Применение искусственного интеллекта в банковской сфере

Размещено на http://www.allbest.ru/

Применение искусственного интеллекта в банковской сфере

Зиниша О.С.

Аннотация

Статья посвящена исследованию влияния искусственного интеллекта на банковскую сферу. В условиях новых развивающихся технологий, прогрессивные банки начали накапливать огромные массивы информации о поведении клиентов. Благодаря искусственному интеллекту и когнитивным вычислениям, компании могут быстрее обрабатывать огромные массивы информации, выстраивать более точные модели, позволяющие предвосхищать потребности клиентов, формировать персональные предложения и автоматизировать их обслуживание. В статье рассмотрены особенности технологий искусственного интеллекта, возможности их использования и влияние на трансформации в банковской сфере.

Ключевые слова: искусственный интеллект, банковская сфера, банки, банковские технологии. искусственный интеллект банковский

The article is devoted to the study of the influence of artificial intelligence on the banking sector. In the conditions of new developing technologies, progressive banks began to accumulate huge amounts of information about customer behavior. Thanks to artificial intelligence and cognitive computing, companies can more quickly process vast amounts of information, build more accurate models that allow them to anticipate customer needs, create personalized offers and automate their services. The article discusses the features of artificial intelligence technologies, the possibilities of their use and the impact on transformations in the banking sector.

Keywords: artificial intelligence, banking, banks, banking technology.

Переход человечества к шестому технологическому укладу, который заключается в освоении нанотехнологий и клеточных технологий, сопровождается модернизацией всех сфер жизнедеятельности общества. Преимущество данного этап состоит в резком снижении энергоёмкости и материалоёмкости производства, в конструировании материалов и организмов с заранее заданными свойствами. Одним из главных достижений шестого уклада стало применение искусственного интеллекта в различных областях [9].

Искусственный интеллект (сокращенно ИИ) -- это область информатики, которая занимается разработкой интеллектуальных компьютерных систем, то есть систем, обладающих возможностями мыслить как человек -- понимание языка, обучение, способность рассуждать, решать проблемы и т. д. [11].

В настоящее время роль искусственного интеллекта значительно увеличилась, в связи с множеством разработок в данной области.

Сегодня выделяют определенную группу лидеров, участвующих в гонке за создание эффективного управленческого искусственного интеллекта. Ими являются крупнейшие технологические компании мира: Apple, Google, Amazon, Facebook, Alibaba [2].

Вытеснение человеческого труда машинами не миновало и финансовую сферу. Экономическое направление заинтересовано в развитие технологий искусственного интеллекта. Этот интерес обусловлен тем, что ИИ поможет снизить издержки, увеличить качество и скорость совершения различного рода работ, повысить точность процессов, позволяющих минимизировать влияние человеческого фактора, а также автоматизировать многие процессы.

Банки являются приоритетными кандидатами, по сравнению с отраслями традиционных индустрий, которые обладают высокими шансами на выигрыш в гонке систем искусственного интеллекта [3].

Первый опыт по внедрению ИИ был совершен американскими банками. Пионером по внедрению систем искусственного интеллекта стал Citibank. Специалисты компании попытались применить инновацию для создания автоматической системы по принятию решений, которая должна была быть по эффективности сопоставима с деятельностью людей экспертов. Данному примеру последовали другие ведущие банки США.

Проведенные эксперименты с использованием искусственного интеллекта дали интересные результаты. Искусственные нейронные сети обладали мощным потенциалом для дальнейшего развития. В целом опыт следовало признать успешным.

Эксперты-экономисты выделили группу факторов и условий, необходимых для внедрения искусственного интеллекта в деятельность [5].

Таким образом, для успешного масштабного проекта искусственного интеллекта необходимы пять условий:

- объемный масштаб данных, без которых невозможно обучение системы;

- современные высокопроизводительные компьютеры с большими вычислительными мощностями;

- качественный человеческий капитал: уровень образования и широта кругозора менеджеров и специалистов;

- объем материальных ресурсов;

- интеллектуальные способности управляющего и уверенность команды в актуальности и решаемости задачи.

С развитием экономических отношений и научно технологическим прогрессом, происходит создание новых систем искусственного интеллекта [3]. Примерами существующих ИИ-систем, способствующих улучшению работы банковской сферы, являются:

- « Умные помощники» -- системы, помогающие человеку решать его повседневные проблемы. Одним из наиболее известных помощников является чат - бот. Это сложный многовариантный алгоритм, способный воспринимать информацию в самой простой и доступной для человека форме - диалоге. В процессе общения с человеком, бот обрабатывает лексические данные, формируя логически верные ответы. Язык ответа также должен быть «человеческим». В перспективе системы такого рода должны взять на себя основную нагрузку работы нынешних колл-центров, одновременно снижая операционные затраты и повышая качество предоставляемой клиенту информации [3];

- Личный виртуальный помощник - это программа искусственного интеллекта, которая специализируется на банковских услугах и финансах, способная разговаривать с человеком. Во многом напоминает Siri или Алису от Яндекса;

- Алготрейдинг, или робоэдвайзинг - это альтернатива общению с финансовыми консультантами по формированию и управлению инвестиционными портфелями с ценными бумагами и другими активами. Подобные системы искусственного интеллекта активно используются в США и странах Западной Европы [8].

В последние годы участился процесс внедрения и активизации в деятельность банков технологий искусственного интеллекта. Эксперты прогнозируют на ближайшие пять лет качественный сдвиг сервисного обслуживания банков в связи с внедрением систем искусственного интеллекта. Существует предположение о том, что через некоторое время клиент банка будет готов заплатить денежные средства за общение с живым человеком.

Алгоритмы с искусственным интеллектом способны защитить персональные сведения клиента и данные, которые являются коммерческой собственностью банка. Это новый этап в развитии систем защиты информации. Системы с ИИ помогут произвести автоматизацию и оптимизацию процессов, протекающих в отделениях банка. В перспективе планируется полностью отказаться от использования бумажных носителей информации. Все сведения будут существовать в электронной форме [4].

Примером успешного применения ИИ является японский прорыв, произошедший в 2017 году. ИИ разработаны для работ в области канцелярии, выполнения рутинных задач, обработки массивов данных BigData.

Управляющие банков Японии решили, что с применением искусственного интеллекта, произойдет минимизация затрат человеческой рабочей силы и издержек на заработную плату.

На примере зарубежных организаций, многие отечественные банки стали использовать искусственный интеллект в своей деятельности.

Одним из таких является Сбербанк. Он приступил к роботизации контактного центра для корпоративных клиентов. На вопросы о местонахождении банкоматов с функцией самоинкассации и отделений банка клиентам ответит робот Анна. В дальнейшем Анна будет предоставлять и другую справочную информацию: например, о статусе платежа, балансе счета, по исполнительным листам [6].

По итогам начального проекта, скорость обслуживания клиентов по определенным тематикам возросла на 50%:теперь средняя

продолжительность звонка в контактный центр для корпоративных клиентов составляет 3,5 минуты.

Еще одним пользователем искусственного интеллекта в своей деятельности является Росбанк. Он при помощи ИИ управляет своей сетью. Компания стала применять новую технологию locationintelligenceгеоинформационной системы «Атлас» для управления сетью отделений. Данная технология объединяет данные об отделениях и подразделениях банка, производит оценку потенциала и нагрузки, совершает расчет эффективности потенциальных офисов, опираясь на данные об активности клиентов, конкурентных банков, численности населения, трафика на улицах города и другой статистической информации. В итоге банк обладает тепловой картой по каждому городу с оценкой потенциала размещения отделения на уровне доступности в 100 м.

Геоданные и прогнозные модели способствуют ускорению и точности принятия решений, минимизации ошибок, планированию действий с учетом потенциала локации каждой точки продаж [7].

Альфа-Банк в своей деятельности использует искусственный интеллект в виде чат-бота [1].

Чат-бот, используемый Альфа-Банком, не имеет аналогов на российском рынке. База его знаний содержит более одной тысячи ответов на различные запросы от клиентских менеджеров. Интеллектуальный чат- бот, или виртуальный помощник, был разработан сотрудниками банка в партнерстве с компанией «Мивар». При необходимости чат -бот может задавать уточняющие вопросы, выдать несколько вариативных ответов и предложить ссылки, необходимые для скачивания шаблонов документов. Одно из главных достоинств бота, является его умение общаться на языке, понятном клиенту.

Таким образом, искусственный интеллект в финансовой сфере как технология является довольно перспективной как на внешнем, так и на внутреннем рынке, потому что, с одной стороны, позволяет получать дополнительную прибыль и лучше понимать клиентов, а с другой стороны, трансформирует информационное пространство и экономит время клиентов банков. Системы с ИИ помогают произвести автоматизацию и оптимизацию процессов, протекающих в отделениях банка.

В настоящее время искусственный интеллект имеет высокий спрос в банковской сфере и, как показывает анализ деятельности банков, приносит большую пользу своим обладателям.

Использованные источники

1. АО Альфа-банк официальный сайт [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://alfabank.rU/press/news/2018/3/14/43512.html, свободный. - (дата обращения: 11.12.2018).

2. Искусственный интеллект [Электронный ресурс]. - Режим доступа:

http://www.tadviser.ru/index.php/%D0%9F%D1%80%D0%BE%D0%B4%D1%83 %D0%BA%D1 %82: %D0%98%D1 %81 %D0%BA%D1 %83%D1 %81 %D1 %81%D1 %82%D0%B2%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D 1 %8B%D0%B9 %D0%B8%D0%BD%D1%82%D0%B5%D0%BB%D0%BB%D0%B5%D0%BA%D1%82(%D0%98%D0%98, Artificialintelligence, AI),свободный. - (дата обращения: 11.12.2018).

3. Искусственный интеллект в банках [Электронный ресурс]. - Режим

доступа:http://nbj.ru/publs/upgrade-modernizatsija

razvitie/2018/06/13/iskusstvennyi-intellekt-v-bankax/index.html, свободный. - (дата обращения: 11.12.2018).

4. Искусственный интеллект в банках [Электронный ресурс]. - Режим досmvnа:http://www¦tadviser¦ru/index¦php/%D0%A1%D 1 %82%D0%B0%D1 %82%D1 %8C%D1 %8F: %D0%98%D 1 %81 %D0%BA%D 1 %83%D 1%81 %D 1 %81 %

Р1%82%Р0%В2%Р0%В5%Р0%ВР%Р0%ВР%Р1%8В%Р0%В9 %Р0%В8%Р0%ВР%Р1%82%Р0%В5%Р0%ВВ%Р0%ВВ%Р0%В5%Р0%ВА%Р1%82 %Р0%В2 %Р0%В 1 %Р0%В0%Р0%ВР%Р0%ВА%Р0%В0%Р 1 %85,свободный. - (дата обращения: 11.12.2018).

5. Искусственный интеллект и бизнес: кто извлечет максимальную выгоду [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.sostav.ru/publication/iskusstvennyi-intellekt-i-biznes-kto-izvlechet-maksimalnuyu-vygodu-32562.html,свободный. - (дата обращения: 11.12.2018).

6. Информационные технологии в Сбербанке [Электронный ресурс]. -

Режимдоступа:

http://www¦tadviser¦щ/index¦php/%D0%A1%D 1 %82%Р0%В0%Р 1 %82%Р 1 %8С%Р 1 %8Б: %Р0%98%Р0%ВР%Р 1 %84%Р0%ВЕ%Р 1 %80%Р0%ВС%Р0%В0%Р1%86%Р0%В8%Р0%ВЕ%Р0%ВР%Р0%ВР%Р1%8В%Р0%В5 %Р1%82%Р0%В5%Р1%85%Р0%ВР%Р0%ВЕ%Р0%ВВ%Р0%ВЕ%Р0%В3%Р0%В8%Р0%В8 %Р0%В2 %Р0%А1 %Р0%В 1 %Р0%В5%Р1%80%Р0%В1 %Р0%В0%Р0%ВР%Р0%ВА%Р0%В5,свободный. - (дата обращения: 11.12.2018).

7. Как Росбанк использует искусственный интеллект [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://futurebanking.ru/post/3575, свободный. - (дата обращения: 11.12.2018).

8. Перспективы применения искусственного интеллекта в банках

[Электронныйресурс].-Режимдоступа:

https://investoriq ¦ru/banki/iskusstvennvi-intellekt.html,свободный. - (дата обращения: 11.12.2018).

9. Шестой технологический уклад [Электронный ресурс]. - Режим

доступа:https://www.nki.ru/archive/articles/17800/,свободный. - (дата

обращения: 11.12.2018).

Размещено на Allbest.ru