Размещено на http://www.allbest.ru/

МІНІСТЕРСТВО ОСВІТИ І НАУКИ УКРАЇНИ

НАЦІОНАЛЬНИЙ АВІАЦІЙНИЙ УНІВЕРСИТЕТ

ФАКУЛЬТЕТ ЕКОНОМІКИ ТА БІЗНЕС-АДМІНІСТРУВАННЯ

КАФЕДРА ФІНАНСІВ, БАНКІВСЬКОЇ СПРАВИ ТА СТРАХУВАННЯ

Домашня робота

З дисципліни «Страхування»

На тему «Страховий ринок Росії»

Виконала:

Годунова Ганна Олександрівна

Київ - 2020

Зміст

Вступ

1. Поняття i структура страхового ринку Росії

2. Сучасний стан страхового ринку Росії

3. Тенденції i перспективи розвитку страхового ринку Росії

Висновки

Список використаної літератури

Вступ

Як відомо, страхування є одним з найважливіших інститутів соціального та фінансового захисту окремої людини, групи людей і всього суспільства в цілому. Так як на рівні страхової організації формуються страхові резерви, кошти яких інвестуються, страхування є одним з найважливіших джерел інвестицій в економіку.

Страхування в розвинених країнах - обов'язковий елемент соціально-економічної системи, поведінку суб'єктів якої визначається духом відповідальності і самодисципліни.

Роль страхових ринків полягає в тому, що вони виконують функції спеціалізованих кредитних і інвестиційних інститутів. Страхові компанії після комерційних банків займають провідні позиції за величиною активів і значенням в якості постачальників позичкового капіталу. Характер акумульованих ними ресурсів дозволяє використовувати тимчасово вільні грошові кошти для довгострокових виробничих капіталовкладень через ринок цінних паперів. Такими можливостями банки, які спираються на порівняно короткостроково залучені кошти, не мають.

В силу цього страхові компанії в даній частині займають чільне місце на фінансовому ринку. Приплив грошових коштів у вигляді страхових внесків (платежів, премій) і доходів від активних операцій (спонсорство, інвестиції, іпотека та ін.), Як правило, набагато перевищує суму страхових виплат власникам полісів. Це дозволяє страховикам з року в рік збільшувати свої доходи та інвестувати їх в прибуткові народногосподарські програми, цінні папери (державні короткострокові облігації, векселі, акції та т. П.), Вкладати на депозити в банки, в заставні під нерухомість та ін.

Одна з цілей страхового ринку - це охоплення всіх можливих ризиків в житті людини, і тільки якістю сервісу, додатковими послугами та зниженням тарифів можна досягти значних результатів.

Потенціал російського страхового ринку дуже високий, з великими можливостями і ресурсами. Наприклад ОСАГО, призвело до лав страхувальників мільйони громадян, другим «прискорювачем» страхового ринку можна назвати кредитним бум, що робить доступними автомобілі і інше дороге майно і одночасно зобов'язує позичальників страхувати це майно. Набирає обертів іпотека, яка передбачає багаторічне страхування не тільки квартири, але й життя позичальника. Планується введення нових видів обов'язкового страхування. Загальний підйом економіки, і зростання доходів населення активно поповнює ряди страхувальників, не за горами і зростання реального страхування життя.

1. Поняття i структура страхового ринку Росії

Страхування виникло і розвивалося як усвідомлена об'єктивна потреба людини і суспільства захисту від випадкових небезпек. Потреба у страховому захисті носить загальний характер, вона охоплює всі фази суспільного відтворення, усі ланки соціально-економічної системи суспільства, всіх господарюючих суб'єктів і все населення. Страховий ринок не тільки сприяє розвитку суспільного відтворення, але й активно впливає через страховий фонд на фінансові потоки в народному господарстві.

Місце страхового ринку у фінансовій системі зумовлено двома обставинами. З одного боку, існує об'єктивна потреба у страховому захисті, що і призводить до утворення страхового ринку в соціально-економічній системі суспільства, з іншого -- грошова форма забезпечення страхового захисту пов'язує цей ринок із загальним фінансовим ринком.

Об'єктивна потреба в страхуванні зумовлює безпосередній зв'язок страхового ринку з фінансами підприємств, населення, банківською системою, державним бюджетом і іншими фінансовими інститутами, в рамках яких реалізуються страхові відносини.

Страховий ринок доцільно розглядати у широкому та вузькому розумінні цього поняття. В широкому розумінні страховий ринок -- це сфера грошових відносин, де об'єктом купівлі-продажу виступає страховий захист, формуються попит і пропозиція на неї. У вузькому розумінні страховий ринок можна представити як економічний простір, або систему, керовану співвідношенням попиту покупців на страхові послуги і пропозицією продавців страхового захисту.

Страховий ринок представляє собою складну розвивається інтегровану систему, до ланок якої належать страхові організації, страхувальники, страхові продукти, страхові посередники, професійні оцінювачі страхових ризиків і збитків, об'єднання страховиків, об'єднання страхувальників та система його державного регулювання.

Страхові організації -- інституційна основа страхового ринку, економічно відособлене ланка страхового ринку, що виражається в повній відособленості її ресурсів і самостійності у здійсненні страхової та інших видів діяльності. Страхові організації структуруються за приналежністю, характером виконуваних страхових операцій, зону обслуговування.

По приналежності страхові організації ділять на акціонерні, приватні, державні, товариства взаємного страхування. За характером виконуваних страхових операцій розрізняють спеціалізовані та універсальні страхові організації. По зоні обслуговування розрізняють місцеві, регіональні, національні і міжнародні (транснаціональні) страхові організації.

Попит на страхові продукти пред'являє страхувальник (він виступає «покупцем» на страховому ринку) - юридична або дієздатна фізична особа, застраховане майно або укладає зі страховиком договір особистого страхування або страхування відповідальності. Страхувальник сплачує страхові внески і має право на отримання страховки при настанні страхового випадку.

Товар страхового ринку страховий продукт. Споживна вартість страхового продукту в забезпеченні страхового захисту. Ціна страхового продукту визначається витратами на страхове відшкодування або страхового забезпечення, а також витратами на ведення справи і розміром прибутку страховика. Як і будь-яка ціна, вона залежить від попиту і пропозиції.

Просування страхових продуктів та їх реалізацію переважно здійснюють посередники: страхові агенти і страхові брокери. Страхові агенти -- фізичні або юридичні особи, які діють від імені страховика і за його дорученням відповідно до наданими повноваженнями. Страховими брокерами можуть бути незалежні юридичні або фізичні особи, які мають ліцензію на проведення посередницьких операцій по страхуванню від свого імені на підставі доручень страхувальника або страховика.

Функціонування страхового ринку передбачає наявність професійних оцінювачів ризиків і збитків, в якості яких виступають с'юрвери і аджастери. С'юрвери -- інспектори або агенти страхової організації, здійснює огляд майна, прийнятого на страхування. Як с'юрвери виступають також спеціалізовані фірми з протипожежної безпеки, охорони праці і т. д., які взаємодіють зі страховиком на договірній основі. За висновком с'юрвера страхова організація приймає рішення про укладання договору страхування. Аджастери -- це уповноважені фізичні або юридичні особи страховика, які займаються встановленням причин, характеру та розміру збитків. За результатами проведеної роботи аджастер складає страховий акт (аварійний сертифікат).

Для захисту своїх інтересів, розробки законодавчих актів, підготовки стандартних правил страхування, збору та публікації страхової статистики та інших спільних цілей страхові організації не створюють об'єднання (асоціації) страховиків на регіональному та національному рівнях.

Захищають свої інтереси і страхувальники, створюючи об'єднання страхувальників. Вони виражають інтереси постраждалих від недобросовісних страхувальників страхових організацій, надають потерпілим юридичну допомогу, беруть участь у вдосконаленні та розвитку страхового законодавства та ін. Важливою ланкою страхового ринку виступає система державного регулювання, необхідність якого пов'язана в першу чергу із захистом прав та інтересів страхувальників, запобіганням їх фінансових втрат внаслідок неплатоспроможності страхової організації.

Таким чином, структуру страхового ринку можна охарактеризувати в інституціональному, територіальному і галузевому аспектах. В інституціональному аспекті структура страхового ринку визначається системою права щодо організаційно-правових форм страховиків і регулювання їх діяльності.

За масштабами і охопленням територій (зон діяльності) виділяють світової, міжнародні, національні, регіональні та локальні страхові ринки.

У галузевому аспекті страховий ринок ділиться по галузях і окремих видах страхування (наприклад, ринок особистого, майнового та страхування відповідальності), кожен з яких в свою чергу можна розділити на відособлені сегменти (ринок страхування життя, ринок страхування майна фізичних осіб і т.д. ).

2. Сучасний стан страхового ринку Росії

Визначальним для розвитку страхового ринку Росії з'явився Закон РФ «ПРО страхування», прийнятий у 1992 р. (Закон "Про організацію страхової справи в Російській Федерації" в редакції від 31 грудня 1997 р.), який встановив, що страховиками можуть бути юридичні особи будь-якої організаційно-правової форми, передбаченої законодавством, створені для здійснення страхової діяльності та отримали відповідну ліцензію.

Особливістю формування російського страхового ринку на початковому етапі стало масове поява нових компаній, засновники і службовці яких часто не мали досвіду проведення страхових операцій. Це пояснювалося досить ліберальними умовами установи страхових компаній і заниженими вимогами до їх фінансових ресурсів.

Формування страхового ринку Росії з точки зору кількості представлених на ньому страховиків характеризується нерівномірністю розвитку.

У першій половині дев'яностих років спостерігається бурхливе зростання кількості страхових компаній (1992 р. - 900, 1995 р. - 2800). Це було зумовлено, як зазначалося вище, відсутністю серйозних бар'єрів для вступу в галузь і зацікавленістю держави в нарощуванні чисельності страховиків. Максимальної чисельності страхових організацій російський страховий ринок досяг в 1995 р. Але по мірі формування страхового законодавства, посилення вимог, що пред'являються до страховиків, розвитку конкуренції їх чисельність стала знижуватися. На початок 2018 р. в державному реєстрі було офіційно зареєстровано 1230 страхових організацій, на початок 2019 р. - 786, а початок 2020 р. - 702. Безсумнівно на таку динаміку чисельності страхових компаній значною мірою вплинула світова фінансова криза.

Незважаючи на значну кількість страхових компаній, рівень конкуренції на страховому ринку Росії не можна визнати високим. Фактичні показники свідчать про високий рівень монополізації цього ринку. За даними Міністерства з антимонопольної політики РФ, страхування є монополізованою галуззю російської економіки. На частку 10 найбільших страхових компаній припадає 58% ринку за добровільними видами страхування, а 50 найбільших страховиків збирають 80% всього обсягу страхових премій.

Слід зазначити, що значна частина лідерів страхового ринку - це «кептивні» страховики, засновані промисловими і банківськими структурами. Так, Газпром є співзасновником страхових компаній «СОГАЗ» і «Газпроммедстрах». РАО «ЄЕС Росії» володіє контрольними пакетами акцій страхових компаній, що обслуговують електроенергетику, в числі яких «Лідер», «Енергогарант», «Енергополіс», «Росенерго», «МАКС». У нафтовій промисловості майже кожна велика компанія створила свою страхову організацію; в оборонно-промисловому комплексі працюють страхові компанії, засновані Рособоронекспортом. Фінансово-промислові групи також мають у своєму складі власні страхові компанії, такі як «Альфа-Страхування», «Спаські ворота», «Промислово-страхова компанія» та інші.

Монополізація страхового ринку логічно завершується процесами об'єднання страхових компаній у страхові групи, формування яких істотно прискорилося у зв'язку з активним впровадженням в страхування промислово-фінансового капіталу. Великими страховими групами є Росгосстрах, має 80 дочірніх товариств в суб'єктах Російської Федерації, і Інгосстрах, має 10 дочірніх і залежних страхових компаній в Росії і ряд дочірніх організацій за кордоном.

В інституціональному аспекті страховий ринок РФ представлений досить повно. Починаючи з 2000 р. намітилася тенденція відходу держави зі страхового ринку, що виражається у продажу належних йому пакетів акцій.

Більш інтенсивний процес розвитку страхового ринку в Росії стримується низьким рівнем капіталізації, іншими словами - недостатніми розмірами статутних капіталів більшості вітчизняних страхових організацій.

У Концепції розвитку страхування в Російській Федерації зазначається: "Розмір статутного капіталу повинен відповідати не тільки зростаючим обсягам зобов'язань, а й рівнем, що дозволяє російським страховим організаціям конкурувати на міжнародному ринку страхових послуг". У відповідності зі ст. 25 Федерального закону "Про організацію страхової справи в РФ" страхові організації повинні розташовувати мінімальним статутним капіталом у розмірі не менше 30 млн. рублів. Поряд з цим в залежності від виду страхової та перестрахувальної діяльності при розрахунку мінімального розміру статутного капіталу застосовуються підвищувальні коефіцієнти. ліцензування страховий попит ризик

Найважливішими показниками, що характеризують сучасний стан та динаміку розвитку ринку страхових послуг, є страхова премія (страховий внесок) та страхові виплати.

Загальна сума страхових премій та виплат за всіма видами страхування за 2019 рік склала відповідно 977,53 і 734,45 млрд. руб. або 102,4 і 117,0 % порівняно з 2018 роком.

Сукупний обсяг страхових премій (внесків) по добровільному страхуванню за звітний період досяг 420,42 млрд. руб., що становить 89,5% до відповідного періоду попереднього року. Сукупні виплати по добровільному страхуванню - 229,34 млрд. руб. (на 16,2% більше, ніж у 2018р.).

Загальний обсяг страхових премій (внесків) по обов'язковому страхуванню за 2019 р. склав 557,11 млрд. руб. (на 14,8% більше ніж за 2018р.). Загальний обсяг виплат по обов'язковому страхуванню за звітний період досяг 505,11 млрд. руб., що на 17,4% перевищило аналогічний показник за 2018р.

Серед видів добровільного страхування найбільшу питому вагу має страхування майна, на частку якого припадає 64,06% загального обсягу страхових премій (внесків) по добровільному страхуванню і 65,59% сукупних виплат. На другому місці за поширеністю - особисте страхування (крім страхування життя) - 24,18% премій і 29,89% виплат.

Серед видів обов'язкового страхування найбільша частка припадає на обов'язкове медичне страхування: 83,35% від загального обсягу страхових премій по обов'язковому страхуванню і 88,95% виплат. На другому місці за поширеністю - ОСАЦВ, питома вага якого становить 15,39% сукупного обсягу премій по обов'язковому страхуванню і 9,87% виплат.

Таким чином, в останні роки стан і розвиток вітчизняного страхового ринку обумовлено впливом двох факторів. По-перше, значним скороченням зборів страхової премії за добровільними видами страхування (за рахунок зниження обсягів страхових внесків по страхуванню життя), пов'язаним із змінами податкового законодавства, що призвело до скорочення розмірів «псевдострахування». По-друге, прийняттям та реалізацією Закону "Про обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів", що призвело до зростання частки обов'язкового страхування. При цьому відбулися суттєві зміни в структурі страхової премії по обов'язковому страхуванню. Спостерігається перерозподіл між добровільним та обов'язковим страхуванням відповідальності автовласників на користь останнього.

В даний час має місце процес формування в економічній системі Росії повноцінного ринку страхових послуг, тісно пов'язаного з інтеграцією цього ринку у світову фінансову систему. У Концепції розвитку страхування в Російській Федерації передбачено, що "головним завданням лібералізації ринку страхових послуг має стати знаходження оптимального співвідношення інтеграції російської страхової системи з світовою системою. Рішення про характер і умови доступу іноземних страхових компаній на російський страховий ринок, що приймаються в ході переговорів про приєднання Росії до Всесвітньої торгової організації, матимуть стратегічне значення, а також враховувати темпи зростання російської економіки і розвитку страхування".

3. Тенденції i перспективи розвитку страхового ринку Росії

На порозі зростання страхового ринку страховики стримано ставляться до своїх перспектив, розуміючи важливість внутрішньої модернізації. Позитивно оцінюючи зміну ставлення держави до страхування, страхові компанії усвідомлюють свої слабкі сторони - низьку надійність і недостатню капіталізацію. Саме тому страховики поступово звикають з підвищенням вимог до власної надійності, замислюються про збільшення капіталу.

Прискорений розвиток ринку можливо тільки з введенням нових широкомасштабних обов'язкових або поставлений видів страхування (страхування відповідальності за небезпечним об'єктам, протипожежного страхування, страхування відповідальності перевізників). Інакше ринок буде відновлюватися незначними темпами, йдеться в дослідженні рейтингового агентства «Страховий ринок в 2019 році: Льодовиковий період».

За прогнозом «Експерт РА», найбільший внесок у зростання ринку в 2019 р. внесуть:

- ДМС (у порівнянні з 2018 р. збори зростуть на 9 млрд руб., або на 12%);

- ОСАГО (+5 млрд руб., або +6%);

- страхування майна фізосіб (+1,5 млрд руб., або +7%);

- страхування від нещасних випадків і хвороб (+1,5 млрд руб., або +5%).

Негативну динаміку збережуть страхування:

- сільськогосподарських ризиків (-1 млрд руб., або -10%);

- життя (-1 млрд руб., або -7%);

- відповідальності за невиконання зобов'язань за державним і муніципальним контрактами.

У 2019 році держава надала підтримку страховим компаніям. У 2018 році більше половини опитаних «Експерт РА» керівників страхових компаній в якості ключової заходи підтримки страхової галузі назвали стимулювання попиту на страхування, а не фінансову допомогу. В кінці 2019 року понад половини учасників опитування назвали в якості найбільш позитивного підсумку кризи саме зміна ставлення держави до страхування. Не сумніваючись у зростанні ринку, страхове співтовариство розділилося в питанні про його джерела. Половина респондентів вважають, що джерелами зростання стануть саме обов'язкові види, в той час як добровільний попит на страхування буде відновлюватися повільно. Друга половина опитаних очікують збалансований ріст добровільних і обов'язкових видів.

Зростання попиту на страхування вимагає від страховиків кардинальних змін. Компанії, не перебудували свій бізнес, програють у конкурентній боротьбі. На думку «Експерт РА», зміни повинні йти відразу за 6 напрямками:

1. Капіталізація.

На даний момент середньостатистична страхова компанія може залишати на власному утриманні ризики на суму не вище 36 млн. рублів. Капіталізація страхового ринку повинна бути збільшена на порядок.

2.Надійність.

Регулюючим органам необхідно більш ретельно відслідковувати якість активів страхових компаній. Але ще більш ефективні будуть не зовнішні нормативи, а внутрішні вимоги. Поки не більше 20 страхових компаній мають систему управління ризиками.

3.Ефективність.

Частка витрат на ведення справи російських страховиків більш ніж в 2 рази перевищує аналогічні показники європейських страхових компаній. Ця частка повинна скоротитися як мінімум в 1,5 рази. Рентабельність страхового бізнесу повинна істотно збільшитися.

4. Інфраструктура.

Подвоєння страхових внесків в умовах старої інфраструктури істотно підвищить операційні ризики і знизить ефективність діяльності страховиків. Страхові компанії вже зараз повинні перебудувати всі свої бізнес-процеси з урахуванням зростання бізнесу і почати вибудовувати інфраструктуру під нові види страхування.

5. Транспарентність.

На даний момент лише близько 10% російських страховиків публікують звітність на своїх офіційних сайтах. Звітність за МСФЗ готують десятки, а публікують - одиниці. Рівень транспарентності у страховій галузі повинен істотно підвищитися.

6.Відповідальність.

Введення нових обов'язкових видів страхування підвищить соціальну роль страховиків, як захисників громадян на випадок надзвичайних ситуацій, що вимагає від них більшої відповідальності. Розкриття шахрайства з боку керівництва страхової компанії буде мати набагато більший резонанс. Компанії повинні розвивати власний бізнес на принципах найвищої сумлінності.

У 2019 році держава надала безпрецедентну допомогу постраждалим від пожеж, це дуже важливий соціальний сигнал, але, в той же час, є розуміння, що потрібний ринковий механізм покриття таких ризиків. Тому уряд зараз опрацьовує закон про введення обов'язкового страхування майна.

До 2019 року ринок страхування будівельних ризиків показував впевнене і стабільне зростання до 30% щорічно. За попередніми даними, обсяг ринку страхування БМР (будівельно-монтажних робіт) за підсумками 2019 р. склав 12,8 млрд. руб., знизившись у порівнянні з 2018 р. на 15%. Зниження відбулося через зменшення рівня інвестицій в житловому і комерційному будівництві, пов'язаної з фінансовими труднощами девелоперських компаній, так і з скороченням інвестицій у інфраструктурне будівництво. Загальне скорочення обсягу фінансування об'єктів транспортної інфраструктури в 2019 р. склало 28%. Не можна не відзначити зниження тарифів на страхування БМР, в цілому по ринку падіння склало 20-25%. Проте в довгостроковій перспективі, вони повинні повернутися до колишнього рівня, що необхідно для заповнення недоотриманих страхових резервів. У 2019 р. у зв'язку з введенням саморегулювання в будівельній галузі, на ринку страхування будівельних ризиків з'явився новий сегмент - страхування відповідальності членів СРО (саморегулівних організацій).

Одним з перспективних напрямків розвитку страхування БМР залишається вдосконалення методології оцінки ризиків технологічно складних і унікальних будівельних об'єктів. Підвищення ефективності страхового захисту, точності «налаштувань» страхового покриття може стати способом оптимізації умов договорів страхування і конкурентною перевагою для страховиків в умовах падіння тарифів, зниження попиту і звуження ринку.

Ринок банківського страхування скоротився на 10% в 2019 році порівняно з 2018 роком, а загальний обсяг ринку склав 81 млрд. рублів. Роздрібне банківське страхування в 2019 році скоротилося на 11%, страхування юридичних осіб через банки - на 9%, страхування ризиків банків - на 2%. Обсяги цих секторів склали відповідно 62,3, 14,7 і 4 млн. рублів.

У порівнянні зі значними обсягами «згорнутого» кредитування, ринок банківського страхування втримався від різкого падіння завдяки надходженню страхових премій за середньостроковими і довгостроковими договорами, укладеними до кризи.

На думку «Експерт РА», найбільш перспективними видами банківського страхування в наступні роки, крім популярних роздрібних видів, будуть страхування застав, товарів та майна юридичних осіб, через банки, а також ВВВ, страхування емітентів банківських карт, D&O. Якщо роздрібні види страхування зростали завдяки зростанню споживання, то такі комплексні види страхування ВВВ (banker's Blanket Bond), страхування емітентів банківських карт, D&O (Directors & Officers) є якісно іншими продуктами. Попит на них буде зумовлюватися розвитком фінансової системи та необхідністю підвищення рівня ризик-менеджменту.

Позитивною тенденцією на ринку страхування є поява прямого страхування. Пряме страхування - це новий тип послуги для страхувальників, віддалене оформлення поліса, і нові стандарти андеррайтингу для страховиків, а саме, більш висока сегментація ринку, облік більшого числа тарифних факторів, можливість оперативно оцінювати попит на різні продукти страхування та його еластичність, гнучкість в ціновій політиці.

За оцінками «Експерт РА», частка витрат на ведення справи у прямих страховиків більш ніж в 2 рази перевищує середньоринковий рівень (92,5% проти 44,0% за даними за 1-е півріччя 2019 року). У довгостроковій перспективі витрати прямих страховиків нижче, ніж у традиційних компаній. В країнах, де частка прямого страхування невелика, діяльність прямих страховиків є неефективною, незважаючи на більш низькі витрати на ведення справи.

Розвиток прямого страхування залежить від змін у законодавстві (скасування обов'язкової документарної форми поліса), якості послуг і надійності прямих страховиків. Як показує світова практика, економія від масштабу у прямих страховиків можлива після охоплення більше 5% страхового ринку.

За прогнозами «Експерт РА», в 2020 році сукупний обсяг премій, отриманих за прямим страхуванням, досягне 1,9 млрд. рублів, збільшившись у порівнянні з 2019 роком на 130% . До 2020 року частка прямого страхування у сукупних внески по автострахуванню досягне 7% (у разі, якщо законодавство не зміниться) або 12% (у випадку, якщо поліси дозволять виписувати в електронному вигляді).

Позитивний вплив кризи, на якому наполягають прямі страховики, полягає в зміні споживчого поведінки страхувальників на користь прийняття більш активної позиції при виборі страхової компанії та зниження витрат на рекламу і маркетинг.

Висновки

Страховик - це юридична особа, яка має ліцензію на здійснення страхової діяльності, яка бере на себе за договором страхування за певну винагороду (страхова премія) зобов'язання відшкодувати страхувальнику або іншій особі, на користь якої укладено страхування, збитки, що виникли в результаті настання страхових випадків, обумовлених у договорі.

Одне з головних вимог, що пред'являються до страхових організацій, -- наявність мінімального статутного капіталу та достатнього розміру власних коштів. Розмір мінімального статутного капіталу страхової організації на сьогоднішній день становить 30 млн. рублів

Ліцензування (дозвіл) страхової діяльності є одним з головних методів формування та регулювання діяльності страхових компаній.

В єдиному державному реєстрі суб'єктів страхової справи на 30 вересня 2019 року зареєстровано 647 страховиків, з них 640 страхових організацій 7 товариств взаємного страхування.

Ринок страхових послуг являє собою систему відносин між учасниками ринку, в основі яких лежить купівля - продаж страхових послуг. Страховий ринок не може існувати без певних умов. До них відноситься існування попиту на послуги страхування в суспільстві та наявність страхових організацій, які здатні забезпечити пропозицію цих послуг.

Ще однією умовою є наявність конкуренції на ринку страхування, тобто така ситуація, коли страховики будуть змагатися між собою за те, щоб залучити клієнтів.

Якщо у страхових організацій існують одні і ті ж види страхових послуг, то конкуренція полягає в тому, щоб створити більш вигідні умови страхування, запропонувати більш низькі страхові тарифи, і сприяти більш швидкої страховій виплаті. Розрізняють внутрішній, зовнішній і міжнародний страхові ринки. Це визначається масштабами його діяльності.

Залежно від сфери діяльності, розрізняють ринок особистого страхування, ринок страхування майна, ринок страхування відповідальності та ринок страхування економічних ризиків. Всі ці ринки страхування мають свої особливості.

На страховому ринку товаром служать продукти страхування, які пропонуються приватним особам або організаціям при укладанні контракту страхування.

На порозі зростання страхового ринку страховики стримано ставляться до своїх перспектив, розуміючи важливість внутрішньої модернізації. Позитивно оцінюючи зміну ставлення держави до страхування, страхові компанії усвідомлюють свої слабкі сторони - низьку надійність і недостатню капіталізацію. Саме тому страховики поступово звикають з підвищенням вимог до власної надійності, замислюються про збільшення капіталу.

Прискорений розвиток ринку можливо тільки з введенням нових широкомасштабних обов'язкових або поставлений видів страхування (страхування відповідальності за небезпечних об'єктів, протипожежного страхування, страхування відповідальності перевізників).

Одночасно до числа найважливіших завдань розвитку страхування в Росії можна віднести підвищення рівня капіталізації страхових компаній, підвищення інвестиційної привабливості російських страхових компаній, поліпшення якості страхових послуг, підвищення страхової культури населення. Пріоритетним є розвиток класичних видів довгострокового і накопичувального особистого страхування, вдосконалення правових та організаційних основ обов'язкового страхування, створення і розвиток сучасної інфраструктури страхового ринку, створення єдиних баз даних страхових компаній.

Список використаної літератури

1. Цивільний кодекс РФ.

2. Закон РФ «Про організацію страхової справи в РФ» від 27 листопада 1992 (в редакції подальших змін і доповнень).

3. «Умови ліцензування страхової діяльності на території Російської Федерації» від 19 травня 1994 року (в редакції подальших змін і доповнень).

4. «Положення про порядок обмеження, призупинення та відкликання ліцензії на здійснення страхової діяльності на території Російської Федерації», затверджене Наказом міністра фінансів РФ від 17.07.2001 р (в редакції подальших змін і доповнень).

5. Архипов А.П., Гомелля В.Б. Основи страхової справи. Навчальний посібник. М .: 2008.

6. Басаков М.І. Страхова справа в питаннях і відповідях. Навчальний посібник. Ростов-на-Дону: 2007.

7. Грищенко Н.Б. Основи страхової діяльності: Навчальний посібник. Барнаул: Изд-во Алт. ун-ту 2009.

8. Гвозденко А.А. Основи страхування. Підручник. М .: 2007.

9. Основи страхової діяльності: Підручник. / Відп. ред. проф. Т.А.Федорова. - М .: Изд-во БЕК, 2008.

10. Петров Д.А. Страхове право Учеб. посібник - СПб .: Знання, 2008.

Размещено на Allbest.ru