Деятельность банка Уралсиб

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Федеральное государственное образовательное бюджетное учреждение высшего образования

«Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации»

Институт заочного и открытого образования

Департамент финансовых рынков и банков

ОТЧЕТ

по учебной практике

Выполнил: Э.А. Гарибян



Содержание

Введение

1. Общая характеристика банка Уралсиб

2. Нормативные документы регулирующие деятельность банка Уралсиб

3. Основные операции, совершаемые банком Уралсиб

4. Основные услуги, предлагаемы банком Уралсиб

Заключение

Список литературы



Введение

Учебная практика является неотъемлемым этапом подготовки студентов к дальнейшей профессиональной деятельности. Основной целью практики является закрепление и углубление полученных теоретических знаний, а также возможность их применения на практике.

Учебная практика была пройдена в ООО «ЗОЖ» в г.Москва с 4 февраля по 17 февраля 2019 года.

Целью практики в соответствии с местом прохождения и направлением обучения являются:

1) закрепление умений, знаний, навыков применительно к финансовой деятельности предприятия

2) систематизация и расширение теоретических и практических знаний и применение их при решении производственных и экономических задач;

3) приобретение практических навыков работы по специальности.

Задачами учебной практики служат:

1) изучение структуры ООО «ЗОЖ»;

2) ознакомление с основными направлениями деятельности предприятия;

3) ознакомление с различными документами по основным направлениям деятельности организации, функциями, содержанием, способами и стилем деятельности соответствующей корпорации, спецификой работы структурных элементов;

4) сбор и анализ финансово-экономической информации о деятельности корпорации, экспресс-анализ основных показателей экономического состояния, а также результатов финансово-хозяйственной деятельности.

Отчет по учебной практике состоит из введения, основной части и заключения.



1. Общая характеристика банка Уралсиб

БАНК УРАЛСИБ - один из крупнейших российских банков, имеющий представительства в 41 регионе России. Согласно рейтинговым исследованиям УРАЛСИБ занимает ведущие позиции среди российских банков по активам, капиталу, корпоративным и розничным кредитам и депозитам. Работает с населением и юридическими лицами - от малого бизнеса до крупнейших корпораций.

Придерживаясь высоких стандартов ведения бизнеса, Банк содействует развитию экономики России. Среди приоритетов корпоративной политики БАНКА УРАЛСИБ - абсолютная прозрачность деятельности перед акционерами, инвесторами, ответственность перед государством и обществом.

БАНК УРАЛСИБ является основным активом Финансовой корпорации "УРАЛСИБ". Центральный офис БАНКА УРАЛСИБ расположен в Москве. Удаленный центральный офис Банка работает в г. Уфа.

По итогам 2008 г. БАНК УРАЛСИБ занимает 1 место на рынке кредитования малого и среднего бизнеса, входит в "пятерку" российских банков - лидеров по размеру филиальной сети и количеству собственных банкоматов.

БАНК УРАЛСИБ занимает 4 место по ипотечному кредитованию и количеству выданных пластиковых карт, входит в топ-10 банков по выданным автокредитам, корпоративным и розничным кредитам и депозитам.

По данным ИК Comcon и Национального агентства финансовых исследований (НАФИ) БАНК УРАЛСИБ уверенно входит в топ-5 рейтинга узнаваемости российских банков, а также в топ-5 рейтинга лояльности - бренд "УРАЛСИБ" знаком более чем 70% граждан страны.

БАНК УРАЛСИБ значительную часть своей прибыли формирует за счёт кредитования корпоративных клиентов, а также за счёт операций на рынке частных вкладов.

БАНК УРАЛСИБ на сегодняшний день предоставляет практически весь спектр банковских услуг, в том числе:

Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц и предпринимателей;

Прием вкладов от населения;

Оказание консультационных и информационных услуг;

Электронное обслуживание в системах "Интернет-Банк", "Банк-Клиент";

Выдача и обслуживание международных банковских карт;

Денежные переводы, в то числе международные;

Депозиты юридических лиц;

Кредитование населения: потребительское, автокредитование, ипотечное;

Кредитование малого бизнеса;

Кредитование корпоративных клиентов;

Зарплатные проекты и корпоративные банковские карты;

Валютно-обменные операции;

Лизинговые операции и др.

Все операции осуществляются в рублях и в иностранной валюте.

Финансовый анализ основных показателей деятельности банка - важнейшее направление его работы. С внешней позиции, в частности, для ЦБ, финансовый анализ деятельности банка позволяет определить установки денежно-кредитной политики, прогнозировать ситуацию на кредитном и финансовом рынках страны, делать выводы об устойчивости и надежности всей банковской системы.

Для данного анализа использовались три формы отчетности:

бухгалтерский баланс

отчет о прибыли и убытках

отчет об уровне достаточности капитала

Исследование структуры баланса коммерческого банка целесообразно начинать с пассива, отражающего источники собственных и привлеченных средств, поскольку объем и структура пассивов в значительной части определяют объем, структуру активов. Источником анализа состояния собственных средств банка является первый раздел баланса, где открыты счета по учету всех фондов банка.

При анализе структуры пассива важное значение имеет определение средств банка, которые состоят из собственных средств (брутто) и собственных средств (нетто).

Таблица 1. Собственные средства банка

Статьи пассива баланса	Данные на отчетную дату	Данные на соответствующую отчетную дату прошлого года	Изменения
Собственные средства-брутто	1995709	1394818	-600891
Сумма иммобилизации	1207557	1074104	-133453
Собственные средства-нетто	788152	320714	-467438

В данном случае в банке УРАЛСИБ за рассматриваемый период произошло увеличение собственных средств (брутто) на 600891 тыс. руб. это связанно в первую очередь с изменением прибыли. Собственные средства (нетто) также выросли на 467438 тыс. руб. это связанно с ростом собственных средств (брутто) и увеличением иммобилизованных средств.

Собственные средства-брутто являются ресурсом доходных активных операций банка лишь потенциально, так как часть их отвлекается (иммобилизуется) в статьи по активу баланса.

Собственные средства-нетто определенно играют ключевую роль в проведении анализа баланса.

На основе их анализа должны устанавливаться нормативы ликвидности, используемые банками.

Иммобилизация собственных средств снижает ликвидность и доходность банковских операций, поэтому их размеры должны находиться под постоянным контролем руководства банка.

Прибыль коммерческого банка - одна из основных целей его деятельности.

Полученная прибыль является базой для увеличения и обновления основных фондов банка, прироста его собственного капитала, гарантирующего стабильность финансового положения и ликвидность баланса, обеспечения соответствующего уровня дивидендов, развития и повышения качества банковских услуг.

За счет доходов банка покрываются все его операционные расходы, включая административно-управленческие, формируется прибыль банка, размер, которой определяет уровень дивидендов, увеличение собственных средств и развитие пассивных и активных операций.

Отчет об уровне достаточности капитала, величине резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов по состоянию на 1 января 2009 года

Номер п/п	Наименование показателя	Данные на начало отчётного периода	Прирост (+) /снижение (-) за отчётный период	Данные на соответствующую дату отчётного периода
1	Собственные средства (капитал) (тыс. руб.), всего, в том числе:	40 999 484	8 079 464	49 078 948
1.1	Уставный капитал кредитной организации, в том числе:	20 418 422	0	20 418 422
1.1.1	Номинальная стоимость зарегистрированных обыкновенных акций (долей)	20 418 422	0	20 418 422
1.1.2	Номинальная стоимость зарегистрированных привилегированных акций	0	0	0
1.1.3	Незарегистрированная величина уставного капитала неакционерных кредитных организаций	0	0	0
1.2	Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников)	0	0	0
1.3	Эмиссионный доход	0	0	0
1.4	Резервный фонд кредитной организации	1 814 506	0	1 814 506
1.5	Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки):	14 265 850	1 075 186	15 341 036
1.5.1	прошлых лет	14 667 986	70 105	14 738 091
1.5.2	отчетного года	-402 136	1 005 081	602 945
1.6	Нематериальные активы	992 179	244 289	1 236 468
1.7	Субординированный кредит (займ, депозит, облигационный займ) по остаточной стоимости	6 143 050	7 202 050	13 345 100
1.8	Источники (часть источников) капитала, для формирования которых инвесторами использованы ненадлежащие активы	0	0	0
2	Нормативное значение достаточности собственных средств (капитала) (процентов)	10		10
3	Фактическое значение достаточности собственных средств (капитала), (процентов)	12		13
4	Фактически сформированные резервы на возможные потери (тыс. руб.), всего, в том числе:	12 443 273	4 458 458	16 901 731
4.1	по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности	11 587 478	3 783 465	15 370 943
4.2	по иным активам, по которым существует риск понесения потерь, и прочим потерям	218 416	548 076	766 492
4.3	по условным обязательствам кредитного характера, отраженным на внебалансовых счетах и срочным сделкам	632 887	131 409	764 296
4.4	под операции с резидентами офшорных зон	4 492	-4 492	0

банк кредитный

Обзор финансовых результатов деятельности банка основан главным образом на информации, содержащейся в Финансовой отчетности БАНК УРАЛСИБ за 2009 год, которая составлена в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности и содержит аналогичные данные о деятельности банка за 2008 год, что обеспечивает сопоставимость и позволяет оценить изменения, произошедшие в отчетном периоде.

В течение 2008 года активы Банка увеличились, при этом наибольший прирост произошел благодаря увеличению объемов кредитования. Об этом говорит и значительное увеличение процентных доходов. Итак, можно сказать, что БАНК УРАЛСИБ имеет стратегию и возможности по размещению активов исходя из существующей ресурсной базы банка, также банк благоразумно использует платные привлеченные средства, а это позволяет избежать убытков.

Также целью любого банка является обеспечение устойчивой платежеспособности и сбалансированности активов и обязательств по срокам. Банк поддерживает достаточно высокий уровень ликвидных активов, в том числе в виде краткосрочных межбанковских кредитов и торгуемых ценных бумаг.

Банк также продолжает активно работать на рынках капитала и привлекает займы на долговых рынках для целей формирования своих пассивов, но при этом он поддерживает соотношение собственных и заемных средств (20%: 80%), тем самым обеспечивая их мобильность, т.е. способен справляться с изменениями на рынке, которым банк подвержен за счет своей политики.

Можно сказать, что БАНК УРАЛСИБ является конкурентоспособным, рентабельным, доходным, его деятельность не подвержена риску, а также обладание высоколиквидными активами делает его деятельность эффективной на российском рынке.

2. Нормативные документы регулирующие деятельность банка Уралсиб

ОАО "УРАЛСИБ" при осуществлении своих функций и операций руководствуется различными нормативными и законодательными актами (впрочем, как и любая кредитная организация).

Основными документами для осуществления деятельности банка является ФЗ "О банках и банковской деятельности", ФЗ "О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)" и Гражданский Кодекс РФ. Также следует отметить о таких Положениях, как №205_П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" от 05.12.2002, и №2_П "О безналичных расчетах в Российской Федерации" от 03.10.2002 г.

1) Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изменениями и дополнениями от 22.09.2009);

2) Федеральный закон от 02 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп. от 15.02.2010);

3) Федеральный закон от 23 июня 1999 г. N 117-ФЗ "О защите конкуренции на рынке финансовых услуг" (с изм. и доп. от 02.02.2006);

4) Федеральный закон от 7 августа 2001г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (с изменениями и дополнениями);

5) Федеральный закон от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (с изм. и доп. от 27.09.2009);

6) Закон РФ от 9 октября 1992г. N 3615-1 "О валютном регулировании и валютном контроле" (с изм. и доп. от 22.07.2008);

7) Указ Президента РФ от 10 июня 1994г. N 1184 "О совершенствовании работы банковской системы Российской Федерации" (с изм. и доп.);

8) Постановление Правительства РФ от 7 марта 2000г. N 194 "Об условиях антимонопольного контроля на рынке финансовых услуг и об утверждении методики определения оборота и границ рынка финансовых услуг финансовых организаций" (с изм. и доп.);

9) Указание ЦБР от 31 марта 2000г. N 766-У "О критериях определения финансового состояния кредитных организаций" (с изм. и доп. от 21.12.2000);

10) Инструкция ЦБР от 24 августа 1998г. N 76-И "Об особенностях регулирования деятельности банков, создающих и имеющих филиалы на территории иностранного государства" (с изм. и доп. от 16.12.2003);

11) Письмо ЦБР от 11 сентября 1998г. N 218-Т "О порядке осуществления банковских операций кредитными организациями вне места своего нахождения" (с изм. и доп.);

12) Положение № 2-П от 03 октября 2002г. "О безналичных расчётах в Российской Федерации" (с изм. и доп. от 22.01.2008);

13) Положение от 05 декабря 2002 № 205-П "О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (с изм. и доп. от 11.12.2009);

14) Положение Банка России № 255-П от 29 марта 2004г. "Об обязательных резервах кредитных организаций" (с изм. и доп. от 25.11.2009).

15) Положение о службе внутреннего контроля акционерного коммерческого банка ОАО "БАНК УРАЛСИБ"

Документы, определяющие процедуры принятия решений.

2. Документы, определяющие распределение функций и полномочий между подразделениями и сотрудниками банка.

3. Документы, регулирующие деятельность службы внутреннего контроля.

4. Документы, определяющие политику банка при проведении операций по размещению средств.

5. Документы, определяющие политику банка при проведении операций по привлечению средств.

6. Положения о процедуре эмиссии банком ценных бумаг.

7. Документы, определяющие меры по реализации требований к регламентации операций банка на финансовых рынках.

8. Положения о порядке открытия и обслуживания счетов клиентов.

9. Положение о распределении доступа пользователей к осуществлению операций с программным обеспечением, а также к базам данных в компьютерных системах.

10. Должностные инструкции для всех штатных должностей в банке.

Настоящий перечень дополняется, конкретизируется и пересматривается решением Правления АКБ "____________" по согласованию с Советом директоров банка.

3. Основные операции, совершаемые банком Уралсиб

Банк на основании соответствующей лицензии Банка России может осуществлять следующие банковские операции:

- привлекать денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

- размещать указанные в предшествующем абзаце настоящего пункта привлеченные средства от своего имени и за свой счет;

- открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц;

- осуществлять расчеты по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков - корреспондентов, по их банковским счетам;

- инкассировать денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществлять кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

- покупать и продавать иностранную валюту в наличной и безналичной формах;

- привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы;

- выдавать банковские гарантии;

- осуществлять переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Банк, помимо перечисленных выше банковских операций, вправе осуществлять следующие сделки:

- выдавать поручительства за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

- приобретать права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

- осуществлять доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

- осуществлять операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

- предоставлять в аренду физическим и юридическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей;

- лизинговые операции;

- оказывать консультационные и информационные услуги.

Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В соответствии с лицензией Банка России на осуществление банковских операций Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.

Банк имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами.

Все перечисленные банковские операции и сделки осуществляются в рублях и в иностранной валюте.

В соответствии с действующим законодательством Банк может выпускать

банковские карты для осуществления операций по счетам юридических и физических лиц.

Банк не вправе заниматься производственной, торговой и страховой

деятельностью.

Рассмотрим более подробно основные направления деятельности, которые осуществляет ОАО "Уралсиб" Банк.

1. Обслуживание физических лиц.

Банк предоставляет широкий спектр продуктов, удовлетворяющий основные потребности клиентов: ипотечное, потребительское и автокредитование, кредитные и расчетные банковские карты, вклады, расчетное обслуживание физических лиц.

Активное использование передовых технологий позволило обеспечить быстрое и качественное обслуживание клиентов, что подтверждается ростом клиентской базы банка: за 2008 год количество действующих клиентов - физических лиц - возросло более чем на 25%.

Динамичными темпами развивается и ипотечное кредитование. Такие результаты стали возможны благодаря реализации целенаправленной маркетинговой политики банка, заключающейся в поддержании рыночных ценовых условий по продукту и обеспечении конкурентных преимуществ за счет повышения качества ипотечных продуктов и сервисов.

В первую очередь - за счет упрощения процедуры получения кредита в банке, организации Центров ипотечного кредитования, предоставляющих полный спектр услуг по организации и сопровождению ипотечных сделок, модификации соответствующих продуктов и условий их предоставления.

В настоящее время банк активно продолжает развивать автокредитование, что обусловлено совместными программами с партнерами (автопроизводителями и автосалонами), таким образом происходит существенный рост портфеля автокредитов. В частности, заключено генеральное соглашение о сотрудничестве с "Форд Моторс Компани" по реализации специальной кредитной программы на приобретение автомобилей марки "Форд".

В 2008 году банк провел масштабный реинжиниринг бизнес-процессов с целью повышения привлекательности традиционного потребительского кредитования и оптимизации рисков. Результатом, с одной стороны, стало достижение приемлемого уровня просроченной задолженности по портфелю, с другой - формирование привлекательной и востребованной потенциальными клиентами линейки потребительских кредитов. [29, c.6]

Банк "Уралсиб" специализируется на реализации кредитных карт среди сотрудников организаций, получающих зарплату на открытые в банке карточные счета. Это позволяет минимизировать соответствующие кредитные риски и предоставлять клиентам максимальный уровень сервиса.

На протяжении всего своего существования банк "Уралсиб" осуществлял активное привлечение вкладов населения за счет поддержания имиджа надежного финансового института, конкурентоспособного уровня процентных ставок, проведения различных маркетинговых акций и программ, а также внедрения новых депозитных продуктов.

Банк "Уралсиб" является принципиальным членом международных платежных систем Visa International, MasterCard Worldwide и учредителем платежной системы Accord, что позволяет осуществлять выпуск и обслуживать банковские карты, обеспечивая наивысшую степень безопасности и качества проводимых операций.

Являясь принципиальным участником (Principal Member) международных платежных систем Visa International, MasterCard Worldwide, участником систем American Express, Diners Club, а также учредителем системы платежей на основе чиповых карт Accord, банк располагает несколькими сертифицированными процессинговыми центрами, что позволяет оказывать полный спектр процессинговых услуг банкам-партнерам.

Также банк принимает платежи от населения за коммунальные и иные виды услуг, предлагая широкий спектр сервисов: оплату услуг наличным и безналичным путем в офисах банка, оплату с использованием пластиковых карт в банкоматах, терминалах и информационных киосках, оплату с использованием систем дистанционного банковского обслуживания через Интернет или по телефону.

Используя технологии "Финансового супермаркета", банк предоставляет своим клиентам возможность приобретения в своих офисах финансовых продуктов и услуг компаний, входящих в ФК "Уралсиб": продажи и выкуп паев ПИФ семейства "ЛУКОЙЛ Фонд", находящихся под управлением ЗАО "УК УРАЛСИБ"; прием заявлений на управление накопительной частью пенсии; оформление страховых полисов ЗАО "Страховая группа "УРАЛСИБ".

Банк предлагает следующие программы:

- эмиссия пластиковых карт - выпуск карт с магнитной полосой MasterCard, Visa, чиповых карт MasterCard последнего поколения, возможность использования сети устройств банка на территории РФ;

- эквайринг пластиковых карт - возможность осуществления банками-агентами операций по пластиковым картам Visa, MasterCard, Diners Club, American Express, "Юнион Кард", Accord, подключение банкоматов, POS терминалов, кассовых аппаратов банков-агентов, предоставление в аренду оборудования по обслуживанию пластиковых карт;

- спонсорство - информационное и технологическое содействие по вступлению в международные платежные системы MasterCard Worldwide и Visa International (получение статусов Affiliate Member, Associate Member, Deposit Associate Member), а также при регистрации в качестве торгового агента в системе Visa International для работы с торгово-сервисными предприятиями.

2. Обслуживание предприятий.

Корпоративный банковский бизнес банка "Уралсиб" специализируется на комплексном обслуживании юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, предоставляя широкую линейку банковских продуктов и услуг, настроенных на потребности каждого клиентского сегмента.

Корпоративный банковский бизнес отвечает высоким стандартам банковской деятельности, использует самые современные технологии на российском банковском рынке.

Стратегическим приоритетом клиентской политики банка является построение долгосрочных партнерских взаимоотношений с корпоративными клиентами. Клиентская политика ориентирована на создание наиболее благоприятных условий для активного развития, роста бизнеса и благосостояния клиентов из числа малых и средних компаний, а также на взаимовыгодное сотрудничество с крупными корпоративными клиентами.

В Банке создана и успешно работает служба продаж, в задачи которой входит осуществление всех бизнес-процессов, связанных с обслуживанием клиентов. Службе продаж предоставлены широкие полномочия по комплексному предоставлению услуг банка: РКО, инкассации и доставки денежной наличности, установки операционных касс, эквайринга, кредитных и депозитных продуктов, запуска зарплатных проектов и других продуктов. Все это повышает оперативность и гибкость процесса продаж.

В банке осуществляется детальная сегментация клиентской базы. На ее основании вырабатываются ключевые технологические и маркетинговые подходы для работы с каждым клиентским сегментом и проведена настройка продуктового ряда, максимально учитывающего потребности каждого сегмента.

К сегменту "Малый бизнес" отнесены юридические лица и индивидуальные предприниматели, годовая бухгалтерская выручка которых не превышает 3 млн. долл. США.

К сегменту "Средний бизнес" отнесены юридические лица, годовая бухгалтерская выручка которых не превышает 100 млн. долл. США.

К сегменту "Крупные корпоративные клиенты" отнесены юридические лица, включая холдинговые структуры, с совокупной выручкой более 100 млн. долл. США, а также их дочерние компании.

Сегментация клиентской базы стала основой разработки подходов к работе с корпоративными клиентами банка:

- технологии клиентского менеджмента. С клиентами сегмента "Малый бизнес" работает финансовый консультант; за клиентом сегмента "Средний бизнес" закрепляется персональный менеджер; с клиентом сегмента "Крупные корпоративные клиенты" также работает персональный менеджер, сопровождающий все финансовые операции;

- продуктово-сервисное предложение. Для клиентов сегмента "Малый бизнес" существует перечень стандартных продуктов; для клиентов сегмента "Средний бизнес" разработан широкий ряд продуктов с возможностью индивидуального сотрудничества с банком и учетом бизнес-планов клиента; для сегмента "Крупные корпоративные клиенты" предлагаются индивидуальные финансовые решения;

- продуктовые технологии. Для клиентов сегмента "Малый бизнес" реализован и запущен "кредитный конвейер", позволяющий применить поточные технологии и минимизировать срок рассмотрения кредитной заявки; клиентам сегмента "Средний бизнес" предлагаются отраслевые кредитные решения и пакетные предложения; для сегмента "Крупные корпоративные клиенты" предлагаются также индивидуальные процедуры рассмотрения кредитных заявок;

- каналы продвижения и обслуживания. Массовое привлечение клиентов сегмента "Малый бизнес" осуществляется с помощью дистанционных каналов предпродаж и партнеров, а также путем создания специализированных точек продаж; клиентов сегментов "Средний бизнес" и "Крупные корпоративные клиенты" банк привлекает в индивидуальном порядке, в том числе с помощью контрагентов.

В 2008 году были внедрены поточные кредитные технологии для сегмента "Малый бизнес", ориентированные на сокращение сроков рассмотрения заявок за счет сокращения количества служб, участвующих в кредитном процессе, и на удовлетворение потребностей клиентов в части снижения требований к обеспечению и предоставляемым документам. Также для данного сегмента введены льготные условия по страхованию залогового обеспечения

3. Обслуживание кредитных организаций.

Банк "Уралсиб" оказывает полный спектр услуг для кредитных организаций.

Одним из самых значимых событий 2007-2008 годов стало создание и внедрение проекта Financial Institution Reception (F.I. Re). F.I. Re представляет собой единую централизованную службу по организации комплексного и качественного сервиса, включая привлечение, сопровождение, обслуживание кредитно-финансовых организаций, адресное доведение интересов кредитно-финансовых организаций до всех бизнес-направлений банка, а также создание единого информационного пространства по всему спектру услуг банка для финансовых институтов.

За 2006-2008 годы векселя банка "Уралсиб" укрепили свои позиции на рынке и стали еще более привлекательными для контрагентов банка. Все большее количество клиентов использует векселя банка в качестве универсального расчетно-платежного средства. Увеличилось количество рыночных контрагентов, открывших лимиты на банк "Уралсиб", что подтверждает высокую ликвидность и надежность его векселей.

В начале 2008 года в банке "Уралсиб" был внедрен уникальный Программный комплекс "Вексельный центр", который позволил создать и поддерживать в режиме реального времени единое вексельное пространство банка (единый реестр векселей и сделок), а также обеспечил:

- максимальное снижение операционных рисков за счет полной автоматизации бизнес-процессов;

- многоуровневый онлайн-контроль всех заключаемых сделок;

- унифицированный сервис и согласованную политику во взаимоотношениях с клиентами во всех точках продаж;

- поддержку системы оперативного обслуживания выпущенных векселей на вторичном рынке в любой точке продаж по всей региональной сети с максимальным снижением рисков приема подделок и повторного погашения наряду с исключением бумажного документооборота вне зависимости от места составления векселя.

4. Основные услуги, предлагаемые банком Уралсиб

Основными видами предоставляемых ОАО «УралСиб» услуг являются:

· переводы денежных средств по России и за рубеж;

· расчетно-кассовое обслуживание;

· валютно-обменные операции;

· вклады в долларах США, валютные переводы;

· операции с векселями;

· кредиты физическим лицам;

· кредиты юридическим лицам;

· ипотечное кредитование;

· вклады в рублях;

· открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;

· другие банковские услуги.

В соответствии с лицензией Банка России на осуществление банковских операций банк вправе осуществлять выпуск, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами.

У банка имеется ряд преимуществ. Ниже предлагается рассмотреть некоторые из них. БАНК УРАЛСИБ:

Является принципиальным членом международных платежных систем Visa International и MasterCard Worldwide (т.е., используя свой собственный процессинговый центр, производит и обслуживает карты без помощи посторонних компаний, что обеспечивает наивысшую степень безопасности и качества проводимых операций);

Предоставляет возможность оформить ту категорию карты, которая подходит именно Вам с учетом Вашего статуса, потребностей и возможностей;

Имеет развитую инфраструктуру обслуживания держателей карт в России;

Предоставляет возможность выпуска к одному картсчету нескольких карт;

Обеспечивает информационную поддержку держателей карт по телефонам круглосуточной службы поддержки.

Регулярно проводит акции с вручением подарочных сертификатов на бесплатное открытие международной банковской карты.

Является постоянным участником стимулирующих программ, проводимых международными платежными системами Visa International и MasterCard Worldwide.

Также Банк УралСиб предлагает удобный сервис по приему платежей и осуществлению переводов в рублях и иностранной валюте в любую точку мира в минимальные сроки.

Банк УралСиб по осуществлению переводов и приему платежей обеспечивает конфиденциальность, надежность, максимальную доступность услуги благодаря широкой сети пунктов обслуживания переводов и платежей, включающей в себя собственную сеть Банка, сеть банков корреспондентов и сеть систем денежных переводов и платежей.

В Банке УралСиб можно купить и продать паи паевых инвестиционных фондов семейства "ЛУКОЙЛ Фонд", находящиеся под управлением ЗАО "Управляющей Компании "УРАЛСИБ":

ОПИФ акций "ЛУКОЙЛ Фонд Первый";

ИПИФ акций "ЛУКОЙЛ Фонд Отраслевых инвестиций";

ИПИФ акций "ЛУКОЙЛ Фонд Перспективных вложений";

ОПИФ смешанных инвестиций "ЛУКОЙЛ Фонд Профессиональный";

ОПИФ облигаций "ЛУКОЙЛ Фонд Консервативный".

Под управлением ЗАО "УК УРАЛСИБ" находится одно из крупнейших в России семейств ПИФов группы "ЛУКОЙЛ Фонд". По состоянию на 28 февраля 2007 года активы семейства ПИФов "ЛУКОЙЛ Фонд" превысили сумму в 35 млрд. руб., что составляет более трети российского рынка открытых и интервальных ПИФов. ПИФы семейства "ЛУКОЙЛ Фонд" аккумулируют средства 97 тысяч пайщиков.

Журнал The Banker подготовил рейтинг 50 крупнейших российских банков по капиталу первого уровня. Из всех банков самая впечатляющая динамика показана Финансовой корпорацией "УРАЛСИБ", которая поднялась за год с 11-го на 4-е место (Таблица 1). Британские эксперты связывают это с консолидацией всех банковских активов в один банк. Показатель капитала первого уровня, по которому The Banker оценивает банки, рассчитывается по методике Базельского банка международных расчетов и, по мнению экспертов, наиболее объективно отражает реальное финансовое состояние банка. Он формируется в виде акций или долей без учета долговых обязательств банка.

Клиентская база ОАО «УралСиб» постоянно растет. В настоящее время в области клиентской политики Банк считает приоритетной работу с крупным и средним бизнесом. Динамика роста клиентской базы явно свидетельствует, что «УралСиб» один из наиболее активных операторов на рынке банковских услуг. Основной целью банка, как и всех кредитных учреждений является получение прибыли.



Заключение

В целом, можно утверждать, что БАНК "УРАЛСИБ" является конкурентоспособным, рентабельным, доходным банком, предлагающим разнообразный и современный ассортимент продукции и услуг. Слаженная организационная структура банка позволяет ему работать наиболее продуктивно, используя новейшие технологии.

За последние два года банк расширил свою коммерческую сеть, увеличил спектр предлагаемых финансовых услуг и нанял новый персонал для работы на таких ключевых направлениях, как обслуживание физических лиц и юридических лиц, инвестиционная деятельность, информационные технологии и управление рисками.

По итогам 2008 г. БАНК УРАЛСИБ занимает 1 место на рынке кредитования малого и среднего бизнеса, входит в "пятерку" российских банков - лидеров по размеру филиальной сети и количеству собственных банкоматов. В то же время, подобно другим банкам частного сектора, он контролирует относительно небольшую (менее 5 %) рыночную долю совокупных банковских активов в системе, где доминируют государственные банки, в частности Сбербанк.

В 2008 г. произошло укрепление баланса банка, прибыльность основных видов деятельности повысилась благодаря увеличению объемов ссудных операций по более выгодным ставкам, росту комиссионных доходов, а также благоприятным внешним условиям деятельности. Вместе с тем сдерживающее влияние на прибыльность оказывали высокие расходы на расширение филиальной сети банка и вложения в развитие информационных технологий.

Агрессивная стратегия расширения Банка УРАЛСИБ, может негативно повлиять на его показатели. Банк, скорее всего, будет преуспевать при условии сохранения положительной динамики российской экономики и благоприятной политической среды. Если же в экономике произойдет сбой, банк может оказаться в более рискованном положении, чем многие банки одной с ним категории, учитывая высокие операционные издержки и большую долю заимствованных средств в его финансовой структуре.

Список используемой литературы

1. Положение Банка России "О безналичных расчетах в Российской Федерации" № 2-П от 3 октября 2002г.;

2. Положение Банка России "О правилах организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации" от 5 января 1998 года № 14-П;

3. Положение Банка России от 26 марта 2004 года № 254-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности";

4. Положение ЦБ РФ "О правилах обмена электронными документами между Банком России, кредитными организациями и другими клиентами БР при осуществлении расчетов через расчетную сеть Банка России" от 12.03.1998г. № 20-П.;

5. Положение ЦБ РФ "О порядке осуществления безналичных расчетов с физическими лицами в Российской Федерации" от 1 апреля 2003г. № 222.;

6. Федеральный Закон "О банках и банковской деятельности" №395-1 от 03.02.1996 г. (с изм. и доп. от 28.02.2009)

7. Устав Открытого акционерного общества "БАНК УРАЛСИБ", утвержден общим собранием акционеров протокол №1 от 29 июня 2007 года (с изменениями и дополнениями);

8. Белякова М.В. Современные тенденции развития международной банковской системы, 2000. - 176с.

9. Официальный сайт ОАО "БАНК УРАЛСИБ": www.bankuralsib.ru, www.uralsib.ru;

10. Справочная правовая система "Гарант". Режим доступа: [www.garant.ru];

11. Сайт Центрального Банка России. Режим доступа: [www.cbr.ru].

12. Бабичевой М. Ю. Банковское дело (справочное пособие). 2006г.

13. Жуков Е.Д. Банки и банковские операции. Москва: Экономика, 1999г.

14. Колесников В.И., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. 2004г.

15. Мороз А.М. Банковские операции. 2007г.

16. Поляков В.П., Московкина Л.А. Структура и функции коммерческих банков. Учебное пособие. - М., 2006г.

17. Сейткасымова Г.С. Деньги, кредит, банки. 2001г.

18. Ширинская Б.И. Операции коммерческих банков и зарубежный опыт. - М., 2003г.

Размещено на Allbest.ru

...