Медичне страхування в туризмі

Размещено на http://www.allbest.ru/

МІНІСТЕРСТВО ОСВІТИ І НАУКИ УКРАЇНИ

ВІДОКРЕМЛЕНИЙ СТРУКТУРНИЙ ПІДРОЗДІЛ ТЕХНОЛОГІЧНИЙ

КОЛЕДЖ НАЦІОНАЛЬНОГО УНІВЕРСИТЕТУ «ЛЬВІВСЬКА ПОЛІТЕХНІКА»

Юридичне відділення

Контрольна робота

на тему: «Медичне страхування в туризмі»

Виконала:

Адамович Юлія

Львів 2020



Вступ

Вирушаючи у подорож за кордон через турфірму, з нас завжди утримують деяку суму за страховий поліс. Однак ми ніколи не замислюємося про нього під час нашої поїздки. Потрапивши за кордон, людина повинна віддавати собі звіт, що перед ним інша країна, інші закони, інший світ. У разі раптового захворювання, переломів, необхідності невідкладної стоматологічної допомоги, тощо ніхто не збирається брати на себе відповідальність за здоров'я іноземця і вже тим більше надавати послуги задарма. А медична допомога, як правило, скрізь коштує дорого. Особливо уважно слід звернути увагу тим, хто їде в безвізові країни і нехтує страхуванням.

Мабуть, сьогодні немає жодного туристичного агентства, яку не включає в повний комплект документів страховий поліс. Але не всі знають, що в більшості випадків, бажаючи залучити клієнта дешевизною, фірми продають «урізані» програми страхування. Вони припускають мінімальний набір послуг, необхідних у разі захворювання або травми, а саме: оплату витрат на лікування, послуги з медичної транспортуванні, репатріацію у випадку смерті. Програми зазвичай відрізняються один від одного наявністю або відсутністю пункту про надання екстреної стоматологічної допомоги. Насправді можливості страхування значно ширше. Крім стандартного мінімального набору послуг поліс передбачає організацію візиту родичів у випадку надзвичайної ситуації, дострокове повернення туристів та їхніх дітей. Мандрівник також має право розраховувати на сприяння при втраті документів та багажу. Поліс Ви можете також придбати окремо в страховій компанії, пред'явивши вже оформлені документи на тур, причому обійдеться він трохи дешевше. Щоправда, доведеться витратити час на відвідування офісу, зате вирушають за кордон громадяни зможуть більш детально з'ясувати свої можливості, уважно ознайомитися з правилами страхування і заздалегідь дізнатися, які витрати їм відшкодують, а які ні. По суті, всі мислимі ситуації вже передбачені, головне - навчитися грамотно використовувати надані шанси у власних інтересах.

Крім того, страховик пропонує додатково застрахуватися від нещасного випадку і втрати багажу. Вірогідність раптової відміни поїздки також варто передбачити в договорі. Золоте правило сучасного туриста: поліс та паспорт або його копія повинні бути завжди з собою. Особливо, якщо плануються екскурсії. Якщо з туристом стався страховий випадок, то першим ділом він повинен зв'язатися з асистанс-компанією, яка організовує надання медичної допомоги застрахованим туристам за кордоном (її номер телефону вказаний в страховці). По приїзду медиків необхідно буде показати поліс, щоб вони могли завести «файл» за цим страховим випадком, в якому вказується номер поліса, страхова компанія, діагноз, перелік наданих послуг та їх вартість. До речі, страховики не радять звертатися у клініку безпосередньо. По-перше, в цьому випадку ніхто не гарантує якість лікування. По-друге, у полісі, як правило, існує застереження, що якщо турист сам оплатив лікування, то він може розраховувати на відшкодування витрат лише в тому випадку, якщо вони підтверджені документально.



1. Сутність страхування та його основні види

Стаття 17 Закону України « Про туризм » передбачає, що « Страхування туристів ( медичне та від нещасного випадку ) є обов'язковим і здійснюється суб'єктами туристичної діяльності на основі угод із страховими компаніями, які мають право на здійснення такої діяльності ».

Медичне страхування є формою захисту інтересів населення в охороні здоров'я. Його мета -- забезпечення гарантій громадянам при виникненні страхового випадку в отриманні медичної допомоги за рахунок накопичених коштів, а також фінансування профілактики захворювань. Медичне страхування належить до видів особистого страхування, що надають страховий захист у випадках несприятливої дії страхових ризиків на стан здоров'я застрахованих. Ризик захворювань може мати для страхувальника два види фінансових наслідків: по-перше, втрату доходів на час хвороби; по-друге, додаткові витрати на лікування (можуть бути компенсовані через систему страхування). Медичне страхування підрозділяється па такі види: страхування витрат на амбулаторне лікування; хірургічних витрат; витрат на перебування в лікарні; на випадок встановлення діагнозу одного або кількох захворювань тощо. Всі види медичного страхування можна класифікувати:

- за формами організації: добровільне; обов'язкове;

- за термінами дії: короткострокове (до 1-го року); довгострокове (понад 1 рік);

- за метою страхування: ризикове; накопичувальне;

- за формами виплат: з фіксованими виплатами; з виплатами, які залежать від розміру збитку.

Страхові організації укладають договори страхування на час поїздки за кордон із страхувальниками, якими можуть виступати фізичні особи (має право укладати договори страхування в свою користь і на користь третіх осіб), юридичні особи, що укладають договори тільки на користь третіх осіб («застрахованих»). Слід зазначити, що виїзні туристи одержують страховий поліс без попереднього медичного огляду, що збільшує ризик. Водночас, можливі й обмеження. Не складають договори щодо осіб, котрі страждають на психічні захворювання, важкі нервові захворювання, інвалідів 1-ої і 2-ої групи і старше 70 років. Договір страхування укладається на підставі письмової заяви юридичної особи або усної заяви фізичної особи. У заяві на медичне страхування наводяться такі дані:

· найменування, юридична адреса, телефон і банківські реквізити страхувальника;

· кількість застрахованих;

· термін і дати перебування за кордоном;

· країна перебування;

· страхова сума на одного застрахованого;

· обставини, що мають істотне значення при укладенні договору страхування і що безпосередньо впливають на рівень страхового ризику.

У разі укладення договору із страхувальником юридичною особою при страхуванні групи осіб, страховий поліс може видаватися як на кожного члена групи, так і на всю групу з додатком списку застрахованих, виконаному на офіційному бланку страхувальника. Туристичні фірми, агентства укладають договори страхування на користь своїх клієнтів. У списку, підписаному керівником і скріпленому печаткою, вказуються прізвище, ім'я застрахованого, рік народження, номер паспорта, страхова сума. На кожного застрахованого оформляється індивідуальна сервісна картка, що містить дані про серію і помер поліса, термін страхування, контактні телефони страховика (його представника).

При страхуванні членів однієї сім'ї, що виїжджають за кордон, може видаватися один поліс на сім'ю. В цьому випадку в полісі указуються прізвище, ім'я, рік народження, номер паспорта кожного члена сім'ї, на користь якого укладається договір страхування.

Слід мати на увазі, що в даному виді страхування не передбачається тривале лікування за кордоном, а домінує прагнення всіх компаній якнайшвидше при-вести потерпілого (хворого) в транспортабельний стан і відправити його на батьківщину. Отже, об'єктом страхування є майновий інтерес застрахованого, пов'язаний з відшкодуванням витрат на надання йому швидкої і невідкладної медичної допомоги, що виникла при настанні страховою випадку в період перебування даної особи за кордоном.

Договір страхування діє тільки в межах країн, вказаних у страховому полісі. При цьому страховий захист не надається на території тієї країни, де застрахований має постійне місце проживання або громадянином якої є. Відповідальність страховика починається тільки після перетину застрахованим кордону країни постійного мешкання (наявність штампу прикордонної служби в пас-порті) і припиняється при поверненні з поїздки з моменту перетину кордону у зворотному напрямі. За страхові випадки, що відбулися до вступу договору страхування до сили, страховик відповідальності не несе. Страховими випадками визнаються такі події, що відбулися в період дії договору страхування:-- розлад здоров'я застрахованої особи в результаті нещасного випадку або хвороби під час поїздки за кордон; смерть застрахованої особи в результаті нещасного випадку або хвороби.

При цьому під нещасним випадком розуміється раптова, ненавмисна подія, що відбулася із застрахованим під час його поїздки за кордон у період дії до-говору страхування і що супроводжується травмами, пораненнями, каліцтвами або іншими пошкодженнями, що призвели до гострого розладу здоров'я за-страхованого або його смерті. Хворобою вважається погіршення стану здоров'я застрахованого, при якому відсутність термінового медичного втручання може спричинити серйозне порушення функцій організму, зокрема, стійку дисфункцію якого-небудь органу або загрозу життю застрахованого.

До страхових випадків не належать:

· випадки, що відбулися з туристом в стані алкогольного сп'яніння;

· лікування хронічних захворювань (за винятком загострень, що загрожують життю);

· лікування і протезування зубів (за винятком зняття гострого болю);

· переривання вагітності (за винятком наслідків травм, ударів або поранень, коли може виникнути загроза життю вагітної).

У подібних випадках всі витрати, пов'язані з наданням медичної допомоги, оплачуються туристом.

При настанні страхового випадку застрахований зобов'язаний негайно (до звернення до лікаря) звернутися в найближчий сервісний центр міжнародної мережі медичного сприяння -- закордонного партнера страховика (адреси і телефони вказані в полісі) або інформувати про це страховика і повідомити причину звернення і якого роду допомога необхідна. У разі неможливості про-вести терміновий дзвінок у сервісний центр перед консультацією з лікарем або відправленням до клініки, застрахований повинен при першій нагоді зателефонувати страховику. При зверненні в клініку або до лікаря застрахований у будь-якому випадку має пред'явити свій страховий поліс (індивідуальну сервісну картку).

Розділ 2. Витрати, які підлягають і не підлягають відшкодуванню

Правилами страхування чітко обумовлюються втрати, які при настанні страхового випадку відшкодовуються страховиком. До них відносять такі:

- із амбулаторного лікування, включаючи втрати на лікарські послуги, діагностичні і лабораторні дослідження, призначені лікарем за медичними по-казаннями, необхідні і призначені лікарем медикаменти, перев'язувальні засоби і засоби фіксації;

- із стаціонарного лікування: розміщення в лікарні, проведення операцій, включаючи оплату необхідних медикаментів, перев'язувальних засобів, до приведення застрахованого у транспортабельний стан і можливості його медичної евакуації в країну постійного мешкання;

- із транспортування спеціалізованим медичним транспортом у найближчу лікарню або до лікаря;

- із медичної евакуації застрахованого з-за кордону до місця його постій-ного мешкання або до найближчого до місця мешкання медичної установи, включаючи витрати на супроводжуючу особу;

- у разі смерті застрахованого, відшкодовуються витрати із проведення репатріації останків до місця поховання в країні постійного мешкання, включаючи підготовчі і транспортні витрати (за винятком витрат на поховання або кремацію).

Як правило, не підлягають відшкодуванню витрати, пов'язані з наданням застрахованому послуг екстреної медичної допомоги у випадках, якщо:

· Подорож було здійснено з метою лікування;

· Страховий випадок виник в результаті прямого або непрямого впливу радіоактивного випромінювання;

· Витрати пов'язані із захворюваннями, які протягом певного періоду перед датою страхування зажадали лікування. Виняток становлять ситуації врятування життя, зняття гострого болю або обов'язкового медичного втручання для запобігання тривалої непрацездатності:

· Витрати, пов'язані з курсом лікування, розпочатим до, і продовженим під час дії договору страхування, або ж якщо поїздку було організовано застрахованим, незважаючи на наявність медичних протипоказань;

· Витрати, пов'язані з вагітністю на пізніх термінах або абортами (за винятком вимушеного переривання вагітності, що стало наслідком нещасного випадку) та пологами;

· Витрати, пов'язані з нервовими, психічними, хронічними захворюваннями та їх загостренням;

· Страховий випадок виник в результаті самогубства, замаху на самогубство, навмисно;

· Витрати, пов'язані з венеричними захворюваннями, СНІДом або будь-яким подібним синдромом;

· Витрати, плетені з інтоксикацією після вживання алкоголю або наркотиків;

· Витрати, пов'язані з яким-небудь протезуванням, включаючи стоматологічне та офтальмологічне;

· Витрати пов'язані з косметичною або пластичною хірургією, якщо тільки вона не викликана травмою, отриманою в результаті нещасного випадку в період страхування;

· Витрати не є обов'язковими для діагностики та лікування.

Лікування здійснювалося родичами застрахованого.

Розділ 3. Порядок відшкодування витрат

Оплата медичних послуг, наданих застрахованому за кордоном, при визнанні випадку страховим, здійснюються страховиком шляхом переказу грошових сум закордонному партнеру відповідно до до-говору про співпрацю і лише після пред'явлення рахунку з прикладеними до нього документами (дані страхового поліса, виписки з амбулаторної картки або з історії хвороби з переліком наданих медичних послуг і їх вартості, фактури-рахунку тощо). У виняткових випадках, коли застрахований сплатив надані йому послуги самостійно, страховик виплачує йому страхове забезпечення після повернення з-за кордону. Для отримання останнього застрахований повинен представити страховику в строк не пізніше 30 днів після повернення з-за кордону заяву, оригінал страхового поліса (індивідуальної сервісної картки) або їх ксерокопії з додатком документів, що мають оригінальні штампи про їх оплату (рахунки медичної установи, на медико-транспортні витрати, за телефонні переговори, касові чеки тощо). Виплата страхового забезпечення про-водиться на підставі акту про страховий випадок, який складається страховиком, а також підписується застрахованим. Між сторонами можливе виникнення суперечок, що випливають з договорів страхування і вирішуються шляхом переговорів. При недосягненні згоди спори вирішуються судом або цивільним судом відповідно до його компетенції, що встановлюється законодавством.

Слід зазначити, що поліс медичного страхування осіб, що тимчасово виїжджають за кордон, може бути оформлений як індивідуальний, так і груповий. В останньому випадку, тобто при оформленні групового страхового поліса, страхові компанії часто передбачають знижки. Знижки можуть бути також надані постійним клієнтам залежно від частоти виїздів за кордон і тривалості дії поліса.

Розділ 4. Медичне страхування іноземних громадян, що тимчасово знаходяться на території країни

Медичне страхування іноземних громадян, що тимчасово знаходяться на території країни, обумовлено тим, що щорічно Україну відвідують сотні тисяч туристів, студентів, бізнесменів. Тимчасово перебуваючи в тій або іншій країні, певна частина з них звертається за медичною допомогою. З метою захисту інтересів державних лікувально-профілактичних установ, впорядкування надання медичної допомоги іноземним громадянам існують такі документи, як договір обов'язкового медичного страхування із страховою організацією країни перебування або договір медичного страхування з іноземною страховою компанією. Підтвердженням даного договору є наявність у громадянина відповідного страхового поліса. Якщо страховий поліс придбаний у іноземної страхової організації, то він має поширювати свою дію на територію України і діяти протягом всього періоду перебування іноземця в нашій країні, а також включати ідентичні страхові випадки і передбачати ліміт відповідальності не менше 5000 дол. США. Страхувальниками (окрім безпосередньо іноземців) можуть виступати і громадяни України, а також юридичні особи - її резиденти, які запрошують закордонних громадян і укладають на їх користь договори обов'язкового медичного страхування. За відсутності страхового поліса і небажання його придбати у страховика, іноземному громадянину може бути від-мовлено в пропуску на в'їзд через державний кордон. Отже, чинне законодавство не ущемляє прав і свобод іноземних громадян, що перетинають кордон України, а, навпаки, вводить дієві норми їх захисту при настанні випадкових негативних явищ. Об'єктом обов'язкового медичного страхування є ризик спричинення шкоди життю або здоров'ю застрахованої особи, пов'язаний з витратами медустанов щодо надання їй швидкої і невідкладної медичної допомоги. Тут йдеться лише про комплект медичних послуг, які надаються при гострих порушеннях фізичного або психічного здоров'я застрахованої особи, що загрожують її життю або здоров'ю осіб, що її оточують, а також коли стан застрахованої особи вимагає термінового медичного втручання при нещасних випадках, травмах, отруєннях, інших невідкладних станах і гострих важких захворюваннях. Різного роду планове, стаціонарне лікування хронічних хвороб, стоматологічне протезування іноземці можуть одержувати тільки за додаткову платню.

Договір обов'язкового медичного страхування полягає у письмовій формі з видачею страхового поліса, який заповнюється на підставі відомостей, повідомлених страхувальником, і відповідно до даних паспорта або документа, що його замінює, застрахованої особи. При цьому страхувальник несе відповідальність за достовірність наданих відомостей. Якщо ж іноземні громадяни прибувають до України у складі делегацій або груп, то договір страхування укладається на користь кожного іноземного громадянина, що прибуває, а страховий поліс видається окремо кожній застрахованій особі. Термін страхування повинен відповідати періоду перебування іноземного громадянина в Україні, вказується в страховому полісі і може варіюватися залежно від обставин від одного дня до одного року. Сплата страхового внеску проводиться одночасно за весь термін страхування готівкою з одночасним врученням страхового поліса або шляхом безготівкових розрахунків із видачею поліса в п'ятиденний тер-мін після надходження коштів на рахунок страхової організації. Договір обов'язкового медичного страхування набуває чинності з моменту сплати страхового внеску, але не раніше дати і часу перетину застрахованою особою кордону країни відвідин.

Одночасно законодавством встановлений обширний перелік категорій іноземних громадян, які звільнені від обов'язкового медичного страхування. До них належать:

-- глави держав і урядів закордонних країн, глави і члени парламентських, урядових і інших офіційних делегацій, а також технічний персонал цих делегацій, члени сімей вказаних запрошених осіб;

-- особи, які прибули в країну по паспортах, виданих Організацією Об'єднаних Націй;

-- глави і співробітники дипломатичних представництв і консульських установ, співробітники апарату військових, а також торгових представництв іноземних держав, члени їх сімей;

-- співробітники представництв міжнародних організацій, які, згідно з від-повідними міжнародними угодами або іншими законодавчими актами, користуються дипломатичними привілеями та імунітетом, а також члени їх сімей;

-- особи, що входять до складу екіпажів повітряних цивільних суден між-народних авіаліній, бригад потягів міжнародного сполучення;

-- члени екіпажів іноземних військових літаків, військовослужбовці іноземних держав, які прибули в країну для участі в спільних військових навчаннях;

-- особи, що перебувають у країні з метою здійснення прикордонної представницької діяльності;

-- іноземні громадини, що клопочуть про визнання їх біженцями;

-- громадяни держав, з якими підписані угоди про співпрацю й галузі охорони здоров'я і медичної науки в частині надання швидкої і невідкладної медичної допомоги безкоштовно;

-- громадяни держав -- учасників Співдружності Незалежних Держав, яким швидка і невідкладна медична допомога надається безкоштовно відповідно до Угоди про надання медичної допомоги громадянам держав - учасників Співдружності Незалежних Держав, підписаної 27 березня 1997 р. у Києві;

-- іноземні громадяни, які слідують транзитом через територію держави на потягах міжнародного повідомлення, повітряних цивільних суднах міжнародних авіаліній;

-- іноземні громадяни держав, з якими укладені міжнародні договори про взаємні поїздки громадян, зокрема безвізові, а також міжнародні договори, які регулюють спрощений порядок перетину державного кордону країни.

Страховим випадком визнається розлад здоров'я застрахованої особи внаслідок раптового захворювання або нещасного випадку, який настав у період дії договору, що вимагало надання швидкої і невідкладної медичної допомоги і спричинило за собою витрати медустанов. При цьому раптове захворювання трактується як різке погіршення стану здоров'я застрахованої особи, а нещасний випадок -- раптова непередбачена подія, що відбулася із застрахованою особою, яка супроводжується травмами, пораненнями, каліцтвами та іншими пошкодженнями здоров'я.

При настанні страхового випадку застрахованому слід негайно звернутися в медустанову або викликати швидку медичну допомогу. Медперсонал зобов'язаним надати швидку і невідкладну медичну допомогу хворому, а також встановити особу іноземного громадянина і повідомити страховика телефоном, вказаним в полісі, про надходження застрахованого в медустанову. Страхова організація оплачує медустанові вартість наданих послуг, зокрема транспортні витрати. Виплата страхового відшкодування проводиться на підставі акта про страховий випадок із використанням документів, які підтверджують причину страхового випадку, обґрунтованість і суму витрат.

У разі смерті застрахованої особи, страховик сплачує послуги швидкої не-відкладної медичної допомоги, які надавалися з метою порятунку життя людини, а також у разі потреби транспортні послуги, пов'язані з доставкою тіла до державного кордону країни перебування.

У ситуаціях, коли вартість наданої невідкладної медичної допомоги перевищує розмір страхової суми (5000 дол. США) або захворювання вимагає продовження лікування після усунення безпосередньої загрози життю, питання про оплату вирішується застрахованою особою або іншими громадянами і юридичними особами, що представляють інтереси застрахованого.

У ряді випадків страховик має право відмовити у виплаті відшкодування. Витрати медустанов не належать до страхових випадків і не підлягають від-шкодуванню страховою організацією в таких випадках:

-- лікування і (або) обстеження не пов'язані з раптовим захворюванням або нещасним випадком;

-- захворювання (травма) пов'язане з дією ядерного вибуху, радіації або радіоактивного забруднення, військових дій;

-- страхувальник, медустанова або застрахована особа зробили навмисні дії, що призвели настання страхового випадку;

-- надання медичних послуг або призначення медичних препаратів не є за висновком медичного експерта такими необхідними при постановці даного діагнозу або лікування;

-- надані послуги пов'язані з похованням застрахованої особи або з доста-вкою тіла;

-- надані додаткові зручності (телевізор, кондиціонер, відеомагнітофон тощо), а також послуги перукаря або косметолога;

-- швидка і невідкладна медична допомога надана у зв'язку з розладом здоров'я, що наступив після закінчення терміну дії договору страхування;

-- проведено лікування захворювання (травми), відсутнього в переліку захворювань (травм), стан яких вимагає падання швидкої і невідкладної медичної допомоги.

Співпраця між туристичною і страховою компаніями є однією з важливих умов організації туристичної діяльності. Вона, як правило, організовується на договірних відносинах і орієнтована на тривалий термін. Дуже часто туристичні компанії укладають агентські угоди на предмет страхування туристів і ви-ступають у ролі агентів страхових компаній.

Розділ 5. Програми страхування

Страховий захист надається на випадок настання раптового, непередбачуваного і не залежного від волі Застрахованої особи подія, що фактично відбулося з ним під час його перебування на території страхування, а саме: раптове захворювання, смерть в результаті раптового захворювання, нещасний випадок, ДТП, крадіжка багажу, квитків, документів і т.п.

Страховим випадком є ??виникнення зобов'язання Застрахованої особи відшкодувати третій особі (медичному закладу, СТО тощо) витрати на надані йому медичні та інші види послуг, передбачені страховим полісом. Туристичне підприємство надає наступні договори страхування:

· Страховий поліс для виїжджаючих за кордон;

· Страховий поліс для подорожуючих по Україні.

Кожен з цих полісів передбачає два види страхування:

· Страхування (покриття) витрат на оплату медичних і інших послуг під час поїздки;

· Страхування від нещасного випадку.

Особливість страхування від нещасного випадку полягає в тому, що при настанні нещасного випадку, Застрахованому, крім покриття витрат на ту чи іншу допомогу, покладається виплата, яка залежить від важкості травми і складає визначену частину страхової суми.

Страхування витрат на оплату медичних і інших послуг під час поїздки за кордон. Договір містить 4 програми страхування - А, В, С, Д. Кожна наступна програма включає в себе страхові ризики попередньою і доповнюється новими. Договір страхування (поліс) універсальний і містить повний опис всіх цих програм.

Тому, якщо клієнт бажає укласти договір, він може сам вибрати ту програму страхування, яка підійде йому більше всього по набору страхових ризиків або за вартістю.

Якщо турист впевнений у тому, що не буде звертатися до лікаря за медичною допомогою, пов'язаної з амбулаторним лікуванням йому підійде недорога програма страхування економ класу "А".

Програма «А»

· Амбулаторне медичне обслуговування, необхідне в результаті нещасного випадку або раптового захворювання;

· Стаціонарне медичне обслуговування, необхідне в результаті нещасного випадку або раптового захворювання;

· У разі смерті - репатріація тіла в аеропорт постійного місця проживання застрахованого, з яким є міжнародне сполучення;

· При необхідності - послуги перекладача.

Якщо турист звик до комфортного та зручному медичного і туристичного сервісу, йому пропонується програма страхування класу стандарт "В".

Програма «B»

· Амбулаторне медичне обслуговування, необхідне в результаті нещасного випадку або раптового захворювання;

· Стаціонарне медичне обслуговування, необхідне в результаті нещасного випадку або раптового захворювання;

· У разі смерті - репатріація тіла в аеропорт постійного місця проживання застрахованої, з яким є міжнародне сполучення;

· При необхідності - послуги перекладача.

· Пряма евакуація з необхідним медичним супроводом, в лікарні, найближчої до аеропорту в країні постійного проживання застрахованого;

· Організація візиту і оплата прямого і зворотного квитка в економ-класі для відвідування одним з найближчих родичів застрахованої;

· Організація і оплата дострокового повернення неповнолітніх дітей Застрахованої додому;

· Оплата вартості послуг екстреної стоматологічної допомоги (в межах ліміту, передбаченого полісом).

Програмою «С» (бізнес клас) в основному користуються ті, хто виїжджають в бізнес тури, відрядження, навчальні та освітні тури. Вона доповнює Програму «В» юридичними послугами:

· Амбулаторне медичне обслуговування, необхідне в результаті нещасного випадку або раптового захворювання;

· Стаціонарне медичне обслуговування, необхідне в результаті нещасного випадку або раптового захворювання;

· У разі смерті - репатріація тіла в аеропорт постійного місця проживання застрахованої, з яким є міжнародне сполучення;

· При необхідності - послуги перекладача.

· Пряма евакуація з необхідним медичним супроводом, в лікарні, найближчої до аеропорту в країні постійного проживання застрахованого;

· Організація візиту і оплата прямого і зворотного квитка в економ-класі для відвідування одним з найближчих родичів застрахованої;

· Організація і оплата дострокового повернення неповнолітніх дітей Застрахованої додому;

· Оплата вартості послуг екстреної стоматологічної допомоги (в межах ліміту, передбаченого полісом);

· Юридична допомога;

· Допомога в пошуку зниклого багажу.

Програма «D» призначена для подорожуючих на особистому автомобілі. Дана програма доповнює Програму «С» наступними послугами:

· Амбулаторне медичне обслуговування, необхідне в результаті нещасного випадку або раптового захворювання;

· Стаціонарне медичне обслуговування, необхідне в результаті нещасного випадку або раптового захворювання;

· У разі смерті - репатріація тіла в аеропорт постійного місця проживання застрахованої, з яким є міжнародне сполучення;

· При необхідності - послуги перекладача.

· Пряма евакуація з необхідним медичним супроводом, в лікарні, найближчої до аеропорту в країні постійного проживання застрахованого;

· Організація візиту і оплата прямого і зворотного квитка в економ для відвідування одним з найближчих родичів застрахованої;

· Організація і оплата дострокового повернення неповнолітніх дітей Застрахованої додому;

· Оплата вартості послуг екстреної стоматологічної допомоги (в межах ліміту, передбаченого полісом);

· Юридична допомога;

· Допомога в пошуку зниклого багажу.

· Автоассістанс (у випадку аварії організація та оплата доставки застрахованого до місця проживання в країні перебування).

Страхова сума встановлюється в залежності від того, в якій країні буде діяти поліс. Страхова сума може бути межах від 5 000 дол США (Євро) до 50 000 дол США (Євро).

Страхова сума встановлюється за згодою сторін з урахуванням вимог консульського відділу, посольства країни перебування.

Договір страхування укладається на термін від 1 дня до 2 років. Страховий захист може діяти в межах певних дат або протягом певної кількості днів поточного року (без зазначення дати початку і закінчення дії полісу). Територією страхування є країна (або група країн), в яку виїжджає застрахований. Вартість страхового поліса залежить від: обраної програми страхування; страхової суми; території страхування; періоду страхування; мети поїздки; віку застрахованого.

Страхування витрат на оплату медичних і інших послуг під час поїздки по Україні, пропоноване туристичними фірмами:

Договір містить 3 програми страхування: М, М +, М + А. Кожна наступна програма включає страхові ризики попередньою і доповнюється новими. Договір страхування (поліс) універсальний і містить повний опис всіх цих програм.

Програма «М» - невідкладна медична допомога, за винятком стоматологічної.

Програма «М +» - невідкладна медична допомога, включаючи стоматологію і оплату ліків, придбаних за рецептом лікаря.

Програма «М + А» - невідкладна медична допомога, включаючи стоматологію і оплату ліків, придбаних за рецептом лікаря + автомобільний асистанс.



Висновки

Страхування - систему економічних відносин щодо захисту інтересів фізичних та юридичних осіб шляхом виплати їм страхового відшкодування (страхові виплати) в разі настання певних подій (страхові випадки) за рахунок грошових коштів (страхові фонди), що формуються зі сплачуваних цими особами страхових внесків (страхові премії), в межах певної їх суми (страхова сума).

Страхування виконує чотири функції: ризикову, попереджувальну, ощадну, контрольну.

Зміст ризикової функції страхування полягає у відшкодуванні ризику. В межах дії цієї функції відбувається перерозподіл грошової форми вартості між учасниками страхування у зв'язку з наслідками випадкових страхових подій. Ризикова функція страхування є головною, бо страховий ризик, як ймовірність шкоди, безпосередньо пов'язаний з основним призначенням страхування по відшкодуванню міжнародних втрат потерпілим.

Попереджувальна функція страхування полягає у фінансуванні за рахунок коштів страхового фонду заходів по зменшенню страхового ризику.

Ощадна функція страхування сприяє накопиченню грошової суми на подальше життя.

Контрольна функція страхування полягає в перевірці цільового формування та використання коштів страхового фонду.

Страхування буває добровільним і обов'язковим. До обов'язкових видів страхування належать:

- страхування цивільної відповідальності власників автотранспортних засобів;

- страхування транспортних подорожей.

Решта видів страхування туристів є добровільними.

Існують дві форми страхування туристів.

1. Компенсаційна.

Передбачає оплату самим мандрівником усіх медичних витрат і відшкодування їх лише після повернення на батьківщину, що, як правило, незручно, тому що змушує туриста мати при собі значний грошовий запас на цей випадок.

2. Сервісна (асистанс).

Передбачає перелік послуг (в межах угоди), які надаються в необхідний момент в натурально-речовій формі або у вигляді грошових коштів через технічне, медичне і фінансове сприяння.

страхування медичний туристичний відшкодування



Список використаної літератури

1. Закон України «Про туризм» (324/95-ВР)

2. Закон України «Про страхування» (85/96-ВР)

3. Федорченко В.К., Дьорова Т.А. Історія туризму в Україні: Навч. посіб. - К.: Вища шк., 2002. - 195 с.

4. Гвозденко А.А. Страхование в туризме: Учебное пособие. - М.: Аспект-Пресс, 2002. - 256 с.

5. Кифяк В.Ф. Організація туристичної діяльності в Україні. - Чернівці: Книги - ХХІ, 2003. - 300 с.

6. Мальська М.П., Худо В.В., Цибух В.І. Основи туристичного бізнесу: Навчальний посібник. - К.: Центр навчальної літератури, 2004. - 272 с.

Размещено на Allbest.ru

...