Сравнение тарифов карт платежной системы Мир наиболее популярных банков Саратова

Размещено на http://www.allbest.ru/

Размещено на http://www.allbest.ru/

Саратовский государственный аграрный университет имени Н.И. Вавилова

Сравнение тарифов карт платежной системы Мир наиболее популярных банков Саратова

Черкасов Е.А., Берднова Е.В.

Аннотация

В статье приведен анализ зарплатных тарифов банковских карт наиболее популярных банков Саратова. Данная проблема актуальна, так как от выбора обслуживающего банка зависит то, насколько выгодным и удобным для клиента окажется работа с той или иной кредитной организацией. Описаны специальные предложения, а также комиссионные выплаты за наиболее распространенные действия. В конце статьи приводится рекомендация по выбору карты того или иного банка в зависимости от целей использования.

Ключевые слова: пластиковые карты, заработная плата, тарифы банковских карт, специальные предложения, овердрафт.

Comparative analysis of salary tariffs of bank cards most popular banks of Saratov

Abstract

The article provides an analysis of the salary rates of bank cards of the most popular banks in Saratov. This problem is relevant, since the choice of the servicing bank depends on how profitable and convenient for the client will be the work with one or another credit institution. Special offers are described, as well as commission payments for the most common activities. At the end of the article there is a recommendation for choosing a card of one or another bank depending on the purpose of use.

Keywords: plastic cards, salary, bank card rates, special offers, overdraft.

Введение

Живя в 21 веке, люди всё меньше пользуются наличными средствами. С каждым годом оборот цифровых денег увеличивается, в то время как работа с «живыми» деньгами уменьшается. Так, в России наблюдается снижение доли операций по снятию наличных. По данным исследований “ARG” рынка эквайринга, на 2018 год в сравнении с 2008 годом, общий объем данной операции снизился с 87,5% до 37,0%.

Из этого следует, что люди стали чаще пользоваться возможностями безналичной оплаты, доля операций по оплате товаров и услуг растет (по итогам января-июня 2018 года показатель составил 28,3%- около 10,2 трлн. руб.).

Все это вызвано тем, что использование пластиковых карт гораздо удобнее использования наличных средств. Преимущество «пластика» перед «живыми» деньгами составляют:

1. Срок действия. У наличных денег он не так велик из-за малой износоустойкости.

2. Удобство перевозки. Банковская карта позволяет «перевозить» неограниченные суммы денег, чего нельзя сказать о бумажных купюрах.

3. Способность приносить доход. Условия некоторых банковских договоров предусматривают выплату процента на остаток, находящийся на банковском счете. С лежащими в кошельке деньгами такого не происходит.

Исходя из этого, логично предположить, что процент безналичных расчетов будет расти. Но чтобы использование пластиковой карты стало еще более удобным, необходима выбрать банк, хранить деньги в котором нам будет выгоднее всего. Согласно ст. 3 Федерального закона от 4 ноября 2014 г. N 333-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части исключения положений, устанавливающих преимущества для отдельных хозяйствующих субъектов": "Заработная плата выплачивается работнику, как правило, в месте выполнения им работы либо переводится в кредитную организацию, указанную в заявлении работника, на условиях, определенных коллективным договором или трудовым договором. Работник вправе заменить кредитную организацию, в которую должна быть переведена заработная плата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для перевода заработной платы не позднее чем за пять рабочих дней до дня выплаты заработной платы.".

Но имея возможность самому выбирать банк, куда переводится заработная плата, нужно понимать, чего именно мы хотим от нового банка, и исходя из этого выбирать одну наилучшую кредитную организацию среди множества.

В данной работе будут рассматриваться следующие банки, отделения которых есть в городе Саратов:

1. Сбербанк;

2. ВТБ;

3. Альфа-Банк;

4. Газпромбанк;

5. Промсвязьбанк;

6. Райффайзенбанк;

7. Росбанк;

8. Россельхозбанк;

9. Совкомбанк;

10. Тинькофф Банк.

1. Сравнительный анализ

Сравнение производится по условиям проведений наиболее популярных операций. В данном разделе будут сравниваться лимиты вывода денежных средств, условия вывода наличных в банкоматах других банков. Рассматривается наличие овердрафта, условия переводов на карты других банков, наличие выплаты по проценту на остаток, количество банкоматов банка, партнеры и возможные акции и спецпредложения.

1.1 Условия вывода наличных, банкоматы в Саратове, банки партнеры

зарплатный тариф банковская карта

У всех представленных банков есть банки партнеры, в банкоматах которых можно снимать наличные без комиссии или на особых условиях. Таким образом кредитные организации увеличивают доступность вывода средств. Но если все же нужных вам банкоматов нет, вы можете снять наличные в банкоматах других банков, но за это будет взиматься комиссия. Ниже представлены партнеры той или иной кредитной организации.

Таким образом мы можем сделать вывод, что самая большая партнерская сеть у Газпромбанка, а самая большая сеть банкоматов- у Сбербанка. Тяжелее всего будет обналичить средства клиентам Совкомбанка. Этот банк не имеет банков партнеров, а количество банкоматов не велико.

Каких же ждать комиссий, при снятии денег с постороннего банкомата? Ниже представлены условия обналичивания средств в банках, не являющихся партнерами.

Наиболее удобной для снятия наличных в других банкоматах для студентов и людей с месячным оборотом до 50 000 руб. является карта Альфа-Банка.

1.2 Наличие овердрафта

Овердрафт- это функция, позволяющая держателю карты тратить сверх средств, имеющихся на счету. При «уходе в минус», начисляются проценты на сумму перерасхода. При следующем пополнении карты сумма перерасхода и процент взимаются со счета.

Ниже представлена таблица, отображающая наличие и условия овердрафта.

Таким образом, мы можем сказать, что более выгодным по условиям овердрафта для людей, которые смогут закрыть перерасход в течении недели, является Газпромбанк. Для людей с большим сроком кредитования больше подойдет Альфа-Банк.

1.3 Условия переводов с карты банка на карту другого банка

При переводах с карты одного банка на карту другого банка в большинстве случаев взимается комиссия. Условия таких переводов представленны в таблице ниже.

Исходя из данной таблицы, можно сказать, что для людей, чьи переводы в месяц менее 20 000 руб., выгоднее использовать карту Тинькофф Банка. При переводах свыше 20 000 руб. выгоднее воспользоваться услугами Совкомбанка или ВТБ.

1.4 Выплата процента на остаток

Некоторые банки, при активном использовании выплачивают клиентам процент на остаток по счету. Ниже представлены условия и наличие таких выплат у исследуемых банков.

Доступнее и выгоднее проценты на остаток у банка Промсвязьбанк.

1.5 Наличие кэшбэка и партнеры

У большинства банков активна функция начисления кэшбэка.

Кэшбэк- это дословно возвращенные назад деньги. Большинство банков начисляют не процент денег потраченных при покупке, а баллы, которые в большинстве случаев можно использовать только у партнеров.

Ниже представлено наличие кэшбэк-программы и условия использования кэшбэк-баллов.

Данные таблицы дают возможность понять, что для использования кэшбэка выгоднее всего использовать карту Совкомбанка.

Заключение

Среди данных карт невозможно выбрать абсолютного фаворита, но тем не менее, возможно подобрать карту по те или иные нужды.

Так, например, студентам, чья стипендия не так уж велика, а остатка на счету почти не остается, выгоднее всего воспользоваться услугами:

· для тех, кто расплачивается картой и редко снимает наличные:

1. Совкомбанк- имеет функцию овердрафта под 36% годовых, кэшбэк программы позволяет расплачиваться баллами у более чем 155 тыс. партнеров, что дает возможность использовать баллы почти в любом заведении.

2. Сбербанк- имеет функцию овердрафта под 36% годовых, кэшбэк программы позволяет расплачиваться баллами у более чем 100 партнеров, многие товары которых часто используются в повседневной жизни, что делает эти баллы полезными.

3. Тинькофф Банк- имеет функцию овердрафта, позволяет переводить деньги на карты других банков до 20 000 руб. без комиссии, кэшбэк переводится в рубли и позволяет использовать его в любых заведениях.

· для тех, кто предпочитает снимать наличные с карты:

1. Альфа-Банк- предоставляет возможность снимать без комиссии с любого банкомата до 50 000 руб.

2. Россельхозбанк- предоставляет возможность снять наличные в любом банкомате 1 раз в месяц бесплатно. Позволяет снимать каждый месяц стипендию с карты.

3. Сбербанк- имеет большую сеть собственных банкоматов.

сотрудникам, чья зарплата позволяет оставлять остаток на счету, выгоднее всего пользоваться услугами:

· для тех, кто часто расплачивается картой:

1. Тинькофф Банк- имеет функцию овердрафта, позволяет переводить деньги на карты других банков до 20 000 руб. без комиссии, кэшбэк переводится в рубли и позволяет использовать его в любых заведениях. Также выплачивается процент на остаток: на среднемесячный остаток от 100 000 руб. до 300 000 руб. при условии покупок от 3000 руб.-6%.

· для тех, кто предпочитает расплачиваться наличными, но оставляет часть средств на счете:

1. Альфа-Банк- позволяет снимать до 50 000 руб. без комиссии в любом банкомате, при большей сумме -- 5,90%, минимальная комиссия 500 руб., выплаты 1% годовых на остаток начисляется при сумме покупок по карте от 10 000 руб. в месяц, при сумме покупок по карте от 70 000 в месяц начисляется процент на остаток 6% годовых.

2. Промсвязьбанк- позволяет бесплатно снимать наличные в любом банкомате от 3000 до 150 000, при снятии до 3000 комиссия составит 90 руб., более 150 000 - 1%, минимальная комиссия 299 руб., выплаты при среднемесячном остатке до 300 000 руб.- 8% годовых по остатку при общей сумме покупок от 10 000 руб. в месяц, 3% годовых по остатку при общей сумме покупок до 10 000 руб. в месяц, при среднемесячном остатке более 300 000, 3% годовых независимо от трат.

3. Тинькофф Банк- позволяет бесплатно снимать наличные в любом банкомате от 3000 до 150 000, иначе 2%, минимальная комиссия 90 руб., выплата на среднемесячный остаток от 100 000 руб. до 300 000 руб. при условии покупок от 3000 руб.-6% годовых.

Таким образом, можно сделать вывод, что нельзя выбирать одну универсальную карту для все. Каждый должен выбирать себе банк обслуживания конкретно под свои дальнейшие цели.

Размещено на Allbest.ru