринкову економіку. Проблеми та шляхи удосконалення сучасної банківської системи в Україні.
курсовая работа [37,2 K], добавлен 10.11.2010Становлення банківської системи України. Національний банк України – головний елемент банківської системи. Розвиток банківської системи, захист і стабільність валюти. Відповідальність за вирішення макроекономічних завдань в грошово-кредитній сфері.
реферат [24,6 K], добавлен 10.11.2010Порядок реєстрації банківських установ. Створення дочірнього банку, філії чи представництва українського банку за кордоном. Операції банку за основними класифікаційними ознаками. Дослідження банківської системи України за видами банків, їх активами.
курсовая работа [391,8 K], добавлен 07.07.2011Класифікація валютних операцій комерційних банків. Основи побудови їх обліку та характеристика відповідних рахунків. Організація проведення обмінних операцій в іноземній валюті. Методи розрахунку та облік реалізованого результату від даної діяльності.
реферат [23,3 K], добавлен 12.07.2011Поняття, структура та механізм забезпечення банківських кредитів. Аналіз фінансового стану та оцінка кредитної політики ЗАТ КБ "ПриватБанк". Вплив забезпечення кредитування на доходність банку. Ефективність забезпечення банківських кредитів в Україні.
дипломная работа [402,4 K], добавлен 29.11.2010Поняття та принципи стабільного функціонування, сталого розвитку банківської системи перехідного типу, макроекономічні умови становлення та розвитку її в України. Інституційні зміни середовища діяльності комерційних банків. Іноземний капітал в Україні.
дипломная работа [467,3 K], добавлен 08.02.2014Поняття, функції та структура банківської системи України, особливості й умови її формування. Чинники, що впливають на функціонування банківської системи держави, її роль в розвитку фінансового ринку. Розподіл іноземного капіталу банківських установ.
курсовая работа [622,3 K], добавлен 06.11.2014Сутність міжбанківських кредитів, депозитів та рефінансування, їх форми, суб'єкти та різновиди. Документи на оформлення та структура договору кредитування, особливості бухгалтерського обліку отримання та надання міжбанківських кредитів та депозитів.
курсовая работа [24,0 K], добавлен 25.05.2010Сутність та функції банківської системи. Зміна складових зобов'язань банків України за 2009-2011 роки. Особливості побудови банківської системи України. Проблеми її розвитку та недоліки. Перспективи та напрямки розвитку банківської системи України.
курсовая работа [905,9 K], добавлен 07.11.2012Основні етапи формування та розвитку банківської системи України, її специфічні риси та особливості. Політика Національного Банку України. Аналіз банківської системи України, її поітики та стратегічних цілей. Стан банківської системи у 2008 році.
курсовая работа [48,0 K], добавлен 12.07.2010
